1，新易贷还进去还能借出来吗
展开全部 应该可以的
2，请问电视上96133的广告说的新易贷是银行贷款吗?
是的，新易贷是中银消费金融公司推出的新型消费贷款，中银消费金融公司就是中国银行旗下的附属公司，希望我的回答能帮助您，望采纳
你好 再看看别人怎么说的。
不是的
3，中银消费新易贷可靠吗？
个人觉得中银消费新易贷还是挺可靠的，中银消费金融是中国银行旗下的综合经营公司，是正规的持牌消费金融公司。并且中银消费新易贷产品分类有很多，有无抵押、免担保的信用贷款，也有抵押消费贷款，让我们可以根据自己的需求来选择，最主要的是，中银消费新易贷申请步骤简单，审批还快。
4，中国银行的新易贷一般可以借多少钱啊,贷款额
中国银行的新易贷即中银消费贷，审核的资质比较高，新易贷能贷的基本上更大银行信用贷都能够贷的，给你看一下新易贷的要求： 1、借款人有按揭房，还款6个月以上（征信显示6个N）,白户需还款1年。剩余还款时间3年以上(持证抵押客户剩余1年以上)。 2、商住房客群：需还满1年且1年内无M1。 3、持证抵押客群：还满6个，城区价值60万，区县35万。区县价值60万才能贷20万，否则最多10万。 4、借款人年龄在22-60周岁之间，持中国居民身份证，有稳定工作及收入； 5、借款人逾期次数：半年内1次，1年内2次， 2年内5次，两年内无M2。所有客群如近三个月内有M1，满足逾期金额200以内或3天以内，可以准入凭网银截屏豁免。 额度： 3年内，按揭房可贷月供金额的45倍； 3年以上，按揭房可贷月供金额的70倍 2009年12月31日之前的按揭房可贷月供金额的80倍；白户70倍。
一般情况下民间的都是信贷或者私贷，不上征信系统的。
看 主 页
这个借钱的金额也是看你的个人征信和授权额度的，积分e兑平台公众号的话也可以进行申卡，贷款的还可以用积分直接兑换现金的
看 主 页
5，新易贷微贷款申请条件
“新易贷”是指中银消费金融公司在“B+C消费金融联动营销服务模式”下为中国银行新增或存量抵押贷款客户、个人住房贷款客户、个人商业用房贷款客户或其他客户配套提供的消费类信用贷款，贷款额度一次申请，一次使用，贷款额度不可循环。 主要产品政策如下： 1、中国银行新增贷款客户贷款基本条件： （1）年龄在18周岁至65周岁之间，持中国居民身份证的具有完全民事行为能力的自然人,暂不接受港澳台、外籍人士、军队武警人士申请； （2）拥有稳定、合法的职业和经济收入，有偿还贷款本息的能力； （3）申请人在我公司及其他金融机构或行业机构具有良好的个人信用记录； （4）符合中国银行个人贷款准入标准,已通过中国银行消费贷款审批且已放款的客户。 2、中国银行存量贷款客户贷款基本条件： （1）年龄在18至65周岁，持中国居民身份证，暂不接受港澳台、外籍人士和军队武警人士申请。 （2）申请人在当地有稳定工作和收入。 （3）人民银行征信系统显示信用记录良好。 （4）凡申请金额大于10万元以上需提供名下当地房产。 （5）存量房贷客户还应满足以下条件： 第一，住房房贷款还款满6个月，近6个月内M1次数小于等于1次，无M2；对于还贷1年期以上的，近12个月内M1次数小于等于3次，无M2； 第二，月收入认定为月还款额8倍，总还贷比75%以下（信用类贷款、含信用卡），房产净值覆盖信用类贷款及本笔贷款； 第三，房产不能有个人抵押或二次抵押。 （6）存量持证抵押及商用房贷款客户： 第一，还款满1年，近1年无严重逾期记录（近12个月内M1次数小于等于3次，无M2（含）以上记录）； 第二，贷款月还款额8倍的75%能覆盖非抵押类贷款（含信用卡）及我司贷款的月还款额，且房产净值能覆盖非抵押类贷款及本笔贷款； 第三，房产不能有抵押给个人或二次抵押。 （7）存量车贷客户还应满足以下条件： 第一，车贷还款满半年，半年无逾期； 第二，车贷借款合同，近6个月的还款清单； 第三，月收入认定为月还款额3倍,总还贷比75%以下（信用类贷款、含信用卡）； 第四，原车贷金额大于10万元。 因各地区存在一定差异，需要请您申请贷款时详询当地经办机构。 如有疑问，请继续咨询中国银行在线客服，欢迎下载中国银行手机银行或关注“中国银行微银行”办理业务。 中国银行在线客服：https://95566.boc.cn/ZIM/ 手机银行下载：http://www.bankofchina.com/ebanking/service/cs1/201009/t20100921_1151946.html 在线申请信用卡：http://www.boc.cn/ebanking/online/201310/t20131024_2568355.html
6，这种民间融资方法已经非法,究竟发生了什么?_
(⊙_⊙)
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NO.580-老乡骗老乡
作者：奥古斯汀
配图：孙绿 / 校稿：猫斯图 / 编辑：棉花
标会是流行于中国东南沿海一带的一种民间融资方式，有时候也被称为民间互助会，顾名思义就是乡里乡亲，街坊邻里的互相帮助。
充满闯荡精神的东南沿海居民还在漫长的向外移民过程中，把“标会”带到了海外的闽粤籍华人社区。从本质上来看，这是一种基于血缘关系以及人际关系开展的一种借贷方式。当地居民挂在嘴边的一句话就是“没钱了，标个会吧”。
今天的文章，我们就来看看标会为什么在东南沿海如此受欢迎。
入会了
一种奇特的融资方式
早在唐朝，中国民间的标会就已经出现，有的学者甚至将其追溯到了东汉年间，可以说历史非常悠久了。在学术上，国内外的学者将其称之为“轮转储蓄与信贷协会”（Rotating savings and credit association），最具标志性的特点就是交易双方无任何的抵押物，单凭借条与个人的信用就可以完成融资。
可遇而不可求啊
标会的基本运作模式非常简单，由急需要钱的一方（或是长期从事召集做会的人）召集若干人开始做会。发起人一般称为会头或会首，参加者称为会脚。进入会子的所有人需要支出一定的资金，并且规定在一个周期内定时集会。
通常第一次聚集的资金由会首所得，之后的每期依据先后次序而缴纳金额不等的会金，先者较之后者，需要缴纳的会金更多，多出来的即为积累的标金。这个融资活动的本质就是发起者整借零还，缓燃眉之急，参与者零存整取，本利双收。
当然，标会是一个有期限的“集团”，当最后一个会脚获得会钱时，整个会即告结束，与会者得会金的顺序以每次集会投标标金高者为先。
标会的现实案例与应用
为了更加形象地说明其来龙去脉，我们可以设置一个案例。
假定甲乙丙丁戊五人形成做会的意愿，每次会金为1000元，大家同时约定一周一会（实际为标会日期）。会首甲以五分息（即5%）得标金的首期会钱，等于借了4000元的资金。但他之后每周需要支付50元利息，也就是支付利息总额为200元，分四周尝还。也就是说，他此后每周参会需要支付1050元。
第二个星期则是乙以五分利息中标。那么乙就得到了丙丁戊的1000元与甲的1050元，他就获得了4050元。
事实上乙在这一过程完成了 ：第一笔为第一周借出的1000元，等到第二周标回的1050元时就盈余50元。还有一笔是第二周除掉甲给他的本金与标金，他借来了3000元。接下来也同甲的偿还方式相同，分三周时间，最终乙要支付利息150元。所以综合两笔交易，乙较早获得了资金，但此后在会中共需支付利息100元。
最为特殊的是丙，他可以借得2000元，但是他所需支付的利息已经由甲和乙补足，所事实上不需要支付利息。以此类推，当戊在第五个星期获得会金时，他就直接获得甲乙丙丁的各1050元和自己的1000元，共计5200元。
所以综合所述，排序越到后面，利润越高。这是有五人参与在玩儿一个借钱给别人和跟别人借钱的游戏，游戏时间五个星期。
这种民间融资方式让急需筹措资金的人可以快速获取资金，时间成本大为下降；而同时，流转在民间的闲散资金也被快速的集中起来“有处可去”，获得高于银行利率的利息。双方一拍即合，互利共赢。
一种典型的草根创业模式
本世纪初期，中国东南沿海民营经济腾飞的基础就与标会有着很大的关联。早期私营企业主因为各个方面不完善，往往很难快速从国家正规的金融部门获得贷款。这逼迫着他们只能从民间获取资金来扩大生产和经营的规模，进而实现企业的崛起。
时至今日，由标会而起的一些企业已经成为了当地的经济支柱。
例如在2003年左右，因经济快速成长导致的电力短缺使得福建省闽东地区的电机电器产业看到了机会。但由于资质不全、市场前景不明、法人偿还能力无法考察等原因，商业银行都不愿意贷款。正是通过亲戚朋友组织的标会，才集中了大量民间资本，以投资在电机电器行业。如今，闽东地区的福安市是中国中小电机之都，为当地产值超五百亿的第一个产业。
从善到恶的标会
然而随着社会经济的发展成熟，标会的本质却发生了很大的变化，甚至成为了一些人违法犯罪的工具。
由于其运作的基础在个人的信用，流程随意操作性大，行业内成文的规矩屈指可数，而且缺少国家法律与公安机关的监管。部分黑心会头开始投机钻营，开始发生诸如以会养会，大会套小会，一人多会一人多脚等，并从中谋取巨额利益，直接暴富。
感觉这是两个不同的阶级
这大大刺激了那些“没有上岸”，但心存侥幸也要效法的人们。
标会的信用基础原本是单纯的熟人关系，到了这种非法集资的阶段就扩展成了随意拉人就入会。标会的经济秩序越来越混乱以失去控制，常常发生会员卷走会款潜逃，会款无法正常回流，用标回的高额资金转入利息更高的地下高利贷等等。
良心就是不会痛
更有部分会头居于多个标会的核心位置，自身关系错综复杂，一旦因无法承受失序混乱带来的经济压力而身陷囹圄，就必然发生倒会，牵一发而动全身，波及面巨大以使许许多多的普通家庭多年积蓄血本无归，损失惨重。
越来越凶了
例如刚才提到的福安市就曾经发生过杨佳投案自首为标志的倒会大案，直接涉及金额高达9亿多元，最后保守预计的总案值达25亿以上，福安城关80%的家庭受到冲击。而当年福安市的年财政收入也不过2.3亿元。
于民间，每到年关或到了结账日期，因还不上债务而跳楼，喝药自尽不在少数。当事人妻离子散，兄弟成仇，亲友反目更为“家常便饭”。于政府，标会成为了洗钱和恶势力盘踞的中心，严重冲击地方的金融市场秩序，成为社会治理的重大隐患。
标会被不法分子利用，和中国当前的法律对于标会地位认定模糊有关。依据《最高人民法院审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的规定，熟人亲友间或单位内部特定的对象发生的标会并不违法，所以民间非法集资所引发的经济纠纷，只能具体情况具体分析，一般不属于法院的受案范围。
这种操作如果配合上互联网思维
简直是杀手级的
这就导致部分人的权益无法通过法律途径解决，只能在私底下使用非正常手段。追讨会款、催逼还债，打砸抢事件频频发生，背后还有黑恶实力兴风作浪，严重影响当地的社会稳定。
由于无法可依，地方政府便无法行使强有力的行政权力治理，而且部分地方官员以及知名人士或许也在其中，利益链条交错复杂，可想而知治理难度。
一只落马的大老虎
从需求层面来看，该方式操作门槛低，延续历史时间长，已经为人们所接受。再加上中国沿海地区庞大的民间资本的确有大量投资的需要，标会确实也不能完全一刀切地禁止。
比如一个福建省，根据数据统计民间资本包括居民的银行存储款和海内外各类资金叠加就约有3万亿人民币（2017年福建省GDP核算为3.2万亿左右），粤闽浙三省相加至少10万亿以上，如此海量的民间资金必须通过某种方式集中起来。
相当强劲的几个省份
最后，当正规的国家金融机构提供的服务无法满足于人们的需求，市场上又有了新的选择时，人们铤而走险牟利的心理就被激发出来了。
标会邪风，由此屡禁不止。
斩断这一“古老习俗”，政府的强力治理与自身的约束都是必要的，祝愿现在还在会中的人们不再沉迷于这种“暴富”的迷梦中，坚持踏实奋斗，把正当融来的钱真正用来解自己的燃眉之急，投资能产生价值的产业。
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END
7，招人靠忽悠,揭秘区块链的虚假“钱途”_
想知道一个行业到底有多火，看看招聘信息就知道了。据媒体报道，在过去三个月，区块链技术岗需求占比超七成，而且与数字货币相关的运营岗位待遇，过半数都带有股权或期权奖励，真可以说“前途”“钱途”两不误。
“但也只有‘看不到的前途’了，钱是没有的”，近日，一位名叫张俊的读者发来消息告诉懂懂笔记，他入职了一家区块链企业后，发现其业务内容缺乏实质，而且工作的前三个月不发工资。对此，公司的解释是：若三个月后融资到位，方全数补齐，外加期权奖励，让他实现财务自由。
“我现在很焦虑，要是两三个月后，公司就跑路，那不就成‘杨白劳’了嘛。”
那么，透过张俊的经历，我们看到的是怎样的区块链行业招聘用人乱象？看似火热的区块链创企岗位，又有多少不为人知的秘密？
区块链招工“套路”多，“财务自由”成幌子
“最近找工作太难，要不然也不将就了”，张俊有三年策划工作经验，年前辞职后，一直在寻找新的工作机会。由于上述这家区块链创企所在创客空间，距张俊租住的出租屋仅有两站地铁，所以他有些心动。然而，前三个月可能没有工资，这不啻为对他职业信心的一种考验。
“按道理，我该直接拒绝这份工作邀请，但对方描绘的未来，实在太吸引人了”，张俊告诉懂懂笔记，这家区块链创企的负责人十分肯定地告诉他，会把未来职业发展规划帮他“安排”好。
而且，只需三五个月，待项目有资本进场，所有一起创业的创始合伙人，都可以获得分红和套现，实现“财务自由”。
对于大部分人来说，职业生涯的最终目的，莫过于能够实现财务自由。张俊考虑了几天后，还是决定到这家创企上班。“（财务）自由不敢明着想，但应该会比打工自由吧。”
然而，成为区块链“创业者”的第一天，他就已经后悔了。他告诉懂懂笔记，这家所谓的创企，实际的办公区域并不大，团队规模也只有两三个人，更没有任何制度规范与约束。
“干，就一个字。一开始我每天都要策划两到三个产品的推广方案。”张俊说，所谓的“产品”，其实就是公司自创的“数字货币”，推广为的就是能够募集更多的散户、机构认购。至于多级代理“拉人头”机制，更是有资金盘骗局的嫌疑，“上了几天班之后，我现在很纠结要不要继续做下去。”
对于求职者而言，区块链的确是朝阳行业，何况是以区块链项目的“合伙人”身份入职，更是令人难以拒绝，甚至在一定程度上，代表了美好的未来与无限的财富。然而，过于“虚”的业务内容，也让入行者不禁担忧职业的前景。
而且，担心区块链项目前景的，还不只是被“财务自由”诱惑入行的从业者。
招聘背后，连租办公场地的钱都能省则省
招聘之外，区块链的虚火还体现在创客空间的租赁上。“最近租办公室的，很多是区块链（创企），都不想接了”，张小彤是深圳龙华一家创业孵化器的招商经理，她向懂懂笔记抱怨道，从去年底开始，陆续有区块链创企前来询租办公空间。
而且过了年之后，入驻孵化器的区块链公司也渐渐多了起来，比例甚至接近80%。“就拿上个月来说，进来的五家中，有四家是做区块链的，一家技术，一家游戏，两家代投。”
而南山一家创客空间的负责人张海明，也证实了小彤的说法，他甚至觉得入驻企业中，区块链占比80%的数字太过于保守了。据他透露，这半年来，已经入驻空间，并开始营业的新企业中，有九成半都是区块链企业。而且这些企业里，大部分都倾向选择租金较为便宜，可以灵活短租的微型办公室，实用面积都在15㎡以下。
“虽然空间的生意是好了，但我很担心后面的风险。”据海明了解，出现区块链创企“扎堆”入孵现象的，并非只有他所负责的创客空间，许多租金较低廉的产业园区，大都出现了这样的情况。而这让他和部分同行都感到忧虑，“前年很多小贷公司涌进各大产业园，然后忽悠了钱之后就跑了，留下一堆麻烦事都要我们管理方来善后。”
对于产业园的管理方来说，他们担心当年小贷“泡沫”所造成的创业“虚假繁荣”，会在区块链领域再次重演。倘若如此，在“泡沫”破裂之后，拖欠的租金、苦主的追讨、遗留的办公设施等等问题，都无时无刻困扰着他们。
“如果光是拖欠租金倒还好，最担心的是这些区块链企业和小贷一样，从事违法勾当，最后我们还得配合相关部门调查。”说起这个话题，小彤似乎有很多抱怨，她告诉懂懂笔记，作为孵化器、创客机构，本应该要积极拥抱变化。区块链作为当下最热门的创业主题，运营管理方也理应支持。
但大量关于区块链项目的负面报道，让机构不得不“未雨绸缪”，做好大量相关的预案，甚至加强行业筛选，限制区块链创企入孵。“正所谓一朝被蛇咬，十年怕井绳，当整一层楼看下来都是做区块链时，我们也有理由忐忑。”
据她透露，入驻创客空间的区块链创企中，绝大部分都还没有拿到融资，有的甚至缺乏相应的资金流支持。在租金方面都还要讨价还价，只为能够拿到更低的场地单价。
而且，这些区块链创企招聘的员工，往往也都是应届毕业生和资历较浅者为主，并且只谈“理想”不谈钱（薪资），“这些区块链公司看起来风光，但实际可能是穷得叮当响，正等着用白皮书割韭菜呢。”
在小彤和海明眼里，这样的区块链创业者并不真正的创业者，而是一群顶着区块链噱头“招摇撞骗”的投机者，这也让区块链看起来更像一个十分空洞的概念。尤其是在经历了小贷集体跑路之后，这些创客空间的运营方有“一朝被蛇咬”的担忧自在情理之中。何况，这些区块链创业者的资金问题，也的确有让人担心的理由。
热门的区块链创业，实则是“空手套白狼”
“我没有资金，但也不想错过机会。”
在龙岗一处办公楼里，一位区块链创业者，正在忙着培训新人。他不愿意对外公开真实身份，怕影响公司正常的业务开展，因此在文中且称他为A。
A告诉懂懂笔记，他所在的这处高层写字楼，虽然看起来非常高档，也很有商务范。然而由于地处城郊，月租金便宜，每平方米仅30元。而这些正在接受业务培训的员工们，也都是用“期权”、“合伙”的方式“骗”进来的。
“不骗真的没办法，办公室、装修、电脑设备都要钱，十来万启动资金根本不够花。”A坦陈，随着区块链话题的持续升温，区块链也被视为当下最具投资价值的创业项目。
因此，有很多创业者都像他一样，带着不多的积蓄，毅然辞去稳定的工作，涉足区块链领域，“最典型的一哥们儿，拿着借来的五万块，就敢开始拿区块链来忽悠人。”
而这些被“忽悠”的对象，就包括了写字楼物业方、求职者、散户、资本机构、各路媒体等。他告诉懂懂笔记，为了在区块链红利中迅速占坑，避免错失“一夜暴富”良机，不少人都想利用有限的资金，加速度创造无限的可能。
首先，要把自己打扮得像个“老板”，和物业方谈行业前景砍租金；
然后，用财务自由、股权、分红等话术和莫须有的承诺，吸引求职者低薪资，甚至零薪资加入团队；
再者，待团队壮大到一定规模，所谓与区块链沾边的“产品”面世后，则要大量行业媒体参与炒作、推广，以募集散户认购“产品”；
最后，当散户到达一定数量时，就可以把资本机构“圈”入局投资了。
“没有几个做区块链的会去做长远发展规划，都是想趁现在（行业热门）发发横财。”A说，如果项目能够在三、五个月内成功套现，那他也立马全身而退，离开“战场”然后提前退休，“所以只做轻资产运作，除了面子工程之外，一切能省则省。”
至于那些以“财务自由”等承诺“骗”进来的员工，他告诉懂懂笔记，从一开始面试时，就根本没有为他们考虑过未来。几个月后如果项目有钱赚，那么可能会分一点。如果没钱赚，那也是没有办法的事情。
“公司都没有未来，还怎么给他们考虑嘛，（员工）就当是收获点社会阅历咯。”为了达到目的，这些区块链创业可谓“不择手段”。如A所言，区块链风口或许很快就会过去，如果不趁现在捞它一笔，那么以后可能就再没机会了。
然而，这些无辜的员工，机会又在哪里呢？说白了，部分区块链创业者，一心想着“空手套白狼”，通过“忽悠”的方式，层层盘剥。利用不对称的行业信息，使得区块链、数字货币等项目被过度包装，给人一种充满“希望”的感觉。这部分区块链创业者与生俱来的“劣根性”，在一定程度上导致了行业呈“病态”的发展趋势。
结束语
某些区块链创业者高呼要拥抱时代、拥抱变化、拥抱未来，强调着去中心化“公平”的魅力。但现实中却为一己私利，伤害了求职者等相关群体的利益，这本身就是一种极大的不公平。
而信息的不对称，并不是永存的。区块链、数字货币等都是值得关注的领域，但却不是可以让部分创业者，用来无限挥霍的资本。而对于想要加入其中的求职者，还是要擦亮眼睛，否则一不留神就可能“大跌眼镜”。
8，大明星代言的P2P“庞氏骗局”,让多少人上当受骗_
本文来自微信公众号“娱乐资本论”，作者/郭吉安 诗欣 编辑/吴立湘
“我每天都在盯着大盘，满眼都是绿。谁也救不了。我投了30万进去，都没了。太阳那么毒，我却跟掉进冰窖里一样，全身直抖。”
2008年7月，写完了最后的遗言，杭州的赵欣华爬上了自家高档公寓住宅区的15层，纵身一跃，结束了生命。
而那个夏天蔓延在股民心头的绝望情绪，不少金融投资界人士至今仍记忆犹新。
十年宛若一个轮回。
2018夏天，金融投资行业的至暗时刻再次降临，这次渡劫的则是P2P（本文所指的p2p泛指为互联网普惠金融）玩家。
4月24日，百亿级别的P2P平台善林金融全面崩盘。冥冥之中仿佛上帝按下了开关，此后，网贷行业的多米诺骨牌相继倒塌。
每天都有新的P2P平台噩耗传来。仅仅6月份，网贷行业就有63家平台相继出现问题。提现困难、负责人跑路、警方介入调查，频频传来的“雷声”已经造成了网贷行业的一场疯狂地震。
三三集团、唐小僧、牛板金、银票网、钱爸爸……一家家金额均在百亿级别的P2P平台相继“爆炸”，十余家平台在本月被警方通报立案侦查。7月13日，网贷行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台投之家因涉嫌集资诈骗而被立案侦查，更是将出借人的恐慌情绪推至顶峰。
暴雷P2P平台不完全统计
没有人知道这场地震何时结束，也没有哪家平台能保证百分百安全。但所有人都清楚，近几年中“高楼起，宴宾客”的P2P网贷行业已到了生死之年，经此一役，怕是再难恢复过往荣光。
而其背后一直影影绰绰，充当着平台与出借人间媒人角色的娱乐行业，恐怕也会随着P2P网贷的没落，寻找下一个姻亲。
娱乐营销与“庞氏骗局”
1919年，移民美国的意大利骗子查尔斯·庞兹虚构了一个欧洲的邮票产品，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以这样的手段在七个月内吸引了三万名投资者。
这种在金融投资领域“拆东墙补西墙”的非法敛财手段也被称为“庞氏骗局”。
就在今年，不少落马的国内P2P网贷平台便被业内金融专家指为是庞氏骗局一般的存在。他们通过“零元购”或是购买证券等投资产品，承诺给予“出借人”高利息高回报。
还有部分出发点并不是诈骗，而是真正在做产品的P2P平台也因为资金池的流动不畅而被动地玩起了借新还旧的庞氏游戏。
而庞氏最关键的环节便是“新钱填老钱”，只有保证源源不断的新投资者涌入，才能填上老投资者的利益窟窿，从而引来更多茬的“待割韭菜”。
可随着互联网金融平台在中国的兴起，越来越多的P2P玩家跳入了局中，竞争对手林立，行业积累不长是P2P的普遍问题，如何吸引新肥羊入局，便成为了最关键的所在。
娱乐营销的重要性就在此时被不断凸显。
美国的查尔斯·庞兹将自己捧成了“明星”，而国内的互金平台有着更简单的操作方法：或是借助熟悉的明星脸、或是借助大热的在播影视剧，越来越多的P2P网贷平台选择和娱乐行业“联姻”。
于是在铺天盖地的广告里，抱着金元宝的财神老爷爷用3D效果砸了你满头满脸的金币，衣着鲜妍的明星大咖举着手机向公众兜售一个个互金平台，用宛如卖水果、卖牙刷一般的口吻念着朗朗上口的SLOGAN，向大众输出一个又一个P2P网贷App的大名。
大众也宛如习惯快消品一般习惯着这些互金平台的存在。甚至会因为对某些明星或是影视剧的好感而对平台产生强烈信任感。
这样的现状甚至从三四线城市逐渐向一二线城市蔓延。
娱乐营销不断放大着部分平台的公信力和存在感，也让P2P网贷行业分出了金字塔，而尖塔顶端的那几家，看到之后，你总能想到几张熟悉的明星脸，或是几句掷地有声的广告词。
天价明星代言费，羽翼值多少钱？
黄晓明、范冰冰、胡歌……这些耳熟能详的名字都曾为互联网金融平台站台。互金平台以聘任代言人、邀请明星出席活动或者赞助明星活动等形式与明星捆绑，利用明星效应收割粉丝经济的同时，不断拉高在民众心中的信誉值。
2015年1月，互金产品鑫琦资产曾召开以“皇上驾到，一言九鼎”为主题的新闻发布会。“皇阿玛”张铁林出席并题词“一言九鼎，财源广进”，还为该公司拍摄了一分多钟的广告宣传片。
这家2014年便涉嫌非法集资的公司在2016年爆发全面的危机，大量网友在微博表示：“皇阿玛赔钱啊！”然而张铁林始终未就此事件发表过任何公开看法。
2015年9月，唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静五大女神纷纷通过微博发声“缪斯时代来了”，为e租宝站台。同样是2016年初，这家公司被判定为诈骗公司，诈骗资金超过500亿元，对此，五位女神的做法是纷纷删除微博。
2015年11月，上海外滩震旦大厦和花旗银行的巨屏广告显得格外耀眼：“黄晓明，贷你圆梦，赚多多的钱。”这是东虹桥金融的一支宣传片。
可仅仅5个月后，微博上便出现了#一起召唤黄晓明来还钱#的热门话题。东虹桥金融出现了兑付逾期，惊慌的用户涌向黄晓明的微博留言要求还钱，通过宣泄对代言人的不满来缓解焦虑感。
而对此，黄晓明工作室的应答是迅速以一纸声明撇清了和东虹桥金融的关系，并要求对方删除所有宣传信息。
然而依旧有大量东虹桥金融的用户表示不满，他们声称：正是因为觉得黄晓明的公信力，才会投资这个金融平台。
“本以为明星总归跑不了的，可没想到合作关系也可以撇清。”当时网友的留言一语中的。
还是在2015年，爱投资曾发布一款新产品——一个影视投资合作计划，还邀请到佟大为、徐璐、张子枫几位有关影视项目的明星前来站台。
在该计划中，爱投资声称：网民投资者们只要通过爱投资平台，即可投资经部分影视剧项目。投资人有机会享受剧组签名照、剧组探班、明星见面会等娱乐权益。互金平台开始利用粉丝福利来吸引年轻用户，但爱投资的官方微博上却从未提及过这些所谓的“娱乐权益”，微博更新停留在今年5月。
就在三天前，爱投资发布公告称，核心借款企业发生流动性紧张问题，其中包括大型上市公司及集团公司，上下游企业遭遇连锁反应，其大多数为民营企业，只能用“债转股”解决兑付问题。所幸，因为明星站台过去已久，这件事的影响力并没有波及他们。但当时因为这波明星而下场的出借人，连“发泄”的空间都无处可寻。
利用当红明星的影响力和公信力，提升互金产品的认知度，将用户对明星的喜爱和信任转嫁到产品本身，进而在行业中占据声誉优势，获取大笔投资已经成为了当时互金产品的惯用套路，而一众站台明星也随着一个个产品的暴雷而狼狈不堪。
所幸到了2015年，新《广告法》直接禁止了互金平台的线下广告投放，2016年4月，工商总局更是进一步划定了互金广告的“红线”，广告内容也被加以限制。相继出事的互联网金融代言产品似乎也为各大明星敲响了警钟，互金平台的明星代言人路线似乎随着愈发严格的监管而走到了尽头。
可前段时间，又一当红流量陷入了“互金平台”风波。陈伟霆代言的体脂秤品牌斐讯，曾以“0元购”商业模式低价获取大量用户，再导流给各大P2P平台，而随着紧密合作方之一的联璧金融出现暴雷，斐讯也被迅速拖下水。
作为代言人的陈伟霆，也难免有着利用自身声量为互金产品站台之嫌。
这似乎也说明了，明星代言也许会因为产品风险而变得更加谨慎，却很难完全消失。毕竟根据业内传言，互金产品的代言人出价高达其余App产品的3倍以上。
同时，互金产品擅长利用花团锦簇的包装，将投资或是诈骗的事实掩盖，甚至搭上影视投资、公益赞助的名头，也让不少明星“防不胜防”。在百万千万的代言费诱惑下，爱惜羽翼也许并没有那么重要，许多明星或是未审核清楚代言品牌的性质被“诓”上了贼船，或是屈服于高昂的代言费用，纷纷跳下水。
而那些因为明星的公信力汹涌而来的投资者也便因此，血本无归。
一个P2P倒下了，还有千万个姻亲可结
如果说互金平台的广告只是丰实了不少明星代言人的腰包，那具体到影视行业，便可谓是撑起了“中插行业”一片天的存在。
随着监管的趋势愈发严格，互金行业也随着广告形式的严峻而苦于无法“打响声势”，步入严冬。直到2016年，随着网剧《老九门》的大火，在其中进行了中插广告投放的爱钱进平台收获的大幅度声量曝光才让整个互金行业找到了和娱乐营销继续相亲相爱的法则。
根据AdMaster SEI广告效果评估数据显示，《老九门》仅仅播出了两期后“爱钱进”的品牌认知度便上升了220%，而品牌好感度也提升了3%。这样的声量数据在网贷领域一石激起千层浪，激发了无数互金平台争相入局。各大互联网视频平台的中插广告便成为了他们最合适的传播沃土。
尽管价格高昂，一条广告的费用便达到二三百万，可仍有不少互金平台争破了头想上车。毕竟和能够带来的源源不断的投资相比，广告花费根本不值一提。
2017年热门网剧中插盘点
于是在2017年，各大热门剧集的创意中插中几乎都能看到互联网金融平台的身影，其中不乏各类P2P网贷企业。古装的少女夸张的喊着人人贷的名字一脸惊喜，严肃的警探在镜头里一本正经的说着“缺钱上钱站”……
为了保证符合广告法对内容的要求，在这些互金平台广告的一侧，总会有几行小字标明“风险”，然而在飞速闪过的热闹表演和吸引大半注意力的明星诠释下，有多少观众能留意到这些字迹？不得而知。
而视频平台也深谙“自保法则”，按照中插广告的特征，这种推广形式并不会一直存在于电视剧中。许多中插广告只会在电视剧播放结束后在网站平台上保留几个月，之后便会消失。
这些“毁灭的证据”也是各大“媒人”安心作保的原因之一。
哪怕2017年年末国家关于网贷、现金贷等监管政策进一步密集落地，各大剧集综艺中依然活跃着不少的互金平台的身影。
《琅琊榜2》的中插剧场中，唐小僧的广告轰炸处处可见；《上海女子图鉴》20 集中有 14 集的广告被爱投资霸占，还在热播的《扶摇》中也依旧存在着和信贷的身影……
而这些互金平台还远未止步于此，《声临其境》、《机器人争霸》、《偶像练习生》、《周六夜现场》等多档热门综艺中也充斥着他们的赞助身影。
而从暴雷的名单中，活跃的唐小僧、爱投资也都是深度参与的品牌玩家。谁也不知道，下一个爆炸的会不会是爱豆们甜蜜微笑介绍的那款App,又或是搭乘着热门网综，可以一夜间刷遍存在感的某个P2P平台……
然而总有新的互金大佬跳入这摊浑水，现如今，“暴雷是去粗存精”这般论调便已然涌现，幸存者们忙碌于召开大会“稳定军心”，而娱乐行业也仍然将广告打得风生水起。只要政策没有严控，只要企业还在给钱，何乐而不为？哪怕整个P2P倒下了，也总有大把新的姻亲可以去结……
而因为这些无处不在的娱乐营销便将广告和可靠挂上了钩的出借人们，也许才是这一场场豪赌中的唯一输家，那些轻飘飘跳跃在网络上的40万与400万只是看客们茶余饭后的调剂品，却可能是投资者的生命不可承受之重。
9，世界各地,ICO花式骗局全记录_
编者按：本文来自区块链得得（ID：ChainDD），作者：链得得研报，36氪经授权发布。
链得得注：数字货币市场一直是游走在危险的灰色地带，由于各国监管空白，也使得各种骗局层出不穷。
日前链得得独家深度调查《一天募资10亿，太空链涉嫌诈骗全调查》，引起了市场极大关注与反响，这个集虚假宣传等多种“骗术”于一体的范本，成为各种假ICO创新之名的经典案例，但这也并非个案。
因此，链得得APP通过对近年来，550家数字货币基础数据进行分析。全球范围内梳理出60个典型的“重大问题项目”，分布于中国（8个）、日韩（15个）、欧美（13个）、东南亚（17个）等地区。
他们或涉嫌诈骗或已跑路，但手段却花样迭出。其中涉及问题交易平台27个，ICO项目及数字货币项目19个，外汇经纪商2个、期权经纪商2个、加密货币银行1个、数字货币投资服务及代投2个。
尽管数字货币市场的骗局花样百出，但仍可从众多骗局中找到规律，让监管有的放矢。
链得得App全球研究团队通过对数字货币市场60家“问题平台”和“欺诈项目”进行深度分析，以中国、韩国、日本、欧美、东南亚五大地区市场，根据不同地区市场特征，将各地数币问题案例进行分类统计，提炼手段特点，对数字货币领域的各类平台潜在风险进行综合预警。
中国
2017年9月4日中国，央行、网信办等七部委发布公告，要求各类代币发行融资活动应当立即停止。有关部门将依法严肃查处拒不停止的代币发行融资活动以及已完成的代币发行融资项目中的违法违规行为。由此而来的是大量虚拟货币项目及虚拟货币交易网站的关停和跑路。而在巨额利益的驱使下，仍有大批非正规项目绕过法律在各个平台上线，由于缺乏监管和评估，融资团队与投资人之间信息严重不对称，ICO的项目质量良莠不齐。
链得得APP梳理和求证了这些中国问题严重的交易所、数字货币、以及ICO项目，对这些被曝光的问题项目特点归类如下：
1、直接跑路
尽管政策上正式叫停了非法代币发行融资活动，仍有大量的项目通过微信群，QQ群，电报（Telegram）群私下开展私募，众筹活动。部分项目团队不明，资金无可信第三方托管，团队在募集过程中解散社群，代投方圈钱跑路。同时也存在由于中心化的股权问题分配不清，平台停止交易，负责人携款跑路的情况。
2、项目作假，疑似诈骗
项目作假以白皮书内容作假为主，虚构项目成员及顾问成员，无原创技术性代码，应用无可行性等。由于投资人的鉴别能力存在差别，融资团队以诈骗方式获取利益。项目宣发时承诺的事宜毫无进展，代币严重破发。
3、开盘变现，破发跑路
ICO结束后，团队选择小平台上线。合作圈内不良媒体发布利好消息吸引投资人跟盘，项目方拥有的代币大量抛出变现。代币破发后，项目失效，投资人跑路。
4、政府监管
政府出台监管政策后，大型企业开展的ICO项目被叫停。以下由链得得APP整理中国境内被曝光问题代表项目：
投骗局，直接跑路｜六点公会代投，卷款跑路典型
六点公会创立于2017年9月，宣称是一家综合性区块链媒体。作为ICO衍生出的中介服务，代投一般是从准备ICO的项目中获得私募环节的一些份额，然后再去找有意向参与投资的散户，收取两方的中介费用，
2018年2月12日，六点公会所有电报群删除、网站删除、涉及人员账号删除，然后凭空消失。电报群解散后，参与六点公会代投的人已经联系不到群管理员。据不完全统计，此次六点公会跑路后，约40人损失了309个以太坊，合计人民币约三百万。
人间蒸发，直接跑路｜比特币交易平台GBL负责人携款跑路，涉案人被捕
比特币交易平台GBL声称其总部位于香港，但实际上，这是一家总部位于中国大陆的公司。该平台可以进行类似期货的做多做空交易。会员通过这种方式投资，网站从中赚取手续费和对赌收益。网站管理者以十倍杠杆高额回报为诱饵，吸引会员加入。
2013年10月，GBL网站突然下线，相关人员同时人间蒸发。消息传出后，大部分投资者认为这是一起GBL自编自导的骗局，并且迅速组织起多个维权QQ群，人数达到数百人，损失总计高达2000万元。
QQ群和微商，直接跑路｜“莱特中国”的国内代币网站被爆圈钱跑路
2017年9月6日，央视财经报道，一家名叫“莱特中国”的国内代币网站被爆圈钱跑路，投资者资金不翼而飞。工信部的网站备案系统显示，这家公司真正的名字并不叫莱特中国，而是叫瑞通光泰。公司股东为自然人冯毅和法人西安市安馨园房地产集团有限公司。该公司先是网站突然无法显示，随后QQ上的客服人员将全部投资者拉进了黑名单，投资者的资金泥牛入海。
网友@归谷辞爆料称，“莱特中国”的约克币众筹和微商币众筹圈钱约2个亿人民币。
项目作假，涉嫌诈骗｜影视链（MDC）涉嫌白皮书造假，团队成员简历为网传图片
根据官网介绍，MDC是影视领域的去中心化区块链应用，发行总量为20亿枚，于新加坡平台龙网首发。火星人许子敬，井通CEO武源文站台支持。1月16日下午3时交易开始后，MDC出现大量砸盘，价格也从开盘价0.1539USDT暴跌至0.0123USDT。
据媒体曝光，MDC涉嫌白皮书造假，团队成员简历为网传图片。该项目从ICO后处于无用户社群，无官方资讯，无项目进展的三无状态。目前MDC团队已失联，MDC代币全网下架，投资者资金亏损严重。
项目作假，涉嫌诈骗｜太空链（SPC）涉嫌虚假宣传，多次修改白皮书
据太空链官方介绍，太空链是基于人类共识的太空探索计划，期待在太空探索领域寻找一种共识机制，能有效地调动全人类的力量来自发地开启太空探索活动。SPC发行总量为10亿枚，ICO价格为3元至4元。
据媒体曝光，ICO完成后，太空链项目被爆涉嫌虚假宣传，项目方多次修改白皮书，删除此前投资人李一男等。而太空链承诺上线火币、币安也没有实现。此外，项目方宣称将和九天微星合作计划发射卫星，九天微星方面予以否认。
目前太空链严重破发，价格仅为0.7896元。
项目作假，涉嫌诈骗｜媒体报道称ARTS涉嫌“金融诈骗”，项目联合创始人被警方控制
ARTS在1月8日开始ICO，总量10亿，众筹价约为0.66元。1月20日，ARTS上线澳洲U网，但上市就严重破发，目前交易所已暂停交易。链得得App根据网络公开资料整理，引述PingWest 品玩报道，报道指出项目联合创始人蒋杰被警方控制，北京金融局内部则将此事件定性为“金融诈骗”。在网上曝光的一段视频里，蒋杰称自己也是受害者，ARTS 的实际控制人是洪鹤庭，包括蒋杰本人在内的其他人，都是被洪欺骗被写到白皮书上的。
据媒体曝光，ARTS造假极其严重。项目方挂靠“艺库网”的名义募资，后被艺库网否认；虚构黑市区块链创始人为其站台；承诺的事宜皆未实现。
人间蒸发，破发跑路｜超级明星MXCC6星期卷走50亿人民币
超级明星MXCC，从发起到现在，该币的价格已经为零。从1月中旬开始，超级明星MXCC开始募集资金，参与成本价是2.5元左右，发行量 20亿。募集资金50亿元。1月27日，超级明星币在向上尚亚交易所上市，0.2元开盘，远远低于私募的2.5元，上线严重破发12倍。到目前为止，价格已经跌到了0元。
目前超级明星官网已经无法打开，也无法无法取得其团队的联系方式。
政府监管｜人人网ICO项目被叫停
人人网在2018年初借着区块链的东风，又重新回到了人们的视线。人人网的RR Coin项目推出 股价两日暴涨近76%，人人公司日前发布了RR Coin白皮书，宣布将为社交网络提供一个开源的区块链平台——人人坊。人人将利用这一区块链平台，记录人人网参与者在社交网络中的交互行为，而其代币RR Coin将作为人人坊上的智能合约和交易行为的媒介。但有关部门已经叫停了RRCoin的ICO项目，目前私募已完成退币。
韩国
韩国是全球比特币交易规模最大的几个国家之一，预计有约100万人持有比特币，并且韩国始终承认虚拟货币交易合法性。与日本相似时间，于2017年9月 3日韩国金融服务委员会表示，将加大对比特币等数字货币的监管，并对利用数字货币进行洗钱、非法融资和其他违法交易的行为展开调查。该委员会称，应警惕数字货币的交易量和波动范围“过度”带来的风险。
链得得APP梳理了日韩地区问题严重的交易所、数字货币、以及ICO项目，对这些被曝光的项目特点归类如下：
1、 交易所非法运营
韩国海关总署（KCS）于1月31日发布了一项声明，指控了价值6375亿韩元（约合6亿美元）的非法外币交易，包括使用数字货币的未记录资本外流。KCS称，去年3月至12月期间，未登记的数字货币交易所共向韩国和澳大利亚客户汇出了4723亿韩元（44396.2万美元）。虽然KCS没有透露目前是否对这些企业采取任何法律行动，但它表示，将继续对类似活动展开调查，包括利用数字货币洗钱和走私毒品等非法行为。
2、明令禁止ICO项目
2017年10月底，韩国金融委员会（FSC）认为ICO有欺诈风险，禁止其在国内发展。韩国金融服务委员会在一份声明中称，政府有必要对ICO项目进行监管，以防止违法交易和单纯的投机行为。
以下由链得得APP整理韩国地区被曝光问题项目的特点：
交易所泄漏用户信息｜Bithumb交易平台
韩国最大的比特币交易所Bithumb日前因涉嫌泄露用户私人数据，遭到韩国通信委员会处罚。此外，还有另外七家数字货币交易平台因在保护用户隐私方面违反了相关法规，共计罚款1. 14 亿韩元。这也是韩国政府首次对数字货币交易所采取惩罚性措施。
假冒数字货币交易所诈骗｜BitKRX交易所
去年年底，韩国当地执法部门打击了一起涉案资金达2亿美元的数字货币云挖矿庞氏骗局，据悉，警方已逮捕了数名涉案人员。多家假冒的数字货币交易所也遭到了韩国当地比特币社区以及金融当局的揭露。其中一家假冒的交易所名为 BitKRX，其谎称自己是韩国最大的金融交易平台韩国交易所（KRX）旗下，BitKRX交易所借以KRX的名义，诱使用户进入平台。
自1月30日起，韩国 6 家银行将启用数字货币投资者实名认证系统，同时禁止使用现有的数字货币虚拟账户。用户并必须实名认证，银行联合实名认证。
非法的ICO项目｜聊天软件公司KaKao talk和东证交易所
虽然明令禁止ICO，但是就在3月，韩国聊天软件公司KaKao talk 还是成立了区块链项目KaKao Block Chain还是开设了新业务，准备ICO，并打算将公司设在香港。此外，在东证交易所Mothers（Market of the high-growth and emerging stocks 的略称）上市的韩国公司metaps的子公司ICO成功，也是在日本操作。
今年2月，一份印有28万份签名的反对禁止虚拟货币交易请愿书递交到韩国总统府，韩国表示要对非法和不公平的加密货币交易采取坚决行动。该请愿书可能会对当局态度有所改变。
日本
日本几起盗币事件影响都很巨大，也极大推动了日本法制化进程；
海外在日本ICO、发币事件时有发生，但在法制化程度较高的日本，浑水摸鱼比较困难。非日本金融厅认证登录完成的交易所无权进行虚拟货币操作，包括ICO；目前日本合法化的，能进行ICO操作的平台只有32各交易所。
海外平台在日交易获任何相关经营活动，也受到日本金融厅管辖，但金融厅目前仅对一家发出警告。
根据日本金融厅相谈窗口的受理事件数据，2017年10月1日至同年12月31日，总共受理9,055件，其中1,141件（12.6％）为虚拟货币相关，7月至9月则有685起，因为在7月之前的统计周期内，虚拟货币相关投诉咨询还没有单独劈出来，仍然被加在贷金相关大类，5-7月543件。但是，根据日本警察厅的数据显示，从去年4月1日到10月1日的半年内，除了警视厅侦查到的，使用虚拟货币进行毒品、走私等，单单用虚拟货币进行洗钱的案件就有170件。等同交易平台/登录完成但没有尽新资金决算法案义务的平台。
2018年3月8日，日本金融厅更是连发8道令，暂时关停2家数字货币交易平台，5家被要求立即整改。这些平台既包括已经通过审核的交易平台，也包括正在审批中的等同交易平台。原因或因为账目混乱，或因为非法扩张业务。
以下由链得得APP整理日本地区被曝光的问题项目特点：
1、交易所非法操作案件频发
暂时关停的两家交易所
挪为用户预存金私用｜Bit Station Co.，Ltd（运营Bit Station交易所）
这张罚单由东海财务局长发出。主要内容如下：Bit Station株式会社（总部爱知县名古屋市，虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月26日接受金融厅的入驻检查时发现，拥有100%股份的公司经营企划部长将用户预存金挪为私用，违反了63-11（用户财产管理）和63-10（用户保护措施），遂责令整改。并于2018年3月8日至4月7日期间，公司关停除返还用户资金的所有业务。
未履行用户身份认证｜FSHO株式会社
这张罚单由关东财务局长发出。主要内容如下：FSHO株式会社株式会社（总部神奈川县横滨市，虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月19日接受金融厅的入驻检查时发现，平台出现多次高额交易时交易确认义务（用户身份认证）未履行。公司职员管理、公司规则等相关规定不合格，公司无法确保虚拟货币交易业务顺利进行，违反了63-10（用户保护措施），遂责令整改，2018年3月8日至4月7日，公司关停除返还用户资金的所有业务。
5家需要整改的交易所
除了这两家被关停的交易以外，5家交易所被要求整改，分别是：Coincheck、TechBureau、GMOCoin、Bicrements与Mr.Exchange，其中TechBureau的Zaif交易所和GMOCoin的GMOCoin交易所为完成金融厅登录的交易所，也就是已经拿到交易牌照的平台，其他3家尚未完成登录，但为正在申请审核中的交易平台，这可能意味着这3家公司申通通过率大大降低。
非法扩大业务｜株式会社Mr. Exchange
这张罚单由福冈财务支局长发出，主要内容如下：株式会社Mr. Exchange（总部：福冈县福冈市，根据2009年资金决算法第59号附则8条为虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月19日接受金融厅的入驻检查时发现，公司经营了超过向当局报告的虚拟货币币种，非法扩大业务。公司不遵守法令，业务运营无法确保、经营管理态势堪忧，再加上用户财产不当管理、置用户的财产于危险中，遂责令改善。
内部管理不当｜Bicrements, Inc.（运营Lemuria交易所）
这张罚单由关东财务局长发出。主要内容如下：Bicrements株式会社（总部东京都港区，虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月19日接受金融厅的入驻检查时发现，该公司未执行内部监察，不遵守法令，业务运营无法确保、经营管理态势堪忧，用户财产不当管理、账簿文件部分未完成等一系列业务运营状况的问题，责令整改。
系统漏洞频发｜GMOCoin
这张罚单由关东财务局长发出，主要内容如下：GMOCoin株式会社（总部：东京都涩谷区，虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月13日接受金融厅的入驻检查时发现，虚拟货币交易业务急速扩大，但是系统漏洞问题频发，在没有分析根本原因、拿出对策的情况下盲目扩张。该公司需要在3月22日提出书面报告，并且每月10日提交上月业务实施情况报告。
非法交易案件频发｜Tech Bureau（运营Zaif交易所）
这张罚单由近畿财务局长发出。主要内容如下：Tech Bureau株式会社（总部大阪府大阪市，虚拟货币交换业者）。2018年2月1日，公司根据资金决算法第63-15-1提交了发出了系统的风险管理体系的报告，但是在2月13日接受金融厅的入驻检查时发现，该公司系统漏洞问题频发，非法提现、非法交易案件频发，但是经营管理人员没有充分分析根本原因，事故再发对策未提出，为采用对用户的信息公开措施，责令整改。该公司需要每月10日提交上月业务实施情况报告。
未正确评估风险｜ Coincheck
链得得APP曾详细追踪该平台自1月26日证实丢失时价约5亿美金的新经币XEM这一重大事件。事件经过主要经过如下：1月27日Coincheck发表公告称，由于公司所持有的NEM（时价约580亿日元）非法汇往境外，导致平台部分功能紧急暂停，公司已经将黑客攻击事件汇报给了日本金融厅（FSA），预计相关政府机构将会进一步调查其交易平台的安全漏洞。NEM明确表示不能通过硬分叉的方式来挽回用户的损失。
2月2日，金融厅对Coincheck施行入驻检查。2月13日，Coincheck完成用户401亿日元提款申请。3月8日，日本金融厅发布公告给Cioncheck事件定性。平台未正确评估相关虚拟货币交易风险，如洗钱和恐怖融资风险。自去年秋季以来，业务范围迅速在扩张，但是公司内部控制制度、内部审计制度并未因业务扩展而得到改善或加强。经营管理理念上，一味将业务扩张放在首位，而置用户保护与不顾，而且公司监察机能发挥不足，责令整改。
同时Coincheck需要保证平台交易重启、新用户创建账户等业务的开展，并且对NEM事件中受到损失的用户进行赔偿，在3月22日提出书面报告，并且每月10日提交上月业务实施情况报告。3月12日Coincheck宣布开始向曾经的新经币持有者、本次事件的受害者进行补偿，同时也恢复部分业务服务。
此外，据朝日新闻消息，BitStation、来梦（三重县铃鹿市），Bitexpress这三家正在申请中的“等同交易所”的申请已经被金融厅拒绝，原因是这三家公司在应对大力增强的监督面前没有及时妥当应对，目前已经要求这三家平台返还用户资金。
2、海外从业者违法交易
理论上，除了在金融厅登录完成的16家公司，和正在审查中的16家“等同交易所”，余下公司以任何方式进行虚拟货币交易、发行均为违法行为，也包括海外公司在日本提供虚拟货币相关交易等服务的，均为违法行为。
日本金融厅2月明确表示，日本居民不可以参与未登录获得牌照的平台的ICO。即使对于海外公司，如果想发展ICO相关业务也需要登录注册虚拟货币交易所行业，获得牌照。未经虚拟货币交易所登录注册的境外法人必须制定日本居民不能参加的制度。根据日本金融法律，向日本客户提供金融服务的公司必须获得日本监管机构的授权。但是由于日本并未制定惩罚细则，而是以警告的方式提醒海外平台停止在日业务。
海外未经许可交易｜Trade-Bo和Option Ace经纪商
2015年11月，日本金融厅就警告了2家期权经济商Trade-Bo和Option Ace，这两个网站都有日文网站，因为没有获得日本当局的许可。2016年1月，金融厅再次更新警告黑名单，包括外汇经纪商MaxTrading、英格兰二元期权经纪商中的STDFServicesLTD。这个名单不定期更新中。
而唯一一次对虚拟货币交易平台发出警告是在2018年2月13日，金融厅以未经登记开展虚拟货币兑换业务为由，依据修改后的《资金结算法》对“Blockchain Laboratory”发出警告。这是自去年4月禁止未登记的情况下经营相关业务的新法实施后首次发出警告，该公司从事与企业发行自创虚拟货币以及从事ICO有关业务。
3、各类借腹生子现象
3月8日，金融厅发布一则《违法金融业者相关情报》，里面公布了140家非法从事金融业务的公司，不仅是虚拟货币交易，还包括金融欺诈等一系列违法行为。链得得App研究团队总结发现，其中违法行为主要包括，未完成登录而从事金融服务业务、假借别的公司登录号进行业务操作、利用废弃登录号进行业务操作、非法企图与已经登录的公司强行合作进行业务操作。
借腹生子｜GACKT代言事件
2017年12月26日，歌手GACKT发表文章，宣布自己入手虚拟货币SPINDLE（SPD），并为其站台。当时SPINDLE是以ICO的方式集资，不能像普通虚拟货币那样购买，从去年10月份起，只有受邀者可以购买私人销售。
SPINDLE开始ICO时，条件极其严苛而且奇怪，一度引起争论。暴力团伙不得参与，美国和中国居民不可参与，未曾有虚拟货币资产的人不可参与，对虚拟货币没有真知灼见的人不可参与，18岁以下、75岁以上的人不可参与（可能因为日本对高龄金融欺诈判得比较重），入股市低于1年、没有投资经验的人不可参与，身在发达国家但是资产少于10万美金、身在新兴发展中国家但资产少于3万美金的人不可参与、自己所有金融资产投资SPD占比必须低于50%。
但是随后投资者发现，发行SPD的三大平台Bullion Japan、BLACK STAR＆Co和SPINDLE Fractal Zone均未申请注册，就连「SPINDLE」的商标登录都没有完成，也没有申请登录金融厅备案。
一度Twitter上掀起了开挖这些公司的关系的各种消息，公司运营者宇田修一的公司“ドラグーンキャピタル”，在2016年6月，由于欺诈事件已经被日本金融厅取消了登录号，随后宇田修一重新开设子公司，就是发行SPINDLE的株式会社BLACKSTAR&CO，公司注册地址都没有换，都是东京都千代田区麹町三丁目5番2号，直接进行金融活动。
SPD关系者图谱（来源于Twitter）
图上代言人GACKT（大城ガクト）也是该公司股东之一，该歌手有被骗经验前科，2016年因非法集资被骗113亿日元。当时的经典还在于，这起ICO事件也是利用了媒体，メディア. com直接使用了歌手GACKT的肖像为该起事件打了广告，该媒体平台在1月15日发表道歉申明。这一收买媒体的现象，正在中国上演。
借腹生子｜假借ANA全日航空公司名字进行非法ICO事件
2018年2月4日，株式会社ACD（东京都港区 董事佐藤貴夫）成立，并于15日打着全日航空的名字从事发币活动，联合Crypto Square有限公司（东京都港区 董事Koichiro Abe），使用其虚拟货币发行解决方案REVOL发行和出售ACD Cion。
最后被爆出该公司与ANA没有任何关系，ACD只是利用了ANA的名号施行非法集资。
4、数字货币失窃
除了Coincheck刷新了虚拟货币不正送金案件的损失金额，日本历史上还有几起比较著名的失窃盗难案件。
资料来源于网络，链得得整理
数字货币失窃｜门头沟事件
最初的就是门头沟事件。根据帝国Databank报道，去年11月24日，比特币交易所MTGOX接受东京地方裁判所审查。原因是该公司正在办理破产手续，但由于比特硬币价格的暴涨，公司资产价值上升，超过负债额（按照9月27日节点计算约456亿日元）。
MTGOX于2011年8月成立，2012年4月到13年3月，由于开始提供比特硬币交易服务，其平台年收入高约1亿3500万日元，不过平台在2013年5月左右开始不断受到DoS攻击，撑到2014年2月上旬，已经无法进行比特币取出功能，2月24日，平台用户拥有的比特币基本消失不见。2月28日，公司向东京地方法院申请了民事再生法，但法院认定再生手续难，驳回了申请。所以公司于4月24日决定申请破产。但在申请破产的手续中的这段时间比特币价格突然暴涨，而当时MTGOX拥有约20万比特币，所以MTGOX资产价值也随之高涨，预计超过负债额，能实现100%分红。所以申请代理人以“为了防止大量资金被分配给投资者代表，债权人希望的用比特币支付股息是有可能的”这一理由，再次申请民事再生，目前裁判所还在等待调查委员的调查结果，看是否开始实施民事再生手续。
这件事情以后，日本修正了资金结算法，即现在热议的数字货币交易平台登录制。
欧美
数字货币的暴利和监管的空白，吸引了众多的投机分子。也正是由于对于利益追逐的狂热，在这背后，更是滋生了无数的骗局。目前欧美地区频繁出现问题交易所涉嫌诈骗、洗黑钱等行为，并且ICO的骗局花样更是层出不穷。
链得得APP梳理了欧美地区问题严重的交易所、数字货币、以及ICO项目，对这些被曝光问题项目特点归类如下：
1、诈骗
由于监管政策的空白，导致诈骗成为问题数字货币项目的惯用伎俩。在数字货币领域的诈骗手法和传销、非法集资的诈骗手法非常类似，截至目前，欧美地区出现的数字货币诈骗项目类型包括：数字货币诈骗、电信诈骗、庞氏骗局等。
2、违法操作
比特币从成立之初就受到了黑市以及军火商的青睐，比特币去中心化的特征，使其成为了洗钱、非法交易、逃避外汇管制的重要工具。有些参与违法操作的数字货币平台涉嫌洗钱，并参与勒索软件的比特币赎金等。
3、团队造假
ICO的白皮书中除了项目可行性高以外，团队是否靠谱也是衡量这个项目的关键因素。很多ICO的白皮书中都会夸大或者伪造团队成员背景，或者把不相关的名人拉来站台，给投资者虚假信号。
4、张冠李戴－蹭热度
除了委内瑞拉发行的石油币以外，数字货币领域目前并没有国家队入场。在官方公布委内瑞拉政府石油币白皮书不久，便有人假借“石油币”的名义发币。
5、政策空白下的不规范操作
美国证券交易委员会（SEC）已向80家多家数字货币公司发出传票，并在近日发布了针对潜在非法网上平台交易数字资产的公开声明，重点指出数字货币交易平台必须作为国家安全交易机构向SEC登记。欧盟等国家也呼吁加强对ICO和数字货币进行监管。各国政府金融机构对这些没有资质的ICO项目管控并没有一个统一的标准，这使得处于灰色地带的众多数字货币项目面临监管和被叫停的风险。
以下由链得得APP整理欧美地区各骗局下的代表项目：
诈骗｜Bitconnect的庞氏骗局
Bitconnect是一家数字货币交易和理财平台，并有自己发行的代币BCC。在Bitconnect网站上写着：“当你获得BitConnect Coin的时候，它就成为一种有利息的资产，每年有120%的回报.就是这么简单。”包括V神在内的许多数字货币公司负责人都称Bitconnect 为庞氏骗局。
2018年1月，德克萨斯州和北卡罗来纳州的监管机构发出警告，要求其停止该平台的运营。目前Bitconnect 已正式关闭了其借贷平台和加密货币交易。在Bitconnect关闭后，其发行的代币BCC24 小时内下跌超92%。
Bitconnect是一个匿名运行的网站，用户可以将其加密货币借给公司，以换取巨额回报，这取决于贷款的期限。例如，1万美元贷款180天，据说每月会给用户40%的回报，每天有20%的奖金。Bitconnect还有一个蓬勃发展的多层次转诊功能，这也使得它有点类似于一个金字塔结构，成千上万的社交网络用户都试图使用他们的推荐代码来驱动新用户注册。
该平台表示，它使用Bitconnnect交易机器人和“波动性交易软件”为用户生成回报，平均每天约为1%。Bitconnect承诺的数额，以及保证的回报数额，让许多人相信这是一个庞氏骗局，它们用新抵押贷款支付现有的贷款利息。所有Bitconnect贷款都以美元为单位，但必须以BCC（该平台的原生加密货币）进行交易。因此，贷款用户必须将比特币存入平台，然后以市场利率将比特币兑换成BCC。
BCC参与贷款计划的要求导致了BCC的需求（和价格）自然增长。在不到一年的时间里，这个加密货币的价值从低于1美元（以百万计的市值）上升到有史以来最高的430美元，市值超过了2.6亿美元。
诈骗｜CFTC起诉交易所Cabbage Tech电信诈骗
2018年1月，美国商品期货交易委员会（CFTC）在纽约东区的美国地区法院对Patrick K. McDonnell和他的数字货币交易所Cabbage Tech提起联邦民事执法诉讼，该公司作为Coin Drop Markets开展业务，并被控在与比特币和莱特币的购买和交易有关的欺诈和盗用。
这起诈骗事件始于2017年1月。客户被诱导将钱和数字货币发送到Coin Drop Markets，作为交换，客户会得到实时的虚拟货币交易建议，并且数字货币的购买和交易应该在McDonnell的指导下完成他们的行为。但随后不久，McDonnell便关闭了网站和相关的社交平台，不再提供任何的服务建议。
诈骗｜南非惊爆BTC Global骗局，涉资5000万美元、受害逾2.7万人
链得得APP在3月初曾对BTC Global骗局进行报道，南非警察局发言人Lloyd Ramovha在3月初证实，警方的商业犯罪重案调查部门正在调查对BTC Global的投诉。已有数千加密数字货币的投资者将价值超过5000万美元的比特币转入该公司提供的网上钱包。BTC Global目前因为违反南非金融咨询和中介服务法律在接受调查。南非各地的多位受害者对当地媒体称，把1.6万到140万南非兰特交给BTC Global是因为该公司有一位大宗商品和外汇交易员、“交易大师”Steve Twain。原本他们每周多多少少还有点回报，两周前这位大师人间蒸发了，现在他们认为不存在这个人。
BTC Global骗局涉资超过5000万美元、受害者超过2.75万人的比特币大骗局，被媒体成为史上最大骗局之一。
诈骗｜比利时警告19个数字货币交易所存在欺诈迹象
比利时金融服务和市场管理局（FSMA）最近公布了19个收到消费者投诉、可能涉嫌诈骗的交易所。被警告交易所包括01crypto, Btc-cap, Capital-coins等。该机构强调，这份清单并不包括所有有问题的交易所。FSMA称，投资者应警惕那些声称获得当局许可的公司，目前在数字货币领域活跃的交易所并没有受到监管。此外，大多数这些公司都成立不到一年。
这19家公司分别是：01crypto，Finance-mag，Gme- crypto，Gmtcrypto ，Good- crypto，Mycrypto24，Nettocrypto，Patrimoinecrypto，Btc -cap，Capital-coins，Coinquick，Cryptavenir，Crypto -banque，Crypto -infos，Cryptos。解决方案，Crypto s-currency，Ether -invest，Eurocryptopro和Ydconsultant。
诈骗｜SEC指控PlexCorps公司利用ICO欺诈
2017年12月，美国证券交易委员会(SEC)首次针对ICO进行执法行动，指控总部位于加拿大魁北克的PlexCorps公司违反证券法，并欺骗投资者。据CoinMarketCap的数据，PlexCorps公司发行的代币PlexCoin，售价一直维持在20美分以下，但在美国时间12月1日突然爬升至80美分，而在欺诈案曝光后，该代币售价一路走低，已跌至5.3美分。
2017年7月加拿大北克金融监管机构（AMF）已经将PlexCorps 的投资活动暂停，但该公司仍在继续通过ICO进行筹款。9月，AMF再次发出警告，并于11月要求法庭判处Lacroix六个月的有期徒刑以及数千美元的罚款。目前 SEC已申请冻结PlexCorps的创始人Dominic Lacroix和Sabrina-Paradis-Royer 的资产。
违法操作｜BTC-e“犯罪份子的避难所”
2017年7月，美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布对BTC-e罚款1.1亿美元，表示其为毒品销售和勒索软件袭击等罪行提供便利，涉嫌违规洗钱40亿美元、处理了95%的勒索软件比特币赎金，并对其所有者亚历山大·文尼克（Alexander Vinnik）单独罚款1200万美元。
BTC-e总部位于俄罗斯，长期以来一直是一个论坛，用户可以通过该论坛交换传统货币的比特币或其他数字货币，例如以太坊或Dash。
BTC-E的创始人Alexander Vinnick在希腊被捕，被指控通过比特币交易所洗钱超过40亿美元。洗钱的资金来源除了从Mt. Gox和Bitcoinica盗窃的超过24亿美元之外，还包括95%的勒索软件比特币赎金（Google和区块链分析公司Chainanalysis在2017年的美国黑帽安全大会上称，它们已经通过BTC-E成功兑现了）。目前BTC-e已关闭。
团队造假｜美国ICO项目“MIROSKII”骗局：顾问名单资料均造假
2018年3月，美国ICO项目“MIROSKII”创始团队被曝全数造假。其中，Perry Henderson，在网站上被描述为是多家网络公司CEO、区块链的狂热爱好者，实际上他是来自德克萨斯州的房地产经纪人；Joel Hermann，介绍中他是“Mysterium Network”的创始人和高科技爱好者，而实际上是来自纽约的职业律师；Kevin Belanger，被介绍称为该项目设计师，但网站上的头像却是加拿大演员Ryan Gosling。据悉，该项目已在ICO中募集833000美元。
张冠李戴｜真假石油币
委内瑞拉作为第一个主权国家发行数字货币，从消息一出就一直受到广泛关注。在其石油币白皮书公布不久，有一家名为“石油币”（PTOC）的数字货币上线中文交易所多比，上线当天暴涨184倍，但随即被曝出这个简称为PTOC的“石油币”并非委内瑞拉政府发行的石油币，真石油币简称PTR，目前在预售阶段，尚未发现登陆二级市场交易。
不规范操作｜SEC叫停Munchee公司ICO项目
2017年12月，SEC叫停了Munchee公司ICO项目，主要原因是拟发行方（一款餐厅点评APP）没有在SEC注册备案，不具备证券发行资质。Munchee同意停止发行ICO，并将资金返还给投资者。
SEC反对Munchee公司通过出售“Mun代币”筹集1500万美元的计划，该计划规定，用户可以购买或获得这些虚拟货币，将其用于在Munchee App发表用餐评论。该公司还表示，正在与一些餐厅商谈接受这些代币，商家可以在这款App上发布以换取代币，促使代币增值。
SEC表示，投资者可以合理预期投资Mun代币的回报，但前提是该公司先要在SEC注册，成为证券公司。 在Munchee公司销售代币的第二天，SEC就与其接触，随后，该公司听取了监管机构的意见，“在数小时内”停止代币发行。根据SEC的指令，该公司不再向投资者提供任何代币和收益回报。
11月2日，该公司在Twitter上说，已经“关闭了目前的代币发行，以确保它合法合规”，并正在给用户办理退款。
不规范操作｜超发的USDT
USDT是Tether公司发行的数字货币，1:1瞄准美元。Tether公司声称，每发行一个USDT，都会有相应的一个美元存到银行账户里，严格按照“美元本位”的方法发行数字货币。但是USDT自去年4月以来一直在疯狂的增发到了20多亿美元，但Tether账户中并没有公开信息表示进行了20多亿美元的储备。同时Tether和交易所Bitfinex因涉嫌超发并操纵比特币价格，被SEC传唤。
东南亚
区块链在东南亚地区也呈爆发式增长，各地有不同程度的探索。比如，菲律宾已部署Visa区块链支付系统、印度交易所计划建立中心数据库、印尼监管机构开发技术沙箱、马来西亚银行试行区块链支付系统、新加坡交易所高达十几家等。
虽然东南亚各地对于虚拟货币与ICO的态度各异，但在快速发展的过程中，由于监管程度的差异，各地也存在着不同程度的乱象。
链得得APP梳理了东南亚地区问题严重的交易所、数字货币、以及ICO项目，对这些被曝光问题项目特点归类如下：
1、政策风险较高，多家交易所关闭
从图中可以看到，印度尼西亚、印度、新加坡、泰国等地均有交易所关闭。
2018年1月，印度尼西亚央行发布公告称，包括比特币在内的虚拟货币不被视为合法支付工具，因此不允许用于在印度尼西亚进行支付。在此政策发布之前，Toko Bitcoin、BitBayar等交易所于2017年11月关停。
相比之下，印度对于交易所的监管正逐渐加强。2018年1月，因为存在可疑交易，印度顶级借贷银行印度国家银行、Axis银行、HDFC银行和ICICI银行和Yes银行暂停了一些印度主要比特币交易所的账户。
同样，泰国也集中关闭了多家数字货币交易所。2018年2月24日链得得App快讯称，泰国盘古银行关闭了泰国数字货币交易所TDAX在该银行的账户，成为第一家停止与TDAX进行业务往来的国内金融机构，理由是TDAX的业务运营不符合其在商务部注册的商业目的。
与泰国、印度、印尼等国家相比，新加坡的交易平台多达14家。但新加坡金融管理局已强制要求数字货币中介机构，如交易所和汇款运营商，遵守反洗钱规定、打击****资助行为。
2、数字货币诈骗集中
由于处于政策监管的灰色地带，全球范围诈骗层出不穷。虚拟货币诈骗、旁氏骗局、代投跑路等等成为诈骗新手段。数字货币通常波动性较大，因此，很可能成为诈骗集团收敛公众资金的一个工具。
3、政策监管外的灰色地带乱象滋生
2017年，印度境内与比特币相关的犯罪案件频发，也成为过去几年来印度大量案例之一。 比特币成为印度诈骗和绑架案件中的首选货币。
印度这一现象在泰国也成为一大现状。泰国毒品管控局办公室（ONCB）副主席Chalaisin Phocharoen表示，比特币被发现用于东盟地区（东南亚国家联盟）暗网中的匿名毒品交易。这些毒品在线上被交易后，通过泰国、新加坡、韩国等地的私人运输商运输。
以下由链得得APP整理东南亚地区各骗局，如下：
诈骗|UFUN的金字塔骗局
虚拟货币UFun/UToken在2013年成立，是一家马来西亚籍人开设的企业，关联公司涉及马来西亚、泰国等国家，涉嫌违法金字塔式传销，以网络虚拟币”U币”为噱头，为那些对金融工具不熟悉的人，将UFun/UToken平台比作已被认可的网上货币比特币，在泰国当地吸收金额超过10亿铢的资金。
2014年10月，泰国反传销组织向特别案件调查厅（DSI）提出申诉，要求执法单位对该公司进行调查，同时该组织也要求对虚拟货币展开调查。2015年4月18日，泰国警方在曼谷抓获了其主要核心团伙8人，其中3人马来西亚籍，5人泰籍。
监管|泰国大行终止加密货币交易所账户交易
2月24日链得得App快讯称，泰国盘古银行关闭了泰国数字货币交易所TDAX在该银行的账户，成为第一家停止与TDAX进行业务往来的国内金融机构，理由是TDAX的业务运营不符合其在商务部注册的商业目的。一周时间内，泰国国有银行泰京银行（KTB）“关闭了加密货币交易账户”，成为第二家终止通过本行账户与泰国数字资产交易所（TDAX）加密货币交易相关业务的泰国银行。
泰国媒体称，TDAX最近两周已经将五六个处于开发状态的ICO交易和注册延后，等待泰国证券交易委员会发布监管框架。TDAX创始人兼CEO Poramin Insom称，TDAX已经通过商务部的业务发展部门注册为数字货币企业。
链得得APP于3月11日报道，泰国副总理已下令加密数字货币和ICO监管法律在一个月内完成，该特别法将规范数字货币交易和ICO。
风险|马来西亚证监会暂停Copycash发起的ICO项目
2018年1月初，马来西亚金融监管机构发布命令，要求Copycash Foundation立即停止所有活动计划，包括2018年1月10日的ICO计划。指令覆盖Copycash Foundation的ICO白皮书中所有活动，包括计划在该国进行的相关路演、论坛、促销活动。
从该项目网站可以看出，Copycash主要面向的是中国投资者。证监会称命令是在调查发现“Copycash Foundation面向潜在投资者的白皮书和演讲缺乏信息披露的合理可能性，会违反证券法相关要求”。
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