招行app，的招行手机软件是什么名称的APP

电商重塑了人们对购物的认知，也重塑了人们对节日的认知。阿里的“双11”可以说是中国电商造节的鼻祖，此后的10年间，各路电商平台纷纷加入造节战役。

一家传统品牌电商负责人曾统计，每年大大小小的平台加起来的活动有40多个，活动排期表密密麻麻。随购物节一起狂欢的还有交易额，就“双11”来说，从2009年到2018年，成交总额增长近4000倍。

交易额逐年攀升反映的是国人消费能力的强劲释放。随着经济发展和人均收入增长，电商造节的这10年，也是中国消费潜力不断被发掘的10年。天猫的总裁不久前表示，如果用冰山做比，冰山上的是消费总额，下面是消费意愿。

消费潜力增长的受益者不仅是电商平台，扮演个人重要信用支付工具角色的信用卡也是受益者之一。以国内上市银行中交易额最高的招商银行信用卡为例，2011年“双11”当日交易额仅18亿元，2018年同日交易额高达247亿元。

然而数字背后传统模式受到的颠覆性挑战远多于受益，身处多重压力之中的银行必须寻求可持续增长的新路。

今年金融领域出现了一些很值得玩味的变化，虽说变化的主体是银行，阵地却选择了互联网，更精准的说是移动端的App，重心则是借此与每个用户的生活联系起来。

类似电商的造节，银行们在支付领域的造节也层出不穷，上述提到的招行信用卡目前还在线和即将上线的类似活动就有“掌上生活扫码节”、“天天红包”、“10元风暴”等。银联云闪付、交行、平安、浦发等也都有异曲同工的活动。

促进交易和用户的增长，是银行造支付节最直接的影响，但银行们的“算盘”当然不止于此，支付毕竟还是银行的传统业务之一，突破传统，打入生活的方方面面才是银行们的终极目标。

问题的关键是，互联网公司曾以“门口的野蛮人”身份切入了太多行业，并深刻改变了普通国人的衣食住行。加上发展了这么多年，日常生活的方方面面几乎都被占领，银行切入的空间还有吗？

答案是肯定的。实际上，在互联网服务兴盛的背后，还有一些显而易见的疑问和不合理并未得到解决，解决这些痛点，或许就是信用卡能走通的一条路。

“乌托邦”的现实实践

相比传统行业，互联网的商业模式更加多变，这一点带来成功，同时也是诸多问题的源头。

有业内人士将这个问题归结为互联网商业模式的本质问题——不是“卖产品”，而是“卖广告”。当然，不少互联网企业都去解决过这个问题，比如天猫、京东自营部分、网易严选等电商平台，或主打装备内购的游戏平台，皆是此类代表。

然而大部分采用同一模式的尝试者的结局都不太美妙，原因是纯线上产品如果做不到自营业务，又没有其他商业模式支撑的话很难通过这条路获得足够多的利润。这条路上倒下过许多先烈，比如早期不重视广告类商业化的Acfun（对比视频广告化的陌陌、抖音），以及后来被58收购的赶集网等等（赶集网早期严控中介发布房源）。

于是就有业内人士称，这种模式是一种“乌托邦”，理想很美满，现实却骨感。

然而有趣的是，虎嗅发现一家出身传统银行的业务部门正在挑战这个说法，打算将“乌托邦”实践起来，直接颠覆互联网公司的商业逻辑。

有研究者曾经发现：相对于给人们20或30个选择，在给他们6个选择的情况下，购买率反而更高。

作为银行业翘楚级的App，招商银行信用卡中心的“掌上生活”App坐拥3200万月活用户，无论客户规模还是活跃度，均持续领跑同行业。如今在掌上生活最新的7.0版本中，他们将“生活”作为最核心功能主打。

具体来说，这家金融机构切进了生活服务的赛道（布局美食、电影），他们的做法是，只提供有限选择，只在全国范围选择了10万家左右高品质商户，这些商户完全是依靠自身价值被收录的。

这和互联网行业常见的“海量收录，上榜收费”模式不同，在用户自己分辨商品和服务的好坏之前，掌上生活的“B2B2C”模式已经先帮助用户把了一道关，而有限的收录，也给目前供给过剩的日常消费市场，做了减法。

这就意味着，掌上生活只为用户和有限的品质商户提供了一个纯粹的连接价值。而这恰恰是非常可贵的，因为出身银行系，掌上生活本身不向商户赚取平台费用，只选每个品类中最靠谱的头几名品牌进行合作。

用招行信用卡中心负责人的话说，就是“品质生活，没那么复杂”。

银行的新长征

其实，掌上生活的新变化，不止是一个信用卡APP的求生之路，也反映出整个银行体系的漫漫征途。

如今掌上生活在经过多年的布局之后，开始将业务重心放在生活消费场景，是因为银行终于想明白了一个问题，那就是互联网玩家早已利用多年的打法，被金融机构参透了。

以前，在传统银行业观念中，连接，尤其是高频率连接，意味着成本。然而在移动互联网条件下，连接的成本直接趋近于零，因此连接就直接意味着机会。

因此，只要能提供更高频的连接，让更多用户更经常使用掌上生活，信用卡和其他金融服务就更有机会被唤起。比如周三你用招行信用卡吃了5折餐，那很可能你在打开App时发现一款心仪已久的SUV，正和招行做24期免息贷款的服务。再比如，作为招行信用卡拳头产品的手机分期，已经成为不少人买新款iPhone或其他旗舰手机的第一选择。

更有想象力的是，掌上生活及整个招行手机银行体系，是对所有“非招行持卡人”开放的，就是说即便没有招行卡，也可以注册使用。现在已经有1000多万非招行信用卡持卡人，成为了掌上生活的用户。

从一个角度看，在美食、电影的布局也是交易前的预热和实力展示——我只提供有限的高品质服务，你在这里可以放心下单，它的原则是给你最好的性价比。

最后再来看开头提出的问题，银行在这件事上能颠覆互联网吗？实际上，银行想做的根本不是颠覆，而是共生。在互联网的大生态中，用自创的模式打开一个新的世界，在生态中占有更重要的一环，这才是银行们的目的。

特别策划

编者按：本文来自“每日经济新闻”，作者向江林、胡琳、李玉雯。

先做个小调查：各位90后、95后，你们知道存折长什么样吗？

银行卡的普及，让存折成为上代人的记忆。 而现在，银行卡，也到了说再见的时候了。

10年前，不带钱包、不带银行卡出门，寸步难行。今天的你，有多久没有用过信用卡和银行卡？你还记得这些卡片被你随手放在哪个角落吗？

不得不说，银行卡、信用卡的时代已近落幕，银行“全面无卡化”正在开启。

“全面无卡化”时代官宣

随着支付宝、微信、各大银行APP的发展，银行卡在钱包卡槽中已不再有一席之地。现在，用户只需要在APP上绑定银行卡、信用卡，之后再也不需要使用到实体卡片，只需要手机扫一扫就可以完成支付。大部分人仍然要使用到银行卡的地方就是去ATM机上存钱、取钱。

但是如今，你可以不必再带着银行卡去存钱，银行卡将会被完全取代。

近日，招商银行宣布对全国网点的“全面无卡化改造”项目完成，招行成为中国首家实现网点“全面无卡化”的银行。

什么是“全面无卡化”，招行相关负责人介绍，其一，招行全国网点的零售业务，绝大部分可直接使用招商银行APP线上办理；其二，必须通过线下渠道办理的业务，个人客户可以无需出示招商银行借记卡，直接通过招商银行App扫码，或提供银行卡号、身份证号、手机号加刷脸，来替代银行卡完成业务。

招行持卡人赵小姐则体验了一把网点无卡取号的便利，“真的很方便，取号、办理业务，直接用手机银行APP就可以搞定。以后出门先吃个饭、逛个街，等收到提醒时再去网点就可以了，方便又省心，不再跟以前一样还得专门带银行卡。”

事实上，国内多家银行已上线了ATM机“刷脸取款”功能。

例如，中国银行推出客户仅需携带身份证，“刷脸”经审核后，即可办理客户本人名下任意账户相关业务。建设银行推出“刷脸取款”，通过人脸识别，就可以完成ATM机上的取款。

资料图，图片来源：视觉中国

可以预见的是，消费者使用银行卡的场景将越来越少，无卡化终将到来。未来会有更多银行通过运用互联网创新思维及技术推进全面无卡化的落地，全国网点全面无卡化，有效降低了客户的时间成本、以及商户和银行的经营成本。

ATM机行业被“时代抛弃”

统计显示，截至2018年三季度末，我国人均持有银行卡5.31张。

中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示，截至第三季度末，全国银行卡在用发卡数量73.85亿张，环比增长2.75%。其中，借记卡在用发卡数量67.26亿张，环比增长2.69%；信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张，环比增长3.36%。虽然银行卡发卡总量还是有所增加，但相对于前几年，其环比增长的幅度明显收窄。

时代抛弃你时，连一声再见都不会说。银行业从“卡时代”向“App时代”跃迁，ATM、POS机从昔日备受资本宠爱的“小甜甜”变为了“牛夫人”。

choice数据显示，国内每年新增ATM机的数量整体呈现放缓趋势。从2013年的10.44万台，减少到2017年的3.64万台，降幅达65%。

资料图，图片来源：视觉中国

事实上，首先冲击ATM行业的是移动支付，叠加银行的“无卡化”，对于ATM机的生产企业而言就是一场灾难。

目前，国内ATM市场设备供应商主要有维珍创意、广电运通、御银股份、新达通等。其中，维珍创意是银行ATM机领域内绝对的龙头企业，它围绕ATM机产业提供一条龙服务，从外包装到安防监控，甚至是其中的软件，都做到了极致。正因如此，维珍创意曾成功拿下四大行，成为同行内的佼佼者，一时风光无限。曾经，大街上的ATM机几乎都来自维珍创意，公司也一度被评为最具投资价值的公司，连俞敏洪、柳传志都抢着投资。

三十年河东，三十年河西。无卡时代来临，维珍创意的光芒逐渐黯淡，2017年净利润更是暴跌9成。

其实，无卡时代对于ATM行业的冲击早在2016年便开始显现。

2016年行业龙头广电运通净利润下滑6.07%，为2007年上市以来的第一个负增长。广电运通指出原因是移动支付技术全面冲击银行业，国内ATM市场需求量缩减及产品价格下滑。

御银股份的主营业务ATM机销售额自2016年起持续下跌，而新达通业绩也因ATM机需求量下降，2018年上半年营收同比减少约三分之一。

相较于ATM机行业的惨淡，移动支付业务量的增长格外地迅猛。

今年第三季度，银行业金融机构共处理电子支付业务452.36 亿笔，金额592.43 万亿元。其中，网上支付业务148.93 亿笔，金额495.24 万亿元，同比分别增长23.21%和12.58%；移动支付业务169.35 亿笔，金额65.48 万亿元，同比分别增长74.19%和32.91%。

无卡时代，中国走在世界前列

这个提示必须要有：在国内银行卡走上“凉凉”的道路时，国外很多国家没有现金、银行卡、信用卡还“寸步难行”。要出国的小伙伴，还是要记得带上信用卡和银行卡哦。

最近一期《晓说》中，高晓松提及他在希腊的一段经历，当时他住的酒店没有牙膏和牙刷，于是他走了很远的路程找到一家小卖部，结果一进去发现没带钱包，在中国习惯了拿手机就到处走，在希腊完全行不通。“后来我说我去拿钱包吧，跑下去又爬了几层楼，到我那房间已经浑身是汗，终于拿了个钱包上去，（小卖部）关门了。最后我使用了宋朝刷牙法，就是拿块破布擦了半天。”

图片来源：《晓说》截图

与高晓松没带钱包在希腊购物的“悲催经历”相反，不少在中国生活过的外国小伙伴表示，中国的移动支付简直不要太爽！

“在中国，如今的生活简直方便得不可思议！一旦有了手机，就什么都能做，哪儿都能去，什么都能买。”在中国生活过的韩国人车东铉由衷地感叹道。

来自美国的玛丽在北京做英语教师。她对中国的移动支付感到惊奇，她说学会使用移动支付就像“青少年时代第一次使用信用卡一样”。在北京五道口的帝玛进口超市，使用移动支付的结算柜台不需要排长队等候，而使用现金的柜台排起了长队，他们多为外国人，需要排较长时间的队才能结账。

1. APP唤起的意义所在

唤起APP在产品层面的动机在于保持一项产品功能的完整性，即H5或APP里面无法实现/无法支持的某种功能，需要打开另外一个APP来实现，举一个H5层面的例子，证券APP在外部投放新户注册完毕后，需要进行用户的视频认证，但是H5环境不支持，只能通过APP的SDK实现，那么就要唤起该APP进行认证。再举一个比较常见的APP唤起APP的例子，用饿了么在订餐进行支付宝支付时候，我们其实都是唤起了支付宝APP进行了支付。

如果把唤起APP的功能往运营层面拓宽，其想象空间极大，在社交化和移动化迅猛发展的今天，通过巧妙的运营，唤起APP这项功能能给APP带来更大的意义。

1.1 提升APP的活跃

大部分APP不会像微信，支付宝这样如此高频，那么通过趣味性，实用性的话题或功能引导用户打开APP，参与APP内的某个活动或者功能，从而提升APP的活跃。

1.2 提升新客的获取

在老用户分享出去的页面，增加新客福利或者新客优惠的功能，吸引新客点击下载注册，或者通过趣味性的活动吸引新用户下载激活APP，从来达到拉新的目的。

1.3 召回流失老客

活跃用户分享出去的页面，多年不登录或者已经卸载APP的流失老用户看到了，对此产生兴趣，下载/打开并使用APP，从而达到召回老客的目的。

2. APP唤起的分类

一般唤起APP的操作，页面会判定用户本地是否安装了APP，如果没有安装，引导用户下载APP，如果安装了APP，则会引导到APP内页里去的，有些产品经理图省事，简单粗暴的全部引导到APP的首页，其实从目前技术上是支持唤起直达APP内的某个页面的，如果从该页面能够直达到和页面相关联的APP的内页，整体用户体验会非常好。

下面我就从这几年的产品经验出发，分析一下现在市面上主流的APP唤起功能如何做的，我们这次不讨论APP间互跳的功能，这毕竟场景单一而且需要双方深度合作（如饿了么唤起支付宝的支付功能），我们主要讨论H5唤起APP的常见模式。

2.1 新客引导类

如下图左京东金融，图右网易严选所示，在页面唤起浮层上，会用非常明显的标记新客福利，吸引新用户去下载激活APP。很显然，运营是希望通过社交分享来进行拉新。

2.2 品牌认知类

在这类APP分享出来的页面，唤起浮层会增加其品牌广告的曝光，比如下面的平安口袋银行APP以及得到APP，其分享出来的页面浮层会带上品牌slogan，主要目的还是为了提升其品牌认知。

在这类提升品牌认知的唤起功能上，我还是持保留意见的，一般分享出去的H5页面都会带上品牌的VI，因此在唤起浮层上做品牌露出有些重复，这些运营的细节要精耕细作，更多的时候得为促活和拉新准备。

2.3 应用场景类

一般都是H5上会有某个应用场景，该场景指引用户能在APP中操作，这样就提升了APP的活跃度以及下载率。如不少证券的APP不支持H5开户，只能去APP中视频认证开户，再如下图饿了么唤起功能，用户点击优惠券的使用，就会引导下载APP。

3.4 内容资讯类

资讯类APP在此处可谓运用的炉火纯青，在唤起浮层，正文原生内容上，都变着法子希望能用户下载或者唤起APP进行阅读。今日头条在浮层上会轮播资讯内容，该资讯内容会根据浏览器的cookie去判别你的喜好，推送你喜欢看的；腾讯新闻会在原生内容处提示下面你想看的内容而且你只能去APP中去看；知乎底部悬浮的icon会时刻提示你打开APP浏览全部回答；大众点评在头部很大的篇幅展现唤起APP的操作，很明显希望你打开APP完成浏览以及交易；

3.5 效果广告类

在相应的广告位，有些APP会进行引导用户唤起APP，如以下携程的移动SEM广告，如果你本地装了携程APP，则打开携程APP，如果你没有安装APP，则会引导你进入携程的移动官网。

3.6 小程序类

目前小程序支持从APP中分享出来的可以唤回到APP的该页面，由于目前小程序还不支持朋友圈分享，其社交属性有限，后续随着小程序的开放性越来越高，利用小程序的社交属性，可以利用该唤起功能做好APP的活跃。如下大众点评的小程序，左图中从APP中分享该小程序，在微信中打开会出现打开APP的button。

3. Deep Link & Universal Link

提到唤起APP功能，那么不得不提及一下Deep Link & Universal Link这两个概念，虽然这两个名词太偏技术性了，但是作为产品经理得多多少少知道他们的原理，开发的细节就让开发去看文档即可。

“Deep Link”从字面上理解是“深度链接”，我们分享出来的H5页面都在APP内以在线H5形式展现的，那么可以通过一个简单的“链接”，打开APP并直接进入该APP中的内文页，前提是该APP在该手机上已安装，且该APP需要编程支持该Deep Link的“schema”语法定义。

目前很多APP服务提供方已经在提供普通网站URL方式作为中间页载体，这也就产生了一个新的规范：Universal Link（通用链接）。

iOS 9以前，我们从外部启动App都是通过URL Scheme实现跳转的，但是我们只能通过scheme://example这种格式的链接来实现跳转，在iOS环境下，还对这种方式的跳转加了一个提示框：“是否打开XX APP”。用户体验很不好。iOS 9以后，Universal Link的出现解决了这个问题。它所提供的直接、顺畅、无缝衔接的跳转能够让用户体验提升一个级别。用户可以点击开发者指定的URL直接唤醒App，而不需要在浏览器打开再点击其他按钮。

在 iOS 9 之前，微信唤起APP只能通过URL scheme的方式，那么如果微信没有开白名单的话，只能打开内置浏览器唤起APP，而运用了universal link后，可以直接唤起打开APP（仅限iOS环境，Android只能支持scheme方式），后来今年年初微信6.6.1禁了universal link功能，但是浏览器还是可以支持的。

因此，各位产品经理在涉及相关产品设计时候，得了解其相关原理，这样才会有的放矢，游刃有余。

APP的活跃是个庞杂丰富的运营体系，APP唤起只是其中很小的一块，APP唤起本身还有很多精耕细作的方面，比如唤起浮层位置以及产品设计，基于cookie ID和用户行为标签做千人千面展示，数据分析与转化等等，由于文章篇幅有限，本文就不做详细阐述，后续有机会可以和大家分享。

编者按：本文来自微信公众号“新金融琅琊榜”（ID:finrank），作者 董云峰。36氪经授权转载。

零售业务是当下中国银行业的竞争焦点，并将在很大程度上决定未来的行业格局。

在诸多零售业务中，最重要的当属信用卡。招行被称为“零售之王”，就与其信用卡业务的强大影响力有关。

根据央行最新数据，截至第二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%。

结合近期披露的2018年中期业绩报告，新金融琅琊榜对A股上市的大型银行和股份制银行的信用卡业务数据进行盘点。

鉴于华夏银行信用卡业务数据一般，且披露的信息极少，暂未列入。

根据对累计发卡量、交易额、贷款余额和不良率等四项数据的整理，新金融琅琊榜制图如下：

在中国信用卡市场上，工行、建行和招行是毫无疑问的第一梯队。

工行累计发卡量最多，达到了1.56亿张，上半年信用卡交易额为1.41亿元，不及建行和招行，贷款余额则仅次于建行。

建行累计发卡量排名第二，交易额排名第二，贷款余额排名第一，坏账率也处于行业优秀水平。建行信用卡业务各方面相对均衡，整体实力突出。

招行累计发卡量排名第三，交易额排名第一，贷款余额排名第三，坏账率同样处于较低水平。作为一家股份制银行，招行的信用卡业务在工行和建行面前并不逊色，更是超越了农行、中行和交行。

农行和中行的信用卡业务不算特别强势，尽管累计发卡量都在1亿张上下，但是无论交易额还是贷款余额都不高，可见流通卡比例与用户活跃度偏低。

不考虑未披露坏账数据的几家银行，中行的信用卡贷款不良率达到2.43%，远高于1.21%的行业平均水平，在大中型银行当中排名第一，也是唯一一家超过2%的银行。

交通银行的信用卡业务整体实力不俗，强于农行和中行，但是相比招行差距明显，几乎全方位落后。另外，交行的信用卡贷款不良率偏高，仅次于中行。

平安银行的信用卡业务在这两年突飞猛进，流通卡数量排名比较靠前，交易额排名第五。预计平安银行的信用卡业务很快全面超越浦发，直逼交行。

中信、光大、浦发和民生银行的信用卡业务，都处于中间水平，相互之间差距不大。

其中，民生银行发卡量排名靠后，但是交易额排名靠前、贷款余额排名中游，显示其用户活跃度较高。

兴业银行向来以对公业务和同业业务而知名，其信用卡业务排名落后，并不意外。不过从上半年数据来看，兴业增长迅速。

值得注意的是，与去年末相比，建行的信用卡不良率上升了0.20个百分点，招行上升了0.03个百分点，浦发上升了0.26个百分点。相反，中信银行的信用卡不良率下降了0.26个百分点。

招行在中报中指出，信用卡不良率的回升，主要是由于现金贷新政、共债风险等外部因素的影响。2017 年末现金贷新政出台，前期伴随现金贷行业快速发展带来的风险也逐渐暴露，短期内对部分信用卡客户的资金周转构成一定挑战。

在上述银行2018年中报里，对信用卡业务又是如何表述的呢？新金融琅琊榜梳理如下：

工商银行：

2018年6月末，信用卡发卡量1.56亿张。信用卡透支余额5,838.69亿元，比上年末增加490.93亿元，增长9.2%；信用卡消费额1.41万亿元。

信用卡分期付款业务品牌化发展，建立统一品牌“幸福分期”。推出特色分期业务“工银e分期”，加强与知名互联网汽车金融平台合作，大力拓展家装、租房、账单分期等领域业务。

建设银行：

信用卡业务强化年轻客户拓展与经营，创新推出龙卡优享卡、LINEFRIENDS 粉丝信 用卡纯爱版、世界杯信用卡、尊享白金卡等产品；大力发展消费信贷业务，稳健推进 “居易租”租房分期试点。

截至 6 月末，信用卡累计发卡量 11,542 万张，累计客户 8,653 万户；上半年实现消费交易额 1.45 万亿元；贷款余额达 6,313.05 亿元，资产质量保持良好。客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先 同业。

农业银行：

截至 2018 年 6 月 30 日，信用卡累计发卡 9,333 万张，新增发卡 852 万张。推出主旋律系列燃梦信用卡、中国电信联名卡、世界杯信用卡、小玩信用卡等新产品。继续推进“乐 享周六”、“乐游天下”等主题营销活动。推进移动便民支付改造，加快智能收单产品的运 用与扫码支付的县域推广。

上半年信用卡消费额 8,422 亿元，同比增长 22.2%。

中国银行：

6月末信用卡累计发卡量10,371.77万张，上半年实现分期交易额1,306.20亿元。

借助线上优势，围绕客户多元化用卡场景，依托人工智能和大数据，以客户全生命周期为主线精准营销，大力推进互联网渠道产品建设，持卡客户规模持续增长。助力消费升级，丰富分期产品体系。

在五彩缤“分”消费分期产品体系内，大力发展场景分期，研发推广汽车融资租赁分期、二手车分期、易租分期、婚育分期等业务。

交通银行：

报告期末，境内行信用卡在册卡量（含准贷记卡）达6,883万张，较上年末净增640万张；上半年累计消费额达人民币14,659.54亿元，同比增长43.79%；集团信用卡透支余额达人民币4,979.20亿元，较上年末增 长24.79%；信用卡透支减值率1.84% ，较上年末持平。

加快推动金融科技在信用卡领域的应用，手机信用卡从申请提交开始，最短2秒，平均49秒即可完成审批；持续优化“买单吧”APP功能，绑卡客户数突破4,760万。

挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能，满足不同客群消费信贷需求，上半年消费信贷交易额同比增长47%。

招商银行：

截至报告期末，本公司信用卡累计发卡 11,443.95 万张，流通卡数 7,464.46 万张，较上年末增长 19.51%，流通户数 5,268.86 万户，较上年末增长 12.23%。

通过不断提升客户获取与客户经营效率， 2018 年 1-6 月本公司实现信用卡交易额 18,192.26 亿元，同比增长 41.23%；流通卡每卡月平均交易额 4,348.04 元；信用卡贷款余额 5,120.91 亿元，较上年末增长 4.24%，信用卡循环余额占比 20.12%。

2018 年 1-6 月信用卡利息收入 215.96 亿元，同比增长 14.14%。受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，信用卡非利息收入 97.88 亿元，同比增长 44.47%。

面对同业信用卡产品、互联网巨头准信用卡产品的竞争及第三方支付的挑战，本公司不断深挖金融科技与各项业务的融合点，积极对标领先的互联网公司及金融科技公司，通过构建智能获客全流程体系、创新消费信贷产品、精细化平台运营管理、升级实时风险管理系统、业内首发“快捷银行”服务体系等，持续构建差异化的竞争优势，并积极开展与互联网巨头的合作，通过优势互补推动共赢。

截至报告期末，掌上生活 App 累计用户数 5,676.45 万户，其中非信用卡用户占比 17.94%。报告期内， 掌上生活 App 日活跃用户数峰值 651.49 万户，月活跃用户数 3,046.17 万户，年轻客群占比超过 70%，客户规模和活跃度持续领跑同业信用卡类 App。

报告期内，掌上生活 App 累计贡献信用卡名单量 172.81 万，通过掌上生活 App 渠道成功办理的消费金融交易占总消费金融交易的比例近 50%，掌上生活 App 的战略地位得以进一步确立。

中信银行：

截至报告期末，本行信用卡累计发卡5,820.35 万张，同比增长39.89%；信用卡贷款余额为3,266.93 亿元，同比增长8.12%；报告期内，信用卡交易量9,615.74 亿元，同比增长45.75%；新增发卡863.27万张，同比增长104.25%；实现信用卡 业务收入233.28亿元，同比增长40.54%。

本行积极推动信用卡资产证券化业务， 报告期内，成功发行信用卡分期债权ABS 产品953.12亿元，发行信用卡不良资产ABS产品14.33亿元，有效加快了资产流转。

截至报告期末，本行信用卡不良贷款31.96亿元，不良率为0.98%，比上年末下降0.26个百分点，信用卡资产质量在国内银行同业中排名前列。

本行持续优化信用卡中心移动端自有平台—动卡空间，先后上线“卡券包”、“IphoneX刷脸登陆”等功能，并结合人工智能技术不断夯实产品基础功能；优化“去还款”、“调额度”等核心业务的用户体验；推出动卡空间每月会员日活动，同时重点开展还款礼活动，带来新一轮的用户增长。截至报告期末，动卡空间月活用户超过850万，累计激活用户量超过3,300万。

兴业银行：

截至报告期末，公司累计发行信用卡 3,663.93 万张，期内新增发卡 559.38 万张，同比提升 37.48%；报告期内累计实现交易金额 6,912.30 亿元，同比增长 66.41%。

浦发银行：

报告期内，信用卡业务坚持有质量的可持续发展，整体业务取得平稳增长。截至报告期末，信用卡累计发卡 4,678.72 万张，同比增长 35.12%；流通卡数 3,137.56 万张，较上年末增长 16.70%；流通户数 2,604.31 万户，较上年末增长 14.25%；信用卡透支余额 4,111.56 亿元，较上年末下降 1.66%。

信用卡交易额达 8,275.93 亿元，同比增长 64.36%；信用卡业务总收入 276.12 亿元，同比增长 26.28%。

截至报告期末，信用卡不良贷款余额 64.92 亿元， 不良率 1.58%，较上年末上升 0.26 个百分点，风险水平整体平稳可控。

平安银行：

我们围绕消费场景提供服务，如信用卡可以加油打折、航延理赔，跨境金融支持日益增长的跨境服务需求等，这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片。

2018 年 6 月末，信用卡流通卡量达 4,576.96 万张， 较上年末增长 19.4%；信用卡总交易金额 12,072.27 亿元，同比增长 89.9%。信用卡跨行 POS 交易份额持续提升。

2018 年上半年，本行信用卡累计新增发卡 917.98 万张，同比增长 81.2%；2018 年 6 月末，信用卡贷款余额 3,857.33 亿元，较上年末增长 27.0%。

依托整合升级的新口袋银行 APP，不断完善一站式综合金融服务平台，丰富信用卡基础金融服务和生活场景的一键连接环节，持续打造“快、 易、好”的极致客户体验。

光大银行：

本行积极创新产品，相继推出搜狐视频、VISA 世界杯等覆盖多样化场景的信用卡；开展“心享阳光行”主题营销活动，致力打造行业最佳出行服务品牌；积极配合光大集团与腾讯、京东等战略伙伴的联动合作，在产品、获客、营销、风控、运营等方面推进合作；严格风险管理，运用大数据技术和人工智能算法推进风控能力全面提升。

报告期末，信用卡累计发卡 5,130.93 万张，报告期内新增发卡 604.60 万张；交易金额 10,647.30 亿元，同比增长 43.51%；时点透支余额 3,512.30 亿元（不含在途挂账调整），比上年末增长 15.94%；实现营业收入 182.46 亿元，同比增长 40.68%。

民生银行：

经营场景方面，以大数据为基础，加强“千禧一代”客群的标签画像及应用，充分发挥全民生活APP的经营平台和场景拓展功能，使精准营销与业务场景紧密结合。

报告期内，“千禧一代”新增客户234.89万户，其交易额贡献占比、收入贡献占比持续提升，逾期率等风险指标优于总体客户水平。

截至报告期末，本公司信用卡累计发卡数达到4,369.54万张，报告期新增发卡495.68万张；实现交易额10,242.57亿元，同比增长41.01%；应收账款余额3,496.08亿元，比上年末增长18.91%；手续费及佣金收入126.32亿元，同比增长28.33%。