第二、公积金和LPR有关系吗？是分两个层次去理解：01、本次存量浮动利率贷款换锚与公积金贷款没有关系⑴纯公积金贷款从人民银行的政策看，3月1日到8月31日转换的存量浮动利率贷款只针对商业性住房贷款，不包括公积金贷款。综合看，本次贷款利率转换跟公积金是没有关系的，未来公积金和LPR有没有关系？更多是看本次LPR适用后，能不能达到政策预期效果。
大限将至，公积金和LPR有关系吗？
8月31日，存量浮动利率房贷换锚大限将至！要么选固定利率，要么换锚LPR加点。应该说，此次换锚大限仅针对存量个人商业类住房贷款，跟公积金贷款是没有关系的。第一、对人民银行政策的回顾和解读01、新政内容回顾主要是两项：⑴新办个人商业性住房贷款锚定LPR，脱钩基准利率2019年10月8日起，新申办的个人商业性住房贷款，一律执行LPR加点利率，不再锚定基准利率上下浮动。
⑵存量浮动利率贷款要么转成固定利率，要么转成LPR利率各商业银行必须在2020年8月31日前，对2020年3月1日前商业性存量浮动利率贷款完成换锚工作，要么换成固定利率，要么换成LPR利率。02、新政换锚时间解读我认为值得注意的有两点：⑴开始时间换锚开始时间是2020年3月1日，而不是1月1日，或是2019年10月8日。
之所以将转换开始时间定在今年3月1日开始，我认为应该是尽量囊括2019年10月8日LPR新政后发放的执行基准利率上下浮动的贷款。从开始时间上，新政给出了缓冲期，可见政策转换存量浮动利率贷款，增加LPR在房贷领域适用的决心！也就是不能有“漏网之鱼”。⑵结束时间大限时间是8月31日，仅剩5天！从本地各大商业银行实际转换反馈的信息看，以前打折利率多选固定利率，短期贷款和上浮利率多选LPR。
部分商业银行在告客户通知书上明示，若到期未办理利率转换手续，系统默认贷款利率转换为LPR。也就是说，如果想不转换利率是行不通的。综合看，新政的目标在于在房贷领域改革贷款利率，让房贷利率更加市场化。也就是说，要让住房贷款利率水平更能充分地反映贷款供求关系，进而通过贷款利率上下浮动调整市场购房行为。既能让买房人享受到贷款利率政策调整带来的红利，又能让过热区域买房人感受到贷款利率调整带来的月供压力，从而达到理性置业。
第二、公积金和LPR有关系吗？还是分两个层次去理解：01、本次存量浮动利率贷款换锚与公积金贷款没有关系⑴纯公积金贷款从人民银行的政策看，3月1日到8月31日转换的存量浮动利率贷款只针对商业性住房贷款，不包括公积金贷款。也就意味着，如果自己的房贷是公积金贷款的话，是不需要关注本次存量浮动利率贷款换锚的。
⑵商业与公积金组合贷款值得注意的是组合贷款，也就是房贷是商业和公积金组合的贷款。本次存量浮动利率贷款换锚，如果是组合贷款的，里面的商业贷款部分需要同步换锚，而公积金贷款部分则不需要调整。也就是说，本次LPR换锚，对纯公积金贷款和组合贷款里的公积金贷款部分都是没有关系的，不需要关注。02、未来公积金跟LPR的关系存在不确定性⑴历史关系我们都知道，公积金贷款利率是以贷款基准利率为标杆的，公积金利率跟LPR利率在历史上是没有关系的。
⑵未来关系商业贷款利率换锚LPR利率后，作为同样锚定贷款基准利率的公积金贷款利率，在未来仍有换锚LPR的概率。从2007年底以来，每次基准利率调整后，公积金贷款利率都跟着同步调整。现行的公积金贷款利率是2015年10月24日调整后执行的利率，此后，基准利率没有再调整，公积金贷款利率也就没有同步调整。从管理层行事风格看，2019年10月在商业贷款领域执行LPR新政后，不管是人民银行，还是商业银行，都需要大范围调整，包括人员学习、培训，系统更换，合同和档案调整，等等，这可是一个系统性的调整，工作量可想而知，潜在的金融风险也是不能忽视的。
只有先将LPR利率完全运行妥当，各种配套体制机制完全运行成熟，并完全看清LPR利率是否如政策预期后，才能决定是否要在公积金贷款领域跟着适用LPR。如在商业贷款领域适用LPR后，政策效果大致跟预期吻合，那么，在公积金贷款领域适用LPR就是水到渠成的大概率事件。反之，则可能不会在公积金贷款领域适用LPR。
综合看，本次贷款利率转换跟公积金是没有关系的，未来公积金和LPR有没有关系？更多还是看本次LPR适用后，能不能达到政策预期效果。第三、大限将至，贷款利率究竟怎么选好？我给出以下一些建议，供参考：01、短期贷款，建议转换LPR一般来说，如果只是几年时间的贷款，或剩余贷款期限只有几年的，或在几年内有提前还款能力和计划的这类贷款，转换成LPR大概率都是要占便宜的。
短期内看，疫情影响并未完全过去，经济复苏仍需信贷政策扶持，LPR下调仍有空间，加上之前基准利率已高于目前LPR，翻过年或进入重定价周期后，转成LPR大概率都是占便宜的，月供都会降低。在这种背景下，转成LPR，先把眼前利益占了，落袋为安，是比较明智的选择。02、打折利率，建议选固定利率如果贷款期限比较长，比如还有20多年，房贷利率是打折的或者基准利率，这样的利率水平从绝对值的角度看，是比较低的。
我们普通人很难预测到未来10多年，20多年后政策的走向，为了把稳起见，选择眼前能承受的、较低的固定利率是很稳妥的做法，没有月供上涨的风险。03、上浮利率，建议选LPR如果是上浮利率，我建议转成LPR。我是这么想的，反正利率都比较高了，不如选择LPR赌一把，反正转成LPR后，眼前这几年的低利率便宜是稳稳地占了。
至于以后会怎样？谁也无法保证。要是LPR老是高，就想办法提前还贷，减轻压力即可；再高的离谱，还可以卖房，解除负担。另外，从世界各国的房贷利率行情看，经济发达国家的房贷利率普遍比较低。长期房贷利率看，北美地区贷款水平大致在3.5%-4.5%之间；欧洲地区差异大，英国较高，大致在4%左右，西欧的德国大致在年化1.7%左右，法国大致在1%左右，普遍比较低。
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