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6,人人网:逐浪者陈一舟与被抛弃的社交帝国_

“人人暴涨,一夜暴富。”但相比陈一舟,人人股票投资者的内心就简单多了。

文 | 张帆

首发 | 腾讯深网(ID:qqshenwang)

“忽然之间不用维权了。”1月3日晚,平静了近半年的人人维权微信群突然活跃了。

2018新年伊始,人人公司推出针对社交网络的开源区块链平台人人坊,获得了创世资本领投,以及Bitcoin Faith Ltd.(比特信仰基金会)的背书。至北京时间1月4日,人人公司的股价超过了52周高点,两日累涨76%,周三收报18.32美元。

约瑟夫·陈(Joseph Chen)是陈一舟的英文名字。187年前,最著名的约瑟夫出生在了欧洲中心维也纳。作为古老的哈布斯堡家族的传人,弗兰茨.约瑟夫18岁登基,一手建立奥匈帝国,并将其推入一战漩涡。

陈一舟也曾有过辉煌。2011年5月4日,人人公司以14美元价格在纽交所成功IPO,首日市值便冲到70.7亿美元。3年后,人人陷入了劲敌新浪微博、微信甚至新秀今日头条的战争漩涡。节节败退的陈一舟不得不逐渐舍弃社交帝国,摇身成了资本市场的逐浪人,在各种风口撒网打鱼,无法扎根。

过去三年,陈一舟不时出现在波峰渐显的行业,又在波峰跌落波谷的过程中寻找另一个浪头,起起伏伏。

在互金领域,人人先后追逐了O2O在线教育、金融科技投资(美国)、移动直播及二手车等一系列热钱涌动的资本领域。而在互金业务的主线之上,人人也完成了从学生贷款到二手汽车金融的转变。

去年12月29日,人人公司公告称拟全资收购美国最大的卡车社区平台Trucker Path。二手车交易已先于区块链业务成为人人营收业务之一。

唯一呈现稳定态势的,是人人社交帝国的持续衰落。当今日头条发力“智能社交”、YY、陌陌等直播平台主打视频社交的时候。人人网的社交土壤正迅速沙化。

一位人人投资者评价陈一舟,“投资眼光狠毒,做产品不行。”

昙花一现的直播

2016年中国直播行业成为新的风口,陈一舟也开始布局直播业务。

人人已经有了脱胎于56的 “我秀”社交视频平台,其“社交视频“实质的践行早于MOMO、YY等当下热门直播平台。2016年2季度,人人对应设立了人人移动端直播。

当时,人人公司的主营业务营收被分割为互联网金融业务收入与人人(虚拟项目)业务收入两部分,后者主要包括广告和IVAS收入,移动直播业务被并入IVAS板块。

2016年人人移动端直播业务收入为490万美元,占报告期IVAS收入的15.1%。受此影响,IVAS业务大增 42.2%,至3230万美元。可以说,2016年人人的虚拟项目业务增长主要依靠移动直播服务拉动。

这样的态势一直延续到2017年中期。截止2017年6月底,人人移动直播端的活跃用户数约为2.51亿。报告期内IVAS同比大涨86.7%,达1260万美元,人人方面将此归功于移动直播业务。三个月后,人人当期的IVAS收入为1280万美元,较2017年2季度仅增加了20万美元。几乎持平的收入意味着人人移动直播业务的增长势头走向式微。

直播行业进入红海,大浪头不再。头部直播品牌映客的“下坡”态势印证了这一点。2017年最近3个月,映客的活跃用户数和充值用户数从3500万下跌到了3000万以下,新增用户数也一直在1000万以下。

根据艾瑞咨询《中国泛娱乐直播平台发展盘点报告(2017)》,2016年是中国泛娱乐直播市场的顶峰,市场规模为208.3亿元,2016年至2019年,泛娱乐直播市场增长幅度开始呈现明显下滑趋势,至2019年,泛娱乐市场规模为872.6亿元,增幅降至31%。

2017年人人移动直播的收入和增长情况尚未公布,可以肯定的是,在整体行业趋于头部垄断竞争的态势下,留给陈一舟的空间会越来越小。

不过,此时的陈一舟一只脚已经迈向了二手车买卖的浪潮,并与二手车互金业务形成上下游联动。

2017年2季度,人人公司首次披露二手车买卖业务收入,为104.2万美元,至第三季度,飙升到42424.5万元,增幅高达41倍。

“互金”掉头: 从校园贷到二手汽车金融

2016年第二季度,陈一舟已开始布局二手车业务,依靠直播拉动IVAS业务。在这次逐浪中,陈一舟甩开了学生贷款业务,转向汽车金融,并一头扎入了直播红海。

早在2014年第四季度,人人公司以人人分期和人人理财起家互金业务,前者向学生分期贷款,收取分期还款费用和利率,后者则是一个p2p为主的理财平台。

2016年5月,人人停掉学生消费贷业务,宣布将重心转移到二手车经销商分期贷款业务上:分期贷款给二手车经销商,用于二手车的购买等。与学生消费贷不同,后者中,车辆本身成为了有价抵押物。

对人人公司来说,互金“掉头”是一次及时而惊险的跨越。2014—2016年,人人净营收为4670万美元、4110万美元和6340万美元,对应净利润为2016年财报将报告期收入抬升归结于互联网金融业务的增长。而更确切的说,应该得益于砍掉学生消费贷业务。

截至2016年二季度末,人人的互金业务收入分别为470万美元与680万美元。后半年停止学生消费贷业务后,人人的互金收入拉升到830万美元和950万美元。停止发放学生消费贷款及回收还款,人人也得以资金输血二手汽车经销商分期贷业务。至2017年三季度末,人人互联网金融债权余额为1.72亿美元,较去年同期降低逾9千万美元。

人人的选择背后,是学生贷市场退潮的现实。据《2016年中国移动互联网消费金融行业研究报告》,2015年是大学生消费分期市场的顶峰,消费金融增长率及消费分期增长率均达到747.5%及690.6%,对应市场规模超过250亿元。此后5年,大学生消费分期市场的增长态势逐年下降,并于2019年趋向平缓。

选择也暗合了新浪头——二手汽车消费市场崛起的前奏。2016年,中国二手车市场交易量达到1039万辆,首次突破千万辆大关,存在于二手车交易过程中的买车、卖车、物流各个环节和渠道的正闪烁着商机。政策利好也在跟进,2016年3月,“国八条”出台,提出繁荣二手车市场。

“逐浪”非“破浪” 红海中不扎根

需要承认,陈一舟的投资眼光独到。早在2015年1月,人人就得到了车易拍全资股东268V20%的股权投资,布局B2B二手车电商行业,并将其列为可售投资资产。2015年人人对车易拍的可售投资为9878.2万美元。同年11月,北汽产投注资车易拍,成为其股权穿透后第一大股东。

大浪头总会平息。由于投资268V,人人在2016年遭遇了5080万美元的长期投资减值。2016年人人网对车易拍全资股东268V的可售资产大幅下降到2417万美元。同时,人人在报告期内向车易拍全资股东268V提供了300万美元贷款。

很快,陈一舟又一次对业务做出调整。

2017年第二季度起,人人公司开展二手车销售业务,一个独立于以二手车租赁商分期贷款为主的互金业务之外的新业务。当季度报告期内,人人的二手车销售业务达到了104.2万美元。2017年第三季度,这一业务收入为4224.5万美元,3个月翻了41倍。

受此利好,2017第三季的营业收入增幅达到了245.3%。

从学生贷款的红海到二手车业务群,陈一舟在互金领域实现了惊险的跨越,继而在二手汽车领域踩对了浪头。不过,这样的冒险总不能给投资者安全感,毕竟一个浪头踏空,企业就有生命危险。

2016年上半年,校园贷引发一系列不良催收事件,弱势借贷学生群体引发舆论关注。当年3月,罗敏的“趣分期”(趣店前身)成为众矢之的。2个月后,陈一舟暂停了学生贷款业务。

不过更多的“罗敏们”则选择坚持。2017年,信而富打响了互金企业赴美上市第一枪,校园贷领域二分天下的趣店(趣分期)与乐信(分期乐)均在其列。

此时,人人已经转战到二手车金融领域。对陈一舟而言,坚持留在以学生贷为主的个人消费贷领域是个未知数,而跨越到有抵押物的汽车金融领域,人人会有个轻松的当下。

就像当年人人在新浪微博、微信的夹击下舍弃社交帝国,转向互金领域一样,红海中扎根从不是陈一舟的风格。

被抛弃的社交帝国

发迹于2016年中期的移动直播生不逢时。早在2014年底,人人将视频网站56卖给搜狐旗下的子公司,一同卖给搜狐的还有56背后的网络视听许可证。

2016年9月,针对直播行业乱象广电总局下发《关于加强网络视听节目直播服务管理有关问题的通知》,规定不持有《信息网络传播视听节目许可证》的机构,均不得通过互联网开展相关活动、事件的视音频直播服务。

此时的人人,手里已经没有网络视听许可证了。据2016年的财报,人人称一直在申请视听许可证,但目前还没有获得,未来不排除相关风险。

更大的“生不逢时”在于,人人移动直播兴起的时候,人人网社交帝国已被抛弃近三载。

2014年12月,人人网的月登陆用户为4600万。当年登陆用户的平均停留时间为4个小时。而在人人网折戟的2013年,登陆用户的停留时间曾高达7.7小时。

目前,今日头条的的月活超过了1.5亿,用户每天的使用时长为76分钟。即使在如此大的月活数量下,今日头条的用户时长也不及人人网2014年的水平。

今年11月,张一鸣公开表示今日头条将从智能分发时代走向智能分发和粉丝分发相结合的“智能社交”时代。事实上,从抖音、西瓜、火山小视频再到国外的短视频社交平台musically,今日头条追求用户“社交粘性”的目的十分迫切。

同样迫切还有MOMO、YY。两者分别打出“社交+直播”与“直播+社交”的口号。2017年第一季度,MOMO和YY的营业收入分别为18.3亿元与22.67亿元,其中直播收入占比分别为 85.7%和68.15%。YY和MOMO对直播收入的倚重程度正在减小,转而转向社交等新形式业务。

在被抛弃的社交帝国里,土壤正在一步步沙化。目前,人人网的月登陆用户从2014年12月的4600万下降到2017年6月的3400万,登陆用户的平均停留时间也从2014年的4个小时下降到2016年的1.4个小时。

这意味着,以人人移动直播为代表的需要社交属性的业务将难以在这片愈加沙化的社交帝国生根发芽。

时间倒回2014,如果陈一舟没在这一年发力互联网金融,而是再坚持一下,熬到视频内容爆发期,他的社交帝国极可能是不同光景。

没人知道,从曾经的社交帝国之王到现在资本市场的逐浪人,约瑟夫.陈的内心经历了什么?“人人暴涨,一夜暴富。”但相比陈一舟,人人股票投资者的内心就简单多了。

7,寻找币圈“始祖”:穿着美特斯邦威,游戏代练出身,如今身价上亿_...

编者按:本文来自一本区块链,作者:棘轮,36氪经授权发布。

2017年,科技圈最火热的词,一定是“比特币”和“区块链”。

距比特币最初传入中国,其实只有短短7年。

7年前,一群穿着美特斯邦威的“游戏代练”们,意外地闯进了比特币的大门,在数年间,他们的命运,随着比特币的价格,跌宕起伏。

如今,他们过半的人,已身价上亿,甚至有些人已过百亿。

他们其中有极客、商人、布道者、甚至还有自行“封神者”。

而烤猫、南瓜张、长铗……有些名字轰动一时,随后隐去、消失,或再现。

我们试图寻找中国比特币的最早玩家,并记录他们留下的纷繁轨迹。

在这段暴富而跌宕的历史中,所有的人命运如一叶扁舟,飘向何方,永难知晓。

他们的故事,就是这个时代的最好注脚…

01 萌芽

“直到现在,中国的矿老板们,应该还有至少一半是游戏代练出身。”

中国最早的比特币玩家,是一群怎样的人?对于这一问题,老卢给出了他的答案。

时间拨回到2010年,中国最火的MMORPG网游还是《魔兽世界》。

在地下,存在一个庞大的“游戏代练”产业链,他们靠打装备、代练游戏等级而赚钱。

“玩着游戏赚钱。”老卢说,这大概是最幸福的职业。

但很快,一个新的“游戏”引发了他们的注意,2010年年中,一个叫“比特币”的玩意,不知从哪个渠道,突然传到了国内。

“只需要在电脑上安装一个软件,程序就自动运转,然后第二天就有币了。”老卢说。

“我们白天打游戏装备,晚上开着电脑打币,赚双份的钱。”老卢说,以前主要负责打游戏道具的“打金工作室”,现在有了两项工作:代练和打币。

最早大家在QQ群里买卖,一个比特币售价2到3块,平均一台电脑一个晚上可以赚10来块。

可是,这群爱玩游戏、蓬头垢面的代练者,却成为中国最早一批比特币矿工。

他们也并不知道,这个只是晚上顺道挖挖的玩意,未来会掀起怎样的财富风暴。

△ 一家隐匿于民宅中的“打金工作室”

为了运行大型网游,一般“打金工作室”的电脑显卡大多不差。

2010年末,比特币进入GPU挖矿时代,原有的CPU挖矿软件几近失效,“打金工作室”又一次占据了先机。

事实上,国内最早报道比特币的媒体,并非外界流传的36Kr,而是老牌IT媒体《电脑报》。

这家总部位于重庆的报纸,曾是中国最大的IT媒体,读者覆盖全国。

当时,“比特币”这个中文译名仍未出现,第一次现身《电脑报》时,它还叫Bitcoin。可那时的报道,可没有去说比特币的意义,而是手把手地指导读者:如何在电脑上安装挖矿及钱包软件。

这只是“打币教程”。

在媒体的培育下,中国比特币矿工的队伍开始日渐壮大。

但矿工们遇到了问题:挖出的币怎么卖,卖给谁。

那一年,中国的比特币玩家,还停留在淘宝、QQ群交易的阶段。

而在海外,Mt.Gox等比特币交易所已悄然出现。

中国需要一家比特币交易所,而抓住这个机遇的,是一个温州人。

2011年,在上海经营桑拿设备的温州商人杨林科,从一个程序员口中,第一次听说了比特币。

“能赚钱吗?”——杨林科的关注点十分直接。

简单了解比特币的运作机制后,他拿出几万块钱,拉上程序员朋友,创办了中国第一个比特币交易所——“比特币中国”。

△ 比特币中国创始人杨林科

温州商人敢闯敢拼的性格,在他身上得到了充分展现。“比特币中国”一度占据了中国80%的比特币交易量。

当时比特币中国的交易系统十分简陋。

老卢回忆:“充值需要用网银,向两个个人账户打款。它们的持有者,分别是杨林科的妻子与丈母娘。”

可是,中国了解比特币的人实在是太少了。2012年上半年,比特币价格长期横盘,交易量大跌。每月只有几千块手续费收入,杨林科一度想关掉“比特币中国”。

就在这时,另一个遭遇事业不顺的人,却在无意中帮了杨林科。

他叫刘志鹏,是湖南人。硕士毕业后,他成了一名体制内的地质工程师。但对这样的生活,他并不满意。

写科幻小说,为他构建了另一个理想世界。笔名“长铗”的他,曾连续三年获得中国科幻最高奖“银河奖”。

在寻找灵感的过程中,他发现了比特币。2011年,他与朋友一起,创办了中国第一个比特币垂直媒体——巴比特。

△ 巴比特创始人长铗

凭借兴趣与信仰,在这里,他们翻译并整理了大量比特币资讯。

而投稿者发布每一篇文章,都可以附上自己的比特币钱包地址。有人因此收获了不少比特币。

一个名为“QQAgent”的网友,常年活跃于巴比特网站。2011年底,他翻译了中本聪的白皮书,国人这才开始逐渐知晓比特币的真正意义。

相比网名,这位译者的真名此后更为人所知。

他叫吴忌寒。

02 江湖

站在2018年回望2013,我们会发现,这一年是很多新科技在中国爆发的元年:

智能手机销量暴涨,工信部下发4G牌照,移动互联网时代到来。余额宝诞生,微信用户数增长121%,互联网创业兴起……

当时,中关村的创业大街还叫“海淀图书城步行街”,但这里的车库咖啡,已是北京创业者的天堂。

一起偶然事件,让车库咖啡成了中国比特币版图上的核心坐标。

△ 车库咖啡

2013年3月底的一天,美国留学生Jake Smith来到车库咖啡,提出以比特币付款。车库咖啡合伙人赵东接待了他,并欣然接受了0.131个比特币。

两天后,Jake以“GGGGG”的网名,在比特币早年最大的论坛Bitcointalk上,发起了一场比特币爱好者聚会,地点就定在车库咖啡。

三十多位比特币爱好者到场,几乎挤满了咖啡馆二楼的小会议室,分享、讨论,持续不断。

神鱼、赵东、李笑来……许多日后的币圈大佬,都在这次聚会中现身。

网友“南瓜张”制造的一台阿瓦隆矿机,将聚会推向高潮。当BTCGuild矿池显示它的算力达到70GHash/s时,现场气氛被引爆。

兴致高涨的玩家们,纷纷要求现场拍卖这台矿机。

比特币的西方自由主义气息,与东方的江湖文化在此交汇。全国各地的比特币玩家,也开始自发组织各种聚会。

日后自称“中国比特币首富”的李笑来,在2013年夏天发起了比特币基金BitFund.PE,并号召玩家们齐聚上海。

这一天,将成为中国比特币历史的分水岭。

这群草莽的“打币者”,终于齐聚一起,他们这群经常在网上“蛋逼”的网友,倍感亲切。

“都是一群屌丝。”老卢回忆。“穿的都是森马、美特斯邦威,结账都AA。”

是一场李笑来的个人布道会。

这位中国比特币历史上最具争议的话题人物,在近200名观众面前,介绍了自己的项目。

人群沸腾了,他们并不知道,“打出来的币”,居然还有这么可怕想象力和财富效应。

而比特币,也可以做成一个产业。

在现场,老卢感觉热血沸腾,当即转给李笑来800个比特币。像他这样的人不在少数,李笑来因此募集了大量比特币。

略为嘲讽的是,老卢说:“至今,他还没有看到800个比特币的回报。”

一个影响力不亚于今日“三点钟无眠”微信群的社群,在此后不久出现。那是某国企驻美员工“长人”,建立的一个名为“和平饭店”的QQ群。

这个名字,源于1995年上映的同名香港电影。电影中,周润发饰演的乱世枭雄以一己之力,构筑了一个充满江湖气息的乌托邦,济各路草莽之人于水火之中。

比特币的自由主义气质,与《和平饭店》的精神内核颇有几分相似。

就是从此时开始,这些“屌丝”迎来了逆袭。

2013年年初,比特币价格还徘徊在10美元上下,到11月,就突破了1000美元。

在比特币的价格涨到几百元人民币一个时,“长人”对币圈好友感慨:“我们群里多的人有几万个,这可是1000万啊!”

币价的上涨,让比特币玩家们陷入疯狂。这些无意中参与了历史进程中的幸运儿们,第一次感受到了金钱的美妙。

老卢跟随比特币矿工们去成都聚会。组织者直接包下了一座五星级酒店的行政楼,与旁边一家KTV的所有套房。

“没多少钱,不过一晚30万而已。”

此时,比特币的产业链,开始真正觉醒了。

矿机研发是当时币圈最赚钱的生意。只要造出了矿机,就拥有了“造币”的权力。

最早的矿机,出自“烤猫”之手。

烤猫,真名蒋信予,15岁考入中科大少年班,是公认的天才少年。

2012年,美国蝴蝶公司宣布比特币矿机研发成功。随后,烤猫在Bitcointalk论坛宣称自己具备矿机开发能力,面向社区公开募集资金。

△ 烤猫在Bitcointalk上留下的帖子

“币圈历史上的第一次ICO。”数年后,人们这样评价这一行动。如果加上分红收入,烤猫股票的早期投资者们,获得了千倍的回报。

随后,来自北邮计算机专业的“南瓜张”奋起直追。

他们与美国的蝴蝶公司一起,共同瓜分了全球的比特币矿机市场。

币圈几乎所有有头有脸的人物,都投入到了矿机研发之中。李笑来、赵东、老卢、杨曜睿,都开始招兵买马,试图做出自己的矿机。

正是从此时开始,比特币成为一条“有头有脸”的产业链。

这群“屌丝”从懵懂和迷雾中,感知到财富之光,开始展现出逐利的智慧。

他们高喊着“比特币信仰”,杀入了这片光怪陆离的江湖。

03 沉寂

刚刚展露的曙光,却在一夜之间黯淡消退。

2013年12月5日,央行联合五部委下发《关于防范比特币风险的通知》,否认比特币的货币属性,比特币价格大跳水。

那一晚,车库咖啡内,几乎每台电脑都在运行着比特币行情页面。人们在急切地等待出货的机会,也有胆大的在伺机抄底。

“今天咱们见证历史了!”一位比特币玩家在接受记者采访时,发表了这样的感慨。

他不知道,比特币历史上最黑暗的一幕,即将在三个月后来临。

2014年2月25日,全球第一大比特币交易所Mt.Gox挂出公告,暂停全部交易。一天后,Mt.Gox宣布钱包被盗,公司破产。

75万枚比特币就此人间蒸发。

黑客入侵?监守自盗?这一事件成为比特币历史上永远的谜,直至今日,仍有受害者在维权。

△ Mt.Gox东京总部楼下的维权者

“Mt.Gox相当于比特币圈的工商银行,你能想象工商银行倒闭吗?”一位比特币早期投资者评论道。

Mt.Gox破产导致币价大跌,整整两年,比特币进入了漫长的熊市。

△ 2013年12月后,比特币进入漫长的熊市

此时,高喊着“比特币信仰”的玩家们,所谓的信仰高墙,经不起现实的炮轰,就开始隙裂、倒塌。

2014年初,赵东在杠杆交易中爆仓。赵东事后回忆,加上经营矿场的损失,他在当年赔了整整1.5个亿。

李笑来也在这一轮熊市中萌生退意。

老卢回忆,在比特币价格降到冰点时,李笑来甚至说,想卖掉比特币,去开一家台球厅。

老卢本人也在低位抛售了大量的比特币。当恐慌散去,币价回暖,他又补回了之前的仓位。

一来一回,损失惨重。

“后悔吗?就像现在有人说后悔当初没在北京买房一样。事后再说这种话,又有什么意义呢?”

除了Mt.Gox的失窃,币圈的另一个未解之谜,是烤猫的失踪。

2014年下半年,烤猫新一代矿机研发遭遇瓶颈,他在淮安经营的矿场也遇到了来自现实世界的压力。

终于,2015年年初,在没有一丝征兆的情况下,烤猫突然离奇失踪。

携款跑路?遭遇不测?今天,围绕这一事件,争议从未停过。

“他有东南亚一个国家的入境记录,但没有出境记录。”据知情人透露:“烤猫应该没有去世,只是躲了起来”。

△ 这张模糊的照片,成为了烤猫少数留存于网络的印记之一

但矿机研发并非易事。常年浸淫在虚拟世界的比特币玩家们,第一次感受到了虚拟世界在现实世界中的渺小。

为了定制矿机芯片,老卢的朋友砸进去6000万,结果连个水花都没看见。

“杨林科也抛售了他绝大多数的比特币。”老卢称,身边的朋友们都在黯然中渐渐离散。

所谓的信仰,再无一提。

漫长的熊市,洗走了无数的人。

04 复苏

有人离开,但还是有人选择留下,甚至All in。

2014年,巴比特获得了第一次融资。长铗辞去了公务员的工作,来到杭州,全职经营巴比特。

最早翻译比特币白皮书的吴忌寒,成立了一家矿机公司“比特大陆”。

如今,比特大陆旗下两家矿池,占据了比特币全网42.5%的算力,垄断了比特币矿业的半壁江山。

△ 比特币全网算力图,AntPool与BTC.com矿池均由比特大陆直接控制

阿瓦隆矿机的缔造者——“南瓜张”,也开始频频以真名张楠赓接受采访。

2015年起,他的矿机公司“嘉楠耘智”两次谋求进入中国资本市场,最终未能如愿。

没料到,一个漫长的熊市后,一个疯狂的时代到来了,其程度,超出了所有人的想象。

比特币的底层技术——区块链,在2016年后被大量关注。2014年,俄罗斯天才少年Vitalik Buterin推出以太坊,并在随后成为区块链行业新宠。

今年年初,区块链似乎一夜之间爆发。

全球资本市场掀起了区块链炒作热潮,无数区块链媒体如雨后春笋般出现,区块链人才成为业界疯抢的香饽饽。

热度在2018农历春节达到了最高。币圈、科技圈甚至娱乐圈的大佬们,突然集体现身于一个叫“三点钟无眠”的微信群,开始大谈区块链。

大佬们的言论如潮水般涌出,流向互联网的各个角落。

一位参与了大佬言论整理的媒体人戏言,微信的聊天记录分享功能,从来没有像这次一样活跃过。

区块链成为时代的新宠。链圈人讳言“币”,讳言赚钱,担心因此遇到麻烦。

有些在微信里直言“区块链最大的应用就是炒币”的币圈老人,被踢出,又被拉回,如是反复。

“和平饭店”群内的币圈老人们,在突如其来的区块链浪潮中,似乎集体噤声了。

但老卢说,真正在币圈赚到钱的人,其实根本不屑在链圈继续“谋食”:

“所谓的链圈,都是一群没有币的人在骗币。ICO最多赚百倍千倍,和比特币比起来,这点钱算什么啊……”

谁才是这波暴涨浪潮中的真正赢家?

几乎所有人的答案,都是矿机。

此前,投行伯恩斯坦发布报告,比特大陆2017年利润达到了惊人的30~40亿美元,力压已有25年历史的全球最大显卡厂商英伟达。

而南瓜张公司的高层,更是公开透露:“预计2018年能突破100亿销售和50亿利润。”

业内一直盛传,吴忌寒和南瓜张,是最大赢家。

“其实,他们背后有两位大佬,在人前并不经常出现,而他们,才是真正赢家。”老卢称,这两个人,就是詹克团和孙奇峰。

作为比特大陆的CEO,吴忌寒一直被视作比特大陆的形象代言人。

但事实上,吴忌寒仅在比特大陆内部充当“商业大脑”的角色。公司董事长一职,始终由“技术大脑”詹克团担任。

△ 比特大陆董事长 詹克团

而南瓜张的公司嘉楠耘智,在新三板招股书中,孙奇锋与其弟弟仅持有公司不到6%的股份。

但其在2015年搭建的彼特蒂尔、数芯投资等持股平台,总持股已超过了南瓜张本人。

△ 嘉楠耘智股权结构图

在财富的急速聚集下,币圈开始变得光怪陆离。

一位投资圈老人曾经去日本拜访过一位币圈大佬:“他感觉自己已经是神了。一个人,一天就能赚上千万,你想想,他的世界观会不会崩塌?”

他们感觉自己无所不能,世界都在自己的脚下。

“我有钱,可别人拿得走吗?这就是数字资产,就是一串字符,除非全球大停电,否则,任何人都无法夺走。”币圈大佬坐在那里,俯瞰一切。

而这个圈子,很多币圈老人已看不清楚了。

曾经穿着美特斯邦威一起“打币”的那群屌丝,如今站上了神坛,变成了新时代区块链信仰的布道者。

老卢再次尝试联系的时候,他们甚至连微信都不回了。

过了几天,他看到对方的朋友圈发了一条:最近微信联系我的人太多,如果有事,请发邮件。

“谁是信仰?谁是投机?”这个问题不再重要。

老卢说,对于最早的比特币玩家们而言,这只是一个“Unbelievable Lucky”的故事而已……

如今的老卢,已淡出币圈。

他从事着与比特币、区块链完全无关的行业,但依然赚钱不少,活得云淡风轻荣辱不惊。

“我们就曾经被时代抛弃过,如今,时代又将我们推向了另一个高潮。”老卢点了一直烟后,悠悠地说。

“永远别觉得自己是神了,大家不过就是一枚棋子、一叶扁舟。”

这一刻,是巅峰,下一刻,可能就是深渊。

这个关于比特币的传奇故事,远远没到终曲……

8,温州商人四十年江湖往事_

作者 | 金宸沙

编辑 | 李伟 杨颢

来源 | 棱镜(公号ID:lengjing_qqfinance)

1979年,18岁的章华妹为了生计偷偷摸摸地在自家门口摆小摊卖纽扣,最担心的就是被人抓。1980年,章华妹拿到了中国改革开放后的第一张个体工商业营业执照,成为第一个“个体户”,标志着个体私营经济重回历史舞台。

40年过去,2018年11月1日,章华妹的这个故事再次被提及,是在最高层主持召开的民营企业座谈会上。

章华妹展示她的第一张个体工商业营业执照

温州当地经历者闻此,无不感慨万千。大幕拉开,时光机将40年温州个私、民营经济的前世今生拉回到了时代的舞台前:温州八大王,温州模式,民营之都,温州炒房团,民间借贷危机,温州制造业……

11月9日,在温州市政府主导的一场五年一度的盛会上,温州市委书记陈伟俊当着1300多名温籍精英再次郑重提起:“‘温州模式’的价值在于,点燃了中国民营经济的‘星星之火’,揭示了计划经济向市场经济过渡的制度变迁规律。”

与会的精英中,起码有半数以上是来自全球的温商领袖,其次是各界精英,大多属于温州模式的见证或者亲历者。

这场聚会,有一些曾经走过的大咖已然隐落,又有一些新贵涌现。

再回首,或许这些亲历者们会发现,不管是时代或个人,都会经过无数个分岔口,历经无数个诱惑或磨难。但在每道路口,都会有不一样的抉择,如今可以反思,那些经得起时光检验的抉择为何行得远,哪些人成了时代的精英?那些穷途末路的,又陷入何种因果?

马津龙退休前就职于温州市委政策研究、体制改革系统,长期参与温州改革与发展的调查研究、方案设计和政策咨询工作。在他的概括中,温州模式是我国农村经济改革中出现的发展农村商品经济、实现农村工业化的形式之一;加强对温州农村民间市场的研究,促进市场调控机制的发育,是完善和发展温州模式的关键。1995年8月,马津龙应邀参加中国留美学人经济学会会议,第一次向世界解释温州模式,那届中国留美学人经济学会会长是现任中国人民银行行长易纲。

马津龙与易纲合影

白手时期:八大王辟荒

追溯温州商人和温州模式,无可避免的,都会链接起被陈列进温州改革开放纪念馆的“八大王”往事。

温州,隅居浙南闽北,自古以来边缘于中原文化。顽强、独立、应变快速如同基因一样根植于这一区域的人文要素之中。40年前的温州,一穷二白三缺地,国营、集体经济体又相对稀缺,走南闯北讨生活是很多温州人、尤其是温州农民的出路。温州传统上是手工业商业发达的城市,但经过了那段计划经济时期,温州的民间资本几乎陷落。

1976年,出生于温州市乐清县(现为乐清市)柳市镇的少年胡金林,开始做起了五金电器生意。

胡金林: 1957年出生,温州改革发展史上柳市“八大王”中的五金大王

乐清柳市、永嘉瓯北、瑞安马屿、永嘉桥头、苍南龙港等一样,均被看做是温州模式的发源地。当然,谁都不会想到,胡金林所在的柳市,此后会成为中国低压电器之都。

“我是农历正月十六开始做,到10月份就被抄家了,”胡金林回忆道。但这种资本萌芽显然无以抑制。在这个小镇里,那时出现了大批个私民营经济的拓荒者,最为有名的是后来以投机倒把罪被处置的“八大王”。胡金林正是八王之一,被称为“五金大王”。另外几个大王也都是以他们所经营的领域而得名,分别是矿灯大王程步青、螺丝大王刘大源、合同大王李方平、旧货大王王迈仟、目录大王叶建华、线圈大王郑祥青以及电器大王郑元忠。

1976年,中国还没启动改革开放。当时的温州柳市镇,和国内大多数地区一样,公社与大队也都有所属经济体。贩卖五金配件的胡金林,苦于没有进货渠道,就跑到周边城镇的一些国营、集体商店,倒卖那些滞销的五金配件。

在当时,胡金林的做法是不符合时代经济秩序的,但温州地处东南沿海浙闽边界,行政管制相对比较少,类似的做法在这个小镇里很普遍。

1955年出生的“合同大王” 李方平也是少年时就经商,但和胡金林在当地倒腾的套路不一样,李一开始就是走南闯北“兜”合同,收订单,是温州后来发展到10万供销大军的开创者之一。

“合同大王” 李方平

“我拿着地图,坐火车先去标红星的省会城市,然后就顺着火车站和铁路线,在沿途找工厂谈合作,一个地方找完再坐车去下一个城市,这样就攒了一批客户。当时一年还有两次全国机电产品订货会,我们就背着自己做的产品目录去找客户。”李方平自述称,“那时候,像按钮开关价格是2元钱一个,还必须全国统一。因为对产品质量足够有信心,我们就包运费、包装费,而且可以货到验收没问题再付款,因此销路很好,供不应求。”

1978年十一届三中全会以后,胡金林、李方平等人的生意,更是一飞冲天。李方平成了超级富豪,当时人称“万元户”。他添置了大批资产,比如依照当地七里港一法式建筑,给自己还有两个弟弟盖了三间4层高的楼房,就坐落在当时温州对外的唯一一条陆路通道——104国道边上,被称为“门面房”。这也是温州模式前店后厂家族企业的初始状态。

1981年,李方平在上海又买了第一辆轿车菲亚特,雇了司机一路开回乐清。这些现在看似平常的风光,在那个很多人还食不果腹的年代,相当威风。这些也成了后来他最显眼的“罪证”。

李方平回忆,他被逮捕的原因现在想来有些好笑,说是当时省里“打击经济犯罪工作组”的车从国道经过,看见他家新盖的四层楼,就下了结论:“如果不是投机倒把,哪里来的钱住这样的房子!”

1982年冬天,李方平因“投机倒把罪”锒铛入狱。

而胡金林则是被抓捕的八大王之首,现在,他还时不时提起,还好自己潜逃了,否则就被当典型枪毙了。“当时乐清内定下来枪毙10个典型中,有强奸的、抢劫的,我就是投机倒把的典型,其他9个都毙了,就我逃了。”

1984年1月,潜逃在武汉的胡金林听到消息:“中央一号文件给你们平反了,他们已经放出来了。”他结束流亡生活回到柳市,却还是被抓了起来,坐了66天牢。后来,胡金林先是被取保候审,然后撤销案件。

主政者思辨:袁芳烈的抓与放

1985年5月12日,《解放日报》在头版头条刊登《温州33万人从事家庭工业》一文,介绍了横空出世的温州农村家庭工业发展道路,这被一些经济学家称之为广大农村富裕之路的又一模式——这是“温州模式”首次见诸报端。

1985年12月,温州改革开放的领头人袁芳烈(山东人,南下进浙老干部)调任浙江省委政法委任书记(后任省高院院长)。而这场全国范围的“割资本主义尾巴”,对八大王的抓与放,都发生于袁芳烈在温州的主政期间。

省委常委袁芳烈在杭常山同乡代表恳谈会上讲话(1984年)

1979年1月8日,温州开辟了11个粮油市场,允许农民和完成粮油征购任务的生产队出售多余的粮食和食油,允许缺粮缺油的农民、职工、居民在粮油市场上购买,开放温州市农副产品市场,允许三类农副产品上市交易。

1980年10月,温州农村包产到户、包干到户等家庭联产承包责任制,从地下走到地上。“此举,使百万农民从人均三分地和为挣工分吃饭参加生产队集体劳动中解放出来,获得了务农和自由选择各种职业发家致富的权利。”马津龙回忆说。

1981年9月20日,温州地区和温州市合并。当时的浙江省副省长兼省农委主任袁芳烈率省委地市合并工作组进驻温州。同年12月,合并工作结束,袁芳烈任温州市委第一书记。

一直以来,温州作为对台备战前线,国营企业和大的集体企业极少,全市一年的财政收入仅1亿多元,连发工资都不够。而在温州民间,至1982年,全市已有专业户、重点户13万户,从业人员四十万。

1982年9月,袁芳烈当选为中共第十二届中央委员会候补委员。同年下半年,“打击投机倒把经济犯罪活动”在全国范围内展开,市场经济提前发展的温州无可避免地成为重灾区。

国家工商部门将十种“投机倒把”活动列为打击对象。当时,温州不少民营企业主、个体户、购销员被“点名”抓捕。其结果是,许多兴办不久的企业、市场关门,广大务工农民和城镇居民失业,社会治安开始混乱。“八大王”更在这场整顿风暴中首当其冲。

然而,就在柳市八大王闹腾得红红火火之际,谁也没想到,镇上一个替父挑担修鞋的少年鞋匠,后来也会冲进这个领域,一路攻城略地,成就中国低压电器行业的王者。

此人就是A股上市公司正泰电器(601877.SZ)董事长南存辉。其实,同时进入这个领域的,还有之后德力西的创始人吴成中等。

南存辉等人和八大王走的是不一样的路径。八大王在1982年那场几近致命的遭遇,或许正是因为当初不谙时势,也没有熟稔温商的融合贯通之道。当然,这一精髓,说说容易,也不是谁都能做得到的。

八大王之一的刘大源是这样看待德力西和正泰的。他把1978年之后的温州民营经济历史分为了四个阶段:对着干、开着干(公开)、放着干、扶着干。他认为“八大王”处于“对着干”和“开着干”之间,而正泰和德力西则是“扶着干”起来的,不可同日而语。

此话也透露出一种个体在大环境中的创业哲学:和大环境对着干,还是顺着干,还有应该怎么干,都决定着创业者的成败,以及路走得远或近。

南存辉的创业故事,在温州家户喻晓。但他也曾有过迷惘,尤其是八大王事件之后,很多温州人都感受到,办厂做生意并不是赚不赚钱的问题,而是进班房、关生死的问题了。此时的南存辉,眼见股东离散,也是守着一个人的小作坊,静观其变。

这个时候,袁芳烈的自我纠错,决定了温州模式的重新启程。

初始,袁芳烈是根据高层下派的任务,抓了大批“投机倒把”者,其中柳市八大王就是作为典型来抓。但他事后发现,温州经济一落千丈,他开始反省政策执行的方向。而此时,更高层也选择了继续改革开放。高层强调发展商品经济,鼓励发展民营企业。于是,温州市委书记袁芳烈又亲自为“八大王”平反,表达了支持民营经济健康成长的新态度。

南存辉也是在1984年才开始办厂,他曾经公开说过,“八大王”不平反,这个厂他是不敢办的。

南存辉修鞋时发现,家乡柳市很多供销员在全国各地揽了很多低压电器业务,开了很多厂。于是,他把修鞋的生意停下来,与他的一个小学同学吴成中创办了“求精开关厂”,也就是现在的正泰集团和德力西电气的前身。

1984年4月,温州被确定为我国沿海十四个进一步对外开放的城市之一。至此,胆大勤劳的温州农民成了时代的先锋,身份也逐步向“个体户”“老板”“企业家”等商人群体转换。此后,正泰和德力西,不但赚了个盆满钵满,而且很快就取代“八大王”成为温州模式的新代言人。

在中国改革的姓资姓社的争论中,温州模式一直处于风口浪尖。一些人除了不同意温州这种市场取向的改革目标之外,对温州政府在改革初期的无为而治也颇有微词。

参与者马津龙认为,在地方性市场法规的制定和股份合作企业的制度建设上,政府实际上扮演的也不仅仅是无为而治的角色。一批批市场的开放、崛起,以及快速壮大的民营企业,说明政府并非如外界所传言的无为而治,而是给他们营造自由的环境,并加以恰当的扶持。

资本联合护身符:股份合作制谋变

温州商业文化,即温州商道,有一种比较显著的共性,那就是随机应变,融合贯通。因此,在这场个私经济萌芽被碾压之后,温州就开始了具备温州特色的集体、股份制谋变,这个时段,从1981年一直到1994年。

这被费孝通等学者称之为温州模式上的二次创业,即个私经济走向股份合作经济。其实,这种转变,不仅是八大王事件后,现行体制下给民营经济披上的一道护身符,同时也是个私经济壮大后的一次资本联合,是市场经济的水到渠成和制造业飞跃。

费孝通

至于具体操作,费孝通曾经将温州一名企业家朱明春作为典型来举例。

在1984年之前,朱明春的企业就已经走向联合。他组织了86户专业户自愿投资入股,每股1000元,建立禽蛋产销联合公司。由此,过去分散在各户的资金、劳力、场地、设备、技术等生产要素集聚组合起来,取得了比单门独户的家庭企业更好的效益。联合后的当年,这个公司就向市场提供了35万只肉鸡,占温州市区肉鸡供应量的40%,鸡蛋供应量占10%。

同时,农民在工业领域前店后厂的家庭作坊也走向了联合。比如当时瓯海区永兴镇有十几个农民,大多办过几年搞印刷的家庭企业。他们都觉得,老是一家一户闹腾不是长远之计。

1985年,他们开始联合起来,集资创办一家上水平的企业,生产软包装材料,先是每个一股,每股5000元,后来每股增加到15000元。他们购置了一条具备国内先进水平的自动生产线,产品质量超过了国内同行。两年时间,产值达到了305万。在万元户还算超级富豪的时代,几个农民闹腾出的这305万的产值,足以震动一隅了。

另外一种联合是个体私营企业与集体性质的经济体。这些企业多是在当地乡镇政府和村集体的支持下创办,双方合作,税后利润里有一定比例留存集体或者国营经济体作为公共积累基金。

比如温州某民政工业公司就下辖了十几家工贸企业,这批企业实际上和这家民政工业公司是一种组织挂靠关系,企业主们相当于避开“私”字头的政治或者政策风险,同时,也可以相对节约一部分税费。

以上几类企业,在当时自然是一种新生事物,甚至说难听点,是计划经济体制里的“怪物”,既不是规范的现代股份制,也不是传统的合作制,而是兼有股份制和合作制特征的新的经济组织形式,所以被温州人定名为股份合作企业。

这类非马非驴的经济体出现,如果地方政府不及时扶持,也就没有后来的温州模式了。但政府的服务马上跟了上来,通过制定政策给予引导和支持,使温州的股份合作经济得到快速发展,温州模式焕发出多赢的正向能量。

这种创新模式很快在全市范围内被复制、推广。温州有些县没有国营企业,大集体企业也不多,政府鼓励支持股份合作企业的大发展也更显得顺理成章了。

1987年11月,温州市政府制定并颁布了《关于农村股份合作企业暂行规定》,对股份合作企业的性质、财产归属、收益分配、信贷税收、企业自主权、劳动制度以及入股、退股、开业、歇业等都作了初步规定。

在以后的数年里,温州市又细致地先后制定出5份政策性文件,引导温州的股份合作企业走向制度化、规范化,得以健康成长。

到1993年年底,温州市的股份合作企业已有36887家,占全市企业总数的80%。其中股份合作工业企业24000多家,工业产值达199亿元,占全市乡镇企业工业总产值的85%,占全市工业总产值的57%,上交税收8.8亿元,占全市财政收入的49%。

然而,在此期间,温州发展无不裹挟着内部与外部的各种争议,所幸各级决策者始终保持着明辨智慧,而多级执政者的一线调研,更加清晰了温州模式之于中国经济发展的价值所在。

在1986年、1994年和1998年,连续当选多届人大副委员长的费孝通多次造访温州,并三次撰写文章,对其发展模式做总结,使得温州商道在全国范围内引起关注,并获得多方肯定。“依我的理解,温州当时的商品经济可以看成是从传统中生长出来的市场经济初期形式。1985年全年净收入在5000元上的农户已经超过40万户,总户数的三分之一。”马津龙回忆。温州模式开始与苏南模式齐名,举世瞩目,被中外传扬,马津龙是主讲者之一。

“抬会”危机:民间资本的结义与痛苦

所有的改革与突破都会伴随着刺痛,温州模式亦然。先富起来的温州人,也经历过资本狂欢、结义、崩盘、重塑的轮回。

现在的人们或许已经不记得那个时段温州民间借贷市场的那场抬会危机,和那个38岁就被判处死刑的乐清抬会会主郑乐芬。

温州民间资本一个显著的传统特色就是喜欢“结义”。通常的方式是,比如甲乙丙丁等10个关系比较融洽的亲朋好友成立一个互助基金会,俗称“呈会”。假设呈会成员每个人出1万元,那么10个人即10万元。10万元在10个人中轮流存储,轮存者给其他成员支付利息,拥有资金使用权。正常的呈会,一般每月约定利息为1%上下。

这种呈会方式的创意,有人认为是来自温州地方风俗婚丧嫁娶的人情,初始只是为了亲朋好友红白喜事开支的互助,人情后送者一般要高出前送者的额度。

但随着温州民营企业出现,这种形式开始成为一些关系密切的企业主圈的融资方式。毕竟,个私老板、小微企业主们经营需要的资金,没有抵押物,几乎不可能从正规的金融机构融资。这种呈会模式,七八十年代一度成了孵化与滋养温州模式发展的活水。

后期出现的抬会、平会等等,是温州传统呈会形式的变异。

八十年代末九十年代初期,快速致富散发出的荷尔蒙在温州街头随处可见。满街奔跑的摩托车基本是清一色的日产“铃木王”、“本田王”和“太空”。绿世界、霹雳宫等等为名的歌舞厅随处可见,街头姗姗而来的俄罗斯、东北的长腿美女们,艳丽的妆容以及前卫而性感的着装,激发出的小城时尚风潮,并不亚于当时的港台。在温州市区来福门鞋城的一家舞厅里,一老板竟然以9999元的高价点歌,一时传得家喻户晓。

财富的快速积累超出了产业提升速度,无路可去的民间资本于是缔结出怪胎。这种怪胎的借贷不再局限于小圈子里,而是面对公众存贷。借款月利率也不仅仅是1%了,高达6%、12%、40%,甚至120%的荒唐高利都有出现过。试问,什么样的获利能支撑如此高的资金使用成本呢?但被金钱冲昏了头脑的人总如飞蛾扑火般前赴后继。

这些会也开始小会套大会,成了层层嵌套的怪胎。

1979年,乐清黄花27岁的南碎倩开始组织呈会,开始是50元会、100元会。随着乐清个体经济的快速发展,办厂、跑运输、做生意,南碎倩借钱的人越来越多。

1981年,南碎倩掌控的单万元会就有64个,会员达2000多人。1984年2月,南碎倩大小会嵌套的“金字塔”倒了,一些会圈里的人,为此喝农药、投河、精神失常者不下10人。

乐清毕竟是温州民营经济最为发达的区域之一,随着当地的民间资本累积,抬会发展得愈发凶猛。根据一名办案人员的回忆,当时就用尺子量一下,或拿秤称,都是几十万元入会,数额差点没关系。钱都堆在地上。

其实不仅在乐清,当时,温州永嘉、瑞安、平阳等地,一些民营经济相对发达的区域,共有大大小小的抬会1346个,从1985年到1987年初,温州30万人卷入其中,会款发生额达12亿元。

1987年冬天,失去理智、极度病态的抬会体系,发生集体性的雪崩。成千上万的讨债者疯了似地冲向会主的家,一幕幕不堪目睹的悲剧上演了。在短短3个月里,温州全市有63人自杀,200多人潜逃,近1000人被非法关押,8万多户家庭负债累累,倾家荡产。

在当政者眼里,抬会,到了不得不治的地步。

在这些抬会中,郑乐芬所主持的抬会规模为中等。抬会的链条在1986年春出现崩盘迹象,3月23日,郑乐芬夫妻潜逃,4月30日,郑乐芬的丈夫在上海投案自首,7月16日,郑在江苏被公安机关捕获。 1991年,郑乐芬被以投机倒把罪执行枪决。

大会主郑乐芬、蔡星南夫妇

黄金十年:制造业英雄记

虽然温州模式依然饱受争议、多次陷入困境,日渐丰厚的民间资本也是幺蛾子不断,但都一次次突围成功,而且遇到困难越大,往往提升得越强。

从袁芳烈到刘锡荣、钱兴中、李强、陈德荣、陈一新等等,历届主政者,几乎都秉持着这样一个观点:可以说,温州模式一直是“在外部争议中前进、在内部争论中发展”。

上世纪九十年代到世纪末年,温州制造业发展进入到一个气势磅礴的阶段,除了中国低压电器三巨头——正泰、天正、德力西外,一批服饰、鞋业、打火机等等品牌如雨后春笋般冒出来,至今都伫立在中国品牌潮头。

创业英雄榜如下:

郑秀康,1985年,国家允许个体户办厂的文件上午传达,下午他就去注册了鸿盛皮鞋厂,并注册了鸿盛商标,鸿盛皮鞋很快进入了杭州、上海等大城市。他创设的康奈商标,成了中国驰名商标;

钱金波,从1987年开始做生意,1995年创办了红蜻蜓(603116);

王振滔,1988年逆境起家,创办了奥康集团的前身“永嘉奥林鞋厂”,1995年,奥康集团成立,奥康国际(603601)鞋王品牌开始出山;

邱光和,1996年12月创立了森马服饰(002563);

吴志泽,1996年创设了报喜鸟(002154)……

温州模式也令这个区域呈现创业吸虹效应。比如在这个模式上创设的美邦服饰(002269),创始人周成建虽然并非温州本地人,但他怀揣9000元,来到温州创业,1995年在此创设了中国知名休闲类品牌美特斯邦威。

温州模式在产业领域,以制造、商贸、代工起家,在温州区域内,工贸原料供应领域也有民营企业在低调的发芽生长,多个产业开始形成立体化、多层次相互连接的生态化构建。

比如华峰氨纶(002064)创始人尤小平,1996年创设温州华峰工业集团有限公司。其主营的聚氨脂业务,系列产品“聚氨酯鞋底原液”与温州的皮鞋产业群配套,替代了进口产品,使其掘到了第一桶制造业的金。1996年,他筹资2000万打造一条年产3000吨的聚氨酯鞋底原液生产线,当年即产值过亿。1997年温州制革业迅速崛起,尤又投资2000万元生产聚氨酯革用树脂。2006年成功冲上资本市场,成了温州民营企业首家上市公司。

王均瑶(已逝)、王均金、王均豪兄弟1991年承包开通了长沙至温州的包机航线,开创了中国民营包机的先例,以“胆大包天”名闻天下。发展至今,均瑶集团旗下拥有了三家A股上市企业,业务涉航海、金融、教育服务、科技创新等五大板块。

以上十年布局可知,温商资本日渐积淀后,一方面在全球市场、产业方面冲出了中国的发展速度以及市场穿透力,另一方面,伴随着资本热钱化,同时散发出令市场魅惑的魔力。

至2000年中期,根据央行温州中心支行测算,当时温州的民间资本起码在8000亿以上。而且,这些资本开始在房地产、煤炭等领域布局。在上海楼市升值通道还没真正启动之际,温州人与台湾人两路资本就开始进驻上海,当他们用编织袋装着的现金扫楼的时候,温州炒房团开始名震境内外。

国内棉花、煤炭等领域价格大起大落之际,炒作者的指向往往就是温州游资,温州民间资本也一度成了快进快出的热钱标识。

温州商道轮回:资本与创业者再次碰撞

此时,在温州当地资本剥离产业迹象开始明显,一场危机已经在酝酿、潜伏。民间依然还是抬会形式的结义与反噬。

2000年以后的这个时段,比较有名的民间抬会组织代表人物应属高秋荷。2006年开始,她组织高利息的50万元、100万元会,先收来会款,再以月息15%出借。到2006年11月份,借给几名会员的大额现金或帮会员垫付的会款、利息都收不回来,资金周转紧张。于是,她就向社会上借,放在会上运转。2006年11月开始“倒会”,2007年8月彻底“崩会”。

2007年11月20日,乐清市公安局经侦大队民警拘传高秋荷。据查证,高秋荷虚构自己经营房地产、担保公司等事实,向他人高息借款后再高息转借给会员,牟取暴利或用于维持“经济互助会”的运转,高秋荷将款项用于参与他人非法组织的“经济互助会”、购置多处房地产及个人挥霍等,致使共计1.16亿元巨额资金无法归还115人。

2009年3月20日,温州市中级人民法院一审以集资诈骗罪判处乐清“女会主”高秋荷死刑,并处没收个人全部财产。

实际上,在这个时段,庞大的温州民间资本一旦出现负面,其反噬力以及对正规金融机构的冲击力,在2010年这场民间借贷危机中可以明显呈现出来了。

温州模式,民营企业是主体,区域内企业大了开始走向世界,而区域内的小、散应该是常态。正规金融机构对小微融资支持的惯例是抵押贷款,温州区域内的各路银行机构为了分散风险,那时段往往会搭桥担保公司,并要求企业互保联保,一家企业发生危机,就对互保企业施行压贷、抽贷。

一些运行良好的企业,也往往一夜之间祸从天降。2012年,拥有90多家子公司、以服装制造发家的庄吉集团,因银行连续抽贷和船东弃船原因,深深陷入了资金困局泥潭;而为之提供担保的众多民营企业担保总金额逾300亿元,亦受此牵连,遭到银行断贷威胁。

当年的一个数字说,温州有98%的企业存在互保,而一旦互保圈危机爆发,肯定就是一轮企业破产倒闭潮。

温州区域内做制造业,或许有基因上的先天不足:空间、基础相对低端,温州老板的资金,也较少投入到制造业的技术改造和转型升级中去。但是,这些资金实际上也没有更多的选择。也是出于民间资本正向疏导的政策意图,这场温州民间借贷危机后,2012年11月23日,温州市召开温州金融综合改革试验区实施方案新闻发布会,正式公布温州金改细则。

令人印象深刻的一项是,金改计划的第四条:开展个人境外直接投资试点,制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则等。然而,温州金改试验已经施行5年多,声势渐息。

这一时段比较明显的变化是,一部分人开始脱离了制造业,从事不良资产处置、私募投资等等金融领域的群体逐渐庞大起来。这些资本向新零售、区块链、科创型企业等集中,同时,在这两年,温州人资本在制造业上又有趋暖的迹象。

这里有必要提一下温州商人邱学凡等人的资本,与八大王之一的温州“合同大王”李方平的医疗科创交融的故事。

李方平在改革开放初期,主要从事低压电器经销,被称为温州“合同大王”;1990年定居加拿大,1996年回国创建浙江嘉德房地产开发有限公司,开发建设杭州庆春路嘉德广场等项目。2006年,李方平收购多项人工耳蜗专利,组成研发团队,并先后创建美国诺尔康生物科技有限公司、杭州诺尔康神经电子科技有限公司,专门研究生产人工耳蜗。

各类温商会、温州人大会是温州商人们重新相逢的平台。2017年,深圳温商峰会期间,做资本投资的邱学凡结识了李方平。15分钟以内,邱学凡决定投资李方平父子创设的诺尔康公司。当时邱学凡进驻之际,诺尔康估值不到20亿,而一年不到,目前已经超过30亿。

温商资本又开始了一轮一生二、二生三、生生不息的轮回,资本或再次与温州创业者新旧交替。

(本文部分内容参考文献为温州市委汇编的党史丛书《温州市场》,以及张国谦等人所著的内部刊物《乐清湾金融风暴》)

*文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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9,从千亿到万亿——汽车金融黄金10年记_

编者按:本文来自微信公众号“汽车金融大全”(ID:qichejinrongdaquan),作者 匡匡。36氪经授权转载。

前几天看到一句话,觉得特别有道理,就用来做题记吧。

“世上本不存在黄金时代的,毕竟每代人都觉得自己不易。只是匆匆过去之后,才发现当初轻易可以拥有的东西,如今再也难以抓住,于是,就不由自主地给那些过去的日子‘镀一层金’,把它称之为黄金时代。”

2008年汽车金融的规模是大概是1500亿的样子,而2017年汽车金融的规模则达到1.2万亿左右,年复合增长率高达26%。我对黄金时代的定义是年增长率超过20%,过去的10年,汽车金融算得上当之无愧的黄金10年。

今年2018年,逢8的年份一向有大事发生,远有1898年戊戌变法,1978年改革开放,近有2008年汶川地震,金融危机。今年也是复杂,中美贸 易战,金融去杠杆。上半年汽车行业很寡淡,同比增长3.9%,7月份乘用车更是同比下滑5.3%,SUV同比下跌了8%。汽车金融行业不温不火,没有了往年的热闹与喧嚣,没有了冒头的公司,各家紧握着既有的资金,多少汽车金融人生出业务难做、机会丧尽、格局已定、好日子不再的感觉来。

危机关头,人就会往回看,回首汽车金融的历史,发现汽车金融行业其实还很年轻,远谈不上机会丧尽、格局已定。所以斗胆写下此文,以汽车金融行业的公司为主角,编年列述他们的成立、发展,以汽车金融人为辅线,跳跃记述人的成长变迁,从中寻找出个人、团队、行业的发展的规律来。

这篇文章主要是写2008-2018年,但我们还是有必要一起浏览下黄金10年的前十年,1998年-2008年。

1998至2008年——曾见它起高楼

1998年,国家出台了《汽车消费信贷管理办法(试点办法)》允许四大行开展汽车贷款业务,开启了汽车金融行业,因此可以说1998年是中国汽车金融行业的元年。虽然有种说法是1993年就有公司开始车贷的尝试,但那时一方面不正规,一方面量太少。

2002~2003年是我国汽车销量高速增长的两年,年增长率超过30%。汽车消费开始进入寻常百姓的家庭,同时,中国人对于家用汽车的巨大需求带来汽车消费信贷的井喷式发展。2003 年,我国个人汽车消费贷款余额达到1,839.2 亿元,占到汽车工业销售产值的22.4%,渗透率接近20%,各大银行相继推出并大力发展汽车消费信贷业务,追求总体规模,忽视个体风险野蛮发展。

从2004年2月份开始,全国各大银行的汽车消费信贷业务开始转向萎缩。

2004年8月,国家出台了《汽车贷款管理办法》开始对行业进行规范,车贷+履约险的模式即刻瓦解,国内汽车金融服务业进入了冬天。由于车价不断降低,车贷险退出,征信体系未建立加上宏观经济等一系列原因,开始出现了大量坏账,坏账率一度超过10%。

冬天的来到,意味着死亡,也意味着来年的新生。2004年,一个新的公司类别来到了中国,AFC——Auto Finance Company汽车金融公司,这样一个完全的舶来品来到了中国。依据的是《汽车金融公司管理办法》《汽车金融公司管理办法实施细则》。

2004年8月,上汽通用汽车金融(行业习惯称之为GMAC)成立,GMAC是汽车金融行业的曾经的创新之源和黄埔军校,可以说孕育了“通用系”,2017年放款量突破100万台。

为什么说是曾经呢,因为近几年,尤其是从2014年开始,GMAC不少人出来创业或者跳槽加入其它初创公司,本部的创新力大大下降了。

2004年9月,大众汽车金融成立,大众金融北边有一汽金融的竞争,南边有上汽财务的竞争,由于外企的性质,相对于合资和内资企业,在企业文化上有点封闭,增长的态势赶不上一汽金融和上汽财务,2017年放款量61.4万台。

2005年1月,丰田金融成立,丰田金融是被业界高度认可的一家公司,由于丰田金融只做自有品牌,一汽丰田北边面临一汽金融的竞争,广汽丰田南边面临广汽汇理的竞争,2014年之后业务发现就进入了相对的平稳期,一直处在20-30万单区间,人才不少外流,2017年27万台。

2005年6月,福特金融成立,福特金融只做福特自有品牌,和长安金融(原兵装财务公司)是竞争对手,2017年22.8万台。

2005年9月,奔驰金融成立,2017年合同量23万单,汽车贷款金额为566亿元,所以超级赚钱,据我不完全的统计,奔驰金融可能是业内人均薪酬待遇最高的公司。

2006年6月,东风标致雪铁龙汽车金融公司成立,2017年业务量18万台,自有品牌已经到了很高的渗透率和市场份额。东标金融2016年走出了SP的业务模式,开始做二手车金融业务,并逐步开展多品牌的新车金融业务。

2006年7月,沃尔沃金融(做沃尔沃商用车,量小)成立。

2007年10月,东风日产汽车金融成立,接触过很多从日产金融出来的朋友,先锋太盟的韩勇,陈浪(靠谱金服原创始合伙人,现真格智能CEO,提供库融监管设备)胡俊楠(东正金融)、刘存(吉致金融)、胡丰收(禾下金融),人都特别好,这很可能和总经理殷耀亮有关,但日产金融待遇不好,人才流失率高。2017年日产金融业务量为42万台。

2007年12月,菲亚特金融成立,由于菲亚特金融服务的品牌销量不大,所以菲亚特金融的业务量不大存在感不是很强,但也出了不少人才,比如吉致金融的总经理李霞曾担任过菲亚特金融的CFO,小分队成员朱旻也曾在菲亚特金融工作过。他们可以做玛莎拉蒂的金融哦。

汽车金融公司成立之初,业务也是处于摸索之中,各家都做好了亏损几年的准备。GMAC是其中唯一一家第2年就实现盈利的公司。这10年汽车行业却发展得很快,1998年的汽车销量是160万台,到了2007年达到了879万台,复合增长率达到了20.8%,那个时候算得上是汽车行业的黄金时代。

1998年-2008年这十年,银行做车贷做伤了,积极性不高;汽车金融公司、财务公司还很弱小在慢慢的积蓄力量,一切的一切都为了等待一次新的爆发。

1998-2008年,汽车金融行业起过高楼,但又塌了。

历史洪流中的2008

还记得2008年《南方周末》的新年贺词:

“帷幕徐启,灯火璀璨,在二○○八年的世界舞台上,中国已然站在中央。 闸门洞开,浪涛汹涌,在历史洪流的席卷之下,你在哪里?”

新年伊始,万象更新,自我感觉站在世界中央的中国迎来一场大雪,200万人因为那场雪滞留广州站,多少人甚至失去了生命。

极冷的反面是极热,突然爆出了个艳照门,留下了一句“很傻很天真,很黄很暴力”和好多个命运轨迹被改写的年轻人。

5月12日14点28分,汶川地震,近十万人失去了生命,但十三亿中国人紧紧团结在一起。那一刻真的有一种一个新的中国诞生的错觉,恍惚觉得“中国公民社会,从此开启”。

2008年8月8日,大家收拾心情迎接奥运会,开幕式场面恢弘盛大,那一刻的北京犹如神殿。

8月还没过完,很快整个世界的风向变了,先是美国两房的崩溃,然后是雷曼兄弟和美林相继出现问题,接着是贝尔斯登的破产,在网上报纸上看到这些陌生的词,感觉出大事了。一晃十年,现在焦灼的中美贸 易战,似乎又标志了一个世界格局的转折节点。

9月,三鹿奶粉事件爆发,一下子把我们打回了现实,原来一切都没有变。今年疫苗事件,让我们知道10年过去了,很多东西还是没有变,甚至变得更加严重了,我有时怀疑“世界还会好吗?”。

2008年11月,国家开始拯救经济,出台了4万亿计划。

汽车金融行业都有哪些大事呢?

新的《汽车金融公司管理办法》于2008年1月24日公布。原《汽车金融公司管理办法》(中国银监会令2003年第4号)及《汽车金融公司管理办法实施细则》(银监发〔2003〕23号)予以废止。

其中最大的一个变化就是没有了原来实施细则中的

“汽车金融公司向金融机构借款的利率,比照同业往来利率执行;发放汽车贷款的利率,可在人民银行公布的法定利率基础上,上下浮动-10-30%。”

这一条没有了,从而给汽车金融公司的自主定价提供了条件,为汽车金融公司业务的快速发展提供了可能。

2008年1月,通用金融发行了第一单汽车抵押贷款ABS,当时没人想到,整个汽车金融行业的第二单ABS一直要等到2012年才重新启动。

2008年,GMAC大约做了10万台车的业务量,放款122亿,在当时已经算最厉害了,其他各家AFC、财务公司大多还是2-3万台年放款台数。这一年通用金融开始尝试外品牌,启动了一个叫做SP的业务模式。

最近几年有好几个人说自己是SP模式的发明者,但说来说去,应该把这个功劳归功在通用金融董事、副总经理张晓俊身上,毕竟他是最终拍板的人。

2008年,诞生汽车金融行业第一批SP,当时参与其中的人不会有特别的感觉,但事后来看,SP已经成为汽车金融行业的一股重要力量。其中的典型代表就是云南汇通行,老板是司维公、核心高管是苟珑和肖娟。2017年的业务量近4万台,汽车金融已经成为他们整个公司最核心的业务。这十年各个地方都涌现了一批大大小小的SP,可能总数超过3000家。比较大的有深圳的东彦信、广西的蜂鸟科技、北京的致汇金服。他们的身份分为几类,一是经销商、二是经销商的销售或者金融保险经理自己创业、三是当地小担保公司、四是金融公司出去创业的区域经理客户经理、五是行业外加入的创业者。

那一年,乔布斯发布了苹果3G,风起于青萍之末,每多少人预感到未来有一天会世界会被智能手机彻底改变。

2009年——汽车行业的超级大年

回忆起2009年,相比2008年可能是比较平静的一年,脑海中没有特别的事,但对于汽车行业来说,却是翻天覆地的一年。

2009年1月14日国家为了刺激经济在汽车行业公布了《汽车行业调整振兴规划》,购置税减免,汽车下乡等一系列利好政策,这个措施对汽车行业的影响是立竿见影的,2009年当年汽车销量爆了,总量同比增长46%,乘用车同比增长52.9%。

中国成为汽车第一大产销国,从此再也没让冠军宝座旁落过。

2009年4月,奇瑞金融成立,截止到2009年底,成立的汽车金融公司一共10家。

奇瑞金融2012年拓展到多品牌业务,是GMAC之后第二家做多品牌业务的汽车金融公司。2014年7月,原来奇瑞金融的总经理刘宪志到了同在安徽的瑞福德金融,开始布局多品牌业务,突破了江淮汽车自己的销量限制。

刘宪志离开奇瑞金融后是由陈劲伟接棒,2016年陈劲伟接受中信产业基金的投资成立了沣邦租赁,沣邦租赁与滴滴合资成立一号用车,成为网约车金融领域的重要玩家。现在奇瑞金融的总经理是钱正清,2015年7月奇瑞金融曾计划香港上市,后来夭折,2017年5月提请A股上市,后来也没有声音了,估计奇瑞汽车内部过于复杂的原因。

2009年,由于汽车销量的激增,银行都没能做好准备,这些厂商系的汽车金融机构成为最大的受益者。GMAC放款量同比增长50%,达到183亿。除了10家汽车金融公司外,当时还有一汽财务、上汽财务、东风财务都在开展业务。

上汽财务2009年开始做发力零售汽车金融业务,实现放款1.5万笔,是2008年的7倍,从下图可以看出2009年是上汽财务的起飞年。

2014年11月,上汽财务推出好车e贷网站,是主机厂系汽车金融类公司主动拥抱互联网的典型。现如今好车e贷虽然没能成为获客的主要渠道,但逐渐成为CRM的极好工具,客户可以在里面查询还款计划表,变更银行卡等。上汽财务非常乐意用科技的手段去提升效率,自创了RFID合格证监管,高拍仪视频面签等技术,成为继GMAC之后的又一行业创新的源头。2016年控股了安吉融资租赁,现在成为主机厂系融资租赁公司的领先者,2017年放款9万台。

2017年上汽财务汽车金融零售放款84.7万台,总资产超2700亿。

上汽财务的飞速发展,离不开一个关键人物,那就是总经理沈根伟,自2002年起担任上海财务总经理至今,虽已到了退休的年龄,但又被返聘。

沈根伟,出生于1958年,毕业于上海财大,其主要从业经历:

2002.08-至今,上汽财务公司总经理

2014年 SAIC- GMAC董事长

2016年 安吉融资租赁法人

沈根伟还做过一段时间SAIC-GMAC的法人,上汽财务是GMAC的大股东,如果说沈根伟是汽车金融第一人,估计所有人都会赞同。

2009年,第一家专门针对汽车的融资租赁公司——先锋国际融资租赁公司成立,总经理是一位女士王雁翎。先锋国际租赁的前身新世纪租赁公司,说到汽车融资租赁,它具有更久远的历史。

我国汽车融资租赁业起源于 20 世纪 80 年代。最初,从事汽车融资租赁的企业利用政府对汽车使用级别的限制,以 " 融资租赁 " 的形式高价卖车,规避政策制约。随后,政府正式出台措施,明文禁止企业从事汽车融资租赁业务。

到 20 世纪 90 年代,受汽车出租服务业快速发展的影响,部分租赁公司又开始尝试用融资租赁的方式销售汽车。但到 1997 年,政府又出台了《关于不得以融资租赁方式变相销售购买小汽车的通知》,使汽车融资租赁业务被叫停。

到 2005 年,出台的《外商投资租赁业管理办法》中提到了 " 融资租赁包括汽车 "。但汽车融资租赁业的正式合法化在 2008 年新《汽车金融公司管理办法》出台,在汽车金融公司的经营范围里新增了汽车融资租赁业务 ( 售后回租业务除外 ) 。

先锋国际融资租赁虽然成立的最早,但它却没能做强做大。这和它的业务定位有关,它以企业用户、直租业务为主。当然也活得很滋润,屯了不少北京牌照。2015年被宝马收购,现在以宝马品牌内部业务为主。

那一年,偷菜游戏流行一时;那一年8月,微博诞生;那一年淘宝举办了首届双十一,当时销售额5000万,估计大家都没印象吧,那时处在移动互联网的前夜。

那年12月,武广高铁正式通车。

2010年——汽车金融行业黄金时代的确定

2009年的汽车销量的暴涨让所有汽车行业的人都惊呆了,到了2010年,主机厂纷纷加快了汽车金融的布局。

2010年2月,创富融资租赁成立,以公司业务、高端车为主。2013年9月被复星收购,2015年王俊杰出任总裁,2017年放款规模40亿左右。创富这家公司还衍生出同辉融资租赁,汪涌、余翊人等是创始团队。

2010年5月,广汽汇理汽车金融成立,这是广州唯一一家汽车金融公司公司,广汽汇理2017年的业务量能做到30万台。属于同一集团的广汽租赁早在2004年就成立了,但一直业务量不大,2016年启动变革,2017年业务量达到1.6万台。

2010年6月,易汇资本成立,以公司业务为主,业务量不大。

2010年8月,灿谷成立,灿谷这家公司经过了很长时间的蛰伏,他们的定位是个汽车金融服务商,也就是SP,一开始做的是GMAC的产品、后来做过安吉融资租赁的产品、皖新的产品,真正起量是到了2016年开始做晋城银行。

张晓俊就是灿谷的董事长,这是他的履历,

张晓俊,出生于1970年,其主要从业经历:

1992.08-1998.12,中国人民银行上海市分行担任金融监管员

1998.12-2002.05,上海汽车集团财务有限责任公司历任计划财务部副经理、经理、总经理助理

2002.05-2004.03,上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记

2004.03-2004.08,上海汽车集团财务有限责任公司担任副总经理、党总支副书记兼任上汽通用汽车金融有限责任公司筹建负责人

2004年至2013年,上汽通用汽车金融有限责任公司担任董事、副总经理。

2010-2018,灿谷董事长,2018年7月26日,灿谷上市

张晓俊2014年7月曾担任过晋城银行董事。

2010年《理财周报》启动了中国汽车金融“金引擎”促进计划,第一届“金引擎”中国汽车金融年会举办。王丹妮是这个项目的负责人,她是最早关注汽车金融行业并且一直坚持研究的媒体人。

2015年《理财周报》被关停,但是汽车金融研究没有中断,随后并入《21世纪报》。2013年11月,《理财周报》发起“中国汽车(金融)50人论坛”。

2010年11月,宝马金融成立。宝马金融成为汽车金融行业资产增长最快的公司之一,截止到2018年3月资产总额增长至890亿,也是利润增长最快的公司之一,2017年净利润达到20.78亿。人数才500人左右,人均净利过400万。

2010年11月易车上市,这是第2家上市的汽车互联网公司,第一家是太平洋网络2007年在香港上市(太平洋网络包括电脑、汽车、家居、亲子、游戏、时尚6大板块)。易车的上市,说明在新车领域,互联网能够发挥的作用越来越大了。

易车的创始人李斌,以易车为根据地,通过公司的投资、个人的投资,参与了优信、车轮、pp租车等出行领域的公司,还是摩拜单车的发起人和董事长,现在All IN 蔚来汽车,蔚来汽车下周就要上市了,因此有“出行教父”之称。

李斌,出生于1974年,安徽,毕业于北京大学

1996年——当时还没完成学业的李斌创办南极科技,主营业务是代注册域名和境外主机租用。李国庆找到了这位学弟,希望他一起创业。

1997年——李斌以总经理的身份参与“科文书业”也就是当当网的前身的创办,李国庆任董事长。

2000年——创立易车

2010年——易车上市

2014年——创立蔚来汽车

下图是李斌的汽车互联网投资版图,所以他对汽车领域的影响还会持续,对汽车金融的影响也会持续。蔚来的销售模式和金融模式肯定会给行业带来新的东西。

2010年11月,汽车金融行业的第一单金融债是由GMAC开启,GMAC引领过很多次的行业第一。

2010年,中升集团香港上市,成为第一家上市的经销商集团,截止到现在上市的汽车经销商集团接近20家。

2010年,谷歌退出中国,千团大战正酣后来活下来的只有美团,当时3Q大战闹得很厉害,那一年小米成立,中国的移动互联网正式拉开序幕。

2011年——融资租赁的元年

2011年3月,广汇租赁成立,2011年8月,广汇租赁开始尝试广汇汽车以外的业务,2012年开始,正式介入二手车的融资业务,2013年2月,广汇租赁更名为汇通信诚,2013年二手车金融的量达到1.5万台,算是汽车金融领域,第一家重视二手车金融业务的公司。

2013年12月“汇元一期”专项资产管理计划成功发行,是我国汽车融资租赁公司的第一单资产证券化。

汇通信诚的发展离不开强大的团队,当时韩勇是总经理,姜东、何昌进两位是营销副总,他们可以被称之为广汇系,与通用系齐名。后来韩勇创立了先锋太盟,姜东负责了易鑫融资租赁,何昌进则继续带领汇通信诚迈上了20万的台阶。2018年何昌进也离开汇通信诚去了汽车街。广汇系不仅仅表现在汽车金融的人才方面,更表现在SP渠道方面,SP模式虽然是GMAC创始,但真正发扬光大的算是汇通信诚,这一批跟着广汇的SP,后来派生出先锋太盟和易鑫的骨干渠道。说到先锋太盟,必然离不开韩勇,来看看他的履历啊。

韩勇,出生于1979年,云南人,其主要从业经历:先锋太盟CEO,

1997年-2001年——上海财经大学

2001年-2005年——工商银行上海分行

2005年-2009年——GMAC

2009年-2011年——日产金融

2011年-2014年——汇通信诚租赁总经理

2015年1月-至今——创立先锋太盟,担任总经理

2011年7月,微贷网成立于杭州,这时的微贷网从事以汽车抵押贷款为主的P2P业务,当时不算起眼,但时间证明他们发现了一片蓝海。据中国互联网金融协会信批系统显示,截止2018年2月28日,微贷网成交额达1708亿元,交易总笔数超440万,投资总人数达85万。传统的汽车金融一般包括购车消费贷和经销商的库存融资,车抵贷业务一直被忽略。而这个被忽略的市场,仅仅6年后市场规模就突破了2000亿。

2011年10月,青岛中瑞成立,创始人是GMAC的几位大区经理孙立东、吴泳、张博、陆鹏。他们发现汽车金融公司业务之外汽车金融行业之内存在第三方公司机会,开始了艰难的探索,但等到他们爆发要到2015年。

GPS原来与汽车金融没有什么直接的关联,主要用于政府相关的公交车、出租车、租车公司的车,后来被用于车贷领域贷后风控,但由于AFC和银行一般是不安装的,所以直到汽车融资租赁和车抵贷业务的大爆发才推动了GPS需求的暴涨。现阶段深圳的赛格导航(1999年成立)、青岛中瑞、北京的车晓科技(2016年成立)是GPS领域重要的玩家。

2011年8月优信成立,创始人戴琨曾经在易车负责二手车业务淘车,拿到了易车董事长李斌的天使投资创办的优信。优信先是把业务聚焦于二手车拍卖,优信金融于2015年3月正式推出了全新购车方案“付一半”才让优信上了一个新的台阶。

优信招股书显示,公司2C业务其中金融收入占比80%,交易收入占比20%。2017年优信单车均价为9.1万元,单车交易收入为811元;单车金融收入为3327元。优信的上市很多程度上依托金融带来的利润。

曾经一度,提到优信就会同时提到车易拍,车易拍也成立于2011年,也获得过好多轮的融资,2016年车易拍被315曝光,从此折戟,2016年12月被北汽并购,2018年4月被大搜车并购。

这一年,微信上线。没人想到现代大家如此的依赖微信。甚至有人说“没有什么移动互联网,有的是微信互联网”。

2012年——你好,汽车金融

2012年1月,一汽汽车金融有限公司成立。一汽汽车金融隶属于一汽金融集团,脱胎于原来的一汽财务公司车贷业务部门。一汽金融总部地处长春,有一汽财务、一汽汽车金融、鑫安保险、一汽租赁(2016年成立),张影是一汽金融的总负责人,赵凯曾长期担任一汽汽车金融总经理,张桂香负责人事,这是我工作的公司里头最简单的一家。

一汽金融行事很低调,高层很少参加行业论坛,但业务量一点都不含糊,2012年突破10万单,2013年14万单,2014年15万单,2015年25万单,2016年35万单,2017年50万单+,成立于2016年的一汽租赁今年7月突破1万单,又是一匹行业黑马。所以,从一汽金融来看,总部位于二线城市可能并不是一件坏事,这样团队非常稳定,能够安下心来工作。

2012年4月,狮桥融资租赁公司成立。狮桥融资租赁早年的业务有点分散,商用车、设备、乘用车都有所涉及,到了2018年1月,董事长万钧给员工发了一封信《致汽车金融事业部全体同事》,宣布狮桥租赁于2018年1月15日正式退出乘用车领域,将全部资源投入到具比较优势的商用车领域。现在狮桥的logo是——为商用车而生。

2012年6月,小桔科技成立,这家叫滴滴的公司后来改变了整个出行行业。

2012年6月,北京现代汽车金融成立,吸引了不少丰田金融、大众金融等北京的汽车金融公司同行加入,总经理由韩方代表出任,陈金亮担任副总经理,2012年实现3千台,2013年实现5万台,2014年实现16.7万台,2015年实现26.1万台,2016年实现38.1万台,可以说是非常完美的增长曲线,2017年韩系车销量下滑,北现金融的放款台数受到很大的影响,只实现34.5万台的业务量。

2018年6月陈金亮离开北现金融加入了马上消费金融,筹建了汽车金融项目“马上车”。

2012年8月,重庆汽车金融成立,2015年3月,兵装集团控股重庆汽车金融,2017年6月改名为长安汽车金融。2017年长安金融实现了43.4万台的业务量。

2012年,民生银行联合德勤出版《2012中国汽车金融报告》,这算是国内最早最系统的一个关于汽车金融的研究报告了。之后德勤还出过2次,一次是《2014中国汽车金融报告》,一次是《2015中国汽车金融白皮书》(这些报告,汽车金融大全APP里都可以下载),之后德勤研究汽车金融的人离职了,汽车金融的研究就停了下来。

2012年平安银行收购了深圳发展银行,深发展早在2002年就开展汽车金融业务,是所有的银行中唯一没有中断过汽车金融业务的银行,为平安银行汽融业务打下了深厚的基础。收购后成立平安银行汽车金融中心,短短6年多时间汽车金融放款余额即由2011年的127亿发展到2018年中的1400亿。

2013年平安银行推出车抵贷、二手车金融,2013年二手车金融超2万台。平安银行汽融中心具有银行的资金优势,同时具有汽车金融公司完备的组织架构,3000人以上的直营团队,创造了让他们自己也很吃惊的成绩。平安汽融中心的核心团队是总裁傅忠强、副总裁徐增武、渠道管理部总经理沈奕等构成,也是汽车金融行业内的人才基地。

2012年,贴息成为行业标配,各个主机厂都推出自己的金融贴息方案,部分主机厂甚至全系贴息,像一汽大众,贴息成为了4S店提高金融渗透率的杀手锏,也的确给消费者带来福利,又能让参与贴息的厂商金融公司做更多业务,还能让主机厂获取更大的市场份额。

如果某家主机厂率先贴息,可以实现经销商、消费者、AFC、主机厂四方共赢,但其他竞品也都纷纷跟进,所以如同一个囚徒困境一样,最后几乎所有主机厂都得选择贴息。近10年,如果要评选一个对新车渗透率提升刺激最大的因素,我想就是贴息了。

这一年微信逐渐取代微博,这一年《舌尖上的中国》火了。这一年6月,我去一汽金融实习,接触到汽车金融行业,一入汽融深似海,从此萧郎是故人。

2013年——公众账号的诞生

2013年1月瑞福德汽车金融公司成立,瑞福德这个名字挺奇怪的,他是江淮汽车和桑坦德银行合资成立的。他们做多品牌,2017年瑞福德金融放款台数是22万台。

2013年1月平安国际融资租赁成立,平安租赁于2015年正式布局汽车金融,其乘用车金融业务,对公业务、零售业务及经营性租赁业务陆续开展,2016年初步成型,2017年便进入快速增长阶段,2016年12月前后,汽车金融业务月放款量已接近2万台水平,2017年年放款台数12万台。

2013年5月平安集团上线了平安好车,豪掷14亿砸广告。但平安好车并没能熬过二手车的爆发。可见即便是成熟企业做的很多事情,也不能保证成功。

2013年7月,原GMAC高层领导李佳创立优品车,业务涵盖车抵贷、消费贷。

2013年8月,我正式入职一汽金融长春总部,闲来无事注册了个公众账号——“kk汽车金融行业研究”,8月31日发出第一篇图文消息,汽车金融行业的第一个公众账号诞生了。没想到,这一做就是5年了。

2013年11月,第1车贷成立。第1车贷董事长李海燕、CEO郭超,两人都是从长久汽车出来,长久汽车还出了不少创业者,像乐车邦的林金文。第1车贷算是第一家打出互联网汽车金融旗号的公司。

2013年12月,汽车之家上市,市值就比易车高。至此,汽车垂直网站有三家上市公司了,太平洋网络(2007年香港上市)、易车(2010年美国上市),再算上爱卡汽车,组成汽车垂直网站的4大金刚。

现在这四家网站从流量来看,距离拉得很大。

汽车之家的创始人李想2015年7月离开汽车之家创立车和家,进入了一个更大的赛道,2016年6月平安收购澳洲电讯所持有的汽车之家股份,成为汽车之家的第一大股东。后汽车之家CEO秦致被平安替换,2018年4月出任“老司机”董事长。

汽车垂直媒体看似牢不可破的格局,没想到被今日头条在2017年8月推出的懂车帝打破,懂车帝日活近500万,与汽车之家800万的日活可以正面PK了,可见没有什么是一成不变的。

2013年6月,余额宝推出,滴滴打车成为大家出行的新方式。2013年10月,微信用户超过6亿,大家都迁移到了微信,微博遭遇空前的危机。

2014年——互联网汽车金融起步,创业浪潮的到来

2014年2月,人人车成立,这是中国第一家主打C2C模式的二手车交易平台,2016年9月5日,人人车宣布完成1.5亿美元D轮融资,2017年9月25日,人人车获得滴滴2亿美金的战略投资,目前交易已经完成。2018年4月26日,人人车获得3亿美元新一轮投资。人人车遭遇瓜子后可以说是经历了很多场的恶战,但总算挺住了,现在和滴滴结成战略盟友,算是半只脚上岸了。

2014年3月易车成立汽车金融事业部,这是第一家关注汽车金融的互联网公司。易车汽车金融事业部的总经理是易车的CFO张序安,一开始的定位是做一个汽车金融平台,利用易车流量的优势,解决消费者网上看车过程中的贷款购车的需求。2014年7月,欧阳扬担任汽车金融事业部副总经理,负责汽车金融平台。他看到了我写的《汽车金融是汽车电商的突破口》一文发现了我,邀请我由长春来到北京,我在2014年8月加入易车,做互联网产品经理。

2014年6月,中国银行业协会汽车金融专业委员会成立,委员会按季度进行行业交流,但仅限于汽车金融公司。

2014年3月精真估、车300成立,早在一年前广州的穗圣科技(车e估)创立,公平价成立于2012年,这四家二手车评估公司为二手车金融的第三方评估打下基础,所以现如今做二手车金融的公司不用再像2012年汇通信诚(当时叫广汇租赁),2013年平安银行那样对于车辆价值的评估苦恼,行业越来越接受这种由第三方公司来做二手车评估的模式。这也是这些对标美国KBB的二手车评估公司没有想到的,这些公司都没能从C端身上直接收费,但都走通了服务B端实现收入的路。

所以说啊,创业最后走通的路不一定是自己最初设想的路。

2014年6月4日我国颁布了《二手车鉴定评估技术规范》 ,为二手车行业的规范发展起到很好的引导。

2014年5月,天津长城滨银汽车金融成立,这家公司一开始是在天津,2015年8月12日天津爆炸,长城汽车金融的办公室受到了影响,所以就搬到了保定,比天津更加不好招人了。但经过业务模式反复尝试调整,长城汽车本身的百万销量摆在这,长城金融实现了2015年2万台,2016年5.5万台,2017年18万台的飞速跨越。2018年更是不仅仅满足于自有品牌的业务模式,开始借用SP来开展多品牌的业务了。

2014年5月,佰仟融资租赁成立,总经理许深宁,汽车金融行业少有的女性领导人之一,佰仟租赁2017年放款7万台。

2014年7月阿里推出车秒贷,当时对于平静的汽车金融行业不亚于一个惊雷,大家都有点担忧,传统汽车金融业务会不会像余额宝渠道银行理财一样呢。但事实正面,互联网不是万能的。

2014年,一个新的力量开始浮出水面,之前,在新车领域主机厂金融公司主要做自己品牌的业务,和当地银行有点竞争,和兄弟公司有点竞争,比如说一汽金融和大众金融、上汽财务和大众金融、广汽汇理和菲亚特汽车金融,但基本上是兄弟阋于墙。浙江系的担保公司打破了这个平衡,代表公司是中安金控。中安金控2014年定下“跨出浙江,拓展全国市场”的目标,在安徽、上海、江苏、山东、江西、湖南、湖北、辽宁、吉林、黑龙江、四川、重庆、贵州、陕西、山西建立车贷业务分公司,进行全国业务布局。

其实更早走出浙江,做省外业务的担保公司是安信担保,2010年浙江安信资产管理有限公司获得集团公司营业执照,公司更名为浙江安信资产管理集团有限公司(以下简称安信集团),并开始进军浙江省外市场。但安信风控出问题了,起了个大早,赶了个晚集。

2016年4月初,中安金控被工总行确立为汽车消费金融领域最重要的业务合作伙伴。2016年中安金控放款15万台,金额122亿。2017年中安金控放款近200亿。

中安金控算是浙江担保系中比较稳健的公司了,吸纳了不少行业牛人,2015年初,潘跃源离开安信加入中安金控,就任中安金控副总裁,2015年5月初成立车果网,潘跃源担任车果网董事长,原平安银行渠道管理部夏文佳担任车果网CEO。车果网2016年1月升级为车国网,但2015年、2016年的发展并没有找到很好的方向。

中安金控也走出了不少行业人才,潘跃源2018年创立的麦田汽车,现在已经在贵州开展业务,刘昊现担任大搜车主管金融的副总裁,夏文佳回到上海,在一家基金做并购。

谭建国,出生于1970年,浙江温州人,其主要创业经历:

2002年——创立谭记担保

2011年——经历2011年下半年温州爆发的局部民间借贷风波

20014年——创立中安金控

2015年年——创立车国网(原名车果网)

浙江担保系走出来做全国业务的还有很多,比如包功的云车金融、备胎金服、盛运担保、浙江汇银汽车金融、稻普、泰联信、长合等等。还有原来在浙江后来到成都做的成都腾铭惠商,2018年上半年累计放款量突破100亿,成都还有众汇金控业务量也到100亿规模,这种在各个地方的担保公司还有很多很多,比如河北保定的正大亚飞,区域性担保公司往往和SP是重叠的。2017年备胎做业务非常激进,但2018年上半年就消停了很多。

2014年8月,建元资本成立。建元资本创始人是原民生银行汽车金融业务负责人王炜,王炜之前参与过一汽大众金融管理部的筹建,懂汽车行业,也很懂汽车金融行业,算是汽车金融行业从职业经理人走向创业的先行者之一。

建元资本2014年10月在上海发起了安亭汽车金融论坛,影响不小。后来2015年、2016年、2017年都有举办。

2014年10月“kk汽车金融小分队”成立,这是一群汽车金融研究者的小组织,大家对行业充满了热情,一起讨论一起学习,一开始是个QQ群加入的朋友有20多位。11月陆鹏(先后从业于GMAC,后来自己创业做了鼎励咨询,现创立好车到家)来北京一起组了个饭局,地点定在在大望路的金地中心,就组建了微信群。

2014年通过写文章加入小分队人有这些:陆鹏、大众金融的蔡薇薇(现在中信证券)、丰田金融的李延(现在也在创业,公司叫五彩拼途)、海通恒信的李海东、陈庆华(也在创业)、上汽财务的陈昊、厦门盈众的戴晓君、平安银行夏文佳、一汽大众方超(现在平安科技)、一汽金融任龙、创富融资租赁朱旻(现在上实融资租赁)。当时还定的小分队价值观:专业&温暖深深影响了我们。

2015年——互联网汽车金融

2015年1月9日,易车、京东、以及腾讯,共同宣布三方达成协议,易车将获得京东及腾讯以现金和独家资源的形式共计约13亿美元的投资;同时易车旗下专注汽车金融互联网平台的子公司易鑫资本,将获得京东与腾讯共计2.5亿美元的现金投资。

这个时候大家关注的重点放在腾讯和京东对易车的战略投资上,以为易车+京东=汽车电商,当时邵京宁是易车的总裁,易车商城的总经理是涂永梅,她还包销过奥德赛的一批车,但效果并不好。易车还有个汽车电商的项目惠买车,负责人是袁晖,项目对标美国的TureCar。即便是带上了京东商城的流量,汽车电商也没能搞起来。

现在我们回头看,几乎所有的汽车电商的项目都死掉或者转型了。汽车电商为啥搞不成,以后我们另起一篇文章细说。反而是大家关注点没那么大的易鑫成功了,成为现在汽车金融领域的一股重要力量。

易鑫的前身是易车网的汽车金融事业部,汽车金融平台产生了大量的车贷线索,但需要金融机构来进行落地消化,当时采取的方式是寻找大的金融机构合作,比如GMAC、日产金融、平安银行,将线索卖给他们。

当时易车汽车金融事业部商务组负责人是李威、熊爱梨,线索卖的非常困难,在招商银行上花费了近一年时间才赚了100万的收入。后来招行领导对张序安坦言“Andy,我们自己的APP日活在200万,其实我不缺用户,我还希望把我的用户给你。你要是能帮我将这些用户转变为产品交易用户,我甚至愿意把我的用户免费给你,同时你成交一单交易我还给你钱。”

这给了张序安很大的刺激,也是很大的启发,让他下定决心做交易。

早在2014年8月,易鑫即注册了上海易鑫融资租赁有限公司,当时张序安把市场上所有和汽车金融搭点边的公司高管都捋了一遍,发现在大公司里待的人根本不愿意加入到创业公司来,剩下可以考虑的就是民间的三五家公司的10来个高管。就这10来个人,张序安花了将近4个月的时间全部都聊了一遍,说动了一个人加入——易鑫集团现任COO姜东。

姜东2015年5月正式加入易鑫,借用汇通信诚成熟的业务模式和渠道体系,2015年9月易鑫放款第一单,2015年实现1.8万台的放款量。2016年实现20万台的放款量,2017年实现38万台的放款量。2017年11月,易鑫实现香港的上市。整个过程既惊心动魄又一气呵成,这个过程中,易鑫创始人张序安对于公司管理、资本运作也是让人叹服的。

张序安,毕业于纽约大学金融专业,英文名字Andy。

2000年-2004年——安永会计师事务所

2006年-2009年——易车财务副总裁

2009年——易车CFO

2014年——易鑫创始人兼CEO

2018年1月——易车CEO

2015年2月重庆小康工业集团股份有限公司和小康集团(香港)有限公司于共同发起潽金融资租赁有限公司,孟晖担任总经理,曾晓伟2016年年中加入潽金担任副总经理,2017年潽金接入了工商银行,成为总部位于重庆的一家重要的汽车金融参与方。

2015年2月,比亚迪汽车金融成立,与西安银行合资,总部设在西安,唯一一家西北的汽车金融公司,其实早在2010年比亚迪就曾经谋划过与法兴银行共建汽车金融公司,但不知道什么原因夭折了,“kk汽车金融小分队”的张博和方超还曾参与其中,后来张博去了兵装财务公司,方超去了一汽大众金融管理部。

比亚迪汽车金融有限公司总经理赫勇先生由西安银行派出、副总经理王俊保先生由比亚迪汽车派出,两家公司组成的筹建团队经过一段时间的摸索逐渐上了轨道,2015年完成业务1.6万台,2016年实现业务6万台,2017年实现放款7万台。现在依然聚焦自由品牌的业务,暂时还没往外拓展品牌。

2015年2月,华泰汽车金融成立,华泰汽车金融这绝对是汽车金融行业最坎坷的公司,截止到现在换了10任总经理和总裁,2017年曾经一度业务量也是单月突破1000台,也是要上正轨了,但2018年后来人员调整业务急刹车,现在已经处于停放款状态。

2015年3月,东正金融成立,东正金融是唯一一家由经销商集团发起成立的汽车金融公司,听说用了东风集团的指标。2015年、2016年的业务也是进展不是很顺利,在SP业务模式上栽了跟斗。2018年东正金融业务逐渐恢复了正常,估计今年会有不错的业绩。

2015年3月长安新生成立,长安新生由原来的中信银行的消费金融部副总经理霍宇南发起筹建,有长安信托的资金背景,用助贷的模式在开展业务,2017年放款量达到8万台,2018年估计能突破100亿。长安新生团队很专业,具有行业黑马的潜质。

2015年3月,华晨东亚汽车金融成立,2015年4月,他们还别具匠心的举办了一次祈福仪式。华晨东亚的业务不能做宝马业务,局限于华晨自己的品牌,也谈了一些外部品牌的总对总的合作,到2017年12月份,业务量突破30000台。

2015年6月,花生好车成立,2015年11月,获得国际峰瑞资本3000万天使投资;2016年11月,获得京东金融A轮战略投资 。花生好车的法定代表人和CEO是陈鹏云。马晓军为花生好车的实际控制人,他还是互联网金融捷越联合的总裁。

2015年8月,吉致汽车金融成立,总经理是李霞,曾就职于沃尔沃汽车金融公司副总裁兼CFO,前菲亚特汽车金融CFO 。吉致金融依托于近几年飞速发展的吉利汽车业务发展飞速,2016年实现放款3.8万台,2017年就跨越到18万台的量级,吉利汽车100万+的汽车销量摆在这,估计吉致汽车金融超越50万台也是不久的明天了。

2015年9月,瓜子二手车直卖网上线,创始人是原赶集CEO杨浩涌,瓜子二手车宣布获得2.045亿美元A轮融资,瓜子二手车获得了B轮超4亿美元融资,2017年10月推出毛豆新车品牌,瓜子并入车好多集团,获得8.18亿美元C轮融资。杨浩涌具有超强的融资能力和营销能力,是汽车零售领域的重要玩家。

杨浩涌 ,1974年8月出生,安徽合肥人

1996年获得天津大学精密仪器专业学士学位,

1999年获得中国科技大学工学硕士学位,后赴美国留学,获美国耶鲁大学计算机科学硕士。

2004年创办赶集网,2015年赶集网与58同城合并

2015年创办瓜子二手车直卖网,后并入车好多集团

2015年9月,太平洋汽车网汽车金融平台上线,成为第三个涉足汽车金融业务的垂直网站(第一个是易车、第二个是汽车之家),负责人是我,我是在2015年6月接受了太平洋汽车网副总裁申立的邀请,加入了太平洋网络。

2015年12月,山东豪沃汽车金融成立,总部在山东济南,主要做商用车,2016年放款台数过万单,2017年放款金额超60亿。

2015年12月,盛世大联融资租赁成立,这家公司业务起起伏伏,但一直坚强的存在着。

2015年,“kk汽车金融小分队”的成员变得越来越多,人数扩充到了50人左右。

民生银行的高世芳(现在河北幸福金融),一汽金融郑立(现在易汇资本),日产金融胡俊楠(2015年被我拉入易鑫,现在东正金融)、日产金融刘存(后来去过一阵建元资本,现在吉致金融)、詹詹(后来和我一起在太平洋汽车网,2017年5月生病去世,享年26岁),台新租赁的吴淑媛、Sunny,福田金融谭国屏(现在湖南湘江租赁)、王习赵、广汽汇理的黄秀宁(现在广汇租赁)、宜信的兰海玉(现在在福田金融)、兵装财务的张博(现在长安新生)、易鑫的许恒(现在长安新生)、中信银行李雄伟(现在长安新生)、比亚迪汽车金融的段明远、北现金融的张学潘、华晨东亚金融的王静、汽车流通协会的王文娟、中国汽车报的韩忠楠、通用金融的王丹、比亚迪汽车金融的晏艳珍、李小白,先锋太盟的李梦韵(现在在晋城银行),车果网的张耀(现在又回到了奇瑞金融)、做SP创业的张凡、汇通信诚的许诺(现在先锋太盟)、华泰金融的吴丹丹(现在奇瑞金融)、东风财务的高恒、北汽金融的刘瑞、百得利的王岩(现在北汽鹏龙)。

那一年小分队搞了很多有意思的活动,比如520表白、百科全书、王静带领的一个小团队开启了《催收心经》的连载,年底的行业年会筹集了超过30000元的奖金,还由12月的第二个周五上证指数开奖。

2016年——渗透率的全行业调查

2016年,万象更新,支付宝在春节期间推出集五福活动,从如日中天的微信中抢回一点存在感。

2016年年初,依托公众账号,进行了第一次汽车金融行业渗透率大调查,汽车的总销量是非常准确的,我们用很笨的办法把各家的放款台数加总,从而得出2015年汽车金融行业的新车金融渗透率达到35%的统计结果,不一定完全准确,但基本上八九不离十了。

2017年、2018年也都保持了这个传统,调研出2016年新车渗透率38%,2017年新车金融渗透率43.6%的结论。这些统计逐步扭转了行业对渗透率只有20%左右的错误认知。

2016年3月国家放开了汽车金融的附加费贷款的二手车首付比例的限制。

为贯彻落实《国务院关于积极发挥新消费引领作用 加快培育形成新供给新动力的指导意见》(国发〔2015〕66号),创新金融支持和服务方式,促进大力发展消费金融,更好地满足新消费重点领域的金融需求,发挥新消费引领作用,加快培育形成经济发展新供给新动力,经国务院同意,现提出如下意见:

(五)鼓励汽车金融公司业务产品创新。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时,根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品(如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务)的融资。汽车金融公司开展购车附加产品融资业务时,执行与汽车贷款一致的管理制度。

(八)支持绿色消费。加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例,可分别在15%和30%最低要求基础上,根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。大力开展能效贷款和排污权、碳排放权抵质押贷款等绿色信贷业务。

2016年4月6日,美利金融获得京东金融战略投资,大力拓展二手车消费金融。美利金融在互联网金融圈还是很有来头的的,创始人刘雁南曾经2013年创办了有利网,后分家出来2015年9月创立美利金融,子公司美利车金融是GMAC的班底,负责人是李明昊,专注于二手车金融,发展挺快,现在在二手车金融领域可能能够进入前三名。

美利车金融2016年达到10万单,2017年达到17.5万单。李明昊在2017年自己出来创立联众金融,和老东家是直接的竞争对手,2018年6月甚至一度传出被警方带走的传闻,估计是与老东家有些没处理好的纠葛。

2016年4月14日,裕隆汽车金融在杭州开业,这是第一家也是唯一一家台资汽车金融公司,裕隆汽车金融由于自有品牌不是太强,因此做的是全品牌的业务,2017年业务量2万台左右,2018年估计能新上一个台阶。

2016年4月15日中国平安以16亿美元代价从澳大利亚电信收购汽车之家47.7%股权;交易完成后,澳大利亚电信将保留6.5%的权益。 交易价格为29.55美元每股。截止到2018年9月4日,汽车之家股价涨到80.16美元每股,这笔交易给平安银行带来了超额的收益。

汽车之家早在2014年8月就曾经派一个项目组负责汽车金融业务的尝试,负责人叫做张秀霞,但一直没能下定决心开放大的入口,所以一直没能特别大规模的做起来。汽车之家被平安收购后,现在给了个金融的一级入口,听说绑定了平安租赁的产品,通过SP在进行线索的转化。

2016年上半年宁波通商银行开始通过SP渠道加大做业务的步伐,从二手车金融、车抵贷切入,放款量一度突破10亿,但到了2017年下半年开始收紧。

2016年5月,悦达融资租赁开始做汽车金融业务,汽车金融总经理是原平安银行的赵晓松,开始招募SP,2016年达到2万台的业务量,2017年达到7万台的业务规模,现在网约车产品是他们的一个重要业务点。

2016年7月,流通协会在重庆召开了二手车大会,二手车大会2015年在西安召开,2016年在重庆召开,2017年在武汉召开,2018年在大连召开,汽车金融成为二手车大会的焦点议题。

2016年7月14日,靠谱金服成立。2016年7月14日,公司:北京靠谱君信息科技有限公司注册成立,8月完成行业内10位大佬的300万种子轮融资。9月公司正式开业,2016年12月召开了第一届SP北京峰会。

2016年8月1日,滴滴收购Uber,滴滴的声望达到了顶点,之后,形象开始反转了。

2016年8月,曾估值10亿的车风网宣布停止运营,汽车电商的路宣布破产,早在2013年汽车之家尝试汽车电商,后来易车、天猫跟进,创业公司小马购车2014年8月成立、买好车2014年12月成立、一猫汽车2014年11月成立,这些汽车电商起家的公司,要么倒闭了,要么转型了。

2016年11月,弹个车横空出世,主打“1成首付弹个车”,弹个车将车与金融完全打包,实现了“汽车金融是汽车电商的突破口”,整个2017年电梯里、电视上都充满了弹个车的广告。

人们开始研究弹个车背后的母公司大搜车,大搜车成立于2012年12月,创始人姚军红,早期定位为中国版的CarMax,还在北京开了一家线下实体店,后来发现这个模式太重复制性差,就由北京迁到杭州开始了漫长的探索,探索出二手车商的工具车牛和大风车,但都没能实现大规模盈利,直到2016年11月做出弹个车,才实现了新零售的跳跃。大搜车先后获得蚂蚁金服、阿里巴巴等的投资。

2017年大搜车实现直租卖车6万台。

姚军红,出生于1973年12月,浙江东阳人。南京航空航天学计算机专业学士。

在民航、通信、传媒等多行业创业及参与创业。

2007年——神州租车

2012年12月——创立大搜车

2014年5月——推出车牛APP

2016年11月——推车弹个车

2016年,备胎金服在市场场非常活跃,老板是杜小明,这家公司也是浙江的一家担保公司,2009年成立艾卡汽车,一开始做安信还是中安的SP,2016年业务量过20万单,2017年上半年业务也不少。到了2017年7月,工商银行开始整顿,对备胎的业务造成了很大的影响。

2016年,龙江银行也做的很猛,龙江银行实际是大庆市日昇昌融资担保有限公司在操盘,这家公司成立于2003年。但2017年和2018年,声量小了很多。

2016年大家开始忙起来,“kk汽车金融小分队”活跃度有所下降,但是依然加入进来不少朋友,有山东润华集团的刘健(现在靠谱金服)华晨东亚的开琳(现在中远海运),二三四五的钱荣华,国机汇益融资租赁的江山、比亚迪金融的朱敏(现在比亚迪融资租赁)、中安金控的齐磊、湖南天玺的黄艳、易鑫的郭美江、华泰金融的董日杰(现在山西大昌经销商集团),先锋太盟的周民、新疆快易宝的熊伟,小分队伙伴们一个个都成为公司的中坚力量。

2017年——共享连接的力量

2017年年初,公众账号统计了2016年的全行业的渗透率,新车金融渗透率达到38%。

2017年1月,东风汽车发起成立创格融资租赁,注册资金3亿人民币。截止到现在上汽、一汽、东风、广汽、北汽都成立的自己的融资租赁公司。广汽租赁早在2004年就成立了。厂商系的融资租赁逐渐成为汽车金融公司的补充,能够消化掉4S店渠道体系更多的客户。甚至也可以像汽车金融公司一样享受贴息。

2017年2月,深圳易车出行成立,易车出行的母公司是后河集团,老板是周伟标,易车出行的总经理是梁斌,2017年实现了6000台的以租代购,年底时获得了康美药业的1.7亿的投资,2018年后河集团开展了由车抵贷业务向以租代购业务的主动转型。在以租代购领域,其实一直存在一批更早的玩家,2005年的成立于深圳的赢时通,2007年成立于福州的喜相逢,2014年成立于南京的三汇,这些玩家从租车公司演化而来,也为汽车金融培养了大量的人才,尤其是直租这块。

2017年中远海运汽车金融部成立,曾晓伟负责了筹建,现在有原来汇通信诚的刘须宝负责。

2017年6月,靠谱金服走出资金方和渠道方的专项对接大会——汽车金融万里行,从首站的保定到最后一站的银川,参加人数近1500人,也算是汽车金融行业的一件大事。

2017年7月商务部发布了最新《汽车品牌销售管理实施办法》,此办法将于2017年7月1日正式实施,同时废除2005年发布的《汽车品牌销售管理实施办法》。

2017年7月妙优车平台成立,9月获中盛沃德亿元级A轮股权,2017年11月签约古天乐,2018年再电梯里总是看到古天乐的广告,比瓜子、优信、人人车、大搜车、来用车都要多,这亿元级怎么这么经烧呢?传说妙优车资金部分来自P2P平台百金贷,而百金贷自8月3日起开始整顿,但似乎对妙优车没有丝毫影响,广告照样很凶猛。

2017年9月23日,汽车金融大全APP在杭州万里行上正式上线,汽车金融大全可以说是脱胎于汽车金融大全公众账号(原kk汽车金融行业研究),定位于做汽车金融的连接器,使命是让汽车金融更快。

如同上图一样,汽车金融这个产品链条里头有银行、汽车金融公司、融资租赁公司、担保公司等提供金融产品、承担风险的资金方(严格来说应该是产品方),也有3000+SP,25000+4S店,8万+汽贸店,10万+二手车行,还有很多很多的第三方公司,比如GPS公司、二手车评估公司、数据服务公司。

初略算了下汽车金融行业大概得有15万从业者。汽车金融行业这些公司之间必然有大量的合作需求,从业者自身会有大量的需求。靠谱金服通过万里行、汽车金融学院、北京汽车金融峰会,给汽车金融人带来多样的连接。

靠谱金服期待通过汽车金融大全APP给汽车金融人实现一个移动互联网的社区,实现汽车金融行业的资讯、学习、社交、合作的需求。

截止到2018年9月6日,下载人数突破42000人,入驻公司近8000家,日活接近3000,算上汽车金融大全公众账号51000+的读者,靠谱金服实现了90000汽车金融人的连接。

这是一个实名的汽车金融人的移动互联网社区,可以实现产品的对接、可以实现贷后的对接、可以实现招聘求职、可以实现各种信息的查询,现在还可以在上面获取贷款的线索。

靠谱金服创始人匡匡(本名匡志成)出生于1986年8月,湖南衡阳人。吉林大学材料本科,经济学研究生。

2010年 北汽集团乘用车事业部 助理焊接工程师

2012.6-2014.8 一汽金融 销售管理专员

2013.8 创立公众账号汽车金融大全(原kk汽车金融行业研究)

2014.8-2015.6 易车网“汽车金融事业部&北京易鑫科技”产品经理

2015.5-2016.6 太平洋汽车网汽车金融平台总监

2016.7 创立靠谱金服

2017年10月,趣店上市后推出了大白汽车,趣店2014年3月成立,创始人罗敏。当时趣店还叫趣分期,专注于校园贷,后来惊险的转型到现金贷,短短3年半时间做到上市。大白汽车原计划2018年达到10万台,上半年只完成了1.5万台。

2017年11月,易鑫上市,估值一度高达600多亿港币,现在跌到200亿以下了。但从2018年易鑫的半年报来看,上半年做了21万台,业务量增速依然很快。

2017年11月8日,央行发布通知新的《汽车贷款管理办法》 将于2018年1月1日起施行。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。

2018年,由靠谱金服举办的“2017(第二届)中国汽车金融行业北京峰会”,为期2天,520+汽车金融人参加,会议的主题是“共享连接的力量”。

2018年上半年——缺钱

2018年1月1日起,《关于调整汽车贷款有关政策的通知》正式实施。

公众账号统计了全行业的渗透率,新车达到43.6%。行业格局已经发生变化,AFC(含财务公司)由2016年61%的市场份额下降到了58%。

2018年1月16日,奇瑞金融率先发出了暂停放款的通知,后来华泰金融,众多的担保公司都陷入了停放款的困境。

2018年年初,中共中央、国务院发布《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》(以下简称《通知》),在全国范围部署开展扫黑除恶专项斗争。直接的影响是很多贷后清收公司的人被抓进去了,部分贷前放水依靠贷后清收的公司陷入了困境。

2018年8月7日,中国银保监会印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》,将进一步规范金融行业的贷后清收。

北京中大联合汽车租赁有限公司(下称中大用车)宣布完成2.6亿元天使轮和Pre-A轮融资,此次的投资人是启烜企业管理(天津)有限公司和个人投资人胡明女士。这个中大与香港上市的中大集团没有关系。

2018年3月19日,百行征信有限公司成立,2018年5月23日,正式挂牌,2018年6月28日,接入首批15家公司,其中有两家我们汽车金融行业的公司,一汽金融和东风标致雪铁龙汽车金融。

2018年3月21日,银保监会成立,2018年5月14日,商务部办公厅发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》,各个地方金融办组织了对融资租赁公司的登记,估计下半年还会出台新的监管政策。

2018年4月3日,省心宝汽车正式宣布完成了近2亿元人民币B轮融资,本轮融资由太盟投资集团领投。本轮融资完成后,太盟投资集团成为第二大股东,先锋太盟融资租赁的CEO韩勇出任省心宝汽车董事长。

省心宝成立于2014年,创始人刘毅从重庆出发做出了这个汽贸店车源互倒的工具,和车行168(成立于2012年)挺像,这类的公司还有牛牛汽车(成立于2015年)、易捷好车(成立于2014年)、车镇(成立于2015年)。

买好车早年做C端到了2016年出转型到针对B端的卖好车,开始往供应链金融走,这些公司都开始通过汽车金融来实现收入盈利。

2018年4月27日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》),大家称之为资管新规,这个对于金融行业带来了很多的影响,很多钱出不去了。

2018年6月29日,优信上市,截止到现


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