1,个人理财是指?

个人理财,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。由此,现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 普通老百姓,也就是想利用手中有数的几个钱,借助银行储蓄得几个利息,或者是参加国债回购,利率稍高些,再就是参加银行担保的信托理财,但似乎门槛高(起存5万)。 买国债也是好办法。如果你的钱可长期不动,就可以称为资金,那么你就投资长期国债。最好自己设个期限,假设为3年,那你按照国家国债发行计划,每月去购买一些。时间长了,最好形成滚动循环状态,那么坚持3年后,你享受到的就是月月收较高利息。 理财的关键是合理计划、使用资金,使有限的资金发挥最大的效用。[6] 具体要做好以下几方面: 1.学会节流 工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。 2.做好开源 有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。 3.善于计划 理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。 4.合理安排资金结构 在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。 5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率 高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。推荐北京etongdai 平台的理财产品,小额短期更稳定。

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。单项(目标)理财规划方案分类主要包括家庭收支或债务规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、教育投资规划、财产传承规划等。

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2,什么叫个人理财产品?都有哪些特点?

人民币理财产品,即由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型——投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型——产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型——所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。 QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 在投资人民币理财产品时要注意四大风险。 收益率:如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率;产品是否代扣税,广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 投资方向:人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场,具体投资于什么金融产品,这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否能够实现。 流动性:大部分产品的流动性较低,客户一般不可提前终止合同,少部分产品可终止或可质押,但手续费或质押贷款利息较高。 挂钩预期:如果是挂钩型产品,应分析所挂钩市场或产品的表现,挂钩方向与区间是否与目前市场预期相符,是否具有实现的可能

收益高---美元产品预期收益为同档次定期存款的3.4倍以上,港币产品预期收益为同档次定期存款的4.4倍以上,回报相当丰厚。 安全性强---中国工商银行承诺客户本金100%安全,产品到期或提前终止,客户都会获得协议规定比例的收益。 投资起点低---购买起点金额仅1000美元或5000港币,上不封顶。既为资金实力有限的普通客户提供了良好的投资渠道,又能满足高端客户大规模投资的需求。 可用于质押贷款和开立存款证明---客户购买工行“理财金账户”外汇理财产品后,相应的外币资金仍可像定期存款一样用于质押贷款和开立存款证明,确保客户的资金流动性。 选择多---四款产品,币种、期限、产品结构的不同组合,可以满足客户的不同需求。您也可以选择将资金合理地按比例分配,保持一定流动性,同时让收益最大化

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3,怎样进行个人理财

(一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况   设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。   (二)了解自己处于人生何种理财阶段   不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。   (三)测试您的风险承受能力   风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,做八道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。   风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。   完成以上三步以后,依个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。

对于收入不多的一般工薪阶层人士而言,节流、并首先养成量入为出的节俭消费观念,更为重要和现实;这也是培养理财意识的基础。如果有充裕的可支配资金时,再来学习投资理 财,根据个人风险承受能力,以及收益预期,合理配置投资计划,譬如搭配储蓄、基金、股票、投资不动产等等,让钱生 钱。

建议,针对每笔支出与收入,养成平日记账的好习惯;并且定期回头望,进行统计、查询、分析, 理出哪些支出是必需的,哪些是乱花......,慢慢调整自己的消费观念,才能量入为出,细水长流。

记账可以自己手工建立一个Excel文件,或者用智能手机软 件, 如《Smart小账本》,随时随地,进行 记账、查询、统计。

根据手机 卡归属,手 机登 陆《中国 联通 沃商店》(网_址:mstore.wo.com.cn),或《中国 移动 MM》( a.10086.cn ),搜:Smart 上面有截图和更详细的说明可参考。

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基金 股票 期货 但是有风险

保险 定期 国债 没风险

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首先你刚刚毕业,有待于继续努力,提高自己的能力,使自己的工资不断的提升,这也就要求你每个月拿出一部分钱充实自己不足的地方,也算是一种投资吧。其次,就是要合理支配自己的2000元收入,也就是做好理财规划,做好预算、记账、总结的工作,理财是一项长期坚持的大工程,理财第一步就是要做好记账,养成记账的好习惯,建议使用佳盟个人信息管理软件,可以记录收支、做好预算、打印报表、总结分析等,适合刚开始理财的朋友使用。最后,就是投资理财了,当你有了一定的积蓄的时候,就可以考虑一些风险小的投资理财,当然投资理财自己也需要充分的进行学习和考察,还要根据自己的实际情况去选择方法。

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4,个人理财产品有哪些?

现在市面上新型理财产品很多,因此掀起一大批年轻的投资者,越来越关注理财方式,那么最新的理财产品有哪些?芝麻贷的小编今天给大伙简单介绍一下,以便给大家做参考。 方法一:银行定存   特点:风险低,收益少   根据定存的时间长短,利率各不一样。一般有三个月、半年、一年、三年、五年。大家可以根据闲置钱的多少进行选择。 方法二:货币资金、各类宝   特点:无门槛,风险低,收益较定存高   货币资金深入百姓心中,是因为芝麻贷,之后兴起一大批宝类产品,目前有芝麻贷平台上的【经营贷】、【净值标】理财产品、也有百度利滚利、理财通、联通的沃百富,京东商城的小金库等,这种理财方式,目前此类的收益较定存要高,提取方便快捷。 方法三:银行理财产品   特点:风险低,收益较定存高   银行不定期会推出理财产品,不过门槛一般是五万、十万、二十万或更高。投资时间一般在三个月,半年不等。一般收益年利率在百分之四之下,属于保本型理财产品;年利率在百分之五以上的,银行都称之为非保本型理财产品,有风险,但金融环境大好的形式下,不保本的概率也是很低的。 方法四:债券,国债   特点:风险低,收益低   国债风险最低,说通俗点就是借钱给国家,一段时间后还给你部分利息。其他债券,也要看债券方是谁,只要公司不倒闭,基本上都会给你利息的。通过银行购买,这种方式风险比较低,收益也低,一般年利率在百分之四以下。 方式五:股票、期货   特点:风险高,收益高   股票是上市公司发行的所有权凭证。主要以公司经营情况分红盈利。非专业人士不建议涉入其中。股市有风险,入市需谨慎,是有道理的。 方法六:基金定投   特点:风险高,收益高   基金定投简而言之,定期定额投资。这是一种长远的投资,选好一支基金很重要。另外,现在通过银行购买的基金定投,每个月的日子是可以更改的,金额也是可以变更的。 方式七:信贷 特点:风险高,收益高   目前信贷产品门槛都在100万以上,很多人会通过几个人凑份子购买。收益年利率一般在百分之八之上。 方法八:P2P理财   特点:风险低,收益高   现在网上很多P2P理财的方式,网上也很多欺骗的网站,携款跑人的,所以一定要好好看下网站的可信度,选择理财产品要慎重。

(招商银行)招商银行理财产品购买根据自身投资偏好、风险承受能力、资金流动性等综合考虑,您可以进入招行主页,点击“理财产品”-“个人理财产品”-“搜索”,分类您需要的产品信息。 如需相应的理财规划建议,请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书】

你好。 理财产品分很多类别,而其中的银行理财产品也分为很多种类。 我在这里 仅列举 其中最常用的分类。 一般根据本金与收益是否保证,我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同,新股申购类产品、银信合作品、qdii产品、结构型产品等,也是我们经常听到和看到的说法。 你所说的,宜短不宜长。是相较于其风险来说的。一般来说,时间越长,风险越大,作为回报,获利也越多。但是在实践中,物价急剧上涨,短期的更受欢迎,短期的 风险小,可解决短期资金周转需要,当然获利就小了。 50年期国债,盈利多。但是因为时间跨度长,相应的风险就大。如果同期,物价上涨的速度超过你的对这50年期国债的投资盈利,你就亏钱了。 很高兴为你回答,不懂请追问。

理财分为很多种类,例如货币理财、保险理财、定期理财、指数基金 就拿理财通来说吧,这些种类中理财都有,比较全面 货币基金是1分钱就可以购买的,但是其它理财最低买入是1000元起 在行业内算是买入门槛比较低的了,而且利率都比较不错,最高的6% 主要的是还可以随时存取,对于急用钱来说是真方便啊 安全就更不用考虑了,腾讯的产品,肯定是安全,网页版最大可以日买入1000万

5,如何进行个人理财?

什么是个人理财?简单的说就是开源节流,管理好钱 一般人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱。实际上理财的范围很广,个人理财的核心是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。 通过充分利用各种理财工具(如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等),帮助你达到合理分配的目的、满足您对理财安全性、收益性等多样化要求。 个人理财规划包括个人理财的各个重要方面: 住房计划、汽车计划、子女教育计划、资产分配计划、保险计划、养老计划、退休保障计划、遗产计划、避税计划、债务管理等。 科学理财其实就是个人一生的现金流量管理与风险管理: 一.现金流量管理包括两个方面: 1. 赚钱:如何累积财富,实现财产的保值和增值,即运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入; 2.花钱:如何用最少的钱获得最好的服务和最大的满足,即个人及家庭由出生至终老的生活支出及因运用信贷进行消费、投资所产生的理财支出。 二.风险管理 是指预先做好保险的安排,当发生事故使家庭现金收入无法应付当时或以后的支出时,仍能有一笔金钱或收益来弥补缺口,降低人生旅途中意料外收支失衡而产生的冲击。 当期的收入超过支出时就会有储蓄产生,而每期累积下来的储蓄就是资产。 当一时的现金收入无法支应现金支出时就要借钱,借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电,以及用来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债,负债要根据其余额支付利息

(一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况   设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。   (二)了解自己处于人生何种理财阶段   不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。   (三)测试您的风险承受能力   风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,做八道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。   风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。   完成以上三步以后,依个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。   作为专家理财的代表样式,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回,因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此,长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。   根据投资对象的不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金,指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。   国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险,她可缓交追加,灵活方便;保额调整,满足需求;规避税债,转移资产;收费低廉,更具优势;保底年利率1.75%,每月结息。

6,个人理财有哪几种形式,对个人家庭来讲

个人理财照我的理解就是如何把省下来的,挣下的钱合理是使用和增值,使用主要指各种保险,医疗,教育的投资使用和规划,而增值主要靠投资,目前中国的情况的话,投资的途径主要有:股票(包括股票型基金),债券(包括债券基金和货币基金),黄金,艺术品,房地产等.认为个人理财包括以下主要内容:1.投资规划。nbsp;nbsp;这里的“投资规划“主要指金融投资,一般不包括自用资产的投资(例如购买自住用途的住房、购买代步汽车等)。为了分散风险,金融投资一般都需要构建投资组合,而投资组合的构建依赖于不同的投资工具。这些投资工具根据其期限长短、风险收益的特征与功能的不同,大体可以分为四种类型:货币市场工具、固定收益的资本市场工具、nbsp;nbsp;权益证券工具和金融衍生工具。一个合理的投资组合,既能够满足对流动性的要求、风险承受能力的要求,同时又能带来充足的回报。2.居住规划。nbsp;nbsp;“衣食住行“是人生最基本的四大需要,其中“住“又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值,因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因:自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。nbsp;nbsp;针对自住性质的居住规划,主要包括租房、购房、换房与房贷规划几个大的方面。nbsp;nbsp;规划是否合理会直接影响个人/家庭资产负债与现金流量的状况。居住规划首先需要决策的是以租房还是购房的方式来满足居住的需求。如决定购房,则需要计算出可以承受的最高房屋总价,并分项计算出首付款和房贷额。然后再根据经济能力、计划购房的时点、房屋面积和区位,选择合适的房产项目。当然,中间的房产项目不能一时拿下,又不能等到资金准备充足后一次完成购房构想的,也可以根据生涯规划循序渐进地换房以满足居住需求。3.教育投资规划。nbsp;nbsp;基本上分两类,一是自身的教育投资,一是子女的教育投资。在具体分析时,首先要分析自身的教育需求、子女的基本情况(例如子女个数、年龄、预期受教育程度等)来确定自己当前的和未来的教育投资资金需求。其次需要根据自身的状况来确定教育投资资金的主要来源。最后分析教育资金需求与预期能够提供的资金之间的差距,运用市场上的常用投资工具来弥补教育投资资金供给与需求之间的差额。由于教育投资的特殊性,它更加注重投资的安全性。4.个人担风险管理和保险规划。nbsp;nbsp;主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的“纯粹风险“。(“纯粹风险“是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险,与既可能发生损失也可能带来收益的“投机风险“相对应的概念。举例来说,疾病就是一种纯粹风险,它只会带来损失,不可能带来收益;nbsp;nbsp;而赌博就是一种投机风险,可能赚也可能赔)nbsp;nbsp;一般分为三大类风险:一是人的风险(例如生、老、病、死、残),二是物的风险(例如财产损失),三是责任风险(例如开车撞人)。规避、转嫁这些风险,在个人事务处理上,主要是通过投保相应的保险来进行个人风险的管理。nbsp;nbsp;随着保险业的发展,除了传统的风险保障功能,保险产品也衍生了投资功能,这些也可以根据每个人的不同需要进行保险产品的科学设计,合理组合。5.个人税务规划。nbsp;nbsp;依法纳税是公民的义务,但在合法的前提下,进行一系列的安排以达到少纳税或者延迟纳税,有助于减轻个人的税负。nbsp;nbsp;国外常见的个人税务规划的策略主要包括:收入分解转移、收入递延、投资于资本利得、选择资产销售时机、杠杆投资、充分利用税负抵减等。目前我国的个人税法还十分简单,对于工薪阶层来说,可以操作的空间不大。但也还是有一些地方可以做文章的。nbsp;nbsp;需要特别说明的是,与前几种规划相比,个人税务规划要面临更多的风险,特别是法律风险。在进行税务规划时需要熟练掌握相关法律法规,避免误触法律。6.退休计划。nbsp;nbsp;只要不是英年早逝,每个人不可避免地都要遇到养老的问题。但由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变,个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家都遇到了严重的养老金危机,而中国,我们面临的形式更严峻。nbsp;nbsp;“国未富、民先老“,是我们的真实写照,关于养老金的问题,可以在保险版上我在专文探讨,文章标题《养老保险,叫我如何来爱你》。可以这么说,在上海,对于很大一部分人来说,住房是最迫切的问题,对于更多的人来说,养老是最严重的问题(无论他是否有住房)。不能因为现在年轻就忽视退休计划,养老金的建立越早越好。

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7,个人如何理财?

如何理财呢?着手理财分三步走。 (一)设定您的理财目标; 回顾您的资产状况 设定自己理财目标:买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况,包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产,其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等,固定资产包括房产、汽车等。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择,做八道风险承受能力测试题,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者,作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 风险承受能力分为:保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 完成以上三步以后,依个人风险承受度,合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。 作为专家理财的代表样式,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回,因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此,长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。 根据投资对象的不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金,指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。 国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险,她可缓交追加,灵活方便;保额调整,满足需求;规避税债,转移资产;收费低廉,更具优势;保底年利率1.75%,每月结息。

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第一,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。 第二,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。 第三,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。 第四,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。 第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整

8,个人该如何理财?

 当你开始着手进行财务管理计划时,有六个基本步骤可以协助你更快地掌握要点。刚接触个人理财,也许会觉得这几个步骤既繁,又难以执行,但这些步骤就好比学开车时,驾驶训练班安排的课程,要求你必须背一大堆口诀,当右转时方向盘该打几圈?倒车入库时又该怎么转。等到到你开车得心应手时这些口诀就可以功成身退。理财也是一样,当它成为生活的一部分时,不需刻意强记这些步骤它们就成为生活的一部分时,不需刻意强记这些步骤它们就成为实际的行动,此时,你就算是具有相当的理财基础了。通过下列六个步骤,可以让你的理财过程有事半功倍之效,避免徒劳无功。   第一步 了解自我   每个理财个体都是唯一的,你有与他人相异的财务目标、财务状况、家庭成员、生活理想、嗜好,甚至与众不同的脾气,以及对风险的看法等等,为了合全家的财务资源能有效运用,因此你可以通过家庭会议定出全家共同的目标。有了目标之后,就必须付诸实行,所谓“知已知彼,百战百胜”,站在个人理财的起点,你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等,才能定出合适自己的财务策略,编列预算达成目标。   个人理财是以财务独立为起点,例如一个人刚刚参加工作有自己的收入,可以支配工作所得,这时候他就是一个理财单位。结婚后成为双薪家庭,拥有两份收入,也有家庭的共同目标,例如教养子女、定期旅游等等,因此,了解自我就是清楚你与众不同的财务现状及目标。其次,可支配所得代表个人总收入减去缴给税务部门的各项税额后,可用以自行支配的部分,因为,只有在合法缴税后,才能安心理财。由于个人所得是陆续发生的,如何预估或掌握收入、支出的情形,进而检讨改进,就有赖于平日的财务纪录,就必须先认识个人的财务报表,了解自己的财务实力。   第二步 设定目标   理财如同在大海中航行,在“了解自我”的过程中,透过财务报表,了解财务资源的多寡及形态,也就是清楚自己驾驶船上的配备;接着你就要以透过对美好生活的憧憬,描绘属于自己的美丽新世界,也就是说要先了解身处何处,确知所欲何往,以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金,才能合财务策略的运用得心应手,缩短达成时日。   第三步 拟定策略   达成财务目标就像障碍赛跑的过程,而策略是达成目标的方法,订下财务目标后,由于每个人有不同的条件、不同的障碍,因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。“拟定策略”就是找到最有效率的理财方法,以最少的花费,最低的成本达成你的财务目标,这是假定策略的最高指导原则。   第四步 编列预算   找到财务策略之后,你必须更精确地将计划与财务资源配合,而预算是控制目标达成的工具,不管是资金流量的累积、存量的配置,都需要编列预算,让财务目标数量化,然后可以设定逐步达成所需的金额及进度,用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规划,才能让财务计划在理发的程序下,顺利达成。   第五步 执行预算   接下来,你可以依照所编列的预算,开始执行工作,但是为求谨慎起见,可以再从第一步骤起做个修订,直到符合理想为止,且随时做财务经录按照进度实行配合计划的进展,才不会偏离目标。   第六步 分析成果   最后一项步骤,就是开始评估整体财务计划的成效。如果对成效不满意,可以按照前表,再重头做一番新的检视,比如:可再增加所得收入,或是节衣缩食减少支出等,然后调整预算表,重新检查是否可达成目标。分析成果的目的,是用来调整长期的财务目标和计划。

10~30%固定收益或者不动产,15~30%投资保险,30~65%投资风险型收益(如股票。期货)

理财要养成的六种习惯   习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:   1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。   2、有效改变现在的理财行为。   3、衡量接近目标所取得的进步。   特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。   习惯二:明确价值观和经济目标。   了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。   习惯三:确定净资产。   一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少。   习惯四:了解收入及花销。   很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变。   习惯五:制定预算,并参照实施。   财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。   习惯六:削减开销。   很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长

9,个人理财方式有哪些?

目前国内主要的理财方式有: 1、储蓄 储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。 2、炒金 自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨。可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。 3、基金 基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料,今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查,2013年,许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点,希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 4、炒股 有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。 5、国债 目国债市场品种众多,广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革,进一步提高了国债发行的市场化水平,以尽量减少非市场化因素的干扰。另外,国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见,国债的这一系列创新之举,必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 6、债券 债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表,2013年企业债券发行有提速的可能,企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本,以增补商业银行的资本构成,使银行发债呼之欲出,将为债券市场的再度火爆,起到推波助澜的作用。 7、外汇 随着美元汇率的持续下降,使越来越多的人们通过个人外汇买卖,获得了不菲的收益,也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出,如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。 8、保险 与不温不火的保险市场相比,收益类险种一经推出,便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多,它不仅具备保险最基本的保障功能,而且能够给投资者带来不菲的收益,可谓保障与投资双赢。因此,购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

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个人理财有哪些基本原理和方法?心安智配理财平台为您解答! 现金为王:不超额消费,不使用信用卡,不负债(房贷除外) 信贷消费已经成为主流的今天,强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖,常常来自于下面几个看起来十分有力的观点: 1.信贷消费可以积累个人信用 2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算 3.消费积分可以换礼物 但是实际上,以上观点都并非那么站的住脚: 1.信贷消费可以积累个人信用 我们不妨进一步来问,积累个人信用为了什么?为了可以提高信贷额度,为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债,是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感,否则无论如何这也不是一个合理的理由。 在当下银行滥发住房贷款,甚至需要连环政策加以遏止的情况下,对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看,具有购房能力的家庭或个人,所面对的问题也不是能否申请到贷款,而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款,但是否因此你也背上更多的债务,住上超出家庭财务承受能力的房子,把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中? 2.手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算 且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月,就投资本身来讲,收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时,往往只看到了收益的可能性,却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资(更确切地说是投机)收益,能否抵消所承受的这种风险?是一个很大的问号。 3.消费积分可以换礼物,换里程 一个被许多实验证明,也符合我们常识理解的事实是,在消费积分的刺激下,人们倾向于花更多的钱,而其中很多的消费是原本不必要的。结果是,为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票,我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态,实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承,是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。 制定月度预算:保证每一分钱都有妥当安排,每月收支平衡 紧急资金:在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金,以应对短期内不确定风险 房子:房贷期限不超过15年,利率选择固定利率,月供不超过家庭税后收入的四分之一 车子:买车只购买车况有保证的二手车,规避新车短期内的大幅贬值 投资:以5-10年内表现良好的公墓基金为投资对象,采用基金定投的方式长期投资。尽量不投资股票,黄金等风险较高或收益较低的投资物 人寿保险:人寿保险的三个原则是:1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年 1.要定期人寿不要终身人寿: 终身人寿的保费比定期要高,虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息,但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多,一旦退保,之前保 费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿,自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 2. 保额至少是个人年收入的10倍:这是一个经验值,用于保障受益人10-20年的基本生活。 3. 定期人寿期限应为15-20年:合理投资15-20年后,个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障,人寿保险自然失去意义,因此不再需要额外的保障。 养老金:降低对政府养老金的期望,建立自己的养老金计划 尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为: 1.预计退休后每年生活费用(以当下币值表示),假设每月5,000元,即每年60,000元 2.这笔生活费用将由投资公募基金获得,因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元,这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算,只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。 3.预计自己的退休年龄,以确定投资期限,从25岁开始每月投资至60岁退休,投资期限为35年,420个月。 4.利用年金现值公式计算,仍取8%为年平均投资收益率,得到每月投资额327元;计算过程为:750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。 其他:尽量不与亲友发生财务关系,不向亲友借钱,也不借钱给亲友;夫妻使用同一银行账户;尽早设立遗嘱 最后还想补充一点,个人理财当中80%是行为,只有20%是各种知识和算计。上面的内容,百分比也好,复利计算也好,都不是绝对的,也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法,而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。 积累财富跟保持体型在很多情况下很相像:所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉,但为何不是每个人都能有个好身材,不是道理大家不懂,而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性,有两个方面可以考虑: 第一是制订计划的时候不要太激进,慢慢来,不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候,多少人是上来就跑1万米,最初几天斗志满满坚信自己能够坚持,虽然嘴上这么说,但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受,退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后,本能的会产生抗拒心理,最终导致放弃。 这种时候,倒不如循序渐进,就理财来说,一开始每月的存款或定投都不必太多,不影响已有的生活方式,慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。 第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条,如果你现在正在用信用卡,而且还好几张,但是决定说好我不用了,把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序,从最少的那张开始还,省出不必要的花销来集中火力还清,还完一张再还下一张。这样的好处是,不用多久你就能感觉的少一张卡,少一份累赘的愉悦感,这对你实行计划就会有激励的效果,从而更加活力全开的清除剩余的债务。 总之,人不是完全理性的动物,所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来,非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯,脾气秉性考虑到自己的计划中,行动起来,才是个人理财的真谛,毕竟,“个人”是排在“理财”前面的。

现货 期货 基金 股票 等等 根据自身需求来选择。


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