这种时候需要通过法院。有一种情况，就是拍卖的标的物大于贷款数额，也就是现在欠银行30万，拍卖的房子房子值100万，拍卖结束，拍得的款项超过了30万，那这时候需要法院，需要拍卖机构，因为你得把多出来的钱给人家房主；如果房子明显的覆盖不了欠款，那这时候银行内部也会先消化。
投标保证金和银行保函的业务，一般出现在招投标项目里。发标单位通常为了保障招投标项目的顺利进行，会要求参与投保（中标）的单位交纳一定比例的保证金，这个保证金也可以称作风险（信用）保证金。以国家（南方）电网招投标为例，来说说大致情况：1、投标保证金是指已取得项目资格审查合格后的公司，参与投标时交纳的一笔资金。
投标保证金额=项目总金额的2%左右。投标保证金通常要求投标公司以电汇（转账）方式划到发标公司指定的账户。没有附带的文件。招投标工作结束后十天左右，投标公司不管是否中标，发标单位收取的投标保证金都会退还给参与投标的公司。2、银行保函，准确的称呼是银行履约保函，是投标单位中标后，在收到中标通知书时，必须向发标单位开出的项目履约保证金。
履约保证金=项目总额的10%左右。开出的履约保函，中标单位以银行汇票开出，附带履约保函文件。履约保函文件格式要求比较严格，或以中标单位的开户银行格式为标准，或以发标单位的格式要求为标准。这主要是涉及到条款法律责任问题。履约保函一般要在项目完工运行正常后12个月，发标单位才会将原开出的银行汇票退还给中标公司。
银行对1000万元以上不良资产处置时，每次都要通过公开招标方式选择拍卖机构吗？
银行对不良贷款的处置，有专门的部门负责，还会有专门聘请的律师，当然，打赢官司容易，但是执行 难。为了加速执行处置，也会在某些系统打点关系。对于不良处置，有多重方式。第一，国有大行，会有不良资产打包，卖给国家设立的专门的资产处置公司，以后的一切由资产公司去处理；第二，通过信贷手段，比如担保代偿、借新还旧，甚至于发放新贷款给关联企业，通过财务走账，来用这笔贷款偿还旧贷款。
或者如果担保公司代偿了，为了弥补或者说抚慰一下担保企业，可能会给担保企业再发放一笔贷款，这样担保公司相当于左手出，右手又进来了，只是相当于多了一笔贷款，按时还利息就行了，不出意外，贷款到期还会马上再贷给担保企业；第三，核销，用计提的不良拨备，也就是以往年份挣得钱，先把不良堵上，以后慢慢追讨。核销，有专门的一套程序，因为会牵扯税务。
核销也要先拿到法院的执结书，意思是执行程序也走完了，目前没有可供执行的财产了。这时候可以去核销了，内部财务怎么处理就是各家银行自己的流程了。这种时候需要通过法院。还有一种情况，就是拍卖的标的物大于贷款数额，也就是现在欠银行30万，拍卖的房子房子值100万，拍卖结束，拍得的款项超过了30万，那这时候需要法院，需要拍卖机构，因为你得把多出来的钱还给人家房主；但是如果房子明显的覆盖不了欠款，那这时候银行内部也会先消化。
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