感谢邀请你好，我是奔宝宝，微信号benbaobao1288。不管是互保还是互保，总的性质是不会变的。首先，相互保险永远代替不了商业保险。1.相互保险只是最简单的入门级重疾保险。没有小病、中病免责之类的条款，最重要的是保额太低。39岁之前是30W，40-59岁是10W。一旦患了重疾，至少30W治疗费起步。2.相互保险是一年期的保险，有停售的风险，这是最大的问题。一旦因为参与人数不足等原因停止销售，之前交的保费就白交了，按照停止销售时的身体状况可能达不到标准，就有可能永远失去再投保的机会。
谢谢邀请Hello，我是本保保，微信号 benbaobao1288无论相互保还是相互宝，大体性质都不会变首先，相互保不绝对不能代替商业保险1. 相互保只是一份入门级最简陋的重疾险没有轻症中症豁免等等条款，最重要是保额太低，39岁之前30W，40-59岁是10W，一旦罹患重疾，至少是30W治疗费起步2. 相互保是一份一年期的保险有停售风险，这是最大的问题，一旦因为参与人数不够等原因停售，之前交的保费白交了不说，按照停售时的身体状况不一定能达到标准体，从而有可能永远失去再投保的机会。
3. 年龄限制只保到59岁，中国人均寿命早已超过72岁，59岁之后患病不治了吗？由于相互保的保额不足，保障内容不足，保障期不足稳定性差这些硬伤，注定了无法成为家庭的主力保障，只能作为辅助和补充，无论如何，家庭都必须有一份重疾险用于保驾护航。那如果把相互保作为辅助和补充需要怎样考虑呢？1. 从缴费方式来看，相互保本身不是一个公平的游戏，39岁男性患重疾的概率是20岁男性的5倍多，但他们平摊的保费是一样的，这种雨露均沾的分摊模式，年轻人群体显然是亏的。
如果小年轻参与相互保，要有献出爱心的思想觉悟哦2. 健康告知不算严格，对BMI，家族病史，职业情况，吸烟饮酒没有限制，对高血压患者也很友好，一级高血压也可以标体投保，就是由于过于简单，容易导致理赔时引起纠纷。3. 我计算了一下，每人每年支出的保费在200多元，保费相对比较便宜，但并没有信美精算师说的100元那么低，也远没有网上Dr大萌萌算出的655元那么夸张。
这只是一个粗略的估算，供参考，至少短期内成本可以控制。具体算法可以参考我在微信微信官方账号家保的文章。我们对比一下市面上的一款重疾险，20岁男性30万，60岁男性30万，60岁男性1104元，30万，60岁男性591元。对比可以看出，相互保险的保费很便宜，但是要记住，40岁以后，相互保险的金额减少到11万元和591元。
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