银行停止房贷,让我最直接想到的就是“钱荒”，最近很多消息密集显示，钱荒离我们越来越近，国债逆回购回报率越来越高，也不断显示市场很缺钱，房贷致使国民的杠杆比例越来越高，房价的上涨，自然不会出现风险，但是很多人可能零首付变开始买房（首付的钱可以通过消费贷解决），致使很多并无还款能力的人拼命买房，银行的坏账率风险也在不断加大。
美国的次贷危机，简而言之就是跟普通民众为了实现美国梦，不断向银行贷款，不断降低中低收入家庭的首付比例，使得很多穷人都有能力贷款买房，俗称穷人房贷。在这样的推波助澜下，银行房贷标准大幅降低。1990年时，那些信用良好，收入稳定的人要付20%首付才能买房，到了2000年，最低首付比例已经降到3%，之后零首付，无证明无手续贷款全部都出现，很多完全不具备还款能力的家庭和个人也贷款买房，中介不断向你推销各种零首付买房信息。
当危机来临前夕，那些偿还能力很低的房地产抵押贷款就称为“次级贷”，这些次级贷通过资产证券化融入金融系统后，刚开始时很多银行乐于接受这些房地产抵押贷款，因为随着房价的推高，可以获得丰厚的利润，但是“次级贷款”通过一次、二次、三次的证券化美化，也就是不断的发债，新债偿还旧债，这个链条越来越长，杠杆率越来越高，当然回报率也就越来越高。
这很像目前中国很多影子银行的做法，违规为一些不具备融资能力的房地产企业放款，来偿还即将到期的债务，那些房地产企业由于不愿意在现有的价格将库存的房子卖出去，负债率越来越高，而15年的去库存和房价上涨关联到了一起，让那些房地产商尝到了甜头，一两年内去库存已经完成，认为囤积库存之后还能再赚一笔，那些违规为房地产商贷款的银行被逼走上绝路。
但是中国是否会重蹈美国的老路 ，出现次贷危机呢？这个和国家一直的“去杠杆”有关了，我们国家的房贷首付最低是30%，这个底线不能破，而且我们国家的资产证券化规模特别小，普通的老板姓买的房子还是安全的，但是房地产商的贪婪不断的增加负债率，他们的风险就需要注意了。新闻中指出全国530家银行中20家银行停止了房贷，大环境的“钱荒”和紧缩政策是我们需要的考虑的，还需要注意的是这些银行的坏账率是否很高了，借给企业的钱收不回来，发出的债没人买，大金融经过1月份的高点后一蹶不振，贸易战阴霾不断，不禁让我们为今年的金融环境不容乐观。
56家银行暂停发放房贷，为何终于凑够首付却贷不到款？
马爷爷在教科书中告诫我们：世界是普遍联系的?。联系本轮房shi热潮，这个问题就变得豁然开朗了。每年底暂停房贷，缘于银行也面临年底考核，需收紧钱袋子，提高资金备付水平。然今年钱袋子收紧程度明显大于往年，究其原因，跟本轮房市热潮脱不开干系。时间回到2015年末，国家吹响新一轮房产去库存的号角，以去除居于历史高位的房产库存。
鼓励购房，钱袋子要放开啊。随即，贷款门槛低了，利率低了，放款快了，此时不买房更待何时？我等一大众房奴麻溜地签了“卖身契”，房市热潮愈演愈烈。历经两年时间，时至今日，本轮房产去库存任务基本完成。同时，从银行贷出去的钱也处于历史高位，杠杆太高。2008年我国居民杠杆率为18%，2017年二季度这一数据高达47.4%，激增30%。
杠杆太高存在结构性金融风险，银行停贷控制风险就自然而然了。此外，各地自2016年下半年开始就陆续出台政策给楼市降温，目前，限购已升级到最高级。贷款利率升了，部分银行停贷，都是国家限购政策的具体体现。综上，停贷既是银行应对年底考核，更是政府管控金融风险，给楼市降温的有力手段。还有一个有趣的现象，当房贷利率高时，提高了购房门槛，房价回落。
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