1，中银理财稳富封闭式产品,天天亏损,能中止吗?
如果是封闭型产品，你是没办法终止的，到期了他才会自动赎回来
如果是定期的话，是不支持提前赎回的。如果是活期的话，可以随时终止。随时赎回。起来是封闭式的理财产品，那必须到期了才可以提出。
我买过中银集富和中银稳富，预期收益都达到了 你买的时候看收益率，收益率越高的风险就越大
有一个app叫简单省,我想可以解决你的问题。
2，中行理财怎么样？
银行本身只有存取款的业务， 市面上所有银行的理财都算是代理，银行也不可能免费给代理，所以从中会收取好处。 到底安不安全还是得看是什么理财，是拿来做什么的。 建议，现在的聪明人和有钱人都不在银行做理财，还巴不得从银行里面带出钱。 这是思想上的觉悟。 建议，找找市面上的正规公司，最少是实体企业， 那样的收益才是好的收益，基本都能达到百分之12到百分之24之间，超过24的就有很大很大的风险。 望采纳。
任何投资都是有风险的，即便是最简单的银行存款也有跑不赢物价上涨，导致负利率的风险！ 个人认为：风险一部分来自你选选择的理财产品，更大一部分来自你对这个产品的认识程度，认识不够的话，风险再小的市场对你来说也是大的！ 银行里的贵金属理财最好，我做这个五年多了，月收益至少10%，望采纳
3，中国银行的理财产品靠谱吗？能不能买
一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。 购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。
银行的理财有很多种，你得根据你自己的抗风险能力来购买，银行理财分为5个风险级别，你可以购买保本型的理财，收益不是很高但风险很小； 收益高的都是非保本型产品；
存款保险，为谁托底？
现在银行出售的理财产品一般都是较为稳定的，同时在购买前一般需要进行风险能力的评价，根据你的风险能力评价只能购买对应风险程度的理财产品，风险较小，可以进行购买。
低风险低收益，高风险高收益，没什么靠谱不靠谱的
没什么绝对的靠谱不靠谱，低风险低收益，高风险高收益。就是这么简单
4，中行发行的理财产品类型有哪些
目前中行销售的理财产品主要分为预期收益型产品和净值型产品两大类，此外还有保本的个人结构性存款产品也按照理财产品模式销售。预期收益型理财产品主要包括类活期的日积月累系列（含人民币、外币）和类定期的平稳智荟系列、基智通系列产品和外币理财汇增系列产品。中行销售的净值型产品目前以代理销售理财子公司发行的理财产品为主，包括各种开放形态的净值型理财产品，主要有现金管理类的“中银理财-乐享天天”产品、每周开放的“中银理财-乐享七天”、固定收益类的“中银理财-稳富系列”和混合类的“中银理财-智富系列”等。净值型理财产品使用公允价值估值，净值波动完全体现产品的收益和风险，由客户享受投资收益，同时风险自担，具有信息透明、风险收益体现客户自主性的优势。 请您在购买理财产品前仔细阅读理财产品说明书，并知晓投资风险。 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎，理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资需谨慎。 如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。 以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
5，中国银行理财哪个靠谱
其实银行理财收益的差别没有那么大，因为大家在一个“风险等级”的资产标的上进行“选择”，收益一般在3.5%-5%之间。一般来讲，中小型银行的存款利率以及理财收益会比大型银行高一些。因为大型银行有足够多的网点，吸收对公、对私的储蓄能力更强，成本更低，而中小型银行，特别是城商行只能通过更高的利率、收益去吸引资金。 可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款（不包括结构性存款）享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右。 如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。 您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！
银行 理 财还不如自己做 理 财， 我 之前也做过银行的 理 财，安全是安全了，但是两年下来收益太低了，现在 我 一直在做温 都 金服，是报社旗下的产品，收益可观， 投 着放心
都是银行的理财产品，安全性都差不多，主要是要考虑收益。银行的理财产品主要就是低风险，收益相对中高风险的理财产品来说收益不高，但相对来说更安全。
6，银行理财还靠谱吗?银银通还有收益空间吗?_
1月5日，有媒体爆料称交行3亿私行理财产品退出，投资人质疑其未做充分披露。据了解，这款名为"得利宝·至尊16-1号"的交行私人银行理财产品成立于2010年12月，规模为3亿元，100万元起售，期限为5+2结构。
2015年该产品五年到期，但部分项目退出存在问题，由此再延续两年。2017年12月6日，该产品到期，交行最终的解决方法是向投资人按年单利4%分配收益（预期8%）。
无独有偶，三天后招行被爆10亿理财产品违约，投资人收益消失无踪。该理财产品由招商银行的投资机构运作，资金由招商银行托管然后投给了弘毅一期（深圳）夹层投资中心（有限合伙）。按照投资人的说法，当时购买这款产品时，招商银行的客户经理曾向他表示：
该产品3年到期，是保本保息产品，年化收益率可以达到11%-13%。
该基金期限采用3+1结构，根据《资管合同》，普通合伙人有权将基金期限顺延一年。也就是说，基金管理方有权将基金期限延期至2017年9月2日。于是招商银行将产品的到期日延期一年，但是在2017年9月2日，产品出现了违约，招行客户经理再次宣称：
投资者的投资款，或仅能收回本金，并不能保证利息或"收益甚微"。
新年伊始，两家大型银行接连爆出理财产品问题，也让人不禁产生了疑问：打破刚兑，难道要先从银行开始？到底出了什么问题，导致人们眼中靠谱、稳定的银行都出现了退出、违约等情况的发生？
银行理财
保本是个伪命题
众所周知，"保本保息"一直是银行柜员放在嘴边的"口头禅"，但事实是，任何一次的金融投资都是有风险的，投资的是未来，未来又是不确定的，你凭什么承诺零风险，且能预知未来收益？
保本保息本就是一个迷之自信的存在，也可以说是中国特色般的存在。在美国、欧洲等发达国家，就算风险极低的银行理财产品，都会标注你有可能丧失你的所有本金。这就说明一个问题：既然是金融投资，必然存在风险，而对于这些风险，只能由你自己买单。
说句不客气的话，保本保息的承诺本身就是一种风险。
保本保息的承诺其实也是一种风险
做投资首先要纠正一个错误观点，就是如果我投错了也会有银行或国家为我兜底，这种可能性在未来几乎是不存在的，投资是自己的事，做出了错误的投资决策，就要自己负责任！
为何银行违约加剧
事实上，银行理财违约此前并不多见，近两年却呈现直线上涨态势。这其中有很大一部分情况是债市违约加剧导致。
商业银行必须通过不断赚取利差获得利润，简单的来看，目前央行给出的一年定期利率是1.5%，商业银行给用户的利率区间大多集中在1.75%-2%，为赚取这0.25%-0.5%的利差，商业银行必须投资其他资产获得高额收益以烫平利息缺口。
在这些投资中，债券的占比是很大的，但债券投资存在的风险从近两年年的债市风波就可以看出，估计未来几年债市依然不会太平静；其次，信托亦是银行喜爱的投资对象，由于前者收益更高而风险可控，往常不少银行理财的背后其实都是各种信托机构产品，但这个曾经红极一时的对象也开始出现：延期兑付、打折兑付、提前兑付等变相的"违约"情况。
银行理财产品违约
如何避免"地雷"
首先看担保函，没人担保的裸奔产品一律不要；其次看资产出口端，也就是该理财产品投向哪里；最后看违约处理方式。
当然，即便是全部符合上述逻辑，也不能保证该产品就一定不会有问题，"傻瓜式理财"模式已经一去不复返，最佳的办法无非就是"多放几个蓝子"，平摊风险。
7，中国建设银行理财产品可靠吗
中国建设银行理财产品可靠。 因为中国建行理财产品有很多，包括自营的和代销的。自营的理财产品分为保本型和不保本型，选择保本型就不会亏本，风险较低，但是收益不高；而代销的理财产品风险高，而且通常不保本，就是投资失败会亏本，但是收益也高，主要是基金，保险，外汇，贵金属等产品。 扩展资料： 建行自有金融产品分为乾元系列和汇盈系列两大类。包括千元－私、千元－股、千元－股等、千元－满等。最低购买量为5万，收益率在3％－6％左右，大部分在4.5左右。 该系列理财产品分为保本和不保本，乾元大众享系列属于保本理财产品，乾元－满溢、乾元－日鑫高、乾元－孙鑫月溢等非保本理财产品。用户可以根据产品的具体情况进行选择。 参考资料来源：中国建设银行——乾元-众享保本人民币理财产品 中国建设银行——乾元-开鑫享理财产品
银行理财产品收益比较低啊，现在比较出名热门的是理财通可以再微信和qq登录，有货币基金、指数基金、保险理财等多种理财产品，货币基金有广发、易方达、华夏、汇添富四款货币产品，指数基金也有易方达、嘉实两款选择，可以提供适宜不同的投资者，还是比较实用的。
一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。 购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。
有，因为中国建行理财产品有很多，包括自营的和代销的。自营的理财产品分为保本型和不保本型，选择保本型就不会亏本，风险较低，但是收益不高；而代销的理财产品风险高，而且通常不保本，就是投资失败会亏本，但是收益也高，主要是基金，保险，外汇，贵金属等产品。 扩展资料： 中国建设银行自营理财产品有两类：乾元理财系列和汇得盈系列。包括乾元-私享，乾元-共享型，乾元众享保本型等等，乾元-满溢等等产品。最低5万起购，收益率在3%-6%左右，大多在4.5左右。 该系列理财产品分为保本和非保本的，乾元众享系列属于保本型理财产品，乾元-满溢，乾元-日日鑫高，乾元-日鑫月溢等属于非保本。用户在选购时可根据产品具体的情况不同自行作出选择。 参考资料来源：中国建设银行——乾元-众享保本人民币理财产品 中国建设银行——乾元-开鑫享理财产品
民生银行通过将投资者分为保守型、安稳型、稳健型、成长型、积极型五个类别，划定风险。预期收益越高，风险等级越高。那么，民生银行理财产品有哪些？ 民生银行旗下现行在售的理财产品有5款，分别是天溢金、翠竹1w、35天增利、季增利和双月增利，它们都有着相近的产品特性，都属于非保本浮动收益型理财产品，这意味着它们的本金和收益都是得不到保障的。 民生银行理财产品风险 一、信用风险，如发生理财产品所投资产的发行主体未能按期全部兑付本息，信托计划项下信托公司违约，信托计划项下融资主体违约，担保人违约以及其它交易对手违约等情形，将造成客户不能获取理财收益甚至理财本金蒙受损失的风险。 二、市场风险：如果人民币市场利率发生变化，并导致本理财产品所投资产的收益率大幅下跌，则可能造成客户本金及收益遭受损失；如果物价指数上升，理财产品的收益率低于通货膨胀率，造成客户投资理财产品获得的实际收益率为负的风险； 三、政策风险：因法规，规章或政策的原因，对本理财产品的本金及收益产生不利影响的风险。 四、流动性风险：客户赎回本理财产品，资金仅在分配日到账.在本理财产品每个封闭期内客户无法提前取得资金。 五、提前终止的再投资风险：如银行行使提前终止权将导致理财实际期限小于合同约定理财期限，可能致使客户无法实现期初预期的全部收益，并面临再投资风险。 此条答案由有钱花提供，有钱花是度小满金融（原百度金融）旗下的信贷服务品牌，提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。有钱花运用人工智能和大数据风控技术，为用户带来方便、快捷、安心的互联网信贷服务。手机端点击下方马上测额，最高可借额度20万
银行理财产品可靠吗
8，乱买理财产品,差点就破产了_
双十一刚刚过去，除了销售额再创新高，听说今年还推出了不少新的玩法。
中国是一个魔幻的国度，很多人为淘宝凑单拿优惠费尽了心思，可是在大额理财这件事上却大大咧咧，没考虑清楚就随便乱投，最终花钱买了教训。
今天深蓝君和大家谈两起胡乱理财引发的惨案，看看从中能吸取什么教训。具体内容如下：
不正确的理财，很可能会破产
银行理财，哪些地方需要注意？
提防银行销售误导的几个技巧
一、案例回顾：胡乱理财维权难
去银行办业务的时候，相信不少人都被推销过理财产品。如果你去存定期，业务员告诉你有一款新产品收益比定期高，你会不会考虑？
深蓝君知道，很多人出于对银行的信任，连产品都没看过就签名了。回到家后，理财合同往抽屉里一丢就没再管过……
下面这两个案例，希望大家认真看看：
案件 1：为退 500 万理财，他站上了天台
2016 年，A 先生去银行存款 500 万元，在自称银行员工的保险业务员和银行行长的忽悠下投保了一份 100 岁后才能取回本金的保单。
发现被骗后，A 先生与银行多番交涉无果，迫于无奈站上天台以命维权，才得以拿回本金和利息。
这是银保监会公布的真实案例，最终该银行被责令停止代理保险业务 1 年、罚款 30 万，保险公司罚款 60 万，相关负责人罚款 3-5 万。
案件 2：840 万存款变保单，到底为何？
2 年前，B 女士听信银行工作人员介绍，花 840 万买入“利率高于定存，5 年后还本付息”的理财产品。
本以为自己做了一笔聪明的投资，没想到在续费时却被告知这是一份保险，而且本金需要 108 岁才能取回。
得知这个消息后，B 女士立即联系当时销售产品的业务员，没想到号码已经停机，人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿，对这件事的处理一拖再拖。
幸好在媒体的介入和报道下，保险公司迫于舆论压力，才最终同意了退款。
以上两起都是典型的“存款变保单”案例，这也一直是银行投诉的重灾区。
平心而论，这些案例 并不能说明银行就是不靠谱的，其他渠道也同样存在销售误导的情况（点击了解），但由于银行保险涉及的金额一般会非常大，所以才会引起了社会各界的广泛关注。
二、银行买保险，需注意什么？
目前我国社会处于一个剧烈变化的时代，银行的业务也变得越来越复杂。
除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个 综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。
可是术业有专攻，银行毕竟不是专门卖保险的，有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下，很可能就会做出误导客户的行为。
那么，作为普通消费者又该如何应对呢？在这里，深蓝君提几点建议：
1、理财不能只看收益
在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，本金是完全不会亏损的。
可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 个概念：
收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？
安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？
流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？
在《我有 20 万存款，应该如何理财？》中，深蓝君已经详细分析过，这 三者是不可兼得的。以理财保险为例，虽然安全性非常高，但是为了获得稳定的长期收益，必须要牺牲流动性。
很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉。
另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的。
确定收益：生存金、万能账户保底利率等
不确定收益：分红、万能账户实际利率等
所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。
如果你还不知道怎么计算理财收益率，强烈建议你阅读《不懂计算 IRR，几十万保费白交了》。
2、重疾险要做好健康告知
近年来，随着银行和保险公司的深入合作，原来只销售理财型保险的银行，也开始涉足健康险了，例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号。
但是由于保险公司的培训力度不足，很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉，而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。
深蓝君的一位朋友在四大行上班，前年体检查出乳腺有结节，手术切下来居然是原位癌。
最近她说给自己买了一份银行代销的重疾险，而且没有告知原位癌病史，因为保险公司的对接人告诉她，熬过两年就能赔……
在《一文掌握「健康告知」的全部技巧》中，深蓝君已经反复强调过：在投保时，如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。
但保险行业仍然长期流传着各种似是而非的说法，例如：“不用告知，过两年就能赔”、“只要没住过院，健康告知可以全填否”等等。
深蓝君不是说，银行的业务员会故意忽悠大家不做健康告知，而是很可能他们自己也不懂，保险公司的营销支持也不一定能做到位，所以我们自己要多留个心眼。
3、谨慎购买返还型意外险
去银行排队办业务是一件非常痛苦的事情，所以深蓝君平时会尽量通过 APP 办理。
有一次深蓝君无意间打开某银行的 APP，发现里面给我推荐的保险全是返还型的意外险，并且销量都非常高。
在《能返保费的意外险，真的值得买吗？》一文中深蓝君详细分析过，这类号称“存钱送百万身价”的产品，普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足，建议大家谨慎购买。
三、买完保险，还要做什么？
保险是一个长期的规划，很多时候甚至是保终身的，可是不少人买完保险后连合同都没有翻过，过了一段时间连自己买了什么都不记得。
深蓝君建议你，买完保险还要做好以下几点：
1、保险合同要查看
业务员出于快速销售目的，有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了，在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。
一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保，是完全没有损失的。而超过犹豫期再退，就有可能损失不少本金。
保险合同会详细告诉我们：
产品保什么，不保什么？
什么时候能领钱，能领多少钱？
什么时候到期，如果提前退保能退多少钱？
以后的 理财收益和保障理赔都是以合同为准，而不是销售人员的口头承诺。所以千万别为了省事儿，就随便把保险合同束之高阁。
如果你觉得保险合同晦涩难懂，怎么看都看不懂，强烈建议看看《「保险条款」到底怎么看？专家通常只看这 4 点！》这篇文章。
2、双录回访需重视
由于销售误导的投诉太多，现在去银行买保险都是需要“双录”的，也就是说对整个销售过程进行录音录像，这样就为以后查明真相提供了证据。
而且对于一年期以上的产品，保险公司都会进行电话回访。这些回访都会进行录音，主要目的就是 确认我们是否清楚自己购买了什么保险，以及看看销售人员是否存在误导行为。
在现实操作中，有些业务员会教客户怎样回答电话回访，甚至会在投保单上填写自己的手机号，代替客户完成回访。如果遇到这种情况，我们就得注意了。
3、保单管理要做好
大部分银行保险都是 5 年以上的，有的人平时就有丢三落四的习惯，在保险到期的时候连保单都找不到了，给自己增添了不必要的麻烦。
另一方面，由于保险公司无法跟踪所有客户的情况。万一在保障期间出险了，如果家人不知道保单的存在，没有主动向保险公司报案，那就很可能无法理赔，导致保险白买了。
因此，深蓝君提醒大家，平时一定要保管好保单。在《保单管理，我只推荐这一款工具》这篇文章中，深蓝君分享了如何科学高效地管理几十份家庭保单，有兴趣进一步了解的朋友可以点击阅读。
四、写在最后
“你不理财，财不理你。”
相信大家都听说过这句话，可是从来没有人会说，胡乱理财很可能会害了你。
深蓝君看见过很多人，对财富增长有一种深深的焦虑，今天去重仓 P2P，明天去抄底比特币，好像总是害怕错过一夜暴富的机会。
其实对于绝大部分人，理财只是我们工作生活之余的一小部分。深蓝君认为，人生在世最重要的还是安心，千万不要购买让自己睡不着觉的产品。
希望今天的文章对你有帮助，也欢迎转发给身边的亲朋好友。
祝大家都能实现理财小目标 ：）
深蓝保
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三种儿童重疾方案分析，学会如何买保险！
儿童意外险丨额度高、保障全面，这款很不错
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儿童重疾险丨少儿平安福2017，值得买吗？
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B 成人保险
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深蓝保认证丨百万医疗险横向对比分析
理财保险丨如何挑选一款年金险？
方案设计丨手把手教你做一份教育金规划
C 投保技巧
购买技巧丨读懂这7条，买保险没人能坑你
购买技巧丨科学投保5大原则，买保险前必看
购买技巧丨有乙肝，可以这样购买保险
购买技巧丨买保险，要如何进行健康告知？
保险退保丨买错保险想退保，专家这么说
购买技巧丨买保险怎样缴费最划算？
社保相关丨医保的全面说明，看这里
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9，我有 20 万存款,应该如何理财?_
随着粉丝数量的增多，很多人都向深蓝君咨询各种各样的问题。其中比较典型的就是：我手里有 XX 万存款，应该如何理财？
现在每个人都在焦虑，生怕错过了一个又一个投资机会，没钱的时候想着如何挣钱，有了钱就担心通货膨胀，想更好地投资和增值。
今天深蓝君就以一个具体的例子，谈谈投资理财话题。通过实际案例来看看，如果我有 20 万存款，如何理财才靠谱？主要内容如下：
理财之前，这些常识要知道
四步走，手把手教你学会理财
不同理财渠道对比，哪个好？
第一步：投资理财的理论基础
在进行所有投资活动前，深蓝君希望你能知道一个基本的常识：世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。
所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来，这种事只能存在于童话世界当中，因为这种完美的理财产品根本不存在。
在投资界上有一个著名的三角法则，没有任何一个投资，可以同时兼顾流动性、安全性、收益性，这三者往往不可兼得。
举几个例子大家就明白了：
余额宝：同时兼具了高流动性（赎回方便）和安全性（保本），但是收益性很低；
股票：兼具高收益性（一天最高 10% 高收益）和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大；
年金保险：虽然安全性高（保本），但流动性极差，套牢至少十几年才能回本，而且长期收益并不高；
银行存款：安全性流动性都很好，但是收益极低；
投资房产：安全性好（起码房子一直在），但是流动性较差（不是随时就能变现），收益性不确定（有高有低）。
所以只有知道了 安全性、流动性、收益性 三者之间的关系，我们才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估，这是投资理财的基本前提。
另外深蓝君建议大家，在投资的过程中不能仅仅盯着收益，还要考虑自己能承担多少风险。
以深蓝君 2015 年的例子来讲，在千股跌停的行情中，我只放了几万块在股市，所以就算天天跌停也没太放在心上，因为这点风险我是完全能承受的。
卖房炒股，或者负债几十万投资 P2P 这种事，建议大家还是少做为妙，毕竟这种风险都是普通百姓难以承担的。
上面就是关于投资理财的基本理论知识，我觉得所有人都需要知道。
第二步：投资其实是一个组合
知道了金融产品安全性、流动性、收益性三者之间关系后，我们还需要知道一个道理，就算有 20 万的存款，最好也不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
不要把自己的全部积蓄都用来炒股，也许一不留神就被乐视之类的股票坑了一把，毕生积蓄打了水漂；
也不要把钱全都用来买保险，保险更多的是提供保障，理财收益很低，想通过买保险发家致富，就是天方夜谭。
投资的本质是一个产品组合，有的产品收益高，有的产品收益低，一个组合可以保证我们理财更加稳健，不会在阴沟里翻船。
在之前的文章中，我们有分析过标普家庭资产象限图（点击这里看测评），具体可见下图：
图中总结的很清楚了，一个稳健的投资组合包括如下几部分：
要花的钱：家庭日常开销需要随时花的钱，流动性高
保命的钱：需要购买基本健康保险的钱，专款专用
生钱的钱：这部分钱为了拉高整个组合中收益，风险高
保本的钱：这部分钱追求安全稳健，风险小
一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险，虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资，但这张图仍然是有价值的，最大的价值就是告诉我们：投资实际上是一个组合，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
第三步：组建自己的投资组合
下面我们直奔主题，手头上有 20 万的存款，应该如何进行理财？ 其实这个问题本质就是，应该如何用 20 万构建自己的投资组合。
深蓝君按照投资收益的高低，把常见的投资渠道按由低到高排列，方便大家直观对比：
（以上为个人整理，仅供参考，不喜勿喷）
理财的本质就是通过上面的产品特点，根据自己的偏好搭配一个投资组合，其实理财就是这么简单。
另外大家都知道，不同人学历不同、居住城市不同、掌握的知识水平也不同，所以，要根据自己偏好，来搭配一个适合自己的投资组合，这个组合是没有标准答案的。
下面举几个例子，建议重点阅读：
如果风险承受能力强：20 万就是自己一年收入的零头，在不影响家庭生活的前提下，当然可以激进一点，追求一些高收益的产品。
如果风险承受能力弱：20 万是自己辛苦多年的全部积蓄，那么建议就不要过份的激进，保本的产品多配置一点，收益不太高也是可以接受。
再或者说，虽然整个家庭收入比较高，但是支出同样比较大，20 万可能过一段时间还要用到，那么就不建议购买流动性差的产品，比如购买年金险就不合适。关于年金险的优劣势分析，点击这里查看>>>
通过以上这些例子大家可以直接看到，其实在投资之前，应该问自己几个问题：
我期望达到多高的收益？
我能承受多大的风险？
这笔钱什么时候用，会用多少？
只有知道这些最基本的问题，自己心中有数，然后才能根据自己的情况，进行合理的搭配。
深蓝君之前在《不知道这 8 个问题，买多少保险都是白费》这篇文章中写过，其实买保险和投资是一样的，不要过份的关注手段，而是要从需求出发，这样才能有的放矢。
第四步：常见投资渠道分析
知道了这些，深蓝君会对上面提到的常见投资渠道进行分析，帮助大家答疑解惑：
1、股票
深蓝君之前文章提到过，我是典型的价值投资爱好者，港股 A 股我都开过户，并且都有过操作的经验。
对于股票投资我是很悲观的，个人认为，可能 95% 以上的人都不太适合炒股票，我身边炒股的朋友有很多，长期来看很少有能挣钱的。
但是如果你还是不甘心，还想再试试，那么深蓝君给你推荐一本书，是我几年前读的，名字叫《彼得林奇的成功投资》。
这本书被誉为最接地气的投资宝书，里面列举了很多实际的股票案例，我认为得非常适合业余散户投资者阅读，以上仅为个人意见，不喜勿喷。
2、基金
在上面的表格中我们可以看到，无论是高收益、中等收益、低收益，都有基金的影子........
其实基金是一个非常大的种类，里面的分类也特别多，主要可能是下面几个类：
股票型基金：主要投资股票，所以风险很高，收益也可能很大；
债券型基金：主要投资债券，收益一般也都比较稳定；
货币型基金：余额宝就是大家最熟悉的货币基金，安全稳健但是收益不高；
混合型基金：可以简单理解为上面几种基金的组合。
在所有的基金产品中，深蓝君认为：普通家庭值得考虑的是 指数基金定投，之前已经多次推荐给大家了，不太清楚的朋友可以看我一年半前的文章：《和保险理财相比，99% 的人更适合这个》，强烈推荐给大家。
3、P2P
虽然过去几个月 P2P 不断传出跑路风波，但是我们需要知道，P2P 是一个行业，是不会消失的。
深蓝君了解到，去年 P2P 行业的年化平均收益率也 7-9% 左右，在所有投资渠道中还是比较高的。
所以我认为，拿出一小部分钱购买 P2P 是值得考虑的，每年 5%-10% 的收益，并不是很难。
另外还有平台有推出 “履约保证保险”，就是借款人逾期无力偿还，保险可以替他还。
网上各种 P2P 的排名和测评都很多，具体投哪个平台我就不做广告了，自己多做一些攻略，在头部平台中优中选优，可能风险相对小一些。
大家可以根据自己的偏好和风险承受能力，考虑一下自己的投资组合中是否有 P2P 的存在，具体自己定就好了。
4、买房
买房是大事，我坚定地认为北上广深一线城市房价还会涨的，所以还没有贷款记录的朋友，请珍惜自己的资格，刚需房一定要买。
对于那些人口持续净流出的城市，建议大家谨慎投资房产，人口净流出就意味着城市没有竞争力，也就没有接盘侠，所以房价就算会涨，也可能后继无力。
对于房子，其实深蓝君之前也有专题的分析，具体点击《关于楼市，这是我知道的全部秘密》就能查看到。
具体的投资渠道还有很多，比如：
国债：安全性极好，可以锁定 5 年稳定收益，每年收益率 4% 左右；
银行理财：每个银行都有很多几个月的定期理财产品，收益也是 4% 左右，安全性也好；
债券基金：最近一段时间债券基金收益也还好，比货币基金高一些，值得考虑；
信托：有比较大的投资门槛，一次性需要拿出 100 万的投入，每年收益 8% 左右。
这里深蓝君就不一一分析了，每个产品都有自己独特的特点，要学会发现他们的优势，以便探求是否能为自己所用。
所以无论是手里有 20 万还是 200 万，其实都要想明白自己的预期、能承受的风险、以及什么时候用钱，然后搭配一个自己觉得合适的组合就好了，其实这并没有标准答案。
五、关于投资理财的两个建议
很多人觉得理财就只是简单的投资，其实背后还牵扯到生活的方方面面，对于理财我还有以下两点想分享给大家：
1、理财，和钱的多少没关系
有些人可能觉得理财是有钱人的事情，自己没钱就不需要理财。这是典型的错误思维，深蓝君想说：理财是一种能力，无论有钱没钱，都需要掌握一些基本金融常识。
为什么很多一夜暴富的人，多年之后又会返贫，甚至生活比之前更糟糕，一定程度上是因为缺少了管理金钱的能力。钱少不去学理财，钱多了就是灾难的开始。
2、没钱可理，怎么办？
很多刚毕业的年轻人，甚至工作了一段时间的职场人士，往往每个月都沦为“月光族”。要想避免无钱可理的困境，一定要学会强制储蓄。
另外，对于初入职场的年轻人来说，理财固然重要，但应该将更多的精力放到自我成长上。
4000 块钱，即便以每年 12% 的复利，也需要 6 年才能翻倍，而能力的提高，伴随着工资翻倍，可能一两年足矣。
年轻是你最大的资本，在财富积累的前期，自我价值提高所带来的效应，远比你理财收益大的多，这点我在《如何挣到第一桶金，实现财富自由？》的文章说的很清晰了，强烈推荐没看过的朋友阅读。
六、投资理财之前一定要做的事
深蓝君见过太多急性子的人，做什么事情都着急火燎，在没有做深入研究之前，就把自己的积蓄全部投入到某个理财渠道。
作为保险行业的原创内容机构负责人，深蓝君有必要提醒你：保险是家庭财务规划的基石，如果没有保障型的保险，可能在得了一场大病之后，因病返贫一夜回到解放前，别说理财了，本金都要交给医院。
如果把生活看成一场足球比赛，那么保险的作用就相当于守门员，他是保障我们安全的最后一道防线，也是最重要的。
而投资理财就像球场上的各类球员，收益高的当前锋，收益低的当后卫，只有守门员的稳定，其它队员才能更好的冲锋陷阵，所以理财前请谨记：没有保险规划前提的理财，一切都是空谈。
其实保险也是一个组合，重疾险、定期寿险、意外险、医疗险都有自己独特的意义，如果还不清楚的话，建议点击查看以上对应文章了解详情。
另外，深蓝君总结了《科学投保五大原则》非常适合小白用户阅读，如果不太了解保险的，强烈建议看看。
目前国内大部分人还不认可保险，保险的价值和作用被很多人忽视，这也是我们团队坚定专注在这个领域的原因，希望通过我们的努力，让更多人发现保险的美。
七、写在最后
巴菲特曾说过：投资就像滚雪球，需要有很湿的雪和很长的坡。
其实人生何尝不是这样，需要在漫长的时间里不断地复利增值，静下心来做时间的朋友。
希望大家都不再焦虑和急躁，一点一点学习提高，感受生活的美好。
这是深蓝君 10 月的感悟文章，每月一次，说给你听 ：）
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