关于保障期的选择：保障期限的长度要覆盖掉家庭责任最重的阶段，比如孩子独立之前、房贷还清的期限、退休的时间等。比如现在孩子2岁，大约22岁大学毕业参加工作，保障期限就可以选择20年；比如现在房贷是30年期限的，就选择保障期为30年的定期寿险；2、买多少保额合适？保额最好能覆盖住家庭保障的需求，拿上面那位35岁男性的案例来说明，他现阶段的家庭责任主要有三块：1）、老人的赡养费（假设为20万）2）、孩子独立前的生活费及教育费（假设30万）3）、房贷（150万）那么他的定期寿险保额设计为200万就比较合适，再少也要覆盖掉房贷，以防万一有事，家人居无定所；也可根据个人退休前的总收入来设计：年收入×（退休年龄-现在年龄）。
我45岁，月收入稳定2万 ，目前手里有50万，还房贷还是理财？哪个更好？
我个人认为，这种情况下，应该选择理财！像你这种情况我遇到的比较多，就在前几天，还有朋友因此咨询过我，我给他算过一笔账你现在的房贷利息很低，也就百分之五多一点，这个利息是相当低的，你要知道，现在银行的理财产品，年化收益率都超过4%！所以，你的贷款利息是相当低的，你知道多少人为贷款发愁吗？你知道多少人通过一些借款平台贷款，利率超过10%以上了吗？而且很多正规的平台，年利率都在12%以上！如果你还了这笔钱，想用钱的时候，再贷款，可就没有这么容易了，而且利率还会更高！他问我，那我即便是买银行理财产品，年化收益4%多一些，可是我还贷款利息会更高一些，不还钱去搞银行理财产品，那还是不合适啊。
我告诉他，那是肯定啊，否则银行就被你搞破产了。我只是告诉你，有很多理财的渠道。他说，你是不是让我炒股。我回答他，我肯定不会让你用这钱炒股，因为你根本不懂个股的技术分析，所以，投入到股市凶多吉少。但是，你可以选择一些基金，要知道今年行情并不算好，但是 很多基金收益非常好。今年1-11月以来，主动股票开放型、主动混合开放型基金的平均涨幅达到37.26%和25.39%。
美国有遗产税，美国一些大家族的巨额遗产在后代继承的时候是不是要上交一半给国家？
我是萨沙，我来回答。萨沙第9152条回答。原则上是这样，但实际上不是这样。美国的法律规定，拿到绿卡的美国公民以及有美国国籍的公民，一旦去世就要精确计算他的财产，包括：不动产、股票、公司、基金、银行账户、古董、珠宝甚至漂亮等等的价值。会有专门的机构来估值，这个数字会很准确。如果这些总资产没有超过1158万美元，就谈不上遗产税。
如果总遗产超过1158万美元，或者夫妻共同遗产超过2316万美元，就必须缴纳遗产税。超出免税额的财产，从超出1万美元到超出100万美元，赠与税和遗产税的税率逐步提高，税率从18%开始，最高税率为40%。需要说明的是，这不是说你在美国的资产，而是全世界总资产，以免富豪将财富转移到国外避税。对于遗产税的征收很严肃，如果你弄虚作假逃税，后果会很严重，可能面临巨额罚款和监禁。
在我们看来，乖乖不得了，40%的遗产税。以比尔盖茨为例，1300亿美元财产的40%，岂不是520亿美元，相当于俄罗斯去年一年军费。这是纸面上的条文。既然是富豪，肯定有个税务团队，专门负责进行避税。对于美国富豪来说，避税有很多种合理方法，比如家族信托、生前赠予、慈善、保险等等。美国富豪经常用的是向基金会捐款，捐掉大部分财产甚至全部财产。
根据美国法律，即便是慈善基金会，只需要每年使用总资产的5%，其余的95%的资产就可以免税。20年以后，这个限制就会消失，基金会可以随便使用资产，甚至可以完全不用于慈善。所以，富人往往会用这种形式避税。乔布斯去世后，给继承人留下了250亿美元遗产。但继承人也就是妻子，根据丈夫生前的意思，将250亿全部搞了慈善基金。
自然，乔布斯一家确实有慈善的意图，总体还主要是为了避税的，同时也做做慈善。大家都知道，慈善基金也是需要进行运作的，正常来说每年都会有一定增值。虽然需要使用5%作为慈善，只要资金好好运作，每年赢利也会有几个百分点，可以冲低调一部分做慈善的款项。这样搞20年下去，表面上需要使用慈善资金的100%，似乎要把资金都用光了。
其实只要好好运营资金，应该只会用掉总资金的一部分，还会剩余不少。另外，这些慈善资金的负责人通常是捐赠人的妻子、孩子，还可以拿一笔薪水，至少可以保证基本生活。那么，20年以后，这笔钱大部分，至少部分还是存在的，比缴纳40%的遗产税好多了。最后忍不住说一句，即便强迫富豪将一部分财产用来搞慈善，总比我国没有遗产税要好。
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