成都京东商城招聘，有哪位朋友在成都京东商城上班的能说下那里的整工薪资待遇和上班

周一开会时，贤哥说运营社业务发展太快，要新增有志青年来一起搞事情。

于是，我就被安排了来写这篇招聘贴。

一开始，我极力推荐雷雷写，毕竟他是公司元老，知道的事情最多。

然而，提议遭到了贤哥拒绝：

雷雷对公司感情太深，我担心他会偏袒公司，只说公司的好。大家看了，肯定觉得我们在吹牛，不真实。

你来运营社的时间最短，你来客观地讲讲。

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成长快

在众多优点中，我会毫不犹豫将“成长快”放在第一位。

来运营社才 3 个月，我学到的东西却比过去 1 年还要多，写稿子、办活动、拆书稿、采访大咖，以前还真不相信自己有能耐做这么多事。

怎么说呢？贤哥非常重视员工的成长，会挖掘员工的潜力，让每个人都获得最大的可能性。在他的教导下，还成长不起来，那真的只能怪笨了。

团队棒

本想专门列一条写贤哥，但是又担心有拍马屁的嫌疑，所以我把他放在团队里了。

作为公司大 Boss，贤哥绝对靠谱，在运营圈的影响力也是杠杠滴。

销量过 3 万的运营畅销书《跟小贤学运营》（又有 2 本书即将面市）

全国会员数 2 万 +，公众号粉丝数 30W+，全网阅读量超 5000 万 +。

开发了 5 门运营课程，帮助近百位小伙伴进入百度、京东、网易等大型一线互联网公司。

为腾讯、网易、华为、优酷、魅族等企业提供内训服务。

······

至于其他伙伴嘛，张口能说，遇事能谋，提笔能写，做事靠谱，做运营绝对专业！

运营社往期活动

关键是，大家团结友爱、单纯透明，不用担心浪费精力的办公室政治，倒是有可能被拉去，一起燃烧卡路里。

福利赞

五险一金这种肯定是不用担心，交！肯定交！

团建活动也不在话下，可以在上海本地浪，还能到上海以外的地方浪！

过节的小福利也是有保障滴，哪怕是七夕这样的非法定节假日，我们一样吃着大蛋糕，喝着星巴克。

噢，对了，只要你不怕胖，每天都有零食吃，荤的素的应有尽有！

团建、零食应有尽有

写到这里，我在纠结，先吃鸭锁骨好，还是先吃辣条好。

运营研究社上海招人啦！

目前，运营研究社招募社群运营、新媒体编辑和活动运营。如果你想在选题、写作、策划、社群、活动、用户增长、数据分析上有所成长，那就把简历发到 hr@yunyingbaobao.com，或者添加运营宝宝微信（yunyingshe0217）进行咨询投递。

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1/社群运营

岗位职责（城市社群）：

1. 负责垂直化社群的社群统筹、招募、传播。

2. 建立良好的社群管理规则，挖掘潜力和培养核心用户

3. 具备组织策划能力，能够组织社群线上/线下活动；

4. 对用户问题进行收集反馈，定期输出产品及社群优化建议，提升用户服务体验；

岗位职责（课程社群）：

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5. 负责课程相关题目及答案的更新迭代。

6. 定期举办课程相关线上/线下活动，负责策划、筹备，全程跟进。

职责要求：

1. 热爱互联网行业，精通社交媒体，有管理过学习型社群经验的优先；

2. 熟悉微信群的各项功能并具备制定社群规则玩法的能力；

3. 具备组织策划能力，能够组织社群线上/线下活动；

4. 乐于接受新鲜事物、头脑灵活、性格开朗、极有耐心、具备较强的语言组织能力和沟通能力，秒回党优先。

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岗位职责：

1. 负责运营研究社官方公众号的原创文案写作；

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3. 跟踪文章推送效果，整理分析数据，并有针对性进行优化；

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职责要求：

1. 对热点敏感，能对热点进行深度挖掘和策划推广；

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岗位职责：

1. 负责活动策划与执行；

2. 为用户增长和转化负责，针对性策划活动、并能够形式可执行的具体方案；

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如果你不想虚度有限的职场黄金期；

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那就快快把简历扔过来吧~

本文来自“全天候科技”，作者：张吉龙；36氪经授权发布。

2013年春节前夕，搜狐媒体中心员工邓鑫鑫在新浪微博上看到了一条鸡汤文，大意是说一个男人在外工作20年，终于要回家了，老板问他：你是要20年的工资还是要3句忠告？男人选择了要三个公告，故事的结尾是男人既得到了忠告也得到了20个月的工资。

邓鑫鑫觉得故事好笑，顺手就转发了这条文章，并且附上了自己的评论，“这是无良老板们为了欠薪和不发年终奖编出来的故事吗？”

6年后的2019年，同样是在春节前夕，“罗辑思维”联合创始人兼CTO快刀青衣（老刀）发了一份内部通知，宣布取消公司产品技术团队今年的年终奖。快刀青衣表示，公司不发年终奖不是为了节约成本，也不是因为经济寒冬或者裁员，而是因为认为年终奖制度不合理，对真正表现突出的同事是不公平的，是所谓的懒政。

“这条东西，我不希望任何公司以外的人看到”，也许是为了避免引起外界的关注，在通知的末尾，他特意加了这句话。

可惜，互联网没有不透风的墙，很快这条通知的全文就被贴到了各大社交平台被广泛传播，并广受批判。而让快刀青衣感到更尴尬的是，互联网是有记忆的，对他的言论感到不满的网友们，很快翻出了他在六年前发布的那条微博。

没错，六年的时间里，邓鑫鑫已经从一名搜狐员工变成了互联网知名大V以及独角兽公司的联合创始人，从一个胆战心惊等着发年终奖的员工变成了能决定给不给员工发年终奖的决策者。

但显然，在看很多人看来，和他的前老板张朝阳相比，快刀青衣在年终奖这件事情上并不厚道。“2013-2018，时间改变了很多。自己的公司成了不发年终奖的恶龙，真是讽刺”，在快刀青衣的微博下面，有人这样评论。

2019年初，“罗辑思维”不是第一个因为年终奖问题被员工diss的互联网公司。宣布年终奖减半的滴滴、年底前突击裁员的美团、年终奖杳无音信的京东、不仅没有年终奖反而降薪的沪江网，一连串的坏消息消息构成了2019年互联网行业年终奖的基础色调。

在互联网人谢辉（化名）的记忆里，今年的情况非常罕见，在往年，年前一个月甚至更早，朋友圈都会被各种“豪华”年终奖的消息刷屏，100个月工资、百万年终奖、奔驰汽车这些奖品都展现着互联网公司们“壕气”的一面，成为互联网公司们比拼的一项资本。

但是今天在社交媒体上，人们开始悄悄抱怨2018年没有年终奖或者年终奖被削减的事情。

诸多迹象显示，过去一年，互联网圈的年终奖不太好看。

年终奖惊魂

1月25日，一则关于微信年终奖的消息开始在互联网上流传。有多位网友发微博称，微信某部门年终奖20亿，人均280万，此外微信年会阳光普照奖每人发了一台顶配的iPhone Xs Max，还发2888元红包，并提前4个月调薪。

不过腾讯公司公关总监张军很快辟谣，称年终奖有增长是真，但人均280万是不可能的，即便如此，苹果手机加上红包也足以羡煞他人。

在微信高调“炫富”的背后，大多数人只有羡慕的份。“腾讯酒肉臭、路有裁员狗”这句调侃的背后，2019年互联网人几多酸楚。

“入职的时候说的天花乱坠各种福利奖金，结果明天要发工资了今天来这么一条——不发年终奖”，对于快刀青衣的做法，一位“罗辑思维”员工感到愤愤不平。一些人既疑惑又失望，当初“罗辑思维”的招聘广告明明写着“如果年终奖不理想，是不是考虑换份工作？”，现在为何振振有词地不发年终奖？

拿不到年终奖的不只是“罗辑思维”的员工，互联网教育巨头沪江的员工则得到了一个更糟糕的消息——不仅没有年终奖，而且会在2019年3月进行裁员。一份来自沪江网总裁办公室的通知称，沪江网的核心管理层将降薪20%-50%，同时还失去了独立的办公室。对此，一位沪江网内部人士表示消息属实。

和“罗辑思维”、沪江网这种取消年终奖的公司相比，滴滴、美团员工们的日子也不会好过太多。

2018年12月14日，在北京西二旗总部，滴滴出行召开了公司的全员大会。即将迎来本命年的滴滴CEO程维表情严肃，他专门提到了年终奖的问题，明确表示今年员工年终奖的力度比去年缩减一半，滴滴高管集体不拿年终奖。

以2017年为例，滴滴的年终奖主要分为五档，最高一档可以拿到10个月工资，后面依次是6个月、4个月、2个月、1个月的工资 。其中，大部分人的年终奖集中在2-4个月工资，因此本次宣布减半后，很多人的年终奖就变成了一两个月甚至没有。

“之前拒了其他家薪资更高的offer，想着这边年终奖更多些，没想到是这个结果，难过。”一位滴滴的员工表示，很多人都怀着对年终奖的期待加入滴滴——他们中的不少人都听过2016年和2017年滴滴年终奖的“传说”，那两年滴滴正处于风起云涌之时，在年终奖上出手阔绰：其中2016年总共发了5亿的年终奖，每人至少4个月薪资，最多10个月。2017年年会上，滴滴也拿出了100个iPhoneX和100台macbook，连最低第一档的阳光普照奖也是每人1000元的出行大礼包。

互联网三小巨头TMD（今日头条、美团、滴滴）之一的美团，近期也被曝裁员和年终奖缩水传闻。

在2018年末，美团传出大批裁员的消息，有消息称，美团在北京望京的办公地大量应届生被裁，而且被美团收购的摩拜单车也开始裁员。据中国新闻周刊报道，美团对被裁员工的补偿以n（在职年限）+1为准，并要求他们最迟在12月26日前走人。不过美团方面回应称网 传大规模裁员为不实消息，该次是正常的业务调整，受影响员工不到员工总数的0.5%。

在脉脉的匿名区，一位实名认证的美团员工说，美团赶在12月31日前裁员，这样可以不发年终奖，过了12月31日，强制20%的人年终绩效背C。“最少10%，部分团队20%。80%的部门都要求提高C的比例，只有极少数核心部门不敢动。”另一位美团员工则透露，今年C的比例是往年的两倍。

据了解，美团的绩效分为S、A、B、C四等，C为比较低的等级。按照内部员工的说法，得一次C意味着年终奖寥寥，两次C证明不适合当前的职位，需要被淘汰。

据一位美团离职员工称，美团原本的绩效制度是大致是“721原则”：70%的人给中等绩效，20%的人给高绩效，10%的人给低绩效。

在整体形势不妙的情况下，表现不好的业务部门首当其冲成为了“裁员”或者“年终奖缩水”的重灾区。多位美团员工证实，美团SaaS收银部和到店事业收单部，都有不同程度的裁员，两个部门未来或将进行合并。“SaaS产品的市场竞争力不够，又不肯老老实实搞研发，商家已经不愿意用这个平台了。”对于裁员，一位美团点评SaaS产品的销售称，业绩不好裁员可以理解，但是赶在年前裁员让人很被动。

在互联网行业为年终奖有没有、有多少争论的时候，互金和区块链领域的从业者则为没有裁员而庆幸，“今年的年终奖是N+1”，一位原互金行业人士戏称，因为年终被公司裁掉了。

没被裁掉的员工日子也不好过。某互金公司的在职运营人士表示，劳动合同里明明写着15薪，但是今年终奖到底有没有，有多少还没通知。“往年春节前一个月就已经通知了，今年不知道为什么还没有消息。”

不仅年终奖没有信儿，连年会都没有着落。上述人士提到，他所在的公司往年的年会都在国外举行，2016年去了泰国，2017年去了越南，但今年的年会目前为止还不知道办不办。

区块链行业的情况同样糟糕。近期，比特币交易平台火币网被曝裁员和搬迁，除了北京地区保留部分部门外，全国多地办公室在近期将搬迁至海南，并将员工数目从目前的1380人裁员至三位数。

此外，2019年1月初，区块链媒体“核财经”遭遇欠薪风波，多位在职员工因讨薪被踢出公司群，随后核财经创始人在回应中承认公司遇到了资金问题。

“区块链媒体是这一轮寒冬中最难过活的机构之一”，区块链媒体“耳朵财经”创始人潘海祥感叹。

谁扼杀了年终奖？

有人曾粗来做过统计，其周围熟识朋友中，有65%的人今年没有年终奖。如果说一个人的统计结果可能存在“幸存者偏差”，那么来自机构的调查数据无疑更具有说服力。1月16日，在线招聘网站智联招聘发布的一项针对2万名白领的 “2018白领年终奖调查”显示， 2018年能拿到年终奖的白领不足6成，全国白领年终奖总体均值为7100元，较2017年的7278元出现了下滑。

从行业来看，互联网行业白领能拿到年终奖的比例在13个参与排名的行业中垫底，仅有46.49%的白领表示能拿到年终奖。

年终奖是企业经营状况甚至经济形势的一面镜子。

2018年上半年，《香港经济日报》曾报道，按照原本的规划，滴滴打算2018年的下半年以800亿美元的估值在香港上市。为此滴滴停止补贴和烧钱，收缩边缘业务，更加强调盈利。

但2018年显然是滴滴“水逆”的一年。接连发生的几起安全事故将滴滴推到舆论的风口浪尖，几乎遭到全民谴责。去年8月27日，滴滴顺风车业务下线，至今没有恢复的迹象。

为了弥补在安全体系上的缺失，滴滴大举投入，“升级安全体系”被放在去年12月初滴滴架构调整的第一位。

于此同时，滴滴的江湖地位不断不挑战。2018年，滴滴和美团在网约车和外卖业务方面互有攻守，双方都投入了重金进行业务补贴，这些竞争耗费了资金和精力的对垒却没有获得实质意义的进展。

2018年9月7日，程维发布公司内部信，承认仅2018年上半年滴滴整体净亏损超过40亿元人民币。

美团方面，自2018年9月20 日王兴在港交所敲响铜锣以来，美团点评的股价已经从69港元，下跌至1月28日的47.45港元，跌幅超过31%。2018年上半年，美团经营亏损约为39.0亿元，Q3经营亏损 34.51 亿元。有分析人士认为，2018年美团在打车和外卖方面的补贴，也给其资金流造车了压力。

在互联网寒冬里，不迟发年终奖已经成为了良心企业的标准。1月20日，58同城董事长兼首席执行官姚劲波在年会现场表示，不裁员、不减薪、不减少或延迟发年终奖，未来扎实服务好一千万中小微商家企业。”

姚劲波认为，58同城的业务涵盖整个社会的存量资产，因此受经济周期调整的影响较小。去年Q3，58同城实现营收36.268亿元，同比增长33.2%，净利润7.262亿元，同比增长105.6%。

年终奖“双刃剑”

从法律的角度讲，年终奖不是必须，企业不发年终奖并不违法。

但年终奖流行背后，被赋予了太多的含义，比如它是体现公司温情和人文关怀的一种方式，也是提升公司形象、吸引人才的招数。

智联招聘发布的一份调查结果显示，有接近40%的人明确表示年终奖会成为选择是否跳槽的重要因素。

但是年终奖并非总是带来正向作用，它是一把双刃剑。

在腾讯，微信和游戏部门的年终奖令人艳羡。但有内部员工表示，大部分人的年终奖和其他公司差不多。但外界对明星部门高额年终奖的炒作，容易引发员工心理不平衡，也容易引发年后的一轮辞职潮。

“我坚决反对年终奖的制度，年终奖制度是最落后的制度”，华为任正非曾表示，他认为应该强调项目奖，过程奖，及时奖，比如应有50%幅度的过程奖在年终前发完，如果发不完剩下的也不会发，以此逼迫各部门积极推行过程奖。

“虽然年终奖只是企业薪酬福利体系的一个部分，但作为反映企业单位效益的重要指标之一，也会对员工下一年的发展预期产生明显影响。”一位智联招聘人力资源专家认为，在制定年终奖方案时，企业需要多方考虑，使得年终奖既能达到激励员工的作用，同时还需要适当平衡员工大规模流动的风险。

编者按：本文来自“孤独大脑”公众号（ID：lonelybrain），作者 老喻。36氪经授权转载。原题目《一切皆套利》

好的商业模式，就是能算得过别人算不过来的账。

1、一间免费的咖啡馆

天上为何掉馅饼？凭啥砸在我头上？

“Shiru Cafe”是一家成立于2013年的日本连锁咖啡店，目前在全球有28家分店，还开到了哈佛。它最大的特点是：卖咖啡不收钱。

学生除了可以在店内享用免费咖啡外，也可以花1块钱将咖啡外带。而店内则提供桌椅、WiFi、还有充电插头等。学校的教职员，也可以享有该福利。

目前Shiru在全球开了28家分店，其中印度有7家分店--让我想起今年去西雅图，微软附近热闹的印度餐厅。

2018年Shiru首度跨出亚洲，在美国罗布朗大学旁设立了第一家美洲分店。Shiru预估布朗大学分店每年会有10万名师生光临，统计至2018年10月已经有76%的布朗大学生登记为会员，每天平均会接到600通订位。

现在又已经在筹备哈佛、耶鲁、普林斯顿大学及Amherst学院分店。

为什么这间免费咖啡馆能活下来，并且貌似火爆？

2、不止是Think outside thebox

如何在2小时内用1块钱赚到100块钱？

在斯坦福大学的课堂上，Tina Seelig教授给了班上14个小组各5美元，作为启动基金。

每个队伍需要在两个小时之内，运用这五美元赚到尽量多的钱。

前几名的队伍在两个小时之内赚到了超过600美金。

例如：

有个队伍发现了大学城里的一个常见问题，周六晚上某些热门的餐馆总是大排长队。

于是，他们向餐馆提前预定了座位，然后在周六临近的时候将每个座位以最高20美元的价格出售。

又如：

在学生会旁边支了一个小摊，帮经过的同学测量他们的自行车轮胎气压。如果压力不足的话，可以花一美元在他们的摊点充气。后来他们改为捐款，挣得更多了。

最后的赢家是怎么做的？

这个团队认为他们最宝贵的资源既不是五美元，也不是两个小时的赚钱时间，而是他们周一课堂上的三分钟展示。

斯坦福大学作为一所世界名校，是各大公司的抢人胜地。这个团队把课上的三分钟卖给了一个公司，让他们打招聘广告。

就这样简简单单，三分钟赚了650美元。

他们发现：他们手头最有价值的资源既不是去售卖自己的时间，也不是去卖面子，而是售卖他们班上的同学——这些人才才是社会最需要的。

这个案例被用于介绍什么叫“创新思维”（Think outside thebox）。然而，今天我们要说的是更本质、更“粗暴”的话题：

套利。

3、看不见的套利

Shiru Cafe的原理一样，它卖的是大学生的“人头”。它不收钱，收的是顾客的个人信息。

▲ Shiru Cafe 咖啡店. 图片来自：布朗每日先驱报

顾客在换取免费的咖啡前，要在 Shiru 的官网上登记包括姓名、出生日期、电话号码、邮箱地址、兴趣爱好、工作经历在内的个人信息。登记完成后，顾客即可在门店里免费换取咖啡。学生和教职员工将享有以下福利：

并非所有顾客都会被 Shiru Cafe接待。 Sarah Ferris 是 Shiru Cafe 布朗大学分店的经理助理，她表示：“如果顾客不是学生或教授（教师），咖啡店将拒绝接待。当然咖啡店也可以进行现金交易，但 Shiru 更希望学生顾客能使用个人信息进行交换。”

▲ 图片来自：罗德岛公共广播电台

Shiru Cafe 的公司经营理念与使命如下：

Shiru Cafe 的的商业模式是：通过“免费咖啡”为赞助商收集学生的个人信息，而赞助商也能通过这些信息为这些学生提供一个职业选择。

目前 Shiru 的运营收入主要是来自于日产、铃木、摩根大通和微软几家主要赞助商，这些赞助商会在 Shiru Cafe 的门店里播放广告。

对于这些赞助商来说，通过 Shiru Cafe 收集到的顾客信息数据，他们能根据顾客们的个人信息和偏好进行调研、对产品进行针对性推广。

对于 Shiru 而言，他们能清楚哪些兴趣爱好、消费水平的顾客是门店的常客，以寻找更多的广告赞助商。

下面是Shiru Cafe给赞助商的回报：

据说，赞助商之一的摩根大通日本新员工有 40% 是 Shiru Cafe 的老主顾。

在我看来，Shiru Cafe的秘密在于发现了一个套利机会。

在人才竞争的年代，特别好的名校，属于稀缺资源，大企业会直接从学校截住优秀毕业生。

这个人力资源上的套利有两种：

1、原产地套利；

直接从原产地垄断货源。Shiru Cafe在日本和美国，瞄准的都是那些最好的大学。

从校园“垄断”学生，好比买断了西湖的龙井产地，或者控制了大闸蟹的阳澄湖。

2、劳动力套利。

印度学生，尤其是理工科的，学IT的，又好又便宜，英语没障碍。这里面其实有了双重套利的意思，即经济学概念里的劳动力套利。

4、金融套利

传统意义上的套利，是金融领域的名字。

套利，是指投资者或借贷者同时利用两地利息率的差价和货币汇率的差价，流动资本以赚取利润。

通常指在某种实物资产或金融资产（在同一市场或不同市场）拥有两个价格的情况下，以较低的价格买进，较高的价格卖出，从而获取低风险的收益。

例如，某只股票同时在伦敦和纽约交易所上市，同股同权，但是在纽约标价10美元，在伦敦却标价12美元，投资者就可以在纽约买进，到伦敦卖出。

尽管在理论定义中套利可以是无风险的交易，但在实践中大多数套利都是“统计套利”，即交易获利的概率大于损失的概率。

套利交易的风险始终存在，轻微的风险包括成交价格的滑点误差减少了利润，严重的风险包括给标的物定价的货币币值大幅波动、经济基本面急剧变化导致原有的比价规律不复存在。

一旦黑天鹅出现，某些套利行为便有灭顶之灾。

长期资本管理公司的固定收益债券套利策略在1998年9月造成了46亿美元的损失。其策略为做空美国国债与其他国家国债的价差。

由于国债间价差变动通常不大，该公司需要大量借款、提高杠杆来从微小的价差变动中获利。

1998年8月17日的俄罗斯债务违约事件，导致该公司加了过大杠杆的套利失败。

在1988年写给股东的信中，巴菲特汇报了当年公司进行套利获得的“异常巨大的利润”，当年的投入获得了超过50%的收益，而公司每年仅参与少量的但是规模很大的交易。

但是，即便如此，他表示，即使有大量的现金，公司亦不会在次年进行套利交易。套利面临的主要风险是宣布的事件没有出现。而随着市场对套利的追逐，概念和范围也变得越来越泛滥，风险也随之增大。

巴菲特有两次著名的套利案例，一好一“坏”。

案例一：价格飙升带来的可可豆套利

1954年，巴菲特刚加入格雷厄姆-纽曼不久，可可豆的价格从每磅5美分飙升至超过60美分。一家手握大量可可豆的公司——洛克伍德被格雷厄姆“相中”了。

这家公司库存的可可豆的价值，比公司市值高得多！买他们的股票，相当于打折买抢手的可可豆。巴菲特当时被格雷厄姆指定负责这次套利，获利丰厚。

案例二：一波三折的红杉树套利

巴菲特在1981年进行的阿卡塔公司套利投资显得一波三折，在当年写给股东的信中，也用“复杂性”、“多变性”来加以描述，并总结了关于套利条件的四个问题：

1、承诺事件发生的概率多大；

2、承诺如果没有兑现，事态将如何发展；

3、用于套利的钱会被困住多久；

4、事态超预期的可能性多大。

官司缠身的阿卡塔公司在美国拥有超过1万英亩的红杉树森林，美国政府将以分期付款、单利6%的方式购入该地块，用于扩大红杉国家公园。

KKR公司将出手接过这块“肥肉”，承诺在次年1月支付每股37美元的价格收购阿卡塔公司。

看起来是个躺着赚钱的机会，其实不然。“惊险”过程如下：

巴菲特于当年9月底以33.5美元的价格初次建仓，预期年化回报为40%——不包括红杉树的所有权。

到了12月底，KKR宣布推迟收购。出于对事态的持续关注以及对KKR、阿卡塔公司的了解，巴菲特继续以每股38美元的价格买入。

然而，在次年2月底，股东大会再次宣布推迟收购项目。

3月中旬，KKR彻底放弃了这笔交易。

幸运的是，新的买家出现了，收购推迟至6月进行，报价为每股37.5美元。

化险为夷后，额外的价值——红杉树所有权为巴菲特带来了一笔预期外的收益，相较之前5.19亿美元的评估价，法庭认为该所有权价值应为6亿美元。

由上可知，即使某些套利机会，看起来像煮熟的鸭子，也存在飞掉的可能性。

5、经营性套利

一切商业，或者价值的创造，在某种意义上都是“套利”。

确切而言，商业追求的是可重复的套利。

广义化而言，什么是商业模式？就是：

一块钱进入你的公司，出来的时候是一块零五分，而且是可持续性的。

一切的本质在于算账。

但是套利型商业模式，对比一般的商业模式，是在开张做生意之前，已经赚了一块儿。

套利机会多么好，多么板上钉钉，也是基于某个概率的。

经营性套利，通过重复套利动作，可以利用大数定律，大概率地实现成功套利，而不是把宝押在一个偶然事件上。

好的商业模式，就是能算得过别人算不过来的账。

这方面最好的例子还是海底捞。

为什么海底捞可以“不计成本”地讨好客户？

为什么等待区有那么大方的食物和服务？

为什么在竞争那么激烈的餐饮行业海底捞还能一路做大？

▲ 火锅发源地：重庆朝天门

说海底捞的人太多了，我从“套利”的角度简单说几点：

一、高换台率

高换台率，是餐饮行业的命脉指标之一。为了实现高换台率，海底捞用尽各种办法让你愿意等。

24小时不打烊，送餐服务，以及各种衍生的产品与服务，其实都是对高换台率的不懈追求。

二、高毛利

餐饮行业毛利本来就高，外加火锅的特点，以及品牌的定价权，令海底捞有丰厚的本钱去回报顾客，犒劳员工。

三、标准化+中央厨房

火锅的标准化，降低了管理成本；中央厨房不仅提升了效率，实现了规模效应，还构建了数字化神经中枢。

四、低租金

餐饮的成本，相当一部分是房租。大多数餐厅最后都沦为给房东打工。海底捞至少有三种方法拉低租金：a、高换台率；b、自带流量，无需那么好的位置；c、与房东的议价能力。

五、网红化

互联网时代，大家为买东西而出门的次数越来越少。

线下的商业要活下来，需要成为“目的地”。“目的地”本来是旅游领域的概念，我将其引入到商业领域。请点击《每个价格区间，都有一个你渴望的商品，和一家伟大的企业》

海底捞将社交属性发挥得淋漓尽致。数字化时代，其实人与人之间的线下交流机会越来越少了。这是数字时代与线下产业最紧密的纽带，也是套利按钮。

六、简单管理

海底捞的管理简单吗？实现起来肯定不简单，但对于员工而言其实最简单。为什么呢？当你对一个人无条件好的时候，例如对你的家人，其实是最轻松的，什么都不用想，即使人累，心不累。

将复杂的员工管理简化为“变态服务”，员工只管全心全意提高满意度。

可以这么说：海底捞的商业模式就是围绕“套利”展开的。

而海底捞的文化又是与其商业模式高度契合的。

简而言之，海底捞的这类商业模式，就像开赌场，不怕你占便宜，就怕你不来。

6、惊险的一跃

好的商业模式，就是能算得过别人算不过来的账。

亚马逊在推出Prime会员时，一算账，运费太贵，将会亏得一塌糊涂。但贝佐斯还是“一意孤行”，直到“神奇飞轮”转起来，才释放魔力，成为亚马逊的大杀器。

这是算得过平台经济的账。

Airbnb开始的时候，大家都觉得很傻，谁会让陌生人住进自己的房子啊？被无数投资人拒绝嘲笑，创始人依然不动摇。

这是算得过共享经济的账。

淘宝也是，谁愿意从陌生人那里买东西呢？那时候骗子横行，面对面都会上当，何况网上？

这是算得过人性的账。

套利绝非简单地算得过来帐，必须建立在“惊险的一跃”之上。

有个笑话说，一位英国人看到美国遍地都是卡内基图书馆（这位世界首富一生捐了3500座），惊奇地说：在这个国家居然可以靠开图书馆成为首富！

除了亚马逊起家的时候靠网上买书，开书店绝非好生意。当当和京东不知消灭了多少家实体书店。

但是，近些年，却有些书店不仅活了下来，而且貌似越做越大，其中一家就是西西弗书店。

据说该书店平均12天一家新店。其诞生于1993年的贵州，核心价值理念是“参与构成本地精神生活”。

西西弗以满足“客群心理共性趋势需求”为目的，打造以物理空间体验为基础、以产品运营体验为核心、以服务互动体验为增值的“三位一体”复合体验模式。作为零售企业，关注运营的体系宽度与深度，才是生存发展的根本。

但从本文“套利”的主题来看，就是一句话：

购物中心的租金让利。

西西弗创始人金伟竹说：“2008年～2011年，是实体书店最艰苦的3年，当时的中国刚刚迎来高成本时代，书店死亡大都因为成本过高，加上互联网对传统市场的冲击，非常难熬。”

这时难熬的还有另外一群人：商业地产开发商。

二十一世纪的前十年，是中国购物中心的黄金10年。开发商大建各种Mall。2006年我也在成都宜家旁边选中一块地，与以色列的合作伙伴投资建设了凯丹广场，后来整体卖给了凯德置地。

开发商如此钟爱投资购物中心，主要原因有两个：

一、市场需求。

早期商业设置的匮乏，令人们对购物中心这种业态趋之若鹜。

二、政府需求。

出于对招商引资、拉动经济、提升土地价值的考虑，地方政府喜欢开发商建商业。

开发商们投其所好。典型如万达，左手拉着沃尔玛，右手绑着五星级酒店，从地方政府那里拿到了很多位置好、地价低的土地。

购物中心一旦散卖就死了。整体持有的话，靠租金收入，往往需要养上数年，熬不起。怎么办？

还是以万达为例，除了政府喜欢的购物中心和五星级酒店，整个项目里的现金流来自住宅和街铺，然后利用“白捡回来”的购物中心等商业向银行贷款，滚动发展。

这是开发商的“套利”。

有了大型购物中心、写字楼和五星级酒店，拉高了周边的地价。

这是地方政府的“套利”。

2001-2016 年，全国购物中心数量以17.6%复合增长率逐年攀升，2016 年已超4700 家。

受电商冲击，加之商业项目过剩，据说70%的经营者都在亏损。

2001-2016 年全国购物中心数量（家）

于是，在各自的“患难”中，购物中心与西西弗书店们一见钟情。

实体书店“集体死亡”，原因是门店租金。租金占到成本的20%以上，基本就要亏本。

西西弗能将这一比例严格控制在10%以下。2014年开在深圳万象城的店甚至直接免租！

秘密在于与商业地产商合作。

出于人流、文化、亲子方面的考虑，购物中心给优秀的实体书店抛来绣球，给出“零租金、装修补贴”等优厚条件。

购物中心得到的是“形象工程”，文化品牌，精神高地，多元业态互补，高层次的目标人群，更长的滞留时间，关联消费等等。

西西弗书店抓住这一机会，从2009年起只选在大型商超和购物中心，解决了“租金贵”这一核心难题。

这与上面海底捞的案例类似。

当年经济型酒店的扩张，也是靠盘活位置差的库存物业而获得低租金，实现了快速扩张。

如果说，一部分购物中心是开发商套利的副产品，那么，快速崛起的连锁实体书店，某种意义上也是从购物中心那里套利的结果。

获得购物中心青睐的实体连锁书店，还没开业已经“赚”到了租金，别的竞争对手如何比拼呢？

7、天上为什么掉馅饼？

天上为什么掉馅饼，有两重意思：

a、对于消费者而言，为什么有免费咖啡喝？

b、对于商家而言，为什么有套利机会存在？

我喜欢用以下方法来拷问一桩生意机会：

一、天上为什么会掉馅饼？

二、馅饼为什么砸在我头上？

本文前面分别从消费者和商家的角度，回答了“套利”之“天上为什么掉馅饼”。

下面从商家的角度，说说为什么掉在“我头上”。

没有定价权，你就没有套利机会。

西西弗书店独创了“物理书店＋阅读体验＋书友会＋信息交流”的平台，店内配备了免费阅读区、自营品牌咖啡等，即使顾客没有买书的想法，也能因其他因素留下来。

西西弗跳出了“书商思维”，将自己定位为“多元化经营的文化空间”。非常在乎空间氛围，比如设置阅读区，提供沙发、椅子、甚至鼓励你抄书。某种意义上几乎重新定义了书店与你的关系。

“从市场来看，有‘读’才有‘买’，你站在书店里读十本买一本，那也是生意。我们店员不会因为读者买不起书而另眼相待，在这个情怀烂大街的时代，我们推动大众阅读的初心还是在的。”

“矢量咖啡”、“不二生活”两大协作品牌是每家西西弗书店的标配。书的空间占比80%，咖啡吧座占比15%，创意杂货占5%。

图书、咖啡、简餐、音乐、艺术、健身、创意产品，还有举办读书会、讲座、签售会等店内活动，以多元化的经营对整体盈利构成支撑。

▲ 加缪与西西弗神话

西西弗既学习了亚马逊的推荐系统，又实现了网络书店所不具备的“翻翻看”和“马上带回家”。据说其有一个强大的选书团队。

尤其是，西西弗书店也符合我所说的互联网时代的“出趟门目的地”之要求。

本质而言，这家有二十年历史的书店，其议价权来自于多年的耕耘所累积的深厚底蕴与专业功力。

在匹配度的前提下，套利机会与自身实力成正比。

例如，拼多多的流量套利，是基于商业模式和技术创新基础之上的。

8、可复制的套利

套利经常是有时间差的。

一旦切入，必须可以自我复制，形成壁垒，从而垄断了套利机会。

如果是一次性，就没啥意思。

上面的几个例子，都具有高度的“可复制性”。

这里的“复制”，绝非连锁、中央厨房这么简单，还涉及到企业文化不被稀释，管理与人才跟得上，能构建网络优势，利用互联网，以数字驱动，等等。

▲ DNA复制原理

听起来“套利”是个过于货币化的词语，但是假如一个企业要拥有“套利”能力，恰恰要有非凡的愿景和文化。

9、超级用户的套利

让我们从用户价值的维度，来理解“套利”。

GEICO（政府雇员保险公司）创建于1936年。创始人古德温曾是一家保险公司的会计师。他对GEICO的商业模式的设计具有独特性：

一、其业务定位与一般保险公司不同，按照细分市场，GEICO专门为政府雇员这批特定的群体提供汽车保险。

古德温认为，作为政府雇员的汽车驾驶，出现事故的概率要低于其他人，这样保险的赔付率就要小得多。

二、在营销模式上，GEIOC的保险单的销售采取邮寄的直销方式，而不是依靠代理商。

由此可以节省大约10%~25%的保险代理费。除此之外，因为没有保险代理的强行推销，也避免了一些不合适的保单。

正是因为这个模式，为GEICO的发展开掘了一条具有显著竞争优势的护城河。

▲ 同行们恨死了GEICO的这只吉祥物小蜥蜴

除了直销，GEICO最有趣的套利方法是：

界定“超级用户”。

在传统的保险公司里，优质的保险用户，与普通的用户，是混为一体的。

既然有一部分用户有着更优的理赔概率，为什么不能专门服务于他们？

这便是一个巨大的“套利机会”。

Costco的会员，互联网时代的超级用户，知识付费会员，都是类似原理。

巴菲特说：“GIECO取得的成功并不是因为我们比其他人更努力取得的，而是我们能够秉承自己的理念和哲学。”

伟大的套利机会，来自于伟大的理念与哲学。

佩奇在 Google 创立之初，便洞察到，到在互联网时代，让所有人很容易免费上网，并方便地找到自己想要的一切信息，这样的公司可以值一万亿美元。

伟大的公司=伟大的愿景+伟大的套利。

最后

Shiru Cafe是一个全新物种。

西西弗是一个全新物种。

无人商店是一个全新物种。

你+套利点=全新物种。

牛逼的书店多了去了，为什么是你有机会套利？

关系好的人多了去了，为什么馅饼掉在你嘴边？

以前的“套利”，是你找到一个煤矿，或者拿到一块地。现在时代不一样了，你需要有自己独特的定价权。

定价权=愿景+商业模式+专业。

越来越多的套利，是基于信息和数据的。还有线上与线下的彼此套利。

最后一个问题，假如你套了利，那些主动的合作者也愿意让你去套，那么到底是谁被套了呢？

以无人商店为例，被套的可能是被裁掉的店员，以及别的商店。

即使商业并非一个零和游戏，但也是此消彼长的。背后总有残酷的淘汰与财富转移。

所以，你是套利者，还是被套的人？

注1：本文里，咖啡馆的案例，斯坦福的案例，与巴菲特套利的案例，引用了网络文章的一些文字，没能找到原文作者。内容并没有涉及到本文的观点。

注2：文中图片来自于网络。

编者按：本文来自微信公众号“汽车金融大全”（ID：qichejinrongdaquan），作者 匡匡。36氪经授权转载。

前几天看到一句话，觉得特别有道理，就用来做题记吧。

“世上本不存在黄金时代的，毕竟每代人都觉得自己不易。只是匆匆过去之后，才发现当初轻易可以拥有的东西，如今再也难以抓住，于是，就不由自主地给那些过去的日子‘镀一层金’，把它称之为黄金时代。”

2008年汽车金融的规模是大概是1500亿的样子，而2017年汽车金融的规模则达到1.2万亿左右，年复合增长率高达26%。我对黄金时代的定义是年增长率超过20%，过去的10年，汽车金融算得上当之无愧的黄金10年。

今年2018年，逢8的年份一向有大事发生，远有1898年戊戌变法，1978年改革开放，近有2008年汶川地震，金融危机。今年也是复杂，中美贸 易战，金融去杠杆。上半年汽车行业很寡淡，同比增长3.9%，7月份乘用车更是同比下滑5.3%，SUV同比下跌了8%。汽车金融行业不温不火，没有了往年的热闹与喧嚣，没有了冒头的公司，各家紧握着既有的资金，多少汽车金融人生出业务难做、机会丧尽、格局已定、好日子不再的感觉来。

危机关头，人就会往回看，回首汽车金融的历史，发现汽车金融行业其实还很年轻，远谈不上机会丧尽、格局已定。所以斗胆写下此文，以汽车金融行业的公司为主角，编年列述他们的成立、发展，以汽车金融人为辅线，跳跃记述人的成长变迁，从中寻找出个人、团队、行业的发展的规律来。

这篇文章主要是写2008-2018年，但我们还是有必要一起浏览下黄金10年的前十年，1998年-2008年。

1998至2008年——曾见它起高楼

1998年，国家出台了《汽车消费信贷管理办法（试点办法）》允许四大行开展汽车贷款业务，开启了汽车金融行业，因此可以说1998年是中国汽车金融行业的元年。虽然有种说法是1993年就有公司开始车贷的尝试，但那时一方面不正规，一方面量太少。

2002~2003年是我国汽车销量高速增长的两年，年增长率超过30%。汽车消费开始进入寻常百姓的家庭，同时，中国人对于家用汽车的巨大需求带来汽车消费信贷的井喷式发展。2003 年，我国个人汽车消费贷款余额达到1,839.2 亿元，占到汽车工业销售产值的22.4%，渗透率接近20%，各大银行相继推出并大力发展汽车消费信贷业务，追求总体规模，忽视个体风险野蛮发展。

从2004年2月份开始，全国各大银行的汽车消费信贷业务开始转向萎缩。

2004年8月，国家出台了《汽车贷款管理办法》开始对行业进行规范，车贷+履约险的模式即刻瓦解，国内汽车金融服务业进入了冬天。由于车价不断降低，车贷险退出，征信体系未建立加上宏观经济等一系列原因，开始出现了大量坏账，坏账率一度超过10%。

冬天的来到，意味着死亡，也意味着来年的新生。2004年，一个新的公司类别来到了中国，AFC——Auto Finance Company汽车金融公司，这样一个完全的舶来品来到了中国。依据的是《汽车金融公司管理办法》《汽车金融公司管理办法实施细则》。

2004年8月，上汽通用汽车金融（行业习惯称之为GMAC）成立，GMAC是汽车金融行业的曾经的创新之源和黄埔军校，可以说孕育了“通用系”，2017年放款量突破100万台。

为什么说是曾经呢，因为近几年，尤其是从2014年开始，GMAC不少人出来创业或者跳槽加入其它初创公司，本部的创新力大大下降了。

2004年9月，大众汽车金融成立，大众金融北边有一汽金融的竞争，南边有上汽财务的竞争，由于外企的性质，相对于合资和内资企业，在企业文化上有点封闭，增长的态势赶不上一汽金融和上汽财务，2017年放款量61.4万台。

2005年1月，丰田金融成立，丰田金融是被业界高度认可的一家公司，由于丰田金融只做自有品牌，一汽丰田北边面临一汽金融的竞争，广汽丰田南边面临广汽汇理的竞争，2014年之后业务发现就进入了相对的平稳期，一直处在20-30万单区间，人才不少外流，2017年27万台。

2005年6月，福特金融成立，福特金融只做福特自有品牌，和长安金融（原兵装财务公司）是竞争对手，2017年22.8万台。

2005年9月，奔驰金融成立，2017年合同量23万单，汽车贷款金额为566亿元，所以超级赚钱，据我不完全的统计，奔驰金融可能是业内人均薪酬待遇最高的公司。

2006年6月，东风标致雪铁龙汽车金融公司成立，2017年业务量18万台，自有品牌已经到了很高的渗透率和市场份额。东标金融2016年走出了SP的业务模式，开始做二手车金融业务，并逐步开展多品牌的新车金融业务。

2006年7月，沃尔沃金融（做沃尔沃商用车，量小）成立。

2007年10月，东风日产汽车金融成立，接触过很多从日产金融出来的朋友，先锋太盟的韩勇，陈浪（靠谱金服原创始合伙人，现真格智能CEO，提供库融监管设备）胡俊楠（东正金融）、刘存（吉致金融）、胡丰收（禾下金融），人都特别好，这很可能和总经理殷耀亮有关，但日产金融待遇不好，人才流失率高。2017年日产金融业务量为42万台。

2007年12月，菲亚特金融成立，由于菲亚特金融服务的品牌销量不大，所以菲亚特金融的业务量不大存在感不是很强，但也出了不少人才，比如吉致金融的总经理李霞曾担任过菲亚特金融的CFO，小分队成员朱旻也曾在菲亚特金融工作过。他们可以做玛莎拉蒂的金融哦。

汽车金融公司成立之初，业务也是处于摸索之中，各家都做好了亏损几年的准备。GMAC是其中唯一一家第2年就实现盈利的公司。这10年汽车行业却发展得很快，1998年的汽车销量是160万台，到了2007年达到了879万台，复合增长率达到了20.8%，那个时候算得上是汽车行业的黄金时代。

1998年-2008年这十年，银行做车贷做伤了，积极性不高；汽车金融公司、财务公司还很弱小在慢慢的积蓄力量，一切的一切都为了等待一次新的爆发。

1998-2008年，汽车金融行业起过高楼，但又塌了。

历史洪流中的2008

还记得2008年《南方周末》的新年贺词：

“帷幕徐启，灯火璀璨，在二○○八年的世界舞台上，中国已然站在中央。 闸门洞开，浪涛汹涌，在历史洪流的席卷之下，你在哪里？”

新年伊始，万象更新，自我感觉站在世界中央的中国迎来一场大雪，200万人因为那场雪滞留广州站，多少人甚至失去了生命。

极冷的反面是极热，突然爆出了个艳照门，留下了一句“很傻很天真，很黄很暴力”和好多个命运轨迹被改写的年轻人。

5月12日14点28分，汶川地震，近十万人失去了生命，但十三亿中国人紧紧团结在一起。那一刻真的有一种一个新的中国诞生的错觉，恍惚觉得“中国公民社会，从此开启”。

2008年8月8日，大家收拾心情迎接奥运会，开幕式场面恢弘盛大，那一刻的北京犹如神殿。

8月还没过完，很快整个世界的风向变了，先是美国两房的崩溃，然后是雷曼兄弟和美林相继出现问题，接着是贝尔斯登的破产，在网上报纸上看到这些陌生的词，感觉出大事了。一晃十年，现在焦灼的中美贸 易战，似乎又标志了一个世界格局的转折节点。

9月，三鹿奶粉事件爆发，一下子把我们打回了现实，原来一切都没有变。今年疫苗事件，让我们知道10年过去了，很多东西还是没有变，甚至变得更加严重了，我有时怀疑“世界还会好吗？”。

2008年11月，国家开始拯救经济，出台了4万亿计划。

汽车金融行业都有哪些大事呢？

新的《汽车金融公司管理办法》于2008年1月24日公布。原《汽车金融公司管理办法》（中国银监会令2003年第4号）及《汽车金融公司管理办法实施细则》（银监发〔2003〕23号）予以废止。

其中最大的一个变化就是没有了原来实施细则中的

“汽车金融公司向金融机构借款的利率，比照同业往来利率执行；发放汽车贷款的利率，可在人民银行公布的法定利率基础上，上下浮动-10-30%。”

这一条没有了，从而给汽车金融公司的自主定价提供了条件，为汽车金融公司业务的快速发展提供了可能。

2008年1月，通用金融发行了第一单汽车抵押贷款ABS，当时没人想到，整个汽车金融行业的第二单ABS一直要等到2012年才重新启动。

2008年，GMAC大约做了10万台车的业务量，放款122亿，在当时已经算最厉害了，其他各家AFC、财务公司大多还是2-3万台年放款台数。这一年通用金融开始尝试外品牌，启动了一个叫做SP的业务模式。

最近几年有好几个人说自己是SP模式的发明者，但说来说去，应该把这个功劳归功在通用金融董事、副总经理张晓俊身上，毕竟他是最终拍板的人。

2008年，诞生汽车金融行业第一批SP，当时参与其中的人不会有特别的感觉，但事后来看，SP已经成为汽车金融行业的一股重要力量。其中的典型代表就是云南汇通行，老板是司维公、核心高管是苟珑和肖娟。2017年的业务量近4万台，汽车金融已经成为他们整个公司最核心的业务。这十年各个地方都涌现了一批大大小小的SP，可能总数超过3000家。比较大的有深圳的东彦信、广西的蜂鸟科技、北京的致汇金服。他们的身份分为几类，一是经销商、二是经销商的销售或者金融保险经理自己创业、三是当地小担保公司、四是金融公司出去创业的区域经理客户经理、五是行业外加入的创业者。

那一年，乔布斯发布了苹果3G，风起于青萍之末，每多少人预感到未来有一天会世界会被智能手机彻底改变。

2009年——汽车行业的超级大年

回忆起2009年，相比2008年可能是比较平静的一年，脑海中没有特别的事，但对于汽车行业来说，却是翻天覆地的一年。

2009年1月14日国家为了刺激经济在汽车行业公布了《汽车行业调整振兴规划》，购置税减免，汽车下乡等一系列利好政策，这个措施对汽车行业的影响是立竿见影的，2009年当年汽车销量爆了，总量同比增长46%，乘用车同比增长52.9%。

中国成为汽车第一大产销国，从此再也没让冠军宝座旁落过。

2009年4月，奇瑞金融成立，截止到2009年底，成立的汽车金融公司一共10家。

奇瑞金融2012年拓展到多品牌业务，是GMAC之后第二家做多品牌业务的汽车金融公司。2014年7月，原来奇瑞金融的总经理刘宪志到了同在安徽的瑞福德金融，开始布局多品牌业务，突破了江淮汽车自己的销量限制。

刘宪志离开奇瑞金融后是由陈劲伟接棒，2016年陈劲伟接受中信产业基金的投资成立了沣邦租赁，沣邦租赁与滴滴合资成立一号用车，成为网约车金融领域的重要玩家。现在奇瑞金融的总经理是钱正清，2015年7月奇瑞金融曾计划香港上市，后来夭折，2017年5月提请A股上市，后来也没有声音了，估计奇瑞汽车内部过于复杂的原因。

2009年，由于汽车销量的激增，银行都没能做好准备，这些厂商系的汽车金融机构成为最大的受益者。GMAC放款量同比增长50%，达到183亿。除了10家汽车金融公司外，当时还有一汽财务、上汽财务、东风财务都在开展业务。

上汽财务2009年开始做发力零售汽车金融业务，实现放款1.5万笔，是2008年的7倍，从下图可以看出2009年是上汽财务的起飞年。

2014年11月，上汽财务推出好车e贷网站，是主机厂系汽车金融类公司主动拥抱互联网的典型。现如今好车e贷虽然没能成为获客的主要渠道，但逐渐成为CRM的极好工具，客户可以在里面查询还款计划表，变更银行卡等。上汽财务非常乐意用科技的手段去提升效率，自创了RFID合格证监管，高拍仪视频面签等技术，成为继GMAC之后的又一行业创新的源头。2016年控股了安吉融资租赁，现在成为主机厂系融资租赁公司的领先者，2017年放款9万台。

2017年上汽财务汽车金融零售放款84.7万台，总资产超2700亿。

上汽财务的飞速发展，离不开一个关键人物，那就是总经理沈根伟，自2002年起担任上海财务总经理至今，虽已到了退休的年龄，但又被返聘。

沈根伟，出生于1958年，毕业于上海财大，其主要从业经历：

2002.08-至今，上汽财务公司总经理

2014年 SAIC- GMAC董事长

2016年 安吉融资租赁法人

沈根伟还做过一段时间SAIC-GMAC的法人，上汽财务是GMAC的大股东，如果说沈根伟是汽车金融第一人，估计所有人都会赞同。

2009年，第一家专门针对汽车的融资租赁公司——先锋国际融资租赁公司成立，总经理是一位女士王雁翎。先锋国际租赁的前身新世纪租赁公司，说到汽车融资租赁，它具有更久远的历史。

我国汽车融资租赁业起源于 20 世纪 80 年代。最初，从事汽车融资租赁的企业利用政府对汽车使用级别的限制，以 " 融资租赁 " 的形式高价卖车，规避政策制约。随后，政府正式出台措施，明文禁止企业从事汽车融资租赁业务。

到 20 世纪 90 年代，受汽车出租服务业快速发展的影响，部分租赁公司又开始尝试用融资租赁的方式销售汽车。但到 1997 年，政府又出台了《关于不得以融资租赁方式变相销售购买小汽车的通知》，使汽车融资租赁业务被叫停。

到 2005 年，出台的《外商投资租赁业管理办法》中提到了 " 融资租赁包括汽车 "。但汽车融资租赁业的正式合法化在 2008 年新《汽车金融公司管理办法》出台，在汽车金融公司的经营范围里新增了汽车融资租赁业务 ( 售后回租业务除外 ) 。

先锋国际融资租赁虽然成立的最早，但它却没能做强做大。这和它的业务定位有关，它以企业用户、直租业务为主。当然也活得很滋润，屯了不少北京牌照。2015年被宝马收购，现在以宝马品牌内部业务为主。

那一年，偷菜游戏流行一时；那一年8月，微博诞生；那一年淘宝举办了首届双十一，当时销售额5000万，估计大家都没印象吧，那时处在移动互联网的前夜。

那年12月，武广高铁正式通车。

2010年——汽车金融行业黄金时代的确定

2009年的汽车销量的暴涨让所有汽车行业的人都惊呆了，到了2010年，主机厂纷纷加快了汽车金融的布局。

2010年2月，创富融资租赁成立，以公司业务、高端车为主。2013年9月被复星收购，2015年王俊杰出任总裁，2017年放款规模40亿左右。创富这家公司还衍生出同辉融资租赁，汪涌、余翊人等是创始团队。

2010年5月，广汽汇理汽车金融成立，这是广州唯一一家汽车金融公司公司，广汽汇理2017年的业务量能做到30万台。属于同一集团的广汽租赁早在2004年就成立了，但一直业务量不大，2016年启动变革，2017年业务量达到1.6万台。

2010年6月，易汇资本成立，以公司业务为主，业务量不大。

2010年8月，灿谷成立，灿谷这家公司经过了很长时间的蛰伏，他们的定位是个汽车金融服务商，也就是SP，一开始做的是GMAC的产品、后来做过安吉融资租赁的产品、皖新的产品，真正起量是到了2016年开始做晋城银行。

张晓俊就是灿谷的董事长，这是他的履历，

张晓俊，出生于1970年，其主要从业经历：

1992.08-1998.12，中国人民银行上海市分行担任金融监管员

1998.12-2002.05，上海汽车集团财务有限责任公司历任计划财务部副经理、经理、总经理助理

2002.05-2004.03，上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记

2004.03-2004.08，上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记兼任上汽通用汽车金融有限责任公司筹建负责人

2004年至2013年，上汽通用汽车金融有限责任公司担任董事、副总经理。

2010-2018，灿谷董事长，2018年7月26日，灿谷上市

张晓俊2014年7月曾担任过晋城银行董事。

2010年《理财周报》启动了中国汽车金融“金引擎”促进计划，第一届“金引擎”中国汽车金融年会举办。王丹妮是这个项目的负责人，她是最早关注汽车金融行业并且一直坚持研究的媒体人。

2015年《理财周报》被关停，但是汽车金融研究没有中断，随后并入《21世纪报》。2013年11月，《理财周报》发起“中国汽车（金融）50人论坛”。

2010年11月，宝马金融成立。宝马金融成为汽车金融行业资产增长最快的公司之一，截止到2018年3月资产总额增长至890亿，也是利润增长最快的公司之一，2017年净利润达到20.78亿。人数才500人左右，人均净利过400万。

2010年11月易车上市，这是第2家上市的汽车互联网公司，第一家是太平洋网络2007年在香港上市（太平洋网络包括电脑、汽车、家居、亲子、游戏、时尚6大板块）。易车的上市，说明在新车领域，互联网能够发挥的作用越来越大了。

易车的创始人李斌，以易车为根据地，通过公司的投资、个人的投资，参与了优信、车轮、pp租车等出行领域的公司，还是摩拜单车的发起人和董事长，现在All IN 蔚来汽车，蔚来汽车下周就要上市了，因此有“出行教父”之称。

李斌，出生于1974年，安徽，毕业于北京大学

1996年——当时还没完成学业的李斌创办南极科技，主营业务是代注册域名和境外主机租用。李国庆找到了这位学弟，希望他一起创业。

1997年——李斌以总经理的身份参与“科文书业”也就是当当网的前身的创办，李国庆任董事长。

2000年——创立易车

2010年——易车上市

2014年——创立蔚来汽车

下图是李斌的汽车互联网投资版图，所以他对汽车领域的影响还会持续，对汽车金融的影响也会持续。蔚来的销售模式和金融模式肯定会给行业带来新的东西。

2010年11月，汽车金融行业的第一单金融债是由GMAC开启，GMAC引领过很多次的行业第一。

2010年，中升集团香港上市，成为第一家上市的经销商集团，截止到现在上市的汽车经销商集团接近20家。

2010年，谷歌退出中国，千团大战正酣后来活下来的只有美团，当时3Q大战闹得很厉害，那一年小米成立，中国的移动互联网正式拉开序幕。

2011年——融资租赁的元年

2011年3月，广汇租赁成立，2011年8月，广汇租赁开始尝试广汇汽车以外的业务，2012年开始，正式介入二手车的融资业务，2013年2月，广汇租赁更名为汇通信诚，2013年二手车金融的量达到1.5万台，算是汽车金融领域，第一家重视二手车金融业务的公司。

2013年12月“汇元一期”专项资产管理计划成功发行，是我国汽车融资租赁公司的第一单资产证券化。

汇通信诚的发展离不开强大的团队，当时韩勇是总经理，姜东、何昌进两位是营销副总，他们可以被称之为广汇系，与通用系齐名。后来韩勇创立了先锋太盟，姜东负责了易鑫融资租赁，何昌进则继续带领汇通信诚迈上了20万的台阶。2018年何昌进也离开汇通信诚去了汽车街。广汇系不仅仅表现在汽车金融的人才方面，更表现在SP渠道方面，SP模式虽然是GMAC创始，但真正发扬光大的算是汇通信诚，这一批跟着广汇的SP，后来派生出先锋太盟和易鑫的骨干渠道。说到先锋太盟，必然离不开韩勇，来看看他的履历啊。

韩勇，出生于1979年，云南人，其主要从业经历：先锋太盟CEO，

1997年-2001年——上海财经大学

2001年-2005年——工商银行上海分行

2005年-2009年——GMAC

2009年-2011年——日产金融

2011年-2014年——汇通信诚租赁总经理

2015年1月-至今——创立先锋太盟，担任总经理

2011年7月，微贷网成立于杭州，这时的微贷网从事以汽车抵押贷款为主的P2P业务，当时不算起眼，但时间证明他们发现了一片蓝海。据中国互联网金融协会信批系统显示，截止2018年2月28日，微贷网成交额达1708亿元，交易总笔数超440万，投资总人数达85万。传统的汽车金融一般包括购车消费贷和经销商的库存融资，车抵贷业务一直被忽略。而这个被忽略的市场，仅仅6年后市场规模就突破了2000亿。

2011年10月，青岛中瑞成立，创始人是GMAC的几位大区经理孙立东、吴泳、张博、陆鹏。他们发现汽车金融公司业务之外汽车金融行业之内存在第三方公司机会，开始了艰难的探索，但等到他们爆发要到2015年。

GPS原来与汽车金融没有什么直接的关联，主要用于政府相关的公交车、出租车、租车公司的车，后来被用于车贷领域贷后风控，但由于AFC和银行一般是不安装的，所以直到汽车融资租赁和车抵贷业务的大爆发才推动了GPS需求的暴涨。现阶段深圳的赛格导航（1999年成立）、青岛中瑞、北京的车晓科技（2016年成立）是GPS领域重要的玩家。

2011年8月优信成立，创始人戴琨曾经在易车负责二手车业务淘车，拿到了易车董事长李斌的天使投资创办的优信。优信先是把业务聚焦于二手车拍卖，优信金融于2015年3月正式推出了全新购车方案“付一半”才让优信上了一个新的台阶。

优信招股书显示，公司2C业务其中金融收入占比80%，交易收入占比20%。2017年优信单车均价为9.1万元，单车交易收入为811元；单车金融收入为3327元。优信的上市很多程度上依托金融带来的利润。

曾经一度，提到优信就会同时提到车易拍，车易拍也成立于2011年，也获得过好多轮的融资，2016年车易拍被315曝光，从此折戟，2016年12月被北汽并购，2018年4月被大搜车并购。

这一年，微信上线。没人想到现代大家如此的依赖微信。甚至有人说“没有什么移动互联网，有的是微信互联网”。

2012年——你好，汽车金融

2012年1月，一汽汽车金融有限公司成立。一汽汽车金融隶属于一汽金融集团，脱胎于原来的一汽财务公司车贷业务部门。一汽金融总部地处长春，有一汽财务、一汽汽车金融、鑫安保险、一汽租赁（2016年成立），张影是一汽金融的总负责人，赵凯曾长期担任一汽汽车金融总经理，张桂香负责人事，这是我工作的公司里头最简单的一家。

一汽金融行事很低调，高层很少参加行业论坛，但业务量一点都不含糊，2012年突破10万单，2013年14万单，2014年15万单，2015年25万单，2016年35万单，2017年50万单+，成立于2016年的一汽租赁今年7月突破1万单，又是一匹行业黑马。所以，从一汽金融来看，总部位于二线城市可能并不是一件坏事，这样团队非常稳定，能够安下心来工作。

2012年4月，狮桥融资租赁公司成立。狮桥融资租赁早年的业务有点分散，商用车、设备、乘用车都有所涉及，到了2018年1月，董事长万钧给员工发了一封信《致汽车金融事业部全体同事》，宣布狮桥租赁于2018年1月15日正式退出乘用车领域，将全部资源投入到具比较优势的商用车领域。现在狮桥的logo是——为商用车而生。

2012年6月，小桔科技成立，这家叫滴滴的公司后来改变了整个出行行业。

2012年6月，北京现代汽车金融成立，吸引了不少丰田金融、大众金融等北京的汽车金融公司同行加入，总经理由韩方代表出任，陈金亮担任副总经理，2012年实现3千台，2013年实现5万台，2014年实现16.7万台，2015年实现26.1万台，2016年实现38.1万台，可以说是非常完美的增长曲线，2017年韩系车销量下滑，北现金融的放款台数受到很大的影响，只实现34.5万台的业务量。

2018年6月陈金亮离开北现金融加入了马上消费金融，筹建了汽车金融项目“马上车”。

2012年8月，重庆汽车金融成立，2015年3月，兵装集团控股重庆汽车金融，2017年6月改名为长安汽车金融。2017年长安金融实现了43.4万台的业务量。

2012年，民生银行联合德勤出版《2012中国汽车金融报告》，这算是国内最早最系统的一个关于汽车金融的研究报告了。之后德勤还出过2次，一次是《2014中国汽车金融报告》，一次是《2015中国汽车金融白皮书》（这些报告，汽车金融大全APP里都可以下载），之后德勤研究汽车金融的人离职了，汽车金融的研究就停了下来。

2012年平安银行收购了深圳发展银行，深发展早在2002年就开展汽车金融业务，是所有的银行中唯一没有中断过汽车金融业务的银行，为平安银行汽融业务打下了深厚的基础。收购后成立平安银行汽车金融中心，短短6年多时间汽车金融放款余额即由2011年的127亿发展到2018年中的1400亿。

2013年平安银行推出车抵贷、二手车金融，2013年二手车金融超2万台。平安银行汽融中心具有银行的资金优势，同时具有汽车金融公司完备的组织架构，3000人以上的直营团队，创造了让他们自己也很吃惊的成绩。平安汽融中心的核心团队是总裁傅忠强、副总裁徐增武、渠道管理部总经理沈奕等构成，也是汽车金融行业内的人才基地。

2012年，贴息成为行业标配，各个主机厂都推出自己的金融贴息方案，部分主机厂甚至全系贴息，像一汽大众，贴息成为了4S店提高金融渗透率的杀手锏，也的确给消费者带来福利，又能让参与贴息的厂商金融公司做更多业务，还能让主机厂获取更大的市场份额。

如果某家主机厂率先贴息，可以实现经销商、消费者、AFC、主机厂四方共赢，但其他竞品也都纷纷跟进，所以如同一个囚徒困境一样，最后几乎所有主机厂都得选择贴息。近10年，如果要评选一个对新车渗透率提升刺激最大的因素，我想就是贴息了。

这一年微信逐渐取代微博，这一年《舌尖上的中国》火了。这一年6月，我去一汽金融实习，接触到汽车金融行业，一入汽融深似海，从此萧郎是故人。

2013年——公众账号的诞生

2013年1月瑞福德汽车金融公司成立，瑞福德这个名字挺奇怪的，他是江淮汽车和桑坦德银行合资成立的。他们做多品牌，2017年瑞福德金融放款台数是22万台。

2013年1月平安国际融资租赁成立，平安租赁于2015年正式布局汽车金融，其乘用车金融业务，对公业务、零售业务及经营性租赁业务陆续开展，2016年初步成型，2017年便进入快速增长阶段，2016年12月前后，汽车金融业务月放款量已接近2万台水平，2017年年放款台数12万台。

2013年5月平安集团上线了平安好车，豪掷14亿砸广告。但平安好车并没能熬过二手车的爆发。可见即便是成熟企业做的很多事情，也不能保证成功。

2013年7月，原GMAC高层领导李佳创立优品车，业务涵盖车抵贷、消费贷。

2013年8月，我正式入职一汽金融长春总部，闲来无事注册了个公众账号——“kk汽车金融行业研究”，8月31日发出第一篇图文消息，汽车金融行业的第一个公众账号诞生了。没想到，这一做就是5年了。

2013年11月，第1车贷成立。第1车贷董事长李海燕、CEO郭超，两人都是从长久汽车出来，长久汽车还出了不少创业者，像乐车邦的林金文。第1车贷算是第一家打出互联网汽车金融旗号的公司。

2013年12月，汽车之家上市，市值就比易车高。至此，汽车垂直网站有三家上市公司了，太平洋网络（2007年香港上市）、易车（2010年美国上市），再算上爱卡汽车，组成汽车垂直网站的4大金刚。

现在这四家网站从流量来看，距离拉得很大。

汽车之家的创始人李想2015年7月离开汽车之家创立车和家，进入了一个更大的赛道，2016年6月平安收购澳洲电讯所持有的汽车之家股份，成为汽车之家的第一大股东。后汽车之家CEO秦致被平安替换，2018年4月出任“老司机”董事长。

汽车垂直媒体看似牢不可破的格局，没想到被今日头条在2017年8月推出的懂车帝打破，懂车帝日活近500万，与汽车之家800万的日活可以正面PK了，可见没有什么是一成不变的。

2013年6月，余额宝推出，滴滴打车成为大家出行的新方式。2013年10月，微信用户超过6亿，大家都迁移到了微信，微博遭遇空前的危机。

2014年——互联网汽车金融起步，创业浪潮的到来

2014年2月，人人车成立，这是中国第一家主打C2C模式的二手车交易平台，2016年9月5日，人人车宣布完成1.5亿美元D轮融资，2017年9月25日，人人车获得滴滴2亿美金的战略投资，目前交易已经完成。2018年4月26日，人人车获得3亿美元新一轮投资。人人车遭遇瓜子后可以说是经历了很多场的恶战，但总算挺住了，现在和滴滴结成战略盟友，算是半只脚上岸了。

2014年3月易车成立汽车金融事业部，这是第一家关注汽车金融的互联网公司。易车汽车金融事业部的总经理是易车的CFO张序安，一开始的定位是做一个汽车金融平台，利用易车流量的优势，解决消费者网上看车过程中的贷款购车的需求。2014年7月，欧阳扬担任汽车金融事业部副总经理，负责汽车金融平台。他看到了我写的《汽车金融是汽车电商的突破口》一文发现了我，邀请我由长春来到北京，我在2014年8月加入易车，做互联网产品经理。

2014年6月，中国银行业协会汽车金融专业委员会成立，委员会按季度进行行业交流，但仅限于汽车金融公司。

2014年3月精真估、车300成立，早在一年前广州的穗圣科技（车e估）创立，公平价成立于2012年，这四家二手车评估公司为二手车金融的第三方评估打下基础，所以现如今做二手车金融的公司不用再像2012年汇通信诚（当时叫广汇租赁），2013年平安银行那样对于车辆价值的评估苦恼，行业越来越接受这种由第三方公司来做二手车评估的模式。这也是这些对标美国KBB的二手车评估公司没有想到的，这些公司都没能从C端身上直接收费，但都走通了服务B端实现收入的路。

所以说啊，创业最后走通的路不一定是自己最初设想的路。

2014年6月4日我国颁布了《二手车鉴定评估技术规范》 ，为二手车行业的规范发展起到很好的引导。

2014年5月，天津长城滨银汽车金融成立，这家公司一开始是在天津，2015年8月12日天津爆炸，长城汽车金融的办公室受到了影响，所以就搬到了保定，比天津更加不好招人了。但经过业务模式反复尝试调整，长城汽车本身的百万销量摆在这，长城金融实现了2015年2万台，2016年5.5万台，2017年18万台的飞速跨越。2018年更是不仅仅满足于自有品牌的业务模式，开始借用SP来开展多品牌的业务了。

2014年5月，佰仟融资租赁成立，总经理许深宁，汽车金融行业少有的女性领导人之一，佰仟租赁2017年放款7万台。

2014年7月阿里推出车秒贷，当时对于平静的汽车金融行业不亚于一个惊雷，大家都有点担忧，传统汽车金融业务会不会像余额宝渠道银行理财一样呢。但事实正面，互联网不是万能的。

2014年，一个新的力量开始浮出水面，之前，在新车领域主机厂金融公司主要做自己品牌的业务，和当地银行有点竞争，和兄弟公司有点竞争，比如说一汽金融和大众金融、上汽财务和大众金融、广汽汇理和菲亚特汽车金融，但基本上是兄弟阋于墙。浙江系的担保公司打破了这个平衡，代表公司是中安金控。中安金控2014年定下“跨出浙江，拓展全国市场”的目标，在安徽、上海、江苏、山东、江西、湖南、湖北、辽宁、吉林、黑龙江、四川、重庆、贵州、陕西、山西建立车贷业务分公司，进行全国业务布局。

其实更早走出浙江，做省外业务的担保公司是安信担保，2010年浙江安信资产管理有限公司获得集团公司营业执照，公司更名为浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称安信集团），并开始进军浙江省外市场。但安信风控出问题了，起了个大早，赶了个晚集。

2016年4月初，中安金控被工总行确立为汽车消费金融领域最重要的业务合作伙伴。2016年中安金控放款15万台，金额122亿。2017年中安金控放款近200亿。

中安金控算是浙江担保系中比较稳健的公司了，吸纳了不少行业牛人，2015年初，潘跃源离开安信加入中安金控，就任中安金控副总裁，2015年5月初成立车果网，潘跃源担任车果网董事长，原平安银行渠道管理部夏文佳担任车果网CEO。车果网2016年1月升级为车国网，但2015年、2016年的发展并没有找到很好的方向。

中安金控也走出了不少行业人才，潘跃源2018年创立的麦田汽车，现在已经在贵州开展业务，刘昊现担任大搜车主管金融的副总裁，夏文佳回到上海，在一家基金做并购。

谭建国，出生于1970年，浙江温州人，其主要创业经历：

2002年——创立谭记担保

2011年——经历2011年下半年温州爆发的局部民间借贷风波

20014年——创立中安金控

2015年年——创立车国网（原名车果网）

浙江担保系走出来做全国业务的还有很多，比如包功的云车金融、备胎金服、盛运担保、浙江汇银汽车金融、稻普、泰联信、长合等等。还有原来在浙江后来到成都做的成都腾铭惠商，2018年上半年累计放款量突破100亿，成都还有众汇金控业务量也到100亿规模，这种在各个地方的担保公司还有很多很多，比如河北保定的正大亚飞，区域性担保公司往往和SP是重叠的。2017年备胎做业务非常激进，但2018年上半年就消停了很多。

2014年8月，建元资本成立。建元资本创始人是原民生银行汽车金融业务负责人王炜，王炜之前参与过一汽大众金融管理部的筹建，懂汽车行业，也很懂汽车金融行业，算是汽车金融行业从职业经理人走向创业的先行者之一。

建元资本2014年10月在上海发起了安亭汽车金融论坛，影响不小。后来2015年、2016年、2017年都有举办。

2014年10月“kk汽车金融小分队”成立，这是一群汽车金融研究者的小组织，大家对行业充满了热情，一起讨论一起学习，一开始是个QQ群加入的朋友有20多位。11月陆鹏（先后从业于GMAC，后来自己创业做了鼎励咨询，现创立好车到家）来北京一起组了个饭局，地点定在在大望路的金地中心，就组建了微信群。

2014年通过写文章加入小分队人有这些：陆鹏、大众金融的蔡薇薇（现在中信证券）、丰田金融的李延（现在也在创业，公司叫五彩拼途）、海通恒信的李海东、陈庆华（也在创业）、上汽财务的陈昊、厦门盈众的戴晓君、平安银行夏文佳、一汽大众方超（现在平安科技）、一汽金融任龙、创富融资租赁朱旻（现在上实融资租赁）。当时还定的小分队价值观：专业&温暖深深影响了我们。

2015年——互联网汽车金融

2015年1月9日，易车、京东、以及腾讯，共同宣布三方达成协议，易车将获得京东及腾讯以现金和独家资源的形式共计约13亿美元的投资；同时易车旗下专注汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本，将获得京东与腾讯共计2.5亿美元的现金投资。

这个时候大家关注的重点放在腾讯和京东对易车的战略投资上，以为易车+京东=汽车电商，当时邵京宁是易车的总裁，易车商城的总经理是涂永梅，她还包销过奥德赛的一批车，但效果并不好。易车还有个汽车电商的项目惠买车，负责人是袁晖，项目对标美国的TureCar。即便是带上了京东商城的流量，汽车电商也没能搞起来。

现在我们回头看，几乎所有的汽车电商的项目都死掉或者转型了。汽车电商为啥搞不成，以后我们另起一篇文章细说。反而是大家关注点没那么大的易鑫成功了，成为现在汽车金融领域的一股重要力量。

易鑫的前身是易车网的汽车金融事业部，汽车金融平台产生了大量的车贷线索，但需要金融机构来进行落地消化，当时采取的方式是寻找大的金融机构合作，比如GMAC、日产金融、平安银行，将线索卖给他们。

当时易车汽车金融事业部商务组负责人是李威、熊爱梨，线索卖的非常困难，在招商银行上花费了近一年时间才赚了100万的收入。后来招行领导对张序安坦言“Andy，我们自己的APP日活在200万，其实我不缺用户，我还希望把我的用户给你。你要是能帮我将这些用户转变为产品交易用户，我甚至愿意把我的用户免费给你，同时你成交一单交易我还给你钱。”

这给了张序安很大的刺激，也是很大的启发，让他下定决心做交易。

早在2014年8月，易鑫即注册了上海易鑫融资租赁有限公司，当时张序安把市场上所有和汽车金融搭点边的公司高管都捋了一遍，发现在大公司里待的人根本不愿意加入到创业公司来，剩下可以考虑的就是民间的三五家公司的10来个高管。就这10来个人，张序安花了将近4个月的时间全部都聊了一遍，说动了一个人加入——易鑫集团现任COO姜东。

姜东2015年5月正式加入易鑫，借用汇通信诚成熟的业务模式和渠道体系，2015年9月易鑫放款第一单，2015年实现1.8万台的放款量。2016年实现20万台的放款量，2017年实现38万台的放款量。2017年11月，易鑫实现香港的上市。整个过程既惊心动魄又一气呵成，这个过程中，易鑫创始人张序安对于公司管理、资本运作也是让人叹服的。

张序安，毕业于纽约大学金融专业，英文名字Andy。

2000年-2004年——安永会计师事务所

2006年-2009年——易车财务副总裁

2009年——易车CFO

2014年——易鑫创始人兼CEO

2018年1月——易车CEO

2015年2月重庆小康工业集团股份有限公司和小康集团（香港）有限公司于共同发起潽金融资租赁有限公司，孟晖担任总经理，曾晓伟2016年年中加入潽金担任副总经理，2017年潽金接入了工商银行，成为总部位于重庆的一家重要的汽车金融参与方。

2015年2月，比亚迪汽车金融成立，与西安银行合资，总部设在西安，唯一一家西北的汽车金融公司，其实早在2010年比亚迪就曾经谋划过与法兴银行共建汽车金融公司，但不知道什么原因夭折了，“kk汽车金融小分队”的张博和方超还曾参与其中，后来张博去了兵装财务公司，方超去了一汽大众金融管理部。

比亚迪汽车金融有限公司总经理赫勇先生由西安银行派出、副总经理王俊保先生由比亚迪汽车派出，两家公司组成的筹建团队经过一段时间的摸索逐渐上了轨道，2015年完成业务1.6万台，2016年实现业务6万台，2017年实现放款7万台。现在依然聚焦自由品牌的业务，暂时还没往外拓展品牌。

2015年2月，华泰汽车金融成立，华泰汽车金融这绝对是汽车金融行业最坎坷的公司，截止到现在换了10任总经理和总裁，2017年曾经一度业务量也是单月突破1000台，也是要上正轨了，但2018年后来人员调整业务急刹车，现在已经处于停放款状态。

2015年3月，东正金融成立，东正金融是唯一一家由经销商集团发起成立的汽车金融公司，听说用了东风集团的指标。2015年、2016年的业务也是进展不是很顺利，在SP业务模式上栽了跟斗。2018年东正金融业务逐渐恢复了正常，估计今年会有不错的业绩。

2015年3月长安新生成立，长安新生由原来的中信银行的消费金融部副总经理霍宇南发起筹建，有长安信托的资金背景，用助贷的模式在开展业务，2017年放款量达到8万台，2018年估计能突破100亿。长安新生团队很专业，具有行业黑马的潜质。

2015年3月，华晨东亚汽车金融成立，2015年4月，他们还别具匠心的举办了一次祈福仪式。华晨东亚的业务不能做宝马业务，局限于华晨自己的品牌，也谈了一些外部品牌的总对总的合作，到2017年12月份，业务量突破30000台。

2015年6月，花生好车成立，2015年11月，获得国际峰瑞资本3000万天使投资；2016年11月，获得京东金融A轮战略投资 。花生好车的法定代表人和CEO是陈鹏云。马晓军为花生好车的实际控制人，他还是互联网金融捷越联合的总裁。

2015年8月，吉致汽车金融成立，总经理是李霞，曾就职于沃尔沃汽车金融公司副总裁兼CFO，前菲亚特汽车金融CFO 。吉致金融依托于近几年飞速发展的吉利汽车业务发展飞速，2016年实现放款3.8万台，2017年就跨越到18万台的量级，吉利汽车100万+的汽车销量摆在这，估计吉致汽车金融超越50万台也是不久的明天了。

2015年9月，瓜子二手车直卖网上线，创始人是原赶集CEO杨浩涌，瓜子二手车宣布获得2.045亿美元A轮融资，瓜子二手车获得了B轮超4亿美元融资，2017年10月推出毛豆新车品牌，瓜子并入车好多集团，获得8.18亿美元C轮融资。杨浩涌具有超强的融资能力和营销能力，是汽车零售领域的重要玩家。

杨浩涌 ，1974年8月出生，安徽合肥人

1996年获得天津大学精密仪器专业学士学位，

1999年获得中国科技大学工学硕士学位，后赴美国留学，获美国耶鲁大学计算机科学硕士。

2004年创办赶集网，2015年赶集网与58同城合并

2015年创办瓜子二手车直卖网，后并入车好多集团

2015年9月，太平洋汽车网汽车金融平台上线，成为第三个涉足汽车金融业务的垂直网站（第一个是易车、第二个是汽车之家），负责人是我，我是在2015年6月接受了太平洋汽车网副总裁申立的邀请，加入了太平洋网络。

2015年12月，山东豪沃汽车金融成立，总部在山东济南，主要做商用车，2016年放款台数过万单，2017年放款金额超60亿。

2015年12月，盛世大联融资租赁成立，这家公司业务起起伏伏，但一直坚强的存在着。

2015年，“kk汽车金融小分队”的成员变得越来越多，人数扩充到了50人左右。

民生银行的高世芳（现在河北幸福金融），一汽金融郑立（现在易汇资本），日产金融胡俊楠（2015年被我拉入易鑫，现在东正金融）、日产金融刘存（后来去过一阵建元资本，现在吉致金融）、詹詹（后来和我一起在太平洋汽车网，2017年5月生病去世，享年26岁），台新租赁的吴淑媛、Sunny，福田金融谭国屏（现在湖南湘江租赁）、王习赵、广汽汇理的黄秀宁（现在广汇租赁）、宜信的兰海玉（现在在福田金融）、兵装财务的张博（现在长安新生）、易鑫的许恒（现在长安新生）、中信银行李雄伟（现在长安新生）、比亚迪汽车金融的段明远、北现金融的张学潘、华晨东亚金融的王静、汽车流通协会的王文娟、中国汽车报的韩忠楠、通用金融的王丹、比亚迪汽车金融的晏艳珍、李小白，先锋太盟的李梦韵（现在在晋城银行），车果网的张耀（现在又回到了奇瑞金融）、做SP创业的张凡、汇通信诚的许诺（现在先锋太盟）、华泰金融的吴丹丹（现在奇瑞金融）、东风财务的高恒、北汽金融的刘瑞、百得利的王岩（现在北汽鹏龙）。

那一年小分队搞了很多有意思的活动，比如520表白、百科全书、王静带领的一个小团队开启了《催收心经》的连载，年底的行业年会筹集了超过30000元的奖金，还由12月的第二个周五上证指数开奖。

2016年——渗透率的全行业调查

2016年，万象更新，支付宝在春节期间推出集五福活动，从如日中天的微信中抢回一点存在感。

2016年年初，依托公众账号，进行了第一次汽车金融行业渗透率大调查，汽车的总销量是非常准确的，我们用很笨的办法把各家的放款台数加总，从而得出2015年汽车金融行业的新车金融渗透率达到35%的统计结果，不一定完全准确，但基本上八九不离十了。

2017年、2018年也都保持了这个传统，调研出2016年新车渗透率38%，2017年新车金融渗透率43.6%的结论。这些统计逐步扭转了行业对渗透率只有20%左右的错误认知。

2016年3月国家放开了汽车金融的附加费贷款的二手车首付比例的限制。

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用 加快培育形成新供给新动力的指导意见》（国发〔2015〕66号），创新金融支持和服务方式，促进大力发展消费金融，更好地满足新消费重点领域的金融需求，发挥新消费引领作用，加快培育形成经济发展新供给新动力，经国务院同意，现提出如下意见：

（五）鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款（或融资租赁）的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时，执行与汽车贷款一致的管理制度。

（八）支持绿色消费。加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。大力开展能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务。

2016年4月6日，美利金融获得京东金融战略投资，大力拓展二手车消费金融。美利金融在互联网金融圈还是很有来头的的，创始人刘雁南曾经2013年创办了有利网，后分家出来2015年9月创立美利金融，子公司美利车金融是GMAC的班底，负责人是李明昊，专注于二手车金融，发展挺快，现在在二手车金融领域可能能够进入前三名。

美利车金融2016年达到10万单，2017年达到17.5万单。李明昊在2017年自己出来创立联众金融，和老东家是直接的竞争对手，2018年6月甚至一度传出被警方带走的传闻，估计是与老东家有些没处理好的纠葛。

2016年4月14日，裕隆汽车金融在杭州开业，这是第一家也是唯一一家台资汽车金融公司，裕隆汽车金融由于自有品牌不是太强，因此做的是全品牌的业务，2017年业务量2万台左右，2018年估计能新上一个台阶。

2016年4月15日中国平安以16亿美元代价从澳大利亚电信收购汽车之家47.7%股权；交易完成后，澳大利亚电信将保留6.5%的权益。 交易价格为29.55美元每股。截止到2018年9月4日，汽车之家股价涨到80.16美元每股，这笔交易给平安银行带来了超额的收益。

汽车之家早在2014年8月就曾经派一个项目组负责汽车金融业务的尝试，负责人叫做张秀霞，但一直没能下定决心开放大的入口，所以一直没能特别大规模的做起来。汽车之家被平安收购后，现在给了个金融的一级入口，听说绑定了平安租赁的产品，通过SP在进行线索的转化。

2016年上半年宁波通商银行开始通过SP渠道加大做业务的步伐，从二手车金融、车抵贷切入，放款量一度突破10亿，但到了2017年下半年开始收紧。

2016年5月，悦达融资租赁开始做汽车金融业务，汽车金融总经理是原平安银行的赵晓松，开始招募SP，2016年达到2万台的业务量，2017年达到7万台的业务规模，现在网约车产品是他们的一个重要业务点。

2016年7月，流通协会在重庆召开了二手车大会，二手车大会2015年在西安召开，2016年在重庆召开，2017年在武汉召开，2018年在大连召开，汽车金融成为二手车大会的焦点议题。

2016年7月14日，靠谱金服成立。2016年7月14日，公司：北京靠谱君信息科技有限公司注册成立，8月完成行业内10位大佬的300万种子轮融资。9月公司正式开业，2016年12月召开了第一届SP北京峰会。

2016年8月1日，滴滴收购Uber，滴滴的声望达到了顶点，之后，形象开始反转了。

2016年8月，曾估值10亿的车风网宣布停止运营，汽车电商的路宣布破产，早在2013年汽车之家尝试汽车电商，后来易车、天猫跟进，创业公司小马购车2014年8月成立、买好车2014年12月成立、一猫汽车2014年11月成立，这些汽车电商起家的公司，要么倒闭了，要么转型了。

2016年11月，弹个车横空出世，主打“1成首付弹个车”，弹个车将车与金融完全打包，实现了“汽车金融是汽车电商的突破口”，整个2017年电梯里、电视上都充满了弹个车的广告。

人们开始研究弹个车背后的母公司大搜车，大搜车成立于2012年12月，创始人姚军红，早期定位为中国版的CarMax，还在北京开了一家线下实体店，后来发现这个模式太重复制性差，就由北京迁到杭州开始了漫长的探索，探索出二手车商的工具车牛和大风车，但都没能实现大规模盈利，直到2016年11月做出弹个车，才实现了新零售的跳跃。大搜车先后获得蚂蚁金服、阿里巴巴等的投资。

2017年大搜车实现直租卖车6万台。

姚军红，出生于1973年12月，浙江东阳人。南京航空航天学计算机专业学士。

在民航、通信、传媒等多行业创业及参与创业。

2007年——神州租车

2012年12月——创立大搜车

2014年5月——推出车牛APP

2016年11月——推车弹个车

2016年，备胎金服在市场场非常活跃，老板是杜小明，这家公司也是浙江的一家担保公司，2009年成立艾卡汽车，一开始做安信还是中安的SP，2016年业务量过20万单，2017年上半年业务也不少。到了2017年7月，工商银行开始整顿，对备胎的业务造成了很大的影响。

2016年，龙江银行也做的很猛，龙江银行实际是大庆市日昇昌融资担保有限公司在操盘，这家公司成立于2003年。但2017年和2018年，声量小了很多。

2016年大家开始忙起来，“kk汽车金融小分队”活跃度有所下降，但是依然加入进来不少朋友，有山东润华集团的刘健（现在靠谱金服）华晨东亚的开琳（现在中远海运），二三四五的钱荣华，国机汇益融资租赁的江山、比亚迪金融的朱敏（现在比亚迪融资租赁）、中安金控的齐磊、湖南天玺的黄艳、易鑫的郭美江、华泰金融的董日杰（现在山西大昌经销商集团），先锋太盟的周民、新疆快易宝的熊伟，小分队伙伴们一个个都成为公司的中坚力量。

2017年——共享连接的力量

2017年年初，公众账号统计了2016年的全行业的渗透率，新车金融渗透率达到38%。

2017年1月，东风汽车发起成立创格融资租赁，注册资金3亿人民币。截止到现在上汽、一汽、东风、广汽、北汽都成立的自己的融资租赁公司。广汽租赁早在2004年就成立了。厂商系的融资租赁逐渐成为汽车金融公司的补充，能够消化掉4S店渠道体系更多的客户。甚至也可以像汽车金融公司一样享受贴息。

2017年2月，深圳易车出行成立，易车出行的母公司是后河集团，老板是周伟标，易车出行的总经理是梁斌，2017年实现了6000台的以租代购，年底时获得了康美药业的1.7亿的投资，2018年后河集团开展了由车抵贷业务向以租代购业务的主动转型。在以租代购领域，其实一直存在一批更早的玩家，2005年的成立于深圳的赢时通，2007年成立于福州的喜相逢，2014年成立于南京的三汇，这些玩家从租车公司演化而来，也为汽车金融培养了大量的人才，尤其是直租这块。

2017年中远海运汽车金融部成立，曾晓伟负责了筹建，现在有原来汇通信诚的刘须宝负责。

2017年6月，靠谱金服走出资金方和渠道方的专项对接大会——汽车金融万里行，从首站的保定到最后一站的银川，参加人数近1500人，也算是汽车金融行业的一件大事。

2017年7月商务部发布了最新《汽车品牌销售管理实施办法》，此办法将于2017年7月1日正式实施，同时废除2005年发布的《汽车品牌销售管理实施办法》。

2017年7月妙优车平台成立，9月获中盛沃德亿元级A轮股权，2017年11月签约古天乐，2018年再电梯里总是看到古天乐的广告，比瓜子、优信、人人车、大搜车、来用车都要多，这亿元级怎么这么经烧呢？传说妙优车资金部分来自P2P平台百金贷，而百金贷自8月3日起开始整顿，但似乎对妙优车没有丝毫影响，广告照样很凶猛。

2017年9月23日，汽车金融大全APP在杭州万里行上正式上线，汽车金融大全可以说是脱胎于汽车金融大全公众账号（原kk汽车金融行业研究），定位于做汽车金融的连接器，使命是让汽车金融更快。

如同上图一样，汽车金融这个产品链条里头有银行、汽车金融公司、融资租赁公司、担保公司等提供金融产品、承担风险的资金方（严格来说应该是产品方），也有3000+SP，25000+4S店，8万+汽贸店，10万+二手车行，还有很多很多的第三方公司，比如GPS公司、二手车评估公司、数据服务公司。

初略算了下汽车金融行业大概得有15万从业者。汽车金融行业这些公司之间必然有大量的合作需求，从业者自身会有大量的需求。靠谱金服通过万里行、汽车金融学院、北京汽车金融峰会，给汽车金融人带来多样的连接。

靠谱金服期待通过汽车金融大全APP给汽车金融人实现一个移动互联网的社区，实现汽车金融行业的资讯、学习、社交、合作的需求。

截止到2018年9月6日，下载人数突破42000人，入驻公司近8000家，日活接近3000，算上汽车金融大全公众账号51000+的读者，靠谱金服实现了90000汽车金融人的连接。

这是一个实名的汽车金融人的移动互联网社区，可以实现产品的对接、可以实现贷后的对接、可以实现招聘求职、可以实现各种信息的查询，现在还可以在上面获取贷款的线索。

靠谱金服创始人匡匡（本名匡志成）出生于1986年8月，湖南衡阳人。吉林大学材料本科，经济学研究生。

2010年 北汽集团乘用车事业部 助理焊接工程师

2012.6-2014.8 一汽金融 销售管理专员

2013.8 创立公众账号汽车金融大全（原kk汽车金融行业研究）

2014.8-2015.6 易车网“汽车金融事业部&北京易鑫科技”产品经理

2015.5-2016.6 太平洋汽车网汽车金融平台总监

2016.7 创立靠谱金服

2017年10月，趣店上市后推出了大白汽车，趣店2014年3月成立，创始人罗敏。当时趣店还叫趣分期，专注于校园贷，后来惊险的转型到现金贷，短短3年半时间做到上市。大白汽车原计划2018年达到10万台，上半年只完成了1.5万台。

2017年11月，易鑫上市，估值一度高达600多亿港币，现在跌到200亿以下了。但从2018年易鑫的半年报来看，上半年做了21万台，业务量增速依然很快。

2017年11月8日，央行发布通知新的《汽车贷款管理办法》 将于2018年1月1日起施行。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。

2018年，由靠谱金服举办的“2017(第二届）中国汽车金融行业北京峰会”，为期2天，520+汽车金融人参加，会议的主题是“共享连接的力量”。

2018年上半年——缺钱

2018年1月1日起，《关于调整汽车贷款有关政策的通知》正式实施。

公众账号统计了全行业的渗透率，新车达到43.6%。行业格局已经发生变化，AFC(含财务公司）由2016年61%的市场份额下降到了58%。

2018年1月16日，奇瑞金融率先发出了暂停放款的通知，后来华泰金融，众多的担保公司都陷入了停放款的困境。

2018年年初，中共中央、国务院发布《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》（以下简称《通知》），在全国范围部署开展扫黑除恶专项斗争。直接的影响是很多贷后清收公司的人被抓进去了，部分贷前放水依靠贷后清收的公司陷入了困境。

2018年8月7日，中国银保监会印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》，将进一步规范金融行业的贷后清收。

北京中大联合汽车租赁有限公司（下称中大用车）宣布完成2.6亿元天使轮和Pre-A轮融资，此次的投资人是启烜企业管理（天津）有限公司和个人投资人胡明女士。这个中大与香港上市的中大集团没有关系。

2018年3月19日，百行征信有限公司成立，2018年5月23日，正式挂牌，2018年6月28日，接入首批15家公司，其中有两家我们汽车金融行业的公司，一汽金融和东风标致雪铁龙汽车金融。

2018年3月21日，银保监会成立，2018年5月14日，商务部办公厅发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》，各个地方金融办组织了对融资租赁公司的登记，估计下半年还会出台新的监管政策。

2018年4月3日，省心宝汽车正式宣布完成了近2亿元人民币B轮融资，本轮融资由太盟投资集团领投。本轮融资完成后，太盟投资集团成为第二大股东，先锋太盟融资租赁的CEO韩勇出任省心宝汽车董事长。

省心宝成立于2014年，创始人刘毅从重庆出发做出了这个汽贸店车源互倒的工具，和车行168（成立于2012年）挺像，这类的公司还有牛牛汽车（成立于2015年）、易捷好车（成立于2014年）、车镇（成立于2015年）。

买好车早年做C端到了2016年出转型到针对B端的卖好车，开始往供应链金融走，这些公司都开始通过汽车金融来实现收入盈利。

2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》），大家称之为资管新规，这个对于金融行业带来了很多的影响，很多钱出不去了。

2018年6月29日，优信上市，截止到现