2010年，被称为智能投顾始祖的美国的Betterment公司，在纽约成立，一年后又一家智能投顾公司Wealthfront在矽谷成立，从而开启了智能投顾的篇章。冯雅：现在有的互联网金融公司也会打着所谓的智能投顾的旗号，实际上做的可能是P2P业务，这样风险就会很大，假如投资者真的对智能投顾非常感兴趣，怎么样分辨哪些智能投顾业务是合规又安全的呢？元裳：这种“挂羊头卖狗肉”的行为特别多，看上去资产配置智能投顾，一进去看配置全是P2P。
智能投顾有多火？
投资理财方式有多种，如基金、股票、外汇还有这几年很火的P2P网贷。基金、股票、外汇大家已经耳熟能详，对其利弊必然心中已有权衡，而流行的P2P网贷因连续曝光的负面新闻而饱受诟病。而这两年“智能投顾”和EA却火得不得了。智能投顾和EA在美国这样的金融发达国家很常见，简单来说，它们分别是人工智能 投资顾问，人工智能 外汇交易的结合体。
其原理都是根据历代大师操作技法，分析演算出据稳定高超的交易策略程序，并支持自动执行交易定单。投资理财：借助人工智能，好在哪里？回答这个问题之前，我们来看一个现实。以理财行业里面最为标准化的公募基金数据来看，基金一年的平均收益率19.2%，可是反观基金投资者，在申购基金后的一个季度却面临着大幅亏损，。这说明一个问题：投资产品在挣钱，而投资用户在赔钱。
为什么？缺少投资顾问和优秀交易策略，是中国用户投资赔钱最重要原因。而智能顾问和EA恰恰弥补了这点。它能够依据数据演算出据稳定高超的交易策略程序，它不会被人为情绪所掌控，不会去追求不顾风险的高收益，能够让用户在能够承受风险范围内实现收益最大化。比如美国很多人用的Wealthfront，按照Burton Malkiel的投资哲学演算出投资策略去执行，过去5年可以算是高收益（年化收益9.3%，在美国同期存款和货币基金收益几乎为0%）。
什么是智能投顾？
先说智能投顾的源起：智能投顾这个概念，来源于美国，目前发展最成熟的地区也是美国。2010年，被称为智能投顾始祖的美国的Betterment公司，在纽约成立，一年后又一家智能投顾公司Wealthfront在矽谷成立，从而开启了智能投顾的篇章。2013年开始，两家公司的资产管理规模呈现了惊人的增长，到2015年底，两家公司的管理规模分别都达到和超过了30亿美元，自此，华尔街刮起了一股智能投顾的热潮。
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