首先，我给大家展示一下什么是支付宝网银。支付宝网上银行是马云创办的。支付宝网上银行是全国首批试点民营银行之一。2014年9月底获准筹建，2015年5月经中国银监会批准，2015年6月正式开业。一是通过支付宝强大的客户资源与网商银行APP、网银、银行开户业务的有效嫁接；反而会提高网商银行、支付宝账户等银行账户持续高效的现金流入。在资金时间价值的驱动下，有助于增强网商银行与支付宝的互动，强化网商银行的资本运营结构，提高相关资本充足率和财务杠杆。
网商银行为什么不开实体银行？
二十八年前的今天，表姐出嫁。当天，姑妈家好热闹，到处都是吃酒的大人和小孩子，表姐点名要我背她上车，其实只有五十米远的距离。那年我只有十八岁，还在读书，并不出众，听老人讲，新娘子脚不能沾地，还是比较犹豫。姑妈说姐姐从小就痛爱你，今天是她人生最幸福，最高兴的一天，为了姐姐的幸福你不敢吗？我小心翼翼地背着她，慢慢地向前走，生怕有闪失，
到了车上，姐夫给我一个红包。表姐硬是要我打开，是十二张崭新的一元人民币，她笑着说姐夫好小气。姐夫也笑了，别人都是八元，这个十二是月月红，吉利，表姐和姐夫，为人和善心地好，俩人婚后从未吵架和红脸。前年，姐夫的爸爸过世，为了照顾82岁的妈妈，表姐不再打工，昨天到表姐家，从不喝酒的姐夫，喝了多半杯白酒，我们谈了很多。
如果网商银行不能与支付宝互通，那网商银行的意义是什么？
首先带你了解一下支付宝网商银行是什么?支付宝网商银行是马云创办的，支付宝网商银行是中国首批民营银行试点之一，2014年9月底获准筹建，2015年5月获银监会开业批复，2015年6月网商银行正式开业，其注册资本40亿元，由蚂蚁金融服务集团等六家股东发起设立的网商银行，以互联网为平台，面向小微企业和消费者开展金融服务。
据说，现在通过网商银行把支付宝账户、银行账户中的资金转来转去，一概免费并实时到账，因支付宝提现产生的手续费一律由网商银行承担，大额、无需U盾、支持100多家银行，实现全覆盖。所以，现在支付宝想提现，只需提现到网商银行，再从网商银行转到其他银行卡，这一过程无需任何费用，而且能达到惊人的实时到账，
其实不是支付宝对网上银行来说有没有意义，而是网商银行对支付宝有没有意义，支付宝有了银行牌照，不再草莽拥有一张银行牌照，便意味着成为可以接入央行征信、受银监会监管的正规军。不再与杂牌军为伍，成为持牌金融机构，这是多少互联网公司梦寐以求的事情，民营银行开放之后，腾讯和蚂蚁金服率先抢到了两张船票。
此后，蚂蚁金服甚至把触角伸到了国外，于去年底参小股拿到了韩国互联网银行牌照，从业务构成上看，互联网银行与传统银行并无差异，主要收入来自利息净收入和手续费及佣金净收入。利息净收入，即为贷款业务，手续费及佣金净收入，主要为理财产品代销。投资收益、公允价值变动、汇兑损益等业务，在互联网银行可忽略不计，网商的贷款产品包括网商贷、旺农贷、信任付，目标客群是全网电商创业者和农村经营者。
从这点上看，网商的客群是传统银行无法覆盖的，据悉，网商今年上半年贷款余额约230亿元。再加上从重庆阿里小贷公司接手的210亿贷款，管理贷款总额约450亿，而微众同期累计放款在400亿左右，管理贷款余额肯定低于网商。但是，网商的贷款天花板较为明显，从长期来看，网商贷产品渗透率已经较高，未来增速将依靠农村贷款。
同时，由于经营类贷款的利率普遍低于消费类贷款，网商的利率低于18%，最低仅6%，因此，网商的利差要比微众低。反观微众，白名单用户已经扩容至5,000万，最近4个半月放贷800亿，处于高速扩张期，综合对比之下，网商目前在贷款余额上领跑。互联网银行的另一条腿是理财产品代销，体现为手续费及佣金净收入，
在这方面，网络运营商的表现令人失望。网商销售的产品是余和余额宝的小微企业版。这只基金可谓是专门为网商打造的货币基金，对应的产品是田弘云商宝货币市场基金。余额宝的规模是8000亿元，但余鲍莉只有28亿元，令人失望。去年底，余规模一度达到74亿元，但今年年初被赎回，规模迅速下降。
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