目前互联网金融还冲击不了银行业，互联网金融对基金业冲击很大。比如陆金所、度小满金融、京东金融、携程金融，从这个角度来说，目前互联网金融还没有对银行业造成绝对的冲击。互联网金融平台必须获得代销理财产品的许可。互联网金融平台要想销售金融机构的产品，必须取得基金代销资格。
数字货币从哪里来？
现代货币的本质，是国家提供用作支付手段的无息债券。纸质货币是印上了可见的数字编号的，但现金交易中，无法跟踪每一张货币的流通轨迹，相应也无法循迹去确认相关交易的合法性，数字货币作为国家发行的数字化货币，每张货币都有其独特的编码，是国家发行和流通管理机构可全程监控的。以数字货币支付的所有交易，其交易对象和真实性都是随时可核查的，
互联网银行没有开放储蓄业务，那么它的钱是从哪里来的？
众所周知，互联网银行因为没有网点的原因只能为客户开立未经过面核的电子账户（二类户）。没有面核的电子账户有个比较大的问题就是，无法从非绑定卡向此电子账户转账，这就从物理条件上限制了客户的储蓄。互联网银行为了盈利，只能通过其他方式获得资金，互联网银行获取资金的方式主要有下面几种：一、同业拆借这种方式相当于是借其他银行的钱，也可以理解为其他银行在互联网银行的存款。
同业拆借获得的资金利息比较低，相对于其他获得资金的方式更划算，这是目前互联网银行吸收存款的最主要方式之一。二、资产证券化互联网银行利用自身的资本金发放贷款，然后将这些贷款打包卖给投资者，因为这些贷款在经过互联网银行的风控之后，每月有稳定的还款资金流。投资者会根据这些贷款的风险状况，资金流情况进行购买，
互联网银行通过这种放款打包出售再放款的模式实现资金的灵活使用。三、增资扩股互联网能够发放贷款的最原始资金就来源于资本金，如果能够再增加资本金的话，可以用来放贷的资金自然就多了，这种方式在操作上有些难度，毕竟要说服其他股东能够跟投，不能只有大股东一家投，因为这样会提升大股东的占股比例。民营银行大股东持股比例不能超过30%，
四、开展联合贷款互联网银行流量充沛，客户量大，资金缺乏，而银行资金充沛，需要客户量。两家机构一拍即合，各取所需，微众银行的微粒贷就是采用的这种模式。看数据显示微粒贷发放了1600亿，但微众银行自身出的资金可能只有400亿左右，五、理财产品互联网银行为客户开立的二类户是可以购买理财的，互联网银行凭借比传统银行高的理财收益率，吸引客户将资金转入二类户办理理财，从而转化成存款。
为什么互联网金融平台买不到银行理财产品？
错误理解！现在很多互联网金融平台都能买到银行及其他正规金融机构的理财和存款产品，而且非常安全，有时候可能是大家不太注意，这些理财产品都藏在哪个版块之内。互联网金融平台必须持牌上岗，才能代销理财产品互联网金融平台如果想销售金融机构的产品，就必须得取得基金代销资格，这个基金代销资格是由证监会颁布发放牌照的，取得这个资格难度非常高，尤其是针对互联网金融公司。
现在这个牌照最少价值得上亿元，他是要经过一系列评审和证监会当场检查，如果没有取得牌照去销售理财产品，是不会有金融机构合作的，那将被证监会严厉处罚。同样如果互联网金融平台想销售保险产品，那必须取得保险经济牌照，其实股监管是非常严的，如果没有取得相应的牌照，就去做理财产品的销售和代理，不论是互联网金融平台还是被代理的金融机构，都会受到查处的。
支付宝和微信仍然是互联网金融理财产品最大的代销平台。其实支付宝和微信是比较早的，也是目前最大的互联网金融平台。在他们平台的理财渠道中，我们可以看到他们有数不清的理财产品在售，尤其是支付宝，因为先天的支付优势，做的非常多。百度的杜小曼金融是后起之秀。虽然之前有流量加持，但一直没有拿到牌照。17-18年，先后取得保险经纪牌照、基金代销牌照、证券期货牌照。
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