lpr利率未来10年降低的可能性大还是升高的可能性更大？
未来10年，LPR下降的可能性更大。首先，从我国历史情况下，融资价格是一直下降的。在1990s，存款、贷款利率均在10%以上，而现在基本维持在5%以下。其次，从国外经验看，目前欧洲、日本等地，利率已经是零利率，甚至负利率，目前，我国的利率5%左右，还有较大的下降空间。最后，从目前人民银行的口风来说，短期降息是大概率事件，融资成本降低也是大概率事件。
综上，根据历史预测未来，LPR下降的可能性是更大一些。此外，我们还可以从经济学的“供求关系”来分析一下未来的利率走势。首先，全球都在大量的量化宽松，不断增加货币供应。目前，货币供应已经大大超过实际的需求，也就是说，通货膨胀在上升，货币在贬值，换句话说，就是货币的价格在下降，换言之，LPR价格会下降。其次，放水容易，收紧难。
如果收缩货币供应，很难给交代，而宽松是皆大欢喜。所以说，货币紧缩是短期、临时措施，而宽松是长期趋势。进一步宽松，进一步贬值，导致LPR进一步下降。最后，未来是创新市场，资本紧缺阶段已过，未来是人力资源紧缺，相对应的，货币价值下降，也就是货币价格相对下降，也就是LPR下降。不管从什么角度，未来10年这样长的期限，LPR下降是大概率事件。
根据关注的问题，对回答进行补充：一是，LPR改革是好事，还是坏事？我觉得是好事。按照贷款利率基准计价，常常市场价格不一定能反应市场供求关系。因为贷款利率基准是人民银行发布的，而人民银行在制定基准利率的时候，需要考虑太多因素，而不仅仅是市场化的供求情况。此外，基金利率调整频率也不会太高，进而影响基准利率的实际水平。
而基准利率在那里，上浮、下浮也没有参考的市场基准，靠自己的摸索、想象。而LPR是根据当时的市场价格选做基准，一个月调整一次，未来可能每天都会调整。调整频率更高，对市场反应更快。此外，LPR去掉了很多其他因素，就是价格，所以可以很快地对市场价格作出反应，是一种利率市场化的体现。我们不需要杯弓蛇影，在没有市场化价格的时候，呼唤市场化。
当市场化的价格真正来临的时候，就担心，这是没有必要的。至于市场化以后，我们如何应对，是我们需要共同学习的。二是，此次选择哪一种转换方式，跟原房贷合同利率有关系么？我觉得没有关系。首先，此次是在LPR加点和固定利率这两种方式中，二选一，并且只能选择一次。以前的房贷合同利率是高还是低，对于LPR加点方式来说，只会影响加点值的大小；对于固定利率来说，只会影响固定利率定在哪一个数值。
例如，目前你的房贷利率是基准上浮10%（4.9%*1.1=5.39%），相应的，加点值为0.64%（5.39%-5年期LPR4.75%=0.64%），以后均在LPR基础上加点0.64%；或者是原房贷利率是基准下浮10%（4.9%*0.9=4.41%），相应的，加点值为-0.34%（4.41%-5年期LPR4.75%=-0.34%），以后均在LPR基础上加点-0.34%。
其次，这是必须是二选一。也就是说，以前房贷合同的利率，比转换后的利率，是高还是低，是没有办法考虑的，因为以前房贷利率那种方式，不在转换策略之中。也就是，无法保留原有的定价策略。最后，真正影响选择的因素是，未来LPR是下降趋势还是上升趋势，你愿意承担市场波动还是不愿意承担市场波动。若你觉得LPR是下降趋势，或者平稳的，可以承担偶尔的波动，毫无疑问，需要选择LPR加点的方式。
若你觉得LPR是上升趋势，或者不愿意承担一些波动，那选择固定利率是合适的。三是，国外的市场利率是否可以作为参考。长期内，我觉得可以，并且是很好的参考。首先，如果利率市场化之后，境内外联动会很明显。这几天美股大跌，带来A股也大跌，全球股市都在大跌，说明了全球市场化价格联动很紧密，反应很迅速。如果贷款利率也市场化了，也毫无疑问会受到市场利率的影响，也就是会随着全球价格的波动。
其次，真正市场化利率的同业资金价格，从历史情况看，确实跟全球价格波动联系很紧密。全球价格下降，同业资金价格也下降，而这个时候，原有贷款体系下，贷款利率并不一定会下降。反之，依然。然后，前几年的经验，也可以说明，境内、境外价格会趋于同步。5年前，境内、境外价格相差3个点以上，也就是跨境套利的机会巨大。即使同业之间的存款，境内、境外价格也差别非常大，导致了大量的内存外贷、外保内贷、贸易套利等多样化、层出不穷的套利模式出现。
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