第二、学会使用银行贷款，合理的负债来为自己财富增值做贡献。最明显的例子就是，大多数的富豪或者企业家他们的资产负债率都不低，但是他们的财富却是实打实的。原因就是因为他们会合理负债，充分利用银行负债来为自己的财富增值（包括炒房客也是一样）。作为普通人来说没有那么高明的手段，但是这个道理要懂得，住房贷款就是这样一种情况。
第三、很多人害怕房价下跌而不敢使用银行贷款，这点纯属多虑。房价问题说到底还是一个“钱”的问题，也就是说我国货币政策是不是宽裕对于房地产市场的影响的巨大的。虽然说如今加大了对于进入房地产市场资金的管控，但是请记住这仅仅指的是那些不合规的资金进入楼市，其实这就是坚持“房住不炒”的原则的进一步行动而已。我国处于发展中国家的事实不会段时间改变，也就是说宽松稳健的货币政策还是要长期持续的。
全国多地集中上调房贷利率，对你们当地有什么影响？
我在山东青岛，说一下我们城市的情况 从今年5月开始，青岛银行等多家银行确定上浮房贷利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%、个别达到25%。具体来说，目前除了邮储银行首套房上浮15%、二套房上浮25%外，中、农、工、建、交五大行，以及青岛银行、汇丰银行、光大银行等均执行“人行指导价”，即首套房上浮15%，二套房上浮20%。
而在5月份，个别银行首套房利率能做到基准上浮8%，二套上浮16%。虽然利率上浮了，但是如果资料齐备，放款速度却是很喜人的，三五天放款差不多。这一手对青岛的楼市降温效果我感觉挺明显，该买刚需的增加了一些成本 会更慎重，投资客看到机会成本高了，也更冷静了。今年下半年青岛一些新楼盘的价格明显比之前可爱，二手房的价格也接连跳水，法拍房货也很多，刚需是可以出手的，地产商除了融创一枝独秀，其它卖的好的不多。
问问大家的房贷利率是多少？5线城市6.125高吗，你怎么看？
你的房贷利率确实挺高的，但是和我比起来，还是差一点，我当了一回冤大头，有苦说不出来。你的房贷利率6.125%，应该是在以前的基准利率4.9%基础上上浮25%，算是高的。但是，我的房贷利率却是在基准利率4.9%基础上上浮35%，达6.615%，比你只高不低。我是去年4月份去广东惠州大亚湾买房子的，当时粤港澳大湾区概念炒的很热，而且还有传言大亚湾要并入深圳，就是在这种气氛下，我心急火燎贷款买了房子。
当时银行很牛气，挑客户，这个不行那个不行的，本来说好在基准利润基础上上浮20%，也就是5.88%，结果到了放款时候，就变卦了，变成了上浮35%。这事银行那面做得很不地道，有趁火打劫嫌疑。不过各种手续都办好了，也不好换银行，再说当时大亚湾的银行都是那个德行，房贷利率上浮很高，只能无奈接受。我的贷款利率还不是最高的，据说当时有人的房贷利率最高上浮50%，达7.35%！幸亏贷的不多，只有40万，每月还贷2800多元，至于是否提前还贷，我还没想好，主要是才过去一年，没攒到多少钱。
如果手头有余钱的话 ，我想我会提前还贷的。我买房子过去一年了，这一年来大亚湾的房子没怎么涨价，银行的房贷利率反而降了不少，我当了一回冤大头，房贷利率站在高点上。虽然懊悔，房贷合同都签了，白纸黑字，只能认了。不过话又说回来，我买的是惠州大亚湾，可以归属为二线城市，而且还有临深这个利好，虽然房贷利率高了点，也认了。
已经在还商贷的房子，上浮点数定了，但是基准还会随着以后的LPR调整吗？为什么？
为了打通货币利率传导机制，降低实体经济贷款利率，央行改革了基准利率形成，执行LPR，房贷利率执行一年或者有购房者和银行协商的利率调整政策，但本次LPR改革不涉及存量贷款。因此还在还贷的按揭贷款，上浮点数定了，不会因为LPR改革而改变还贷的利率，只会与央行的基准利率调整有关，如果央行降息，按照同等比例下浮，央行加息，按照同等比例上浮。
比如目前基准利率是4.9%，上浮10%，如果央行降息或者加息，还贷利率就是（4.9加减10%*4.9）*100%。最近有消息说，也在研究存量贷款LPR改革问题，这就可能影响到存量按揭贷款，但央行的观点是按揭贷款不会低于现有利率，因此减少还贷的概率很低，目前执行的LPR按揭贷款利率只有上海有些许的降低，但力度很小，不会对还款构成明显影响。
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