贷款业务的核心是什么？是去了解借款人的资质，包括他的款能力、款意愿。第一，互联网是没有办法自动甄别信息的真伪的。互联网可以传递真实信息，也可以传递虚假信息，这两种信息对于互联网来说是完全一样的。一、什么是P2PP2P就是PeertoPeer，也就是个人对个人的贷款平台。
P2P金融属于什么性质的金融形式？
一、什么是P2PP2P就是 Peer to Peer，也就是个人对个人的贷款平台。在2013到2014年一年多的时间里，冒出了3000多家 P2P 平台，那时的市面上充斥着各种 P2P 理财产品。2015年以后，像e租宝、大大集团这种互联网金融诈骗案的爆发，监管就趋严了。所以，到了2016年，有1700多家已经停业退出，或者跑路清盘了。
到了2017年的时候，这种倒闭的 P2P 平台已经达到了百分之五六十以上，一半以上已经倒闭掉了。二、P2P的底层逻辑P2P 平台为什么会频繁出事呢？不是因为监管的问题，而是因为它背后的金融逻辑不对。监管部门对 P2P 平台的定义其实是非常精确的，像银监会认为，P2P就是“网贷平台，就是金融信息中介，不得直接或者间接地吸纳存款资金，不得非法集资”。
换句话说，就是不允许你搞资金池。这就和 P2P 平台要做的贷款业务发生了矛盾。因为P2P 做的是个人对个人的贷款业务。贷款业务的核心是什么？是去了解借款人的资质，包括他的还款能力、还款意愿。那么这个业务，能不能够通过线上完成，通过借款人的填表完成，或者通过借款人在网上留下的数据信息来分析完成呢？目前看上去是非常非常难的。
为什么？有三个原因。第一，互联网是没有办法自动甄别信息的真伪的。比如说，你在要求借款人填表的时候，有哪个借款人会主动地说自己不诚信呢？除了极个别超级互联网公司之外，网上留下的这些零碎信息，根本就达不到征信的要求。互联网可以传递真实信息，也可以传递虚假信息，这两种信息对于互联网来说是完全一样的。所以说，识别借款人资质的工作不是说有了互联网就可以自动完成的。
第二，作为信息中介，你就只能收取信息中介费，这个费用是很低的，你没有办法通过吸收存款来赚取存贷差。那么这一点点收入，很难覆盖贷款业务的成本。给你举个例子，很多人都喜欢拿美国的网贷平台，也就是 P2P 平台的鼻祖 Lending Club 作标杆。Lending Club 确确实实是始终坚持着信息中介的路线，不开资金池，不接触资金，就收取一点点双方的服务费为盈利点。
这家被炒得很火的企业实际上盈利是非常低的，光2016年它就亏损了1.46亿美元，然后在它当时轰轰烈烈上市以后，它的股价至今为止已经跌了80%，上市初期的时候，市值是50亿美元，截至今年，市值已经只剩了17亿美元。所以，在目前的情况下，一个信息中介想支撑贷款业务的成本，是非常难的。第三，就是 P2P 做的小额和微额贷款，本来就是传统银行不愿意做的高风险、高成本业务。
实体房屋中介为什么没能被互联网取代？
甭说互联网干不掉房屋中介，他什么行业也干不掉，行业的兴起和衰弱都是伴随该产业在当时的经济生活中的作用所决定的，不是跟随互联网这样的载体的变化而改变。第一次工业革命，有了蒸汽机，原来的手工业者也闹过一阵子，机器生产代替手工劳动，极大地提高了生产力的同时，一部分手工业者也被迫失业。失业的人去做其他的谋生，就像现在，智能革命时代，很多人担心自己被机器人多代替。
我又一次打车，一个司机见我从会议场里出来，跟我打听是参加什么会，我简单跟他描述了一下科大讯飞举办的会议，说他们出了一款产品叫“小译”，可以帮助不懂得外语的人，这样就可能替代“翻译”者类工作的人。他担忧地跟我讨教自己会不会也被替代，说知道特斯拉和李彦宏的无人驾驶汽车。我也很尴尬，用自己现有的知识安慰着他，告诉他这个自动驾驶一时半会普及不了，但是我私下知道可能很快了。
过去，古话说三十年河东三十年河西，现在简直就是三个月河东三个月河西。过去作为文字工作者，就靠个破笔头记录，后来有了录音笔，就形成了“速记”这个职业。现在呢？把录音笔的内容往网上一放，过十几分钟就能出来文字，代价只是十几块钱，远远低于以前的“速记费”。就这样，一路安慰着出租车司机。说回去，第一次工业革命，人们可以寻找别的出路。
估值10亿美金的独角兽“死”了，互联网真的玩不转房产中介吗？
谢谢您的问题，您说的是爱屋吉屋吧。互联网可以用于房屋中介，但是爱屋吉屋没有走出新路。爱屋吉屋的路径并不新。借着互联网大潮，很多行业都在沿用同样的做法，先烧钱做大规模，再考虑盈利模式。刚开始的时候，爱屋吉屋铺得太快，对市场和自己的模式过于乐观，后来发现消费者不买账，继续烧钱也是不可能的。资本对互联网行业还是很苛刻的，一旦出现问题就择机退出。
这两年，众多O2O项目，包括洗车、外卖、生活服务等，都做不下去，也是同样的道理。爱屋吉屋的模式并不“痛”。虽然打着互联网的旗号，但是却没有重视技术手段，用的还是高薪高提成挖经纪人、低佣金吸引购房者。“互联网 租买房”不是噱头，爱屋吉屋低佣金模式也不是致胜因素，佣金是购房中很小的一部分，只有拿到高品质心仪的房子，才是老百姓的硬需求。
互联网不是一碰就赢。很多行业不是从线下搬到线上就万事大吉。利用互联网来创新是一个好事，但如果与房屋交易模式相差太大，就会带来风险。行业有行业的逻辑，互联网只是在其中发挥了提高效率的功能。房地产行业交易金额大，流程复杂，线上可以走流程，但是线下环节眼见为真必不可少。互联网解决了信息不对称但是解决不了中介门店的经营服务，后者还是需要重资产经营。
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