手机存8万，空调存10万，是某国有银行的储蓄活动。中国有一个专门管理银行和保险公司的机构，叫银保监会。因为这种存款活动不是传统的存款期限，而是销售的银行保险。今年你办理了一个8万元的分期产品，你把手机拿回家，感觉很幸福。
我就在基层银行上班，可以明确的告诉你存8万送手机，存10万送空调，就是某国有银行的一个存钱活动。但是，你千万别大意。因为这种存钱活动，并不是传统的存定期，而是销售的银行保险。如果你在存钱的时候，没有认真看清楚条款。那你现在礼品拿的有多爽，以后取钱的时候，就有多伤心。存8万送手机，存10万送空调，这里面的套路特别大其实大家可以想一下，银行开门揽储就是做生意的。
既然做生意，就绝对不可能做亏本的买卖。它能送你这么贵重的礼品，肯定是羊毛出在羊身上。因为从你身上赚的多，才能送你那么贵重的礼品。像普通的定期揽储，一万块钱，银行奖励才一二十块钱。你存个十万八万的定期，银行也才一两百块的奖励。这点奖励的钱，还不够一个手机空调价值的零头。所以，大家一定要慎重了，因为这种存钱的活动，其实就是让你购买保险，就是新闻上天天说的那种银行保险。
银行保险分两种，一种是趸交产品，一种是期交产品。1 . 趸交产品，坑在哪里？什么叫趸交产品？就是那种只需要交费一次，然后满期多少年才能取出来的那种。现在各大商业银行，销售的银行保险趸交产品，差不多都是五年期的。你可以购买，但是必须要放满五年，才能取出来。像五年期趸交产品满五年取出来，收益在4.0左右。
满四年取出来，收益在3.5左右。满三年取出来，收益在2.5左右。满两年取出来，收益在1.5左右。在一年半的时间内，是绝对不能提前退保取出来的。否则不但没有利息，你还要损失1-5的本金损失。所以，趸交产品可以买，但是你必须要保证放满期。否则中途提前支取，就可能会收益很低，甚至有损失本金的可能。
那有的人说，我的钱不用，可以存这么长时间。存8万趸交产品，就可以送手机？存10万趸交产品，就可以送空调？你想得美！趸交产品，能接受的人很多，所以银行销售人员酬金不高。你想要送你价值两三千块钱的手机或者空调，你至少也要购买五十万以上的金额。能8万送手机10万送空调的保险产品，只会是下面非常坑的期交产品。
2 . 期交产品，坑在哪里？什么是期交产品？就是每年都要交费，连续交多少年，然后要放多少年后，才能取出来的。比如说，现在各大商业银行，销售的期交产品，都是五年期的。你今年办理了一份8万的期交产品，你把手机拿回家了，心里美滋滋的。但是明年，你还要继续交8万块钱，后面也要交，要一直连续交费5年才算完。每年交8万，五年要交40万。
这五年的交费期，你必须要交满，否则是不能退保的。只要你没有交费期满，提前退保，本金损失就会特别大。比如说，你今年交8万块钱，明年不想交了。那你提前退保，要损失4万块钱，50左右的本金。你交了两年，交了16万，提前退保，也要损失30左右的本金。你交了三年，交了24万，提前退保，要损失20左右的本金。
交了四年，交了32万，提前退保，要损失10左右的本金。必须交满五次，到第六年退保，本金才没有损失。第六年以后，就可以随心所欲的取出来了么？可以！但是收益会特别低。五年期的期交产品，满五年取出来，没有收益，只能保证你的本金没有损失。满十年取出来交五年钱，再放五年的时间，综合收益才2.5左右。满二十年的时间，收益才有4.0左右。
基本上你买了之后，二十年之内就不用想着拿出来了。有售后保险怎么办？1.最常见的两个售后长期保险和短期销售的银行保险两个大坑保险夸大收益。比如送货产品，五年内永远不能提货。许多销售人员会欺骗客户说他们可以在任何一年接受它。就是不要在提前退保本金的时候告诉客户你有损失。还有，明明产品五年后交付，本金刚好有保障。
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