既然刚需购房成本增加，说明房屋价格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房价格也都会水涨船高，无益于稳定房价。“利率不降”就很难让人理解了，尤其是首套房，作为居民的基本需求，为什么不允许利率下降呢？LPR机制已经开始运行，通过18家银行报价最后形成的5年以上贷款参考利率是4.85%，比之前的基准利率4.9%略有降低，按说贷款应该在这个基础上浮动，尤其是首套房利率，也应该下降才对。
首套房利率上调的目的是为什么？
现在不少地方首套房贷利率已经超过6%，和国家基准利率4.9%相比上浮超过20%。首套房贷利率上浮将加重刚需住房者负担，提高住房基本需求成本，是无益于稳定房价的。现在国家利率已经市场化，银行可以根据市场情况提高或降低贷款利率，因此，首套房贷上浮主要是各商业银行自己决定的，但是为了调控房价，监管部门对住房贷款利率也有监管要求。
比如，人民银行副行长在最近国务院吹风会上表示，贷款利率改革后，银行贷款参考利率不再使用国家基准利率，改为参考LPR确定贷款利率，但是对住房贷款来，要保持“总额不增，利率不降。”既然“总额不增”，那就是说用于住房贷款的总额度是受控制的，这样可以防止过多资金流入房地产，有助于“住房不炒”，根据供求关系，如果贷款买房的人多，利率就会提高，如果贷款买房的人少，就会降低，属于正常调节机制。
“利率不降”就很难让人理解了，尤其是首套房，作为居民的基本需求，为什么不允许利率下降呢？LPR机制已经开始运行，通过18家银行报价最后形成的5年以上贷款参考利率是4.85%，比之前的基准利率4.9%略有降低，按说贷款应该在这个基础上浮动，尤其是首套房利率，也应该下降才对。如果说为了控制房价，我认为提高首套房利率更会刺激房价上涨，因为首套房都是刚需自住房，无论价格高低都要购买，利率上浮只能增加刚需的成本，比如70万等额本息贷款20年，利息大约是40万，上浮20%就多还8万元，这必然计入房价成本。
既然刚需购房成本增加，说明房屋价格升高了，二套房、三套房、二手房、出租房价格也都会水涨船高，无益于稳定房价。所以控制房价保持刚需住房价格稳定是关键，不宜提高首套房贷利率，在首套房价格稳定的基础上，去调控二套、三套、多套房的贷款利率，提高炒房者的成本，才是落实“住房不炒”的有效措施。首套房贷为什么要上浮？真的找不到很好的理由。
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