1，学生意外保险赔偿标准是怎样的?_
一般分为五档：100元至1000元、1000元至5000元、5000元至10000元、10000元至30000元、30000元以上；报销的比例分别是50%、60%、70%、80%、90%。
我们知道现在国家对学生的安全问题越来越来，从幼儿园到高中，甚至是大学，都鼓励家长为孩子购买学生保险。学生意外伤害的赔偿范围与标准，按照有关行政法规、地方性法规或者最高人民法院司法解释中的有关规定确定。教育行政部门进行调解时，认为学校有责任的，可以依照有关法律法规及国家有关规定，提出相应的调解方案。
学生意外伤害保险的报销是有一定规定的。一般报销费用范围在3千到6千之间，并且有不同的报销比例，一般分为五档：100元至1000元、1000元至5000元、5000元至10000元、10000元至30000元、30000元以上；报销的比例分别是50%、60%、70%、80%、90%。
按理说是医疗费越多报销的越多，但实际上，学平险的报销还有很多其他的条文规定。例如，就医的医院需要是保险规定范围内的定点医院，就医时使用的药物需要在保险规定范围内，因为自费药保险公司是不予理赔的，一般在医院就医时医生都会告知，所使用的药物是否是自费药。
2，人寿保险与健康保险、人身意外伤害险的区别是什么？
1、保险责任不同：人身意外伤害保险是强调事故的外来性，而健康保险则是强调身体内部疾病引起的治疗作为保险事故;两者的区别是在于人身意外伤害上表现得很明显，因意外伤害住院治疗的，健康保险将给付医疗保险金，而意外伤害保险则待医疗终结，确定为残疾时，才给付伤残保险金;由疾病造成的伤残和死亡，是健康保险的保险责任，而人身意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的伤残和死亡。 新品平安健康险e生保【保证续保版】产品购买地址：平安保险官网 2、给付性质不同：人身意外伤害保险大都是定额给付，具有给付性。而健康保险的给付保险金大都具有补偿性。其形式有三种： (1)定额给付：类似于人寿保险和意外伤害保险; (2)实际补偿：按实际所发生的医疗费用给付，虽然有最高额的限制; (3)预付服务：由保险人直接支付医疗费用。
人寿保险就包括了健康保险和人身意外伤害保险等。所有的保险都要保死亡和残废，也就是说，不管你买的什么险，只要出现上面两种情况，那么保险公司都要赔。健康保险就是除了残废和死亡，还对患了它条款中列出的所有疾病的被保险人都有赔付，但是人身意外伤害险就不同了，这个只保因意外发生而产生的死亡和残废，如果是生病了，那么这个险是不起作用的。
人寿保险是以人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险责任，如生存保险、死亡保险、两全保险等。 健康保险的标的是针对人的身体健康；如重大疾病保险、疾病死亡保险、疾病医疗保险等等。 意外伤害保险主要是对意外发生后以结果形态做赔付；分两部分：意外造成的残疾和意外造成的死亡。
3，大家财险的理赔服务如何？
大家财险的理赔服务有标准的理赔流程，大致为：第一，拨打95569号码申请理赔；第二，协助申请人准备理赔资料；第三，等待理赔资料的审核；第四，审核成功后理赔款将如期到账。而且在大家财险官网上你可以进行理赔进度查询，板块大致划分为车险理赔、农险理赔与寿险理赔，也就是说你可以随时随地掌握赔案的进度。 就以特殊情况为例，就能看出大家财险始终坚持客户至上，真正做到真诚服务、诚实守信。在今年过年期间，由于春节回家以及疫情的影响，大家财险提供了线上线下理赔服务和绿色通道服务。具体来讲，第一线上无接触理赔服务（即时服务、大家APP报案理赔、微信理赔；远程查定）；第二线下快速理赔服务（单/双方纯车损案件、偏远地区物损案件、人伤现场快赔）；第三绿色通道“家”服务（四海一“家”、服务到“家”；爱车专“家”、医疗管“家”）。 对大家财险整体进行一个简单介绍。大家财险是指大家财产保险有限责任公司，也是大家保险集团旗下的品牌。就大家保险而言，该集团是以坚守合规、尊重规律、服务立司、专业立身十六字作为方针，旗下成员有很多包括大家人寿保险股份有限公司、大家资产管理有限责任公司等。而作为重要成员之一的大家财产保险有限责任公司，本身一直致力于为客户提供全方位、多层次的财产保障服务，切实发挥“保险姓保”的职能。公司主要经营各类财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险、上述业务的再保险业务、国家法律法规允许的保险资金运用业务、经中国银保监会批准的其他业务。 总的而言大家财险的理赔服务是十分客观、科学且人性化的，且理赔速度高效在当前客户群体里受到肯定。
要问大家财险的服务如何？我觉得你真是问对人了！我之前就是通过朋友的介绍了解到了大家财险
现在保险公司拼的就是服务，所以只要是正常出险，都能获得极速专业的理赔。
感觉服务时效太慢了
4，中国人寿人身意外险都包括哪些？一年保费多少？
中国人寿的意外险（包括卡单）一共几十种，您说的是哪个计划? 一般来说意外险包含以下几类内容： 1. 意外伤害：这项责任一般为意外身故赔付保额，残疾按照合同上的伤残比例表按比例赔付，烧伤按照合同上的烧伤比例表赔付。 2. 意外医疗：这项责任管的是因为意外导致的医疗费用可以按照合同约定的比例进行报销。一般来说此项责任报销范围限定二级医院以上医院，药品范围一般与社保相同。而免赔额一般在0-100之间，报销比例一般在80%-100%之间。同时一年中累计报销限额不超过保额，且社保或其他途径已经保险的金额不再重复报销。举个例子，上了1万的意外伤害医疗，出了意外花了2.5万，其中2万是社保范围内的，假设社保报了1万，社款险种免赔额是100，报销比例是90%那赔付金额=（10000-100）*90%=8910元。假设上述情况中没有社保，那赔付金额=（20000-100）*90%=17910元，但由于保额仅有1万，实际赔付为1万元。 3. 意外津贴：因为意外导致住院按天数赔付，赔付额为住院天数*约定日额津贴 4. 特别意外伤害：有些条款中对于一些如乘坐飞机等公共交通工具或自驾车或假日出游等责任进行高保额特别约定的条款，此类条款一般只对应该条件下的身故（有的带全残），不带有伤残责任。 至于保费，不同产品不一样，不过建议选择卡单类产品，一般来说卡单类产品比个人意外险计划便宜。目前100元保10万意外1万意外伤害的卡单很多。
而普通的意外险同等保额一年也就100多元都是年缴，不是按月缴纳的。另外现在投保意外险很方便直接在网站上投保就可以了。 这里推荐一些普通的消费型意外险，价格在100元左右，你可以对比一下： “平安是福”综合意外险(a) 年缴保费100元 “太平福寿”意外伤害险 年缴保费135元 吉祥年综合意外伤害险 年缴保费100元 一路平安综合意外险（升级版） 年缴保费108元 “年年无忧”综合意外险（钻石计划）年缴保费328 —————————————————————————— 慧择保险网中国最大的网上投保平台
纯意外险保障内容比较少，一年也就百元左右 综合意外险包含内容较多，一年在500元左右
5，中国人寿人身意外伤害保险
如果是平安意外保险498元可保28万元意外人寿和伤残，另保1万意外医疗
——在回答你的问题之前先说一点，你所交纳的保险是商业性的人身意外保险，出现任何事故只看保险合同条款，与你和甲乙公司的雇佣关系已经劳动合同没有任何关系，它不属于社会保险中的医疗、养老、工伤、失业、生育保险和住房公积金。所以我建议你先多了解一下社会保险与商业保险的区别！乙公司为你投保了商业人身以外保险是一种公司人性化的体现，这个国家没有规定它必须投保，但它有义务为你购买社会保险，就是上面所说的“五险一金”。 1.你所投保的是人身以外保险，属于商业保险，和工伤没关系，只要是符合保险条款所列明的意外事项，就可以获得理赔！但要看出事地点，住院地点，比如你在上海中国人寿投的保，必须在上海保险公司指定的上海市各医院就诊才能获得规定赔偿，在外省、市中国人寿指定医院就诊只能获得法定赔偿的一半金额。在中国人寿指定以外医院就诊治疗则不赔。 2.这个问题上面已经回答了一部分，另外，如果你在沈阳出现以外要及时与上海中国人寿公司取得联系，由他们再与沈阳中国人寿公司协商，进行核保，确认属于意外伤害，由上海你所投保的保险公司负责赔付，但只赔付应当赔付金额的50%，因为你在异地住院治疗。但如果发生死亡，则全额赔付。 3.你没有与任何公司签订劳动合同，那么如果你出现以外，只有一张中国人寿保险单，理赔方面上，面我已经说的比较清楚了，只有一点你记住：保险金额（保额）只是获得理赔的限额，意思就是说你花的医疗费用超过这个额度只赔保额，如果你花的医疗费用没超过保额，那么赔付你所花的钱。这只是理论上的原则，实际中永远没有全赔的情况，不论你花多少钱，只赔一部分！你的保单上写的很清楚！至于你所说的企业责任部分，那要看企业负责人的态度了，因为你没公司签任何劳动合同，如果一旦发生意外，除非公司主动赔你，万一发生纠纷怎么办，你可以要求和公司签订劳动合同的，他不签，你可以到社会劳动保障局反映！（说点局外话，咱中国是人情社会，举例说吧，咱要求公司和自己签订合同，人家随便找个客套的理由拒绝你，再美言你几句，我们有什么办法？毕竟自己是个打工的，属于弱势群体。自己觉得挺软弱的，没办法，拿鸡蛋和石头碰有理没地说啊~不发生意外，大家两颜欢笑，一旦出现意外，说不清了~孰轻孰重，看自己怎么对待了！！） 4.对，乙公司和有有雇佣关系，它有责任和义务为你购买综合的社会保险，这是国家规定的，就是人常说的“5险1金”。虽然他违规没和你签劳动合同，但事实你们存在雇佣关系。你可以向公司方面主动提出这个要求的！社会保险与户口没关系。 5.那看公司怎么决定了，你在沈阳工作不属于公司分支机构，而是劳务输出，不是长期性的，所以即使你在沈阳工作，它为你购买保险也是在上海！ 6.这个看它的营业范围，具体情况你可以在上海工商网查一下就知道了。 7.乙。 8.是。补充：对咨询公司多了解下，既然像甲公司这样不具备在中国直接聘用人才的法律权利的公司挺多，自己可以稍微投点资办一个这样的公司啊~~呵呵，只是个建议而已
也可以 咨询当地95519选择寿险业务，或登陆中国人寿的网站，去购买或了解，再选择个人客户业务就可以了选择人工服务有很多种可以供你选择的你可以到保险公司去了解一下
6，中国人寿一个成人意外险一年交365元是什么保险?
一年365元的人寿医疗险，其实是指中国人寿的一款意外险产品。 目前，中国人寿只有两款365元一年的保险产品，一款是中国人寿成人意外险，一款是中国人寿的五座车险产品。 所以，人寿医疗保险是365元一年。 实际上，它不是医疗保险，而是一种意外保险产品。 产品投保年龄为18-65岁，投保职业类别为1-3个职业，保质期为1年。 主要保障内容包括：①意外身故或伤残保险费50万元； ②意外医疗费用保险费为20000元。 本产品报销范围仅限于社保范围。 社保范围内免赔额为每次100元，社保范围内报销比例为100%。 拓展资料 中国人寿成人意外险的优势： 1. 保险年龄范围广 该产品的投保年龄范围广，最高可达65岁，对60-65岁的人群非常友好。 而且，市面上很多意外险产品的最高投保年龄都是55岁，相比之下，这款产品的投保年龄范围还是比较广的。 2.保额高 产品保额已达52万元，保额仍居高不下。 一般来说，建议购买保额在30万元至50万元的意外险产品，而且产品也达到了上限，非常好。 但是，该产品的劣势也很明显，主要表现在以下几个方面： 1. 受保职业范围狭窄 本产品的投保职业仅限于1-3个职业，投保职业范围很窄。 4-6个职业的人不能投保，很不友好。很多意外险产品都可以投保1到4个职业群体。 2. 不包括意外住院津贴 产品不包含意外住院津贴的基本保障，限制了大部分优秀的意外险产品都包含，因此产品的性能相对不足。 3.报销范围限于社保范围 本产品报销范围仅限于社保范围。自费药品和社保范围外的进口药品不能报销，不友好。 4. 免赔额 产品有每次100元的免赔额，理赔门槛比较高。 5. 健康信息 产品带有健康告知，市面上大部分意外险产品都不需要健康告知，或者健康告知很松，对高血压、肝硬化患者非常不友好。 综上所述，这款产品的溢价不低。保额虽高，但参保职业狭窄，保障内容不全，报销范围仅限于社保范围，性价比不是很高。
一年交365元的中国人寿成人意外险通常是保障意外和日常意外发生的保险，但具体保险保障什么需要看保险合同。 投保前很重要的一点是要看懂保险合同，奶爸教你如何看：《4招快速看懂保险合同！3分钟就能学会的阅读技巧》 中国人寿意外保险有哪些？ 1、“一元任我行”交通工具意外险 “一元任我行”交通工具意外险是中国人寿专为需要经常乘坐飞机、轮船和火车等交通工具的人群推出的，它的保障期限为30天，有5万的交通意外保额。 虽然交通意外保额不高，但保费只要1元，杠杆率是很高的。 2、中国人寿英才C 中国人寿英才C的投保年龄为6-25周岁，保障期限为1年，意外医疗保障比较不错。 有5万的意外伤害保额，2万的重疾保额，5千的意外医疗保额，1.5万的住院和特殊门诊保额，意外医疗保障力度较强，保费为200元，价格也不贵。 3、中国人寿吉祥B 中国人寿吉祥B的投保年龄为18-65周岁，保障期限为1年，有5万意外伤害保额，3千意外医疗保额，保费为100元。 4.中国人寿吉祥C 吉祥C是吉祥B的升级版，保额在吉祥B的基础上有所提升，意外伤害保额为8万，意外医疗保额为5千，且还有50/天的住院津贴，保障较吉祥B要更全面一些，保费为200元。
中国人寿的成人意外险一年交365元，它就是交通意外和日常发生的意外保障保险。
驾乘宝:这是一款持别实惠的座位保险！保费超低，每天只需1元钱！保障超高，五座车保高达110万，每人意外伤害20万，每人意外医疗2万，意外住院有津贴，每天补助100元！紧急救援1000元！一天省下1元钱，安心保障一整年。
现在的保险品类太多了，细分条款也多，比如不同年龄、不同地域等等，一定要看清楚保险公司的合同条款。
7，个人意外保险怎么买？要多少钱？
意外是不可预料的，随时会降临身边，所以，每个人都需要配备一份意外险。更多关于意外险的知识，可查看《意外险包括哪些范围？这些常见的意外保险公司是不赔的》 一、意外险的定义 要注意的是：只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。 同时以下这些情况，意外险是不予以理赔的，所以在购买意外险需要提前了解，防止之后出现保险公司不予以理赔情况。 二、挑选意外险主要看什么 了解意外风险之后，我们来看看挑选意外险需要注意的一些重点。 意外险保额要买多少？ 谈到意外险，杠杆高就是它的标签。花费两三百，就可以获得上百万的保额。 与此同时，意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。 作为家庭经济支柱，成人购买意外险就是要尽可能将保额做高，通常为30万-100万，倘若还有充足的预算，还可以往上叠加。 意外医疗应该如何选择？ 多数情况下，意外造成的小伤会更常见，因此意外医疗更常用到。在此，奶爸建议大家在选择时可以多关注这3方面： 图片来源于奶爸保 总结： 意外险主要针对的是伤残的赔付，事实上，没有哪个单一险种是可以保障所有的，奶爸提醒投保前一定要看好保障范围，不要等到理赔的时候，才发现事故不在保障范围内，导致保险公司拒赔哦！
无论你年龄几何,身家多少,意外从不偏心,该来的时候总会来。 为了充分保障好自身和家庭,我们就需要为自己和家人购买人身意外保险,用以规避末来可能的意外风险。 人身意外保险,也叫意外伤害保险,是保障被保人在保障期内因意外导致死亡或伤残的保险。 目前市面上的人身意外保险多种多样,价格从几百元至几千元不等,那么购买人身意外保险究竟一年需要多少钱?预算多少才合适呢? 想了解赔付标准的点击这里:《意外险的赔付标准是什么？》 奶爸今天就来带你了解一下人身意外保险。 一、人身意外保险那么多种类怎么选? 目前市面上的人身意外保险种类十分丰富,按照保障期长短,可以分为一年期意外险和长期意外险。 所谓保障期,也就是保单有效期限的长短,目前市面上常见的是一年期的意外险,长期意外险是非常少见的。 而一年期的意外险多是几百元就能买到几十、甚至上百万元的保额,长期意外险的保费则根据其保障周期、缴费年限和保额高低而定。 按照类型可以分为消费型意外险和返还型的意外险。 消费型意外险指的是如果在保障期内,被保人没有发生保险事故,那么保险公司没有对其进行理赔,保费也不会退还,就消费掉了。 而返还型意外险则是指,如果保障期满,被保人没有发生保险事故,那么保险公司就会退还约定的保险金额。 咋一看,返还型意外险似乎非常有利,出险赔钱,无则返钱。 事实上返还型意外险保费非常高,一般来说可能是消费型意外险的5-10倍。 事实上返还型意外险就是不少保险新手小白踩得第个巨坑。 想了解更多，点击查看这里:《意外险有哪些种类？》 市面上不少意外险每年保费上千,事实上都属于返还型意外险。 返还型意外险和消费型意外险差别除了保费,还有什么呢?我们来看看对比。 中国人寿的百万如意行就是典型的返还型意外险,可以看到它的保费与其他消费型意外险有着明显的差距。 而且意外险最重要的保障内容:保一般意外的身故或伤残仅有10万元的保额,也就是说如果人出了除航空、交通意外只赔付10万元。 而航空、交通意外的发生概率相比起一般意外来得低得多,在其他意外情况仅赔付10万元,对于万一发生意外后的后续保障来说,杯水车薪。 因此奶爸并不推荐每年花几千元保费购买返还型意外险。 每年需要支付这么高的保费,不仅可能会对投保人造成比较重的经济负担,期满返还的钱或许还会因为通货膨胀缩水不少。 因此,选择购买一年期的消费型意外险,用小保费撬动大保额,剩下的钱则用于投资或者生活性价比更高。 二、那么性价比高的意外险长啥样? 奶爸把市面上热销的、已经经受过消费者检验的高性价比意外险的保障内容整理成表格 奶爸总结: 人身意外保险属于保障型的险种,奶爸是建议每个人尽可能都给自己配置，毕竟谁也不知道明天和意外哪个会先来。 既然属于保障型的保险,那么购买人身意外保险时首要考虑的当然是保障好不好、保额够不够高、保障内容是否涵盖全面。
由于老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，尤其是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重，因此60岁意外保险就成为老年人购买保险的重要选择。 招商银行一网通保险提醒您：因为60岁的老年人所面临的风险更高，保险公司承担的风险也就更大，所以这个年龄段的老人投保的费用都会比较高。并且目前保险市场上的保险产品都与被保者的年龄挂钩，年龄越大保费也就越高。不过意外保险具有保费低、高保障的特点，大家在投保时不用太担心保费的问题，因为60岁意外保险的价格在同一个年龄段内是不变的。
在选择意外险的时候需要考虑年龄、保额和职业等因素，根据自身的情况选择合适的意外险。 根据年龄段选择相对于别的险种来说，意外险的限制条件会比较少，没有等待期，老年人也可以购买。不同年龄段选择不同的意外险会比较有针对性，若想购买普遍适用的意外险，可以选择综合意外险。 根据职业选择值得注意的是，大部分意外险有承保职业的限制，相对来说，多数意外险可承保的职业为类，当然也有针对第5类和第6类的，但是对后者承保的意外险会比较少。所以在选择的时候根据自己的职业谨慎投保。 意外险多为年期，针对性比较强的意外险相对来说会贵一点，但是大多数的意外险保费都在100元左右，有的甚至只要几块钱，每个人都能承担得起，花最少的钱，给自己最大的保障，是不错的选择。
8，能返保费的意外险,真的值得买吗?_
2016 年，深蓝君接到了一个很久没有联系的朋友电话，对方焦急地询问我，百万意外险是否值得买？
原来他刚刚投保了一份可以返还保费的意外险，看起来划算，但是每月缴费压力也挺大。
深蓝君遇到很多类似的例子，有刚毕业的大学生，也有 BAT 的员工，还有 50 多岁阅历丰富的大叔，都被打着“不花钱得保障”口号的百万意外险套路了。
今天我们就通过一篇文章再来回顾一下，看看这类可以返还保费的意外险，真的值得买吗？主要内容如下：
意外险分多少种，该如何买？
百万身价意外险对比分析，哪款好？
返还型意外险，都有哪些坑？
一、意外险怎么分类，有哪些？
意外险不仅购买门槛低，而且市场需求很大，很多人买的第一份保险就是意外险。
虽然都叫“意外险”，但实际上意外险的分类也很复杂，不同产品的差异很大。
从保障时间来看，意外险可以分为一年期意外险和长期意外险。
1、一年期意外险
一年期意外险，交一年保一年，每年几百块，网上很多平台就可以买到。
这类产品一般没有健康告知，不论是 0 岁还是 80 岁，都可以买，所以我认为 98% 以上的工薪家庭，都适合购买一年期意外险。
2、长期意外险
目前的长期意外险，一般有两种表现形式：
1）返还保费的意外险：
只保几十年的时间，满期返还保费，还能有一点收益，但保费更是昂贵。
深蓝君多次明确表达了自己的态度，不建议普通家庭购买返还型意外险。
返还型意外大多只保意外身故、全残保障，虽然宣称“百万保额”，但只是针对个别特定情况，而一般意外保额很低，保障不全面。
2）不返保费意外险：
这类长期意外险较为少见，可以保到 70 岁或终身，不过购买的消费者并不多。
横琴人寿优护宝：意外身故保额 50 万，20 年交，保到 70 岁，每年 905 元。
长期意外险每年所交的保费要贵不少，购买这类产品一般是怕麻烦，或觉着省时省力。
除此以外，意外险从用途来区分的话，也可以分为综合意外险、旅游意外险、高危职业意外险等，我们都做过具体的产品测评。
如果你想快速了解意外险的全部信息，深蓝君建议你阅读《一文读懂意外险》这篇文章。
二、10款热销返还意外险分析
不管是在网上，还是销售人员口中，我们会了解到很多号称百万身价的意外险，深蓝君也对比了常见的十几款产品，具体如下：
中国人寿百万如意行
平安人寿百万任我行
太平人寿百万行无忧
泰康人寿乐行天下
人保健康百万安行
人保人寿百万畅行
新华人寿畅行无忧 A
平安人寿守护随行
天安人寿安行天下 17
华夏人寿护身福
平安人寿保宝乐
信诚人寿金悦行
为了方便大家更好地直观进行比较，我们加上了两款其他类别的意外险：
一年期意外：上海人寿小蜜蜂意外
长期意外险：昆仑健康金刚长期意外
对比图如下：
（为了更好的展现比，部分特定意外没有列在表格中）
直接说结论：
如果追求极致性价比：对于普通工薪家庭，我们建议一年期意外险就是好的选择，一两百元就能解决的问题，没必要花几千。
如果想要长期的意外：如果真的想选择长期意外，从我的风险观来讲，我推荐不返还保费的。不仅保障内容丰富，而且保费价格比较低，昆仑健康金刚长期意外就值得考虑。
建议谨慎购买：返还意外险只是听起来比较好听，对于很多种意外情况，根本拿不到一百万保额，只能赔付 10 万而已，并不适合普通家庭投保。
深蓝君提醒大家，在投保意外险的时候，要清楚自己的目的，熟知产品的保障内容，才能选择一款适合自己的产品。
三、为什么不推荐返还型意外？
可能很多人会好奇，那些保额高，并且可以返钱的意外险，为什么不推荐呢？深蓝君认为这类产品主要有以下三大不足：
劣势一：一般意外保额过低
市面上绝大多数的返还型意外险，百万保额仅仅保障的是公共交通意外、自驾与乘坐意外。而高空坠物、马路上行走遭遇车祸等其他意外情况，赔付保额都非常低。
我们来看一下某款产品条款，这款百万意外险的基本保额和一般意外保额相同，都是 10 万。
意外身故/全残保险金 ：
若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，我们按如下约定的金额给付“意外身故保险金” 或“意外全残保险金”，
(1)若被保险人身故或确定全残时未满 75 周岁（不含 75 周岁） ，“意外身故保 险金”或“意外全残保险金”＝本合同的基本保险金额
根据我们对比表格里面，可以看到如果买了类似的百万意外险，发生如下一般意外情况：
高空坠物身故
马路行走被撞身故
游泳溺亡
失足坠亡
意外遇刺身故
发生了上面等一般意外情况，这种返还型的百万意外险只能赔付基本保额，也就是只能拿到 10 万元的基本保额。
我们再看一下类似的产品是如何进行宣传的：
在宣传的时候列举了 n 种情况，看起来无所不能，实际上只有在特定场景发生的意外身故，才能获得 100 万保额。
而对于更常见的一般意外情况（高空坠物、遇刺、失足身故等），都归属于其他意外，只能获得 10 万的保额。
相反的是，百元左右的一年期的意外险，大部分产品都是所有的意外情况都是涵盖的，所以保障范围窄是返还型意外险比较大的劣势。
劣势二：没有意外伤残保障
意外险和其他所有保险不同，有一个最特别的地方就是伤残保障。由于意外情况导致的伤残，意外险会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付的。
残疾赔付规则：
1级伤残：赔付保额100%
2级伤残：赔付保额90%
3级伤残：赔付保额80%
4级伤残：赔付保额70%
5级伤残：赔付保额60%
6级伤残：赔付保额50%
7级伤残：赔付保额40%
8级伤残：赔付保额30%
9级伤残：赔付保额20%
10级伤残：赔付保额10%
举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于 5 级残疾。如果投保一年期 100 万意外伤害保险，可赔付 100 万* 60% = 60 万。
不过上述情况只是针对普通的意外险，我们看下返还型意外险条款中，是如何表述的？下面以某热销产品为例：
公共交通意外全残或身故保险金：
被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内造成成本主险合同附表所列的“全残”的，除按第三项给付意外全残保险金外，我们还按 20 倍基本保险金额给付公共交通意外全残保险金，本主险合同终止。
我们可以看到，赔付的标准仅仅是针对意外身故、意外全残，而对于还没有达到全残程度的伤残，是没有保障的。我们在看看合同中对于全残的定义，深蓝君摘抄了几条，如下属于全残：
颅脑损伤导致重度智力损失（智商小于34）
植物人状态
双重眼球缺失
三肢以上完全丧失功能
偏瘫（肌力小于等于2级）
只有身故或者达到上面的状态的时候，才能获得百万的意外赔偿，而如果发生交通意外没了一条腿，还没有达到全残的级别，一两百元一年期的意外险可以获得几十万赔偿，而很多返还型意外险一分钱不赔，或者只赔几万。
这就是返还型意外险的第二个劣势，很多只有意外身故、全残才能获得百万级的赔付，而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残，是没有保障的，或者保障很差。深蓝君觉得，一款意外险如果设计成这样的话，已经失去了意外险最基本的意义了。
劣势三：收益很低
中国人喜欢储蓄，而且又爱占便宜，比如免费获得几十年保障，最后还能拿回 120% 的保费，是不是很划算？
我们来看下类似的宣传：
保险公司不是公益组织，每年拿出这么多钱，打了很多广告，希望大家购买这类的产品，是因为钱多了没处花了吗，还是在做慈善？
当然不是了，要读懂返还的奥秘，一定要知道这两点：
未来的钱不值钱：现在交的保费，未来几十年后返还，其实几十年后钱已经大幅贬值，就算返还几万块，又有什么意义呢？
收益不高：30 年后返还 120% 的保费，不等于收益就是 20%，实际上算下来每年年化收益也就是 2% 左右；
深蓝君整理了一些理财方式的汇总，我可以看到，目前5年期的银行定存为 3% 左右，而 5 年期的国债也有 4% 左右。
所以返还型意外险收益并不高，算下来收益远低于通货膨胀，交的越多实际上亏越多。
所以深蓝君才会建议普通家庭不要被返还意外险所吸引，购买一年期意外险，交一年保一年，就已经很好了。
四、写在最后：
有些时候感觉买保险和投资是一样的，需要我们克服人性的弱点，才能不会套路。
深蓝君已经多次建议大家，保障归保障，理财归理财，那些融合了保障和理财的保险，只是看起来很美。
之前我们也做过儿童可以返还保费的重疾险测评，如果你还对这类保险好奇，那么可以阅读《儿童返还重疾险，真的值得买吗？》这篇文章。
意外险其实很简单，我觉得没必要弄得那么复杂，一年期意外险就是工薪家庭的首选，如果你有其他的规划和想法，再购买其他类型意外险也不迟。
不管怎么说，钱是自己的，要怎么花，自己定就好。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
你若安好，便是晴天：）
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9，2018最新定期寿险测评清单_
定期寿险是一种奇怪的保险，只有人死了，才能拿到钱。
很多人都搞不懂，为什么要买这种死了才能赔的保险？深蓝君过去一直在强调，定期寿险是我最喜欢的保险，没有之一。
随着保险公司产品开发节奏的加快，最近又有多款定寿上市，深蓝君今天就重新对定期寿险进行一次综合测评，主要内容如下：
寿险有哪些分类，适合什么人买？
9 款定期寿险分析，哪款值得买？
微信支付宝上的定寿，保障如何？
一、定期寿险，适合哪些人买？
为什么要买定期寿险呢？我们先看一个直观的例子：
小 A 一家生活在深圳，老公是家庭经济支柱，工作稳定收入很高，已经买车买房，虽然肩负百万贷款，但生活仍然比较有奔头。
太太由于没有太大压力，全职在家照顾孩子，并且每月给双方父母支付一些生活费。
我们要知道天有不测风云，如果小 A 由于意外或者罹患癌症，不幸身故，那么不仅人不在了，家庭的财务也就破产了，就将房贷车贷、子女抚养义务、赡养老人的义务都甩给了太太。
所以深蓝君建议所有 上有老下有小的家庭经济支柱，务必要为自己配置定期寿险。
每年花很少的钱，就能把身故带来的收入损失风险转嫁给保险公司，起到以小博大的作用，理赔金就是我们的生命价值。
走在熙熙攘攘的大街上，给我们造成了一种错觉，每个人都是差不多，每条生命都是平等的。
不过现实世界告诉了我们另外一种真相：
泰国普吉岛沉船事故中，泰国政府十几万赔偿方案让人愤怒，这就是当地一条人命的价格。
就算在中国，发生在上海市区和偏僻西部山区的 2 起交通事故，身故赔偿金有上百万的差距，深蓝君在《生命与保险，我的一点反思》中已经有详细的分析了。
如果你认同疾病和意外是所有人都可能遇到的，担心不幸身故后，家人没有足够能力维持现在的生活，那么请务必给自己投保足够高保额的定期寿险。
起码不幸发生时，家人除了悲痛，还有高额的保险理赔款，可以更从容地面对悲伤。
活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币，就是保险独有的温度。
二、2018市场最全定期寿险测评
随着人们保险意识的增强，保险公司推出了越来越多保障性的产品，目前市场上的定期寿险也越来越多。
深蓝君把测评过的产品进行汇总，具体如下：
瑞泰人寿瑞和定期寿险
中华人寿为爱保定期寿险
华贵人寿擎天柱 2018 Plus
中信保诚祯爱优选定期寿险
中荷人寿顾家保/房贷宝
百年人寿定惠保定期寿险
同方全球人寿挚爱优选定期寿险
国华人寿孝亲保孝顺金定期寿险
中韩人寿爱家保 A 款
横琴人寿优爱保定期寿险
复星保德信金钟罩/星安/定海针定期寿险
平安人寿大安定寿/小安定寿
信美人寿支柱保 A 款
太平洋人寿爱相守定期寿险
北京人寿京彩年华
老实说，深蓝君看完上面的产品清单已经晕了。很多号称最便宜的定期寿险，购买 50 万保额，每年保费也仅仅是比其他的产品低了十几块而已，所以个人认为价格并不是挑选一款定寿的关键。
我们知道 买保险就是买保额，保额太低没有意义的，那么定寿保额买多少才合适呢？
深蓝君建议主要考虑下面的费用：
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑至少 150 万起步，二线及其他城市可以适当减少。目前市场上有些产品，只要保额不超过 200 万以下都是可以免体检的，购买非常方便。
三、高保额定期寿险测评
深蓝君按照可投保的额度，对上述产品进行分类，首先筛选到的是可以一次性买到 150 万保额的产品，具体见下表：
为了方便大家选择，深蓝君选择了三款最具特色的产品，进行推荐：
如果身体存在异常：深蓝君建议重点关注瑞泰瑞和定期寿险，这款产品是所有产品中最宽松的，对普通人来讲，就算有乙肝、结节、疾病住院史，都是可以投保的。
如果追求性价比最高：中华联合为爱保是近期推出的新品，虽然健康告知严格，但是费率非常有优势，无论吸烟与否都可以正常投保，保费价格甚至比要求不吸烟的产品价格还低。
仍然值得关注的产品：华贵擎天柱、百年定惠保、复星金钟罩同样也是比较优秀的产品，如果有需要也可以投保。
下面我们分别看一下各个产品的具体点评：
1、瑞泰瑞和定期寿险
瑞泰瑞和自上线以来就确定了定期寿险的标杆，这款产品虽然价格不是最便宜的，但也仍然是比较有竞争力的产品，主要体现在如下 3 个方面：
健康告知少：健康告知非常宽松，无论是乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等都是可以正常投保的；
不限职业：对投保职业是没有限制的，无论是深蓝君从各个渠道拿到的核保资料，还是亲自电话咨询保险公司，都得到了这个结论，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的；
免责条款少：目前深蓝君接触到的免责条款最少的定期寿险之一，免责条款只有三条。
健康告知如下：
1、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全 II 级（含）以上、高血压II级（含）以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病（老年痴呆或早老年痴呆症）、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病；身体畸形或残疾；艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒？
2、（妇女适用）被保险人现在是否怀孕？
3、被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同？
4、是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动？
所以这款产品特色还是比较明显的，18 - 40 岁，在北京、上海、广州、深圳、浙江、江苏累计最高保额 150 万元，其他城市可以投保 50 万，大家可以关注一下。
在公众号菜单：深蓝保严选，就能看到产品详情。
2、中华人寿为爱保
中华人寿为爱保是近期新上市的产品，所以深蓝君才觉得有必要第一时间推荐给大家。
这款产品最大的优势就是价格便宜，在不区分是否吸烟的情况下，产品费率比中信保诚祯爱优选（不吸烟）还要便宜2%-4%，市场竞争激烈可见一斑。
健康告知如下：
1、被保险人是否曾因健康状况被保险公司拒保、延期、附加条件承保，或索赔过保险金（团体险理赔除外，医疗险理赔金＜3000元的除外）？
2、被保险人是否现在或曾经患有、被怀疑患有以下疾病或残疾：癫痫、肢体瘫痪、脊髓疾病、重症肌无力、帕金森氏综合症、脑中风、阿尔茨海默病、脑血管瘤或畸形、精神疾病、脑部占位、脑部损伤；慢性喘息性支气管炎、肺气肿、哮喘、肺结核、肺栓塞、支气管扩张、间质性肺病；高血压病3级、冠心病、心律失常、先天性心脏病、心脏瓣膜病、心肌病、主动脉疾病、川崎病、心包炎、心肌炎、心内膜炎、肺动脉高压；肝炎、多囊肝、肝硬化、胰腺疾病、慢性或溃疡性结肠炎；肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全、肾结核、肾积水、生殖器官疾病；糖尿病、甲状腺或甲状旁腺疾病、肾上腺疾病、脑垂体异常、嗜铬细胞瘤、强直性脊柱炎、肌肉骨骼关节疾病、系统性红斑狼疮；中重度贫血、白血病及其他血液系统疾病；艾滋病、重症手足口病、癌症、肿瘤（恶性或性质不明的）、肿块或其他占位、先天性疾病、遗传性疾病、急/慢性中毒、职业病；智能障碍、失明、聋哑或身体其他部位机能障碍？
3、被保险人是否有如下情况：1）在近2年内曾有过住院，且住院天数超过14天；2）药物成瘾或吸毒；3）近三年做医学检查（包括健康体检）有异常，需治疗、复查、控制、随诊；4）被保险人现在是否怀孕（妇女）？
4、被保险人是否参与任何危险的运动或赛事（如赛车、登山、攀岩、滑雪、潜水、跳伞、蹦极、水上运动、驾驶航空机具以及其它危险运动或赛事）？
5、正在申请或者已生效的寿险保障是否大于等于300万？
通过上述健康告知的内容，我们可以看到投保要求比瑞泰瑞和还是严很多，尤其容易引起争议的是：
3）近三年做医学检查（包括健康体检）有异常，需治疗、复查、控制、随诊；
我相信这一条要求会拦住很多人，如果有常见的囊肿、结节、增生、结石等问题，个人觉得是不符合这个告知，因为这种情况很多病例都会写明随访。如果这款产品有智能核保就好了，就算我们有疑问也可以通过智能核保获得针对性的核保结论，而不是这样一刀切，体验不太好。
上面是这款产品保额限制要求，如果大家身体健康，符合健康告知的要求可以考虑这款产品的，投保地址表格中有。
3、复星保德信金钟罩
复星金钟罩定寿也是新品，不同渠道叫的名字不同，实际上条款备案的名字是星安定寿。这款产品也是不错的，主要特点如下：
免体检额度高：北京上海 18-40 岁最高可以直投 250 万，广州、深圳、杭州、苏州、南京最高可以投保 200 万。其他省会城市（不包含拉萨、乌鲁木齐、西宁）、直辖市最高可以投保 150 万。
保费便宜：价格同样比较有竞争力，虽然没有为爱保便宜，但是相差也不大，同样也是性价比较高的产品。
产品的健康告知如下：
1、被保险人的职业或业余爱好是否涉及下列内容：
接触放射线或放射性物质，接触化学、易燃或易爆物质，参与矿物或煤炭开采，暴露于烟尘或粉尘，参加高空、水下、地下、隧道作业或活动，从事渔业捕捉，森林砍伐业或相关作业，森林防火，建筑施工，3吨及3吨以上重型卡车、砂石车、液化气化油罐车驾驶及随车工作，高压电、电缆作业，拆船工作，参与镇暴或军警行动，作为私人保镖、游览船或汽艇驾驶员或工作人员，各类航空或飞行器驾驶员、乘务员或工作人员（不包括民用航空飞行员、乘务员），战地记者，驯兽师，无固定职业，消防队员、特种兵、军事院校学生、入伍受训新兵、前线军人？
2、被保险人是否患有或曾经患有或患有下列症状或体征：
过去一年内是否体重下降超过5公斤（主动减肥导致的体重减轻除外）；阴道异常流血、畸胎瘤、葡萄胎、宫颈涂片发现癌细胞或可疑癌细胞、乳头溢液、腋下淋巴结肿大、乳腺结节或包块、子宫或乳房切除等女性疾病；怀孕28周（含）以上或产后2月以内；盲、聋、智障或痴呆、生理缺陷、先天性心脏病、咀嚼及四肢机能障碍；系统性红斑狼疮及其他自身免疫类疾病、艾滋病；高血压（收缩压超过160mmHg或舒张压超过100mmHg）、冠心病、心肌梗塞、主动脉血管瘤、脑血管意外（脑出血、脑梗塞、短暂性脑缺血发作）、脑瘤、癫痫、精神疾病；肝硬化、恶性肿瘤、尿毒症、糖尿病、血友病；呼吸衰竭、肺心病；再生障碍性贫血、白血病；视网膜病变、出血或剥离、视神经病变；酒精或药物滥用成瘾？
3、被保险人是否因体表或体内肿块、息肉、囊肿、赘生物、结节、黑痣增大、血尿而接受过 X光、B超、CT、核磁共振、内窥镜、妇科检查、骨髓检查、病理检查？是否被医生建议需要作进一步的检查、治疗或随诊？（经过穿刺活检证实为良性的除外）
4、被保险人既往的人寿保险、意外险或健康保险的投保申请是否被拒保、延期、加费或作任何形式的修改？是否被解除过保险合同？是否申请过重大疾病理赔？
5、近两年内，被保险人是否从事或未来从事高难度性之竞赛或活动，如赛车，汽艇，滑翔翼，滑翔机，飞行伞，跳伞，攀岩，潜水，滑水，跳水，马术，拳击，跆拳道，武术或特技表演等运动？
我们可以看到这款产品健康告知同样内容较多，很多是关于职业的描述，高危职业的人并不适合投保，如果大家符合健康告知，那么同样可以考虑这一款。
4、百年定惠保
百年人寿刚刚推出定惠保定期寿险，同样是一款特点鲜明的产品，联想到之前热销的百年康惠保，从名字的命名就能看出是出自一家公司。
这款产品最大的优势，无论是否吸烟都可以购买，费率上的优势同样比较明显。
投保职业只有 1-4 类才能购买，并且健康告知也并不严格，深蓝君整理如下（ 379 字）：
1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：性质不明的结节或肿块、恶性肿瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全II级以上)、高血压(II级以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒?
2. (妇女适用)被保险人现在是否怀孕?
3.是否有其他保险公司的寿险产品正在申请中或保单已生效，且与本次投保的保额累积超过150万元人民币？被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?
4. 是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?
整个合同条款深蓝君也是看过，整体感觉这是一款兼顾了健康告知与性价比的产品，健康告知并不严格，并且性价比较高，如果你买了百年康惠保，两款产品都是同一家公司的，理赔时可能会方便一点。
同样的，如果大家想了解详情，可以到公众号菜单：深蓝保严选，看到产品信息。
目前市场上的产品太多了，深蓝君没办法 一 一 点评到位，下面对于其他产品也进行一下简单的评论：
华贵人寿擎天柱：这款产品同样性价比较高，最大的特点是缴费方式灵活，可以最短选择 10 年缴费，另外在配偶知情的前提下，可以为配偶投保，这个也算一个小亮点，之前深蓝君也推荐过给大家。
中信保诚祯爱优选：这款产品是 2017 年 10 月上线的，深蓝君第一时间就发布了测评，进行了分析。之前的名字叫做唐僧保，如果不吸烟的话，投保费率会比较有优势。不过一年后的今天来看，优势已经不大了。
定期寿险价格都相差不大，不能仅仅看价格，早买早保障，也不用过分的纠结。
四、其他五款定寿测评：
上面的产品都是最高保额可以超过 150 万的产品，可以选择高保额投保，也可以选择 50 万的低保额投保。
下面几款也是大家会经常遇到的产品，有一些是微信销售的，还有一些是在支付宝和平安金管家 APP 销售，深蓝君感觉有些朋友可能有了解的需求，所以一并整理出来，分享给大家：
在高保额的定寿中，所有产品都是包含全残责任的，也就是说如果没有身故，人活着但是发生了如下的残疾，同样可以获得理赔。
全残：指被保险人在本合同有效期内因意外伤害或者疾病导致达到下列任何一种情形的：
1.双目永久完全失明（注①⑤）；
2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
4.一目永久完全失明（注①⑤）及一上肢腕关节以上缺失；
5.一目永久完全失明（注①⑤）及一下肢踝关节以上缺失；
6.四肢关节机能永久完全丧失（注②⑤）；
7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失（注③⑤）；
8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助（注④）。
但是微信销售的孝顺金定期寿险、和支付宝精选的同方全球挚爱优选，都是没有全残责任的，虽然不是特严重的问题，但是总感觉少点啥。
下面我们分别进行一下简评：
同方全球挚爱优选：产品价格合理，但是没有全残责任，最大的特点是疾病身故没有等待期；
微信孝顺金定寿：健康告知简单，没有全残责任，身故可以选择不一次领取，可以按月给父母支付孝顺金。
不过深蓝君算了一下，还不如一次性把钱拿到手，就算去理财也是很好的，如果父母还没领多少孝顺金也身故了，那么没领完的钱就会按法定继承给到其他受益人，父母也没享受到多少。且购买时只能指定父母为受益人，配偶是不行的。
信美人寿支柱保：这款产品最大的特点是健康告知宽松，就算女性朋友已经怀孕，也是可以投保的，不过最高保额只能投 50 万，并不是很高。
平安小安定寿：之前深蓝君测评过大安定寿，只有很少的老客户可以买，不过不久前小安定寿也在平安金管家上市了，所有客户都可以投保，对平安有特别偏好的朋友可以考虑，最高保额为 50 万。
具体如何选择，大家可以根据表格里面的情况，按自身实际情况取舍一下，由于都是在 APP 中销售，深蓝君也没办法提供链接，只能帮大家到这了。
五、一点个人感想
深蓝君在前面几年陆续买了很多定寿，老实说买完心里踏实很多，没花多少钱，也给全家一个安心。
市场上的产品变化比较快，我认为早买早保障，新出来的产品可能便宜一点 ，但是我认为也没必要频繁退保更换产品，并不值得。
如果你还想了解关于定寿的更多内容，比如受益人、保多久、买了意外险还需要买定寿等问题，可以阅读《谈谈我最喜欢的保险》这篇文章，里面写的很清楚了。
买定期寿险的人都深刻明白保险的意义，不仅体现了我们的生命价值，也是爱和责任的延续。
如果你是一个对家庭负责的人，深蓝君建议你一定要认真去考虑一下定期寿险。如果今天文章对你有用，也欢迎分享给亲朋好友。
爱是陪伴，也是给予。
与君共勉 ：）
深蓝保
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白血病如何理赔，儿童白血病保险如何挑选？
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