年金保险有什么特别的地方吗？年金保险当然不会骗人。保险公司发行的产品是有监管部门监管的，所以年金保险既然可以公开销售，自然不会骗人。但是为什么市场上很多客户在购买年金保险的时候都认为自己被骗了呢？我总结了以下几点。为什么我说年金保险对于普通家庭来说是鸡肋？
该不该买年金险，为以后养老做准备？
对于保险，我在之前的文章都做过解答，对于一般人来说，健康类的保险是应该配置的，需要注意的是，我强调的是健康类的，比如重疾医疗和意外等，因为这些才是保险高性价比的地方。而年金险呢？估计我的结论会让很多保险代理人不喜欢对于大多数家庭而言，年金险纯粹是鸡肋，甚至是坑。先说下什么是年金险，非常简单，就是你现在存一部分钱，到了一定年龄，每年返你一定的钱，这种模式，既可以被说成是所谓自己养老，又可以说成是子女教育金的来源，总之就是让你觉得未来一定时间内，你会有一定的现金流，让你觉得很合适。
那么我为什么说年金险对于一般家庭来说，就是鸡肋呢？因为收益率。保险公司不是慈善机构，它做所有事情之前，都会先进行核算，其实风险最大的是健康类的保险，所以有最大诚信原则，即如果你之前有一些疾病瞒报，未来可能不赔付而年金险的模式就简单的很，就是要你现在存钱，然后保险公司未来返还你当下的投资，显然最大的问题就在于这个收益率是多少？所以你会看到保险代理人拿到各种案例，举之前每年可能收到的钱等等，不过你要明白，这些例子的案例，并不代表你以后也一定是这个收益，如果你是保险公司，你要做年金险，稳赚不赔的方式就是，这个收益率，基本上大约为银行的收益率，或者比银行存款的收益率还要低，而实际上呢？大多数是第二种情况，都是要低于银行的收益率的。
也就是说，这个年金险业务保险公司稳赚不赔的方式，就是拿着你的钱，存到了银行，未来再给你钱，多赚的利息放到了保险公司的腰包，你还对保险公司感动的无言以对，这就是年金险的现实。讲到这里，我想聪明的朋友们应该已经明白，如果你真的需要对未来规划，那么很简单，你现在按照年金险的模式，在银行里存钱，就会达到年金险的效果，甚至要高的多，所以这也是我一直在说的问题，保险的真正功能是保障，而如果你想利用保险公司去理财，那就并没用真正的利用好它性价比最高的业务。
那么年金险有没有特别合适的地方呢？既然未来的现金流现在投资都可以达到，那么显然这种情况就是适合于即便现在投资，未来现金流可能也无法如预期的达到，这是什么情景呢？有一种特例，这就是所谓的企业主，为了让个人资产与企业资产分离的一个方式，即企业破产不影响个人未来现金流的地方，理论上不会划到债务里，跟家族信托类似，而在现实中，是不是会有案例，比如明显想通过年金险转移资产的等等，可能也是法律在演化的过程。
年金险是骗人的吗？
年金险肯定是不会骗人的，保险公司发行的产品都是受监管部门监管的，所以既然年金险能公开来销售，自然不会是骗人，但为什么市面上好多客户购买了年金险就认为是上当了呢，我总结了以下几点第一模糊年化收益率甚至跟银行定期存款利率做比较来给客户错误的判断分析，例如一款定期年金险，每年存一万，一共存3年，10年后本金和利息能取出来，销售人员可能会跟客户说每年可以返600，这样折合年化收益可达6%，其实不然，他是把10年的总收益平均到了每年才能达到每年返600。
第二，夸大收益。年金保险可以附加万能险。销售人员一般只会说万能险目前的结算利率是多少，而不会说最低保障收益。万能险目前的结算利率不是固定的，会根据公司盈利情况随时变化，甚至会降到最低保障收益。只说年金保险。其实年金保险的收益并不高，但相比其他理财方式更稳定，能提供一定的风险保障。第三，投资期限长，退保只能返还现金价值，所以损失会很大。年金保险是一种长期理财型保险，期限较长。
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