1，网络信用卡存在的问题和风险
2，支付宝网络信用卡和微信信用卡哪个好
3，网上办的信用卡怎么开通
4，网络虚拟信用卡是什么
5，网上申请信用卡怎么领取
6，互联网生态圈来了新玩家
电商重塑了人们对购物的认知，也重塑了人们对节日的认知。阿里的“双11”可以说是中国电商造节的鼻祖，此后的10年间，各路电商平台纷纷加入造节战役。
一家传统品牌电商负责人曾统计，每年大大小小的平台加起来的活动有40多个，活动排期表密密麻麻。随购物节一起狂欢的还有交易额，就“双11”来说，从2009年到2018年，成交总额增长近4000倍。
交易额逐年攀升反映的是国人消费能力的强劲释放。随着经济发展和人均收入增长，电商造节的这10年，也是中国消费潜力不断被发掘的10年。天猫的总裁不久前表示，如果用冰山做比，冰山上的是消费总额，下面是消费意愿。
消费潜力增长的受益者不仅是电商平台，扮演个人重要信用支付工具角色的信用卡也是受益者之一。以国内上市银行中交易额最高的招商银行信用卡为例，2011年“双11”当日交易额仅18亿元，2018年同日交易额高达247亿元。
然而数字背后传统模式受到的颠覆性挑战远多于受益，身处多重压力之中的银行必须寻求可持续增长的新路。
今年金融领域出现了一些很值得玩味的变化，虽说变化的主体是银行，阵地却选择了互联网，更精准的说是移动端的App，重心则是借此与每个用户的生活联系起来。
类似电商的造节，银行们在支付领域的造节也层出不穷，上述提到的招行信用卡目前还在线和即将上线的类似活动就有“掌上生活扫码节”、“天天红包”、“10元风暴”等。银联云闪付、交行、平安、浦发等也都有异曲同工的活动。
促进交易和用户的增长，是银行造支付节最直接的影响，但银行们的“算盘”当然不止于此，支付毕竟还是银行的传统业务之一，突破传统，打入生活的方方面面才是银行们的终极目标。
问题的关键是，互联网公司曾以“门口的野蛮人”身份切入了太多行业，并深刻改变了普通国人的衣食住行。加上发展了这么多年，日常生活的方方面面几乎都被占领，银行切入的空间还有吗？
答案是肯定的。实际上，在互联网服务兴盛的背后，还有一些显而易见的疑问和不合理并未得到解决，解决这些痛点，或许就是信用卡能走通的一条路。
“乌托邦”的现实实践
相比传统行业，互联网的商业模式更加多变，这一点带来成功，同时也是诸多问题的源头。
有业内人士将这个问题归结为互联网商业模式的本质问题——不是“卖产品”，而是“卖广告”。当然，不少互联网企业都去解决过这个问题，比如天猫、京东自营部分、网易严选等电商平台，或主打装备内购的游戏平台，皆是此类代表。
然而大部分采用同一模式的尝试者的结局都不太美妙，原因是纯线上产品如果做不到自营业务，又没有其他商业模式支撑的话很难通过这条路获得足够多的利润。这条路上倒下过许多先烈，比如早期不重视广告类商业化的Acfun（对比视频广告化的陌陌、抖音），以及后来被58收购的赶集网等等（赶集网早期严控中介发布房源）。
于是就有业内人士称，这种模式是一种“乌托邦”，理想很美满，现实却骨感。
然而有趣的是，虎嗅发现一家出身传统银行的业务部门正在挑战这个说法，打算将“乌托邦”实践起来，直接颠覆互联网公司的商业逻辑。
有研究者曾经发现：相对于给人们20或30个选择，在给他们6个选择的情况下，购买率反而更高。
作为银行业翘楚级的App，招商银行信用卡中心的“掌上生活”App坐拥3200万月活用户，无论客户规模还是活跃度，均持续领跑同行业。如今在掌上生活最新的7.0版本中，他们将“生活”作为最核心功能主打。
具体来说，这家金融机构切进了生活服务的赛道（布局美食、电影），他们的做法是，只提供有限选择，只在全国范围选择了10万家左右高品质商户，这些商户完全是依靠自身价值被收录的。
这和互联网行业常见的“海量收录，上榜收费”模式不同，在用户自己分辨商品和服务的好坏之前，掌上生活的“B2B2C”模式已经先帮助用户把了一道关，而有限的收录，也给目前供给过剩的日常消费市场，做了减法。
这就意味着，掌上生活只为用户和有限的品质商户提供了一个纯粹的连接价值。而这恰恰是非常可贵的，因为出身银行系，掌上生活本身不向商户赚取平台费用，只选每个品类中最靠谱的头几名品牌进行合作。
用招行信用卡中心负责人的话说，就是“品质生活，没那么复杂”。
银行的新长征
其实，掌上生活的新变化，不止是一个信用卡APP的求生之路，也反映出整个银行体系的漫漫征途。
如今掌上生活在经过多年的布局之后，开始将业务重心放在生活消费场景，是因为银行终于想明白了一个问题，那就是互联网玩家早已利用多年的打法，被金融机构参透了。
以前，在传统银行业观念中，连接，尤其是高频率连接，意味着成本。然而在移动互联网条件下，连接的成本直接趋近于零，因此连接就直接意味着机会。
因此，只要能提供更高频的连接，让更多用户更经常使用掌上生活，信用卡和其他金融服务就更有机会被唤起。比如周三你用招行信用卡吃了5折餐，那很可能你在打开App时发现一款心仪已久的SUV，正和招行做24期免息贷款的服务。再比如，作为招行信用卡拳头产品的手机分期，已经成为不少人买新款iPhone或其他旗舰手机的第一选择。
更有想象力的是，掌上生活及整个招行手机银行体系，是对所有“非招行持卡人”开放的，就是说即便没有招行卡，也可以注册使用。现在已经有1000多万非招行信用卡持卡人，成为了掌上生活的用户。
从一个角度看，在美食、电影的布局也是交易前的预热和实力展示——我只提供有限的高品质服务，你在这里可以放心下单，它的原则是给你最好的性价比。
最后再来看开头提出的问题，银行在这件事上能颠覆互联网吗？实际上，银行想做的根本不是颠覆，而是共生。在互联网的大生态中，用自创的模式打开一个新的世界，在生态中占有更重要的一环，这才是银行们的目的。
特别策划
7，支付宝Paypal信用卡不同的支付方式将如何影响世界搜狗
编者按：美国的信用卡支付系统中包含一系列从中赚取差价的中间商。而中国和肯尼亚所使用的直接便捷的数字支付系统，可能会威胁到传统的银行及其他参与者。本文编译自CB Insights题为“How People Pay Around The World And What It Means For The Future Of Payments”的文章，介绍了世界各地不同地区人们的支付方式，并分析了移动支付流行背后的未来支付趋势。
从以现金为基础的经济体到由信贷驱动的支付框架，全球各地的支付系统各不相同。例如，美国消费者青睐的支付方式如今对其他国家的消费者来说似乎已经过时了。
在肯尼亚，任何有手机的人——不管是不是智能手机——都可以使用M-Pesa来转账、付款及贷款。几乎所有的成年肯尼亚人都使用这项服务。
更重要的是，开立M-Pesa账户不需要信用卡、银行账户、信用记录或最低余额来保障。相反，他们向数千名独立收银员中的任何一位提供现金，以充盈自己的移动钱包。这实际上绕过了肯尼亚条件有限的银行基础设施——对金融和商业发展提供了极大便利。
相比之下，移动支付在美国尚未流行起来。
这并不是因为美国人缺乏移动支付设备（根据世界银行的数据，2016年，在美国，每100人就拥有123个移动电话账户），也不是因为没有供应商提供服务——同年的一项研究发现，88%的美国消费者都知道谷歌支付的存在，但只有14%的人尝试使用过这项服务。
相反，美国的银行和支付提供商已经建立了一个行之有效的系统——并且目前仍在运行。消费者喜欢信用卡补贴，商家已经购买，银行和支付玩家很乐意提供基础设施，从中分一杯羹。
然而，M-Pesa和其他支付服务在发展中国家的兴起突显了一个显著的变化：消费者可以在没有银行和信用卡网络的情况下获得信贷，完成付款。
M-Pesa归肯尼亚最大的电信运营商Safaricom所有。在中国，支付宝和微信支付分别是两大电子商务和社交网络巨头的部分业务。
以这种方式，颠覆者正在重新思考传统的支付价值链，改变消费者、商人和银行之间交易的处理方式。展望未来，美国的支付机构有理由感到担忧，因为消费者和商家很可能会被技术优先、有着更少的中间商的支付选项所吸引。
在这个研究简报中，我们将讨论：
*当前信用卡和借记卡价值链
*谁为信用卡奖励计划买单
*中国的选择：微信和支付宝
*未来之路：为何要关注银行及信用卡网络
了解信用卡和借记卡价值链
在美国，93%的消费者都拥有某种银行账户。环球金融指数(Global Findex)的数据库显示，几乎所有美国私营部门的工薪阶层都会将工资存入银行账户，这些银行由美国联邦存款保险公司(FDIC)承保，为人们赚取利息提供了一种简单的方式。
传统金融系统的用户还可以建立信贷，使用信用卡等信贷工具。银行乐于向客户提供信用卡——它们利润丰厚，比起其他好处，消费者最喜欢它们带来的便利。
信用卡系统涉及许多不同的参与者，使得消费者可以使用信用额度支付。银行、支付网关、支付处理器和信用卡网络等参与者在客户和商家之间建立起一个信任网络。中间商为此服务从中收取费用。
在下面的场景中，五个中间商——发卡银行、支付网关(或销售点终端提供商)、支付处理器、信用卡网络和收款银行——建立信任并从中收取费用。
1.开卡银行维护客户的信用账户并发行信用卡。当用户使用信用卡购买时，开证行向收款银行(商户账户所在的银行)付款，并承担债务。为了分担这一风险，开证行采取了一种称为“交易费用”的方式，由信用卡网络(如Visa、万事达卡)设定收费标准，由收款银行支付。如此一来，用户便则负责偿还开证行的债务。
2.支付网关(或PoS终端)是将用户的支付信息从商家转移到收款银行(和其他处理器)的软件或硬件。PayPal就是一个在线支付网关的例子，而Square则是实体店零售商的销售网点终端供应商。两者之间的界限是模糊的；PayPal刚刚收购了iZettle（收购价为2.2美元），以更直接的方式与Square争夺实体市场份额。
3.支付处理器在后台处理交易。这意味着它们要接受处理付款，清算及结算资金。Adyen就是一个帮助商家接受广泛支付类型的处理器。该公司还提供包括风险管理、欺诈保护和数据分析在内的一整套处理工具。
4.信用卡网络连接发卡银行和收款银行。客户使用信用卡付款时，信用卡网络(如Visa、万事达卡)会要求开卡银行授权提供信贷，然后将回复通知收款银行。作为一种支付手段，信用卡网络只占总交易量的一小部分。信用卡网络还设定了收购银行和发行银行之间的交易费率。此费用根据卡片类型、购买类型和其他一些因素而有所不同。
5.收款银行为商户工作，通常承担处理交易信息和提供商业帐户的功能。每一笔成功交易的背后，收款银行都会收取一笔费用，然后向开卡银行支付一笔交易费用。
6.商户从商品的销售所得中扣除“商人贴现率”。随后将其分发给有关的中间商。例如，如果卖家以100美元的价格出售一件商品，他可能会收到97.50美元，因为开卡银行、信用卡网络、收款银行和其他中间商都会从中分一杯羹。
更深处的信用卡兔子洞
以上信息难免让人发问：既然商家要付这么多钱，为什么信用卡的使用还是如此广泛呢？
答案是，银行——以及它们的客户——喜欢它们。为了鼓励客户使用信用卡，发行银行提供了一系列奖励计划、消费者保护服务和其他福利。
各种各样的福利补贴吸引消费者以赊账方式购买消费，银行则从交易费用中获利。(根据尼尔森报告)，美国的商人每年支付约90亿美元来接受使用信用卡和移动支付功能，这笔费用的大部分都支付给了发卡银行。
而且，发卡银行不会因为提供这些优惠而赔钱。相反，大量的现金、借记卡和较低级别的信用卡持有者(福利较少)有效地补贴了较高级别信用卡持有者的福利。
这是因为对商户来说，信用卡级别越高，交易费用越高；相反，卡片级别越低，交易费用也低。而借记卡的处理成本甚至更低，现金业务的成本几乎可以忽略不计。
同时，商家不会(通常也不被允许)为不同的信用卡设定不同的价格。相反，考虑到高级卡片的交易费用，商家会全面提高产品价格。
如此一来，交易费用成本就被转嫁到了客户身上。信用卡补贴的成本也转嫁给了客户——特别是那些通过现金和借记卡支付的客户。这些客户没有得到好处，但仍然为每件物品支付较高的成本。
根据美联储2010年的一项研究：“平均而言，每年每个使用现金的家庭给使用信用卡的家庭支付149美元，而每个使用信用卡的家庭每年则会从现金使用者那里获得1133美元。”
中国的选择：支付宝和微信
下面将上述支付网络与支付宝及微信这两个在中国占据统治地位的支付服务商进行比较。在中国，有将近6亿的用户积极使用这些服务进行移动支付。
支付宝是阿里巴巴的产物，而阿里巴巴是中国最大的电商平台之一.。支付宝通过代管代理来解决数据中心背后的信任问题。它确保买家有支付商家的手段，商家则会为买家提供满意的产品或服务。
微信也是一个第三方托管平台，但是从不同的角度来处理同样的问题。微信支付由中国最大的社交和通讯网络平台之一——腾讯提供，最初是为了在其数亿用户中实现点对点支付而推出。现在，微信已经扩展到电子商务领域，在它的APP中还有网上店铺，可以直接使用微信钱包付款。
同样值得一提的是，支付宝和微信看上去与它们在美国的同行ApplePay等截然不同。中国用户不需要通过信用卡或借记卡来访问支付宝和微信。从另一方面来讲，ApplePay只不过是将信用卡和借记卡数字化以实现移动支付的功能罢了。虽然ApplePay肯定有其可取之处，但它并没有从根本上改变信用卡的价值链，反而成为了商家必须喂饱的另一张嘴。
未来之路：为何要关注银行及信用卡网络
通过充当托管平台，支付宝和微信削减弱化了许多美国商人已经习惯的中间商。在中国，移动支付占据了16万亿美元的市场，而用户通常只需支付很少的交易费用——有时根本不收取任何费用。
由于持有数十亿美元，这两家公司增加了信贷产品、为用户赚取利息的货币市场基金以及其他金融产品。例如，支付宝为消费者提供了蚂蚁花呗(Ant Credit Pay)和蚂蚁借呗(Ant Cash Now)等信贷服务。
除了各自在电子商务和社交领域的一线业务外，支付宝和微信现在已经成了多元化的金融机构。这两家互联网巨头控制着中国的支付价值链，但与传统的银行或信用卡网络相比，它们的基础设施需求更为精简，收费也低得多。
不难想象类似的情景会在美国上演。亚马逊和Facebook拥有庞大的用户基础，可以通过提供移动钱包和其他金融产品，与其他美国的大型支付公司展开切实的竞争。
亚马逊(Amazon)在印度推出了AmazonPay，与时下流行的Paytm移动钱包和及墨西哥的亚马逊现金(AmazonCash)展开竞争，后者通过绕过信用卡及支票账户，实现了电子商务业务。而支付宝和微信也开始进军美国，在某些城镇、纽约的出租车及受中国游客欢迎的酒店开展业务。
因此，参与支付领域角逐的玩家们会面临来自各个方面的竞争。随着支付系统开始发生变化，传统的银行、信用卡网络、网关和处理器都可能不得不进行调整。
编译组出品。编辑：郝鹏程
8，最近一连串信用卡被窃案的背后是这月入5000万的黑客组织
话说，
在电子支付技术早已发展成熟的今天，使用银行卡付款早已是公认的安全，高效的支付手段之一，
然而，谁能想到，这几年，因为一个神秘的网络犯罪集团异军突起，让刷卡支付和ATM取款变得令人胆战心惊....
前两天就出事了，著名的美国哈德逊湾公司（Hudson’s Bay Company，HBC）旗下的两家百货公司，奢侈品连锁百货萨克斯第五大道（Saks Fifth Avenue），
以及高档百货店罗德与泰勒百货（Lord & Taylor department stores），
相继爆出惊人消息：
他们的系统遭到黑客袭击，数据发生泄漏，已经超过500万用户的信用卡和借记卡卡号遭到泄漏！
更有甚者，有业内人士爆料，其中12.5万的用户信息，已经在“暗网上”被放出来公开售卖！
如此大规模的用户信用卡被窃取，幕后黑手是谁呢？
在相关调查人员和媒体的披露下，网络安全人员们在蛛丝马迹中逐渐发现了一些熟悉的手法....
恩，看来又是FIN7做的...
FIN7是一个庞大的网络犯罪集团，从2013年起，他们攻击银行，各大公司的电子支付系统以及那些不幸安装了他们的恶意软件的金融机构…
在2015年后期开始变得活跃，到了2017年初，它的犯罪活动达到顶峰，短短几年间，成功渗透了40个国家和地区的100多家金融机构，他们攻击造成的损失，规模之大，令人触目惊心：
每次发动攻击，犯罪份子都能偷走高达上千万欧元！长期下来，造成的金融业损失竟高达10亿欧元。
除了最近中招的萨克斯第五大道以及罗德与泰勒百货，
前两年，已经有许多知名的企业和集团成为了他们的攻击目标，
2016年7月，美国著名酒店Omni Hotels & Resorts的信用卡支付系统遭到黑客攻击。
2017年5月，墨西哥风味连锁快餐集团Chipotle的信用卡刷卡系统被恶意软件盗走信用卡数据...
2017年6月，现任美国总统川普的家族酒店集团Trump Hotels的信用卡数据被黑客盗走。
2017年9月，美国食品超级连锁店全食超市（Whole Foods）旗下几家分店出现信用卡数据被黑客盗走。
2017年12月， 快餐连锁集团Jason’s Deli的信用卡数据库被黑客攻破...
在调查中，各个公司被攻击的手段都有类似之处...
研究人员发现很有可能都是同一伙人所为 -- FIN7。
这个Fin7究竟是什么来路，
为什么频频攻击大企业网络，盗取信用卡数据都能顺利得手？！
众所周知，数据泄漏是在互联网时代避免不了的事情.. 从快餐店订餐，网购，在超市买东西... 你看过什么帖子，给谁点了赞，你的一切事情都会被各种公司记录下来，用来做各种分析。
你的个人数据很可能被一些软件抓去，这样的一些数据或许不痛不痒...
再严重一些，
我们不少人可能以前都经历过网络游戏被盗号，QQ被盗号，账户被盗号..
但是，如果你突然发现你的银行卡信息都被人盗走，你的银行卡被人各种盗刷时....
事情，就不这么简单了...
在这个世界上，很多网络黑客基本都是小打小闹，有时候只是单纯的盗个号，有的入侵一个网站改个首页，有的操控一系列的僵尸电脑网络发动网络攻击.... 有的只想捞一笔钱就跑....
然而，
FIN7却不一样，这是一个高度专业，有严密组织的网络犯罪集团。研究人员发现，他们类似公司化运作，有着严谨的上下班时间 --- 晚上和周末下班了就没有动作了...
他们背后似乎有着自己独立的研究和开发团队，开发着他们自己使用的各种恶意软件和网络攻击方法... 因为都是自己开发的而已软件自己用，因此杀毒软件公司通常都要等他们的软件传播开后才有所反应，而那时已经晚了...
他们有不同的部门，有的专门针对各种高级酒店或者高级商场（在这些地方消费的人都比较有钱，信用卡额度比较高，信用卡信息比较有价值）。 有的直接针对各种银行和金融机构...
2013年，Fin7利用木马软件Carberp和Anunak率先攻击了许多金融机构。 随后有盗取了其他很多机构的信用卡信息....
他们利用网络世界的匿名性隐藏了很久。
在很长一段时间内，因为不清楚这些网络攻击的来源和组织，网络安全专家曾经认为这些都是一起起独立的案件。 给这一起起攻击行为木有的组织起过各种名字...
直到后面才发现，其实很多案件里，对方留下的恶意软件的蛛丝马迹都有相同的特征.. 后来他们才意识到，原来这很多都是同一伙人做的，最终，给他们起名FIN7 （这原本是指专盗商店和酒店业的信用卡的那伙黑客集团）
Fin7的攻击手法并不高明，纯粹是凭借契而不舍的耐心…
简单来说，分为四个步骤：
1.开发：
制造出恶意软件，然后把包含恶意软件的邮件发给目标银行或者企业的各种员工。
2. 渗透和传播：
通过一些不太小心的员工，让恶意软件感染他的工作电脑（如：员工用办公电脑打开邮件），从而感染内网，控制服务器等。
3. 控制了之后就要开始偷了..
（1）他们要么直接在系统里把钱转到海外账户
（2）要么派专人（Fin7找来的人）在ATM机取钱时，直接控制ATM提升这个人的账户余额。
（3）或者干脆控制ATM后，发出指令，让指定的ATM机吐钱，然后派专人去取走
4.洗钱
将偷来的钱兑换成加密货币（如比特币之类）。从而让执法机构无法追查.....
也就是说，只要员工一个不小心，在办公电脑上打开了黑客发来的带木马的邮件，很有可能，就成了他们最初的渗透点...
Fin7的作案效率让人瞠目结舌，他们主要运用诱骗的手法渗透进受害人的网络，
更令人称奇的是，他们还表现出了自己强大的升级进化能力，
所谓道高一尺，魔高一丈，只要网络安全公司有了相应的对策，他们很快就能调整策略，开发出新的工具和策略。
很多专家认为，这显然不是普通的个人和组织能够办到的，Fin7简直像在企业化运作一样.....
长期追踪Fin7，并率先爆出两大公司数据被盗的Gemini Advisory公司的首席技术官也表示：
“从我们研究的这些年来看，FIN7就像一个商业实体一样运作，他们有幕后策划人，有经理，有筹款部门，软件研发部，还有软件测试部门。并且，他们还有金融手段可以让自己藏起来，他们每个月至少挣5千万美金。他们行动了很多年，手头上估计至少有10亿美金！”
Gemini Advisory的人小心翼翼追踪了Fin7很多年，鉴别出了他们使用的工具，也看着他们的技术手段一步步进化和提升。甚至，很多时候，在Fin7发动网络攻击时，技术人员在和他们短兵相接，肉搏交手的过程中，了解到了许多Fin7的手法和策略。
去年秋天，Morphisec网络安全公司也在和Fin7交锋后发现。 在操作系统的某个关键性漏洞曝出后，Fin7公司仅仅用了不到一天时间，就做出了针对性的利用软件，开展了攻击... 而在那个时候，很多安全响应公司都还只在研究这个漏洞，更别说响应了...
曾经帮助很多客服成功击退Fin7网络攻击的，Icebrg网络安全公司的CEO William Peteroy对此深有感触：
“对抗他们的感觉就像参加快速反应小组，不经过一场恶战是不能打到他们的….”
“他们愿意耗费大把时间来攻击某些目标，不厌其烦地持续攻破那些目标，他们的整体目标就是尽可能多地拿到信用卡的数据。
他们不是最好的黑客，他们的技术也不是最好的技术，
但他们是最专业的，他们一大早就起来工作，啥也不干，就是偷信用卡卡号。”
Peteroy还表示，Fin7最厉害的地方，是他们逃脱杀毒软件扫描和追踪的能力，这显然是因为Fin7自己的测试系统，他们不厌其烦地反复测试研发的恶意软件躲避扫描的能力，直到成功为止…
就这样，从2013年至今，Fin7凭借他们的Carbanak和Cobalt，成功黑进了40国的金融机构，盗走了10亿多美元资金…
Carbanak和Cobalt威胁到的国家和地区
除开资金充足的金融机构，
凡是能用到信用卡和储蓄卡刷卡支付的大企业和机构，也成了他们下手的对象，
远的有Omni和川普酒店集团客户，近的有萨克斯第五大道和罗德与泰勒百货，刷卡消费的普通客户，都难逃被盗取用户信息的命运。
从几年前发动攻击开始，时至今日，Fin7的大部分行动都成功逃脱了追捕，至今仍然逍遥法外...
然而，
他们盗窃的规模如此之大，波及范围如此之广，总会有马失前蹄的时候…
几年来，这些被攻击的国家和地区一直在想办法揪出Fin7，联手抗击这只神秘而庞大的“黑客部队”，欧洲刑警组织和网络犯罪联合行动组共同牵头，会和了众多智囊，密码专家，洗钱专家，以及全世界不同地方的受害人，大家一起合作破案，直到前不久，这个追踪多年的案子总算有了突破。
上周，西班牙警方联同欧洲刑警组织，发动突袭，一举逮捕了他们攻击ATM机的分支集团的关键人物，取得了追踪多年的关键性胜利...
尽管Fin7露出了冰山一角，但不少业内技术人员依旧不乐观，很多人认为，逮捕一个人根本不足以撼动这个庞大而神秘的组织。
Gemini Advisory的技术人员就表示：
“有人在西班牙被抓了，他或许是食物链稍高一层的人，但并不意味着整个集团会就此瓦解....”
作为一个持续多年的犯罪组织，Fin7依然有可能继续作案，
它很可能再次攻击某个使用信用卡支付的大企业，继续盗取数以百万计的银行卡卡号和数据....
这场道与魔的战争，天天都在继续....
9，这刷的哪是信用卡明明是人生啊
?????文案，不止文案。 文案君（MrCopywriter）
奇怪了
明明是三道送分题
他们却还是做了“错”的选择？
偏不玩热闹的？
偏不吃好的？
偏不穿美的？
不看到最后
哪知道故事原来是这样的结局？
而关于人生那道经典选择题：
是要纯粹简单，还是要绚烂复杂？
民生MORE世界卡已经给出答案：
Be more with less.
越简单，越不凡。
是啊
虽然各有各好
但有时做减法
说不定会拥有更多、得到更好
▼
看多了就知道：
广告创意反常，必有不一样
民生MORE世界卡这三支广告
正是“反着来”
到底是什么让他们做出违背常理的选择？
“悬念→反转”的剧情设置
当问号在用户心里不断涌现
就会勾起用户一探究竟的好奇心
吸引他们看到答案揭晓那一刻
想达到如此效果
就要营造出能凸显产品理念的传播情境
从民生MORE世界卡的使用场景——
出境时的“游玩、美食、购物“出发
让用户不自觉代入、产生共鸣
所以三支广告中的镜头画面
都透出一股精致讲究的美感氛围
文案也贴合调性、对仗工整
神似日本的景致&淡雅的品茶环境
简单氛围，别有风味
看起来诱人好吃的蛋糕
简单呈现，惊喜无限
轻奢品牌店&白色定制礼服裙
简单风格，自成一格
这些元素不但符合新中产的审美品位
也展现出多数人对生活品质的追求
想想朋友圈里那些引起羡慕围观的美图
不都是看上去就“好吃好看好美”？
收尾时
三支广告从构思到表现
全部落脚到“越简单，越不凡”的核心理念
通过三次反复传达
“境外消费笔笔返现1%”的卖点更加清晰
除了广告
民生MORE世界卡还做了一支H5
它没有那种夺人眼球的粗暴感
而是像被时尚界奉为经典的“effortless chic”一般
让人觉得它在推广时“不那么用力”
↓不信你感受一下↓
悠扬的钢琴乐和自然的海浪声
配以蔚蓝海面和宽阔街道
这看起来就像国外某处令人心旷神怡的美景
这样风格纯净的H5
想表达的绝不止“用我消费吧”
比起同类产品
民生MORE世界卡更细致地关注到了
用户在使用这张卡时的情绪和心态
就像它联合微信大号视觉志做推广时
会选择从那些令人动容的热点切入
比如说出“我想好好写歌不想祸害人”
大冬天跑到后海免费唱歌唱完就走
以及在唱《送别》时现场忍不住哭了的朴树
通过描写这些人的矛盾与困惑
让“越简单，越不凡”成为一种值得尝试的选择
这也是为什么
H5的互动设置是一个“画减号”的手势
这意味着它将带领用户开启一段做减法的旅程
让他们在音乐、文案、画面的陪伴下
从繁琐中暂时抽离
如此处理
应该比那些用力呐喊的H5
更能带来实际转化
你注意到没
这支产品H5的创意
是由民生MORE世界卡的设计概念延伸而来
公允地说
在大家出门连钱包都懒得带的现状下
好久没见过这样清新的信用卡了
卡面采用扁平化设计
主视觉是一条“减号”车道
两边是蓝绿渐变的海水拍打着海滩
这样的颜值
让喜欢看脸的用户很难找到拒绝的理由
而画面也是一种提示：
多久没看过这样令人内心平静的风景了？
不如就带着这张卡出去走走
看看旷野山川、江河湖海
这种感觉
就像微信大号换个意见谈起心爱厂牌时说的：
“ECM这些封面激起了我想要走去更远的愿望”
而民生MORE世界卡的设计风格
正如ECM封面那般气质独特、有辨识度
“让我联想到Azimuth专辑”
再细心一点你会发现
MRE三个字母被减了笔画
意为“more中有less”
所以能看出“Be more with less.”的理念
已经渗透在这张卡的方方面面
当然也包括这些为用户提供的权益：
花更少的钱——
√ 境外消费笔笔返现1%
（通过万事达卡网络消费含线上线下）
拥有更多的服务和体验——
√ 5年有效期内免年费
√ 外币交易0手续费
√ 万事达卡世界卡专享全球礼遇
（出行机票、酒店美食、WiFi等配套服务）
信用卡在手
就差买买买
但民生MORE世界卡的操心劲堪比爹妈
因为它还做了一支测试消费习惯的H5
让你剁手时也能知己知彼
↓测测更会买↓
测试题目都跟各种境外消费相关
结果则对应8种动物性格
于是微信大号行旅之途便顺势做了一期
跟着网红动物去旅行的内容
这种贴标签测试
不但为用户提供了个性化表达的途径
更有助于品牌与用户互动沟通
最近恰逢双11购物季
热衷买买买的用户比如我自然乐意一试
年底将至
也正好是出境游高峰期+国外打折季
微信大号视觉COSMO以此为题
做了一期各国低消费高品质的游玩攻略
拥有返现优惠+全球礼遇的民生MORE世界卡
就顺利成为出国必带信用卡
写到这里
你应该也能感觉到
现在像民生MORE世界卡这样愿意走心的信用卡
其实不太多了
一张消费卡而已
何必啰里吧嗦？
但正因如此
它发起的这轮营销
让我们看到这张卡不可替代的价值——
一方面
民生MORE世界卡基于卖点和主张
构建了“3+2+1”的营销矩阵
围绕3支视频、2支H5和1张卡片
运用多元化内容视角和表达方式
将“Be more with less. 越简单，越不凡”的理念
反复证明给用户看
让“境外消费笔笔返现1%”的产品优势软露出
这样一来
完成感性传播，也深化了产品主张
另一方面
它准确洞察到了消费升级趋势下
新中产的心理需求和生活状态：
注重品质化体验
希望产品好用的同时也能带来附加价值
比如精致好看、三观相符、彰显格调
因为自己所用物品在某种程度上
就代表了“我”的品位
所以从实用性到风格调性
都比较贴合目标用户的民生MORE世界卡
自然会受到欢迎
更重要地是
民生银行信用卡中心&万事达卡
为那些生活在繁忙都市、倍感压力的人们
提供了有效的金融解决方案
“境外消费笔笔返现1%”的核心卖点
跟其它信用卡不痛不痒的各种权益比起来
更加实在、直接
它让用户花出去的钱变少了
但依然能收获更多优质的服务和体验
既保证了“简单+less”
又不会降低他们心心念念的生活品质
不仅如此
品牌还提出了关于生活态度的积极建议
通过重现3个日常消费场景
帮助他们联想到自身经历
提倡做减法
去尝试换个视角审视当下的一切
这世上的好东西实在太多了
我们不能每个都想要
因为不可能每个都得到
不如减掉生活中无用的人事物
减少内心的欲望
因为有些东西没想象中那么必不可少
说不定舍掉纷繁复杂
反而能让我们真正看清
哪些才值得付出心力好好珍惜
从此生活将变得轻盈简单
但我们知道
这其中，必有不凡
点击阅读原文 查看质感高到两米八的信用卡广告
来一起做减法吧
—— END ——
文案君精选推荐温柔点戳我
再读许舜英|在意识形态之外，你可以学会的文案套路
文案总是写不好？看这30条方法就够了
什么是“说人话”的文案，文案如何“说人话”？
就算你不是专业文案，用好这些技巧也能写出1000条好文案！
文案里的一些小毛病，治一治会更好
凡转载文案君原创及专栏文章请开头标注完整来源和文末附上以下二维码，未经授权转载，统统关小黑屋啦
关 注 文 案 君 就 是 一 场 冒 险，至 今 我 仍 不 觉 得 安 全......
新 浪 微 博：@ 文 案 君-
投稿 ▏商 业 ▏文 案 合 作
那口虫（Wechat ID: wenanjun001）
文章TAG：网络信用卡 网络信用卡存在的问题和风险 网络 信用 信用卡
