网贷利率超过百分之60怎么处理？
目前我国的民间借贷法定利率标准可以分为三个区间来理解：第一，年利率不超过24%部分的利息。出借人可以向法院请求借款人支付。第二，年利率大于24%不超过36%部分的利息。出借人不能向法院请求借款人支付，但是如果借款人已经支付该部分利息，也无权向出借人主张返还。第三，年利率大于36%部分的利息。该部分的利息约定无效，出借人无权向法院请求借款人支付，而且如果借款人已经支付该部分利息，出借人应当返还给借款人。
网贷p2p跑路了，是不是收回来的可能性几乎为零？
P2P平台跑路只是暴雷中的一种方式，就是这个平台失联了，像投融家、微金所、银豆网、优聚投、利民网、汇诚金服、创银贷、念钱安等因为平台无力兑付投资款或者早有预谋携款跑了，这类情况严重的是收不回来本金了。当然它们也是被登记了的平台，跑路后投资者都报了案的，后台数据已被封存，部分法人还被红通了，如果哪一天把这些跑路平台的老板抓到了，他有资产，那么回款的可能也有，所以没有那么绝对，留一线希望少一些失望。
像钱保姆、厚本金融、网投网、麦子金服、安心贷、招商贷、轻易贷、草根投资、捞财宝、点牛金融、叮咚钱包、金信网、小牛在线等被经侦的平台，案情水落石出后，会根据平台剩余资产，兑付给投资者的。虽然他们中个别老板也跑了，但资产没有被全部转移走，所以还有回来的希望，只是这个过程可能会比较漫长，所以做好心理准备，或者尽量不去想。
P2P如果保底6一7%年利息且本金有保障，你会投资吗？
我长期跟踪P2P的发展，投资时间超过5年，目前也有2家平台在投资，现在基本处于只出不进的状态，分享一下我的观点，可能会对你的投资有帮助。现在投资P2P有点晚了，因为目前监管正在对相关互联网金融平台进行整顿，多个省份已经宣布P2P被团灭，目前尚未听说有哪个平台通过了备案整改。像题目中说的，平台承诺年投资收益率6%~7%，本金有保障，这样的承诺太简单了，原来很多P2P平台都曾经承诺过本息保障，有的甚至有担保，但最终都不了了之。
已经退出的5000余家平台，真正良性退出的只有200家左右，占比只有4%，一旦平台倒闭，所有投资都付之东流，所以不要相信这些承诺。从目前看，在营平台大约400余家，其中真正良性运营的大约200家左右，而在两年之前，这个数量是4000家左右，有很多投资人在这段时间倾家荡产，所以P2P的风险是非常高的，一般投资者要慎重入市。
现在监管部门对互联网金融平台的要求有两个，一个是压降投资规模，一个是压缩用户规模，在两压的要求下，有的平台发标量减少，有的平台投资者减少，现在投资已经没有太大的价值了。如果你还想做类似的投资，我的意见是等到监管部门态度明确之后，这大概还需要不到一年的时间，如果监管部门认为P2P是一种合法的投资理财方式，到那时候再投资，如果监管部门要求注销所有P2P平台，这样你就不用承担风险了。
即便监管部门允许少量P2P继续运营，投资者也不要掉以轻心，认为监管通过了，他的投资收益率高，就可以放心投资，要知道收益和风险始终是成正比的，否则就没有人到银行去存款。投资P2P最关键的问题是看他的底层资产，而不是看他的承诺和回报，如果他的底层资产真实，而且资产质量非常高，这样平台的承诺才会有保障。反之，如果平台的底层资产质量非常差，坏账和逾期严重，平台自身运营都成问题，甚至工作人员工资都不能保证，怎么可能给投资者6%~7%的收益呢？所以，千万不要简单相信平台的承诺和回报率，一定要通过自己研究分析进行判断，在安全的基础上投资，否则，无论多高的回报率都是空中楼阁，一旦倒塌就会烟消云散。
各位网友为什么当初投资P2P的人最后基本都是血本无归？
前不久还跟我哥聊到P2P，他说他还有P2P，我说平台不是都倒闭或跑路了嘛！他马上去查了一下，然后他说，还好，还在。我问他是什么平台，他说人人贷。确实，人人贷还在，但人人贷的收益率并不是很高，只有百分之七八。也许正因为此，该平台没有倒闭或者跑路，还在P2P的路上慢悠悠的走。P2P盛行的时候，我也投过P2P，利率大概在12%左右。
但是后来，越投越觉得不对，市场哪支撑得起12%的收益率，所以，大概投了一年半就出来了。后来的风险也如期而至，P2P倒闭或跑路层出不穷，算是躲过了一劫吧！所以说，当初投P2P的人不一定血本无归，这要看你投资的平台，以及投资回报率。如果你的投资回报率高达20%，那想都不用想，那肯定是庞氏骗局，一旦倒闭或者跑路成功，投资者可能血本无归。
p2p平台出问题，已加入央行征信，出借人能否本息全回？
P2P平台出问题了，本息全回的可能性几乎不存在，因为钱没了。那些涉嫌自融、资金池的不用说了，大多数被挥霍或者转移了，很难追回来了。就说真是想正常好好做这个业务的，出借人的资金有几个去向：借款人实际借到手的金额，大概占到整体的60%-90%，根据费率的不同和借款时间的长短差异很大。平台以各种名义收取的服务费，如果其中实质包含“风险准备金”的话，和上面的借款人到手金额加起来就是全部了，所以服务费一般会占到借款人出借近金额的10%-40%。
如果借款产品捆绑有保险或者担保，一般以保险公司或者担保公司的名义收取一部分费用，各家的差异比较大。以上第二部分平台收取的服务费，需要覆盖平台营销、运营、风控系统、技术等各种直接和间接成本。而有些成本是先于放款的时候发生的，比如说办公场地、人员工资、获客的流量推广费用等，这些费用一旦花出去，收回来的可能性都是很小的。
大家都骂着P2P平台“高利贷”、“吸血鬼”，但是这个生意真是没有看上去那么赚钱。根据披露的一些上市公司的数据，2018年以来，很多P2P平台都是微利甚至亏损的状态。那P2P平台出问题之后，主要回款有几个来源：平台剩余资产。平台股东承诺但未兑付的注册资本全额出资。借款人回款。高管、销售人员的不合理工资、提成追回。
上面第1、2点没什么疑问，我们相信警察叔叔就可以了。不过大多数P2P平台都是轻资产，办公室看着高大上，其实都是租的，也没什么可以变现的资产。而注册资本对于平台的大窟窿来讲也是杯水车薪。第3点，借款人的还款是主要兑付的来源，但问题也很明显，一是逃废债的趋势还是很明显，二是借款人即使还款也应该是按照年化24%的费率来还，而不是按照当时订立合同的金额。
这样，就算是借款人按照年化24%全额还款，对于出借人来讲，都还不够本金。更何况，还有很多人根本不会还款了。第4点，仅仅是对于P2P运营成本损失的一个挽回，对于大局来讲，还是没有本质上的帮助。举个例子来说，大家更容易理解一点。借款人借款借款5万元，分24期还款，每个月还款2950元，实际年化费率是35.9%。
因为趋利，很多P2P喜欢把费率设计成紧贴到36%的红线。而对于出借人来说，他实际拿出的出借金额是6.5万，实际的收到的利率是8.3%（头部P2P平台的利率8%左右）。到期全额回收的话会收回70800元。而双方签署的借款合同，实际的借款金额是6.5万，借款人拿到其中的5万，其余1.5万作为服务费交给平台。
我们算算回款的时候能收回多少：借款人回款按照借款5万元，年化24%的利率，24期实际回款63456元，还小于出借人的本金。而再按照现在P2P借款动辄20%以上的坏账率，借款人的实际损失保守估计也是在20%以上。除此之外，P2P还隐藏着一个大坑，很多P2P采用自动投标等技术手段，其实是玩的“庞氏”的游戏。
很多当期的收入被用来支付了前期P2P出借人的利息。所以还留到现在的，都是击鼓传花的游戏玩到最后了，这个坑只能你现在还没有跑的人来跳了。接入征信这件事，我刚刚写了篇文章，现在接入征信对于P2P的回款其实作用不大。真正怕征信出问题的人，早就还了，剩下的就是不在乎的和无能为力的。所以，出借人想要全额回款，太难了。
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