以买房为例，职工买房可以向公积金中心申请公积金贷款，会比商业贷款利率低不少。住房公积金的缴纳是较为混乱的，很多人根本没有享受住房公积金，也就是一分钱都没有，能够享受住房公积金的以行政事业单位和国有企业为主，民营企业很少享受住房公积金，根据公积金缴交的多少是无法反推上一年收入的，就在于住房公积金缴纳标准不统一，单位个人各缴交1600元，每个月3200元，是没有办法推测上一年度收入的，因为我们不知道单位以何种标准缴纳住房公积金，有没有补充住房公积金。
大家单位公积金的缴纳比例都是多少？
住房公积金缴存比例在5%-12%之间。我所在单位公积金的缴纳比例是12%，没图没真相，下图是我刚刚登录住房公积金管理中心公众号上截的图：住房公积金是国家对于公民住房的一种社会福利，公积金缴存分单位缴存部分和职工个人缴存部分，这两部分是按1：1的比例缴纳，即两者数额一致，均属于员工个人所有，汇入员工个人账号。
公积金缴纳多少是由缴存基数和缴存比例共同决定的。一、缴纳比例一般政府机关、国企、事业单位五险一金缴纳的标准比较高，公积金通常会按10%或者12%缴纳，大一点福利好一点的私企也会按高比例缴，一般中小私企会按最低5%的比例缴纳公积金。当然，各个单位可以在5%-12%这个范围内自由选定，缴存比例一般不能低于职工上一年度月平均工资的5%。
二、缴纳基数公积金缴存基数是职工本人上一年度月平均工资，当地会设置上下限关卡，上限一般为该城市统计局公布的上一年度职工月平均工资的3倍，下限一般为当地的最低工资标准。比如珠海市2018年住房公积金缴存基数上限为20253元，下限为1720元。三、用途买了公积金后，职工用于购买、翻建、大修自住房或支付房租。
以买房为例，职工买房可以向公积金中心申请公积金贷款，会比商业贷款利率低不少。公积金贷款5年以上的，利率为4%，5年及以下的，为3.25%。而银行商业贷款年利率比较高，一般要到5%-7%，有些银行会实行首套房利率优惠，打85折，不过年利率还是要5%多点。有的人可能觉得这点利差顶不上什么用处，其实不然。假如你买房贷款100万，20年等额本息，如果用公积金贷款的话，总利息是36万。
如果选择商业贷款模式的话，按年利率5%计算，需要支付的利息总额近59万，两者相差了23万！！！所以说，如果可以用公积金贷款买房的话，是相当优惠的了。总的来说，住房公积金缴存比例在5%-12%之间，如果单位福利好，一般会按高一点的比例来为员工缴纳公积金。公积金对我们住房方面还是有很大帮助的，大家对这一块一定要重视起来。
根据公积金缴交的多少反推上一年收入？准确吗？
住房公积金的缴纳是较为混乱的，很多人根本没有享受住房公积金，也就是一分钱都没有，能够享受住房公积金的以行政事业单位和国有企业为主，民营企业很少享受住房公积金，根据公积金缴交的多少是无法反推上一年收入的，就在于住房公积金缴纳标准不统一，单位个人各缴交1600元，每个月3200元，是没有办法推测上一年度收入的，因为我们不知道单位以何种标准缴纳住房公积金，有没有补充住房公积金。
《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》的第三条规定，住房公积金缴存比例下限为5%，上限由各地区按照《住房公积金管理条例》规定的程序确定，最高不得超过12%。这个缴纳标准是很宽的可以从5-12%区间缴纳。还有的单位不是根据职工个人工资缴纳住房公积金，而是按照一个社会平均工资缴纳住房公积金，像杭州住房公积金缴存基数上限为杭州市2017年职工月平均工资的3倍，即24311元；下限为杭州市最低工资标准，即2010元。
你们的工作单位公积金高吗？国企单位是不是都比较低？
同样是员工，有的人每月公积金五六千，有的人只有五六百呢。差距主要从这三个方面看：一是公积金多少与上一年度的平均工资水平有关。有的国企平均工资低，当地社会平均工资也低。比如，平均工资3000元，就算按顶格缴纳，自己12%，单位12%，共计720元。有的国企平均工资20000元，按照12%缴，一个月4800元。
二是公积金多少与缴纳比例有关。假设两家国企，平均工资都是20000元。企业A按照12%顶格交，月度公积金就是4800元。企业B按5%缴，每月2000元。公积金相差2400元。三是公积金多少与当地缴纳基数有关系。举例说明：住房公积金缴费基数，是在当地社会平均工资的60%-300%之间确定，月收入超过社会平均工资300%的，以300%计算。
假设，北京两家企业都按照12%比例缴费。小张所在的企业有魄力，按照社会平均工资300%封顶缴。假设上一年北京社会平均工10000元。小李的缴费基数是3000元，12% 12%=24%*30000元=7200元。小王所在的企业没有魄力，按照社平工资的60%作为缴费基数，即6000元。如果企业再不厚道按照5%缴，那么就是6000*（5% 5%）=600元。
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