如果重点在意的是余额宝的使用功能，那么就不要过于追究其走跌的原因了。余额宝、零钱通等平台货币基金的收益为什么越来越低？最重要的原因是短端利率的降低，因为其投资的范围有限，所投资的范围可以获得的收益率已经从4%降低到2.5%，所以最终的收益也会如此体现的。
余额宝利率下降的原因有哪些？
现在真怀念13年14年那时候余额宝的收益啊，那会余额宝动不动就5%以上的年化收益，让大家的理财多了一个很好的出路，所以一时间，余额宝独得大家恩宠，在理财市场中杀出一条血路。然而进入2018年之后，余额宝好像吃了泻药一样，一路狂泻，截至目前，有部分基金的7日年化收益已经跌破2.5%。那到底是什么原因让余额宝收益在短短一年时间之内下降了这么多呢？这里面主要有几个原因。
第一个原因就是市场资金的宽松。我们都知道余额宝是货币基金，他的主要投资方向是银行间同业存款，央行票据，高等级信用债券等等，其中很多基金90%以上的投资额都是购买银行同业存款。所以银行的资金松紧程度对余额宝收益影响是非常大的。年初的时候，各大银行的资金面还是很紧张，对同业资金需求比较旺盛，所以当时余额宝的7日年化收益还可以达到4%左右，但随后央行推出了一系列缓解市场资金压力的措施，比如通过四次定向降准，多次MLF，SLF操作，向市长释放了上万亿的资金，这大大缓解了市场资金压力，所以银行对同业间的资金需求已经大幅下降，导致余额宝的收益也是一路下跌。
第二个原因就是货币基金规模的不断扩张。年初的时候余额宝上只有天弘增利宝一款货币基金，但是自从2018年5月份之后，余额宝就不断的引进各类基金，截至目前总共有13只货币基金。虽然余额宝上货币基金增多了之后，大家不用再受限额限时的影响，但是基金规模增大了，那竞争力就会变得更加激烈，银行可以选择的余地更多，谈判的砝码就更高。
比如2017年末的时候，全国的货币基金只有6.7万亿，而截至2018年上半年，货币基金的净值已经突破8.4万亿，这个增速是非常生猛呢。但是货币基金为了追求安全，所以投向都差不多，你不能把大额的资金投向股票基金或者p2p这种高风险市场，所以大家就只能去竞争银行同业存款，央行票据以及一些高等级债券，竞争激烈，那收益自然就会跟着下降了。
银行储户减少，存款减少，钱哪去了？
有统计数据显示，近年来居民储蓄增速下滑幅度较大。从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%，增速降至历史最低。虽然2018年的居民储蓄增速数据尚未公布，不过多数专家表示并不乐观，未来居民储蓄增速仍将维持个位数增幅。中国人爱存钱，这是世人皆知的秘密。国际货币基金组织（IMF）公布的数据显示，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列，到2005年更达到51%，高于全球平均储蓄率19.7%两倍不止。
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