银行存款利率为什么要市场化？
谢谢提问。先说说为什么要推进存款利率市场化。1、资源配置效率的需要。大家都知道，我国银行的大部分利润来自于息差收入，根据阅读上市银行的财报大致统计得出，银行的收入70%来自于息差。在这样的情况下，只要取得牌照，就能赚钱，无非是赚多和赚少的问题，然后很多地方银行和城市银行又有经营区域的限制，银行缺乏进取心，躺着都能赚钱。
实行利率市场化，一方面可以通过加大银行之间的竞争，提升他们的服务水平，增加资源配置的效率，同时也能让其他行业和百姓获益，同时促进银行开发非息差收入，提升银行自生的竞争力。2、参与国际金融市场竞争的需要。占据国内银行业务量85%的银行都上市了，其中A股上市的约30家左右，就这30家银行的利润好的年份能占到A股企业总利润的50%，差的年份也在40%以上，银行无论是名义上还是实际上都是非常好赚钱的好生意。
但是目前国内对金融行业是没有充分开放的，未来不断的加大开放力度是趋势，在温室里涨大的花朵如何去和国际上最优秀的金融企业竞争？合适的办法就是让他们先逐渐适应市场化竞争。再说说目前银行的市场化到底是个什么样的市场化。1、人民银行2015年10月决定对商业银行和农村合作金融机构不再设置存款利率浮动上限，但为保证有序竞争，避免过分推高市场利率而出现的逆向选择和道德风险，人民银行推动了行业协会《利率自律公约》和MPA定价考核来规范存款业务定价，为不同规模、不同类型的银行（业务）不同的存款利率设置指导浮动上限，试图通过领导者定价机制来约束过度竞争。
那按照这个公约，目前一些商业银行最大利率上浮也不过是基准利率的55%，加上体量和区域的限制，实际这种竞争距离真正的市场化还与很大的距离。2、表面上看，银行现在竞争还蛮激烈的，银行员工压力大，都有拉存款的指标，收入和业绩挂钩，但实际上，银行仍然是非常赚钱的。而这几年经济形势不好，我们很多其他行业原材料上涨加剧，人工及房租成本上升，需求萎缩，微利或者亏损经营。
利率市场化为什么会增加商业银行的利率风险？
对于这个问题，每日经济新闻编辑郭鑫认为：利率市场化很好理解，就是利率不再受到央行设置上下限的影响，而完全交由市场供求关系来决定。在利率市场化这个问题上，其对商业银行的影响是双面的。学术上关于利率市场化带来的风险主要有重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险、期权性风险等，在这里我们完全也可以不管。我们知道银行的主营业务就是吸收存款发放贷款，现在利率市场放开，完全由供求关系决定，这样一来，银行曾经资产负债表中的变量变化将会增多，不确定性增加，既可能增加银行收益，也可能降低收益甚至出现损失。
利率市场化后，以前管制的利率，如存贷款利率都有不同程度的变化，导致银行收入和资本的变化。短期利率和长期利率会异步变化，这会造成银行资产负债表的期限错配。此外，利率的变化会导致金融消费者行为的变化，也会导致资产负债缺口的变化。需要说明的是，风险是一个中性词，不含贬义成分。它的本义是不确定性，但在我们的习惯中，我们大多数人都是厌恶风险的，所以当我们提到风险时，我们就想回避它。
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