1，易贷中国怎么样?是正规的吗?
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贷款最好与当地的银行、信用社、、联系，千万不要相信其他非银行机构的话！
很好的！你是听你的朋友说的，我的同事就是在易贷中国申请贷款，然后银行这边给办理贷款成功的！我个人觉得还是很好的！你说易贷中国与各家银行都是有合作的，其实我们自己也知道人家合作的银行怎么可能一一说明呢！你说是不是这样啊！万一出现一些不好的事情就不好解决了，是吧！你还是可以尝试一下去申请的！而且很快就会有机构联系你的！我同事申请的是个人消费贷款，当时银行通知成功的时候我们都很惊讶呢！呵呵！希望我的回答可以帮助你，也希望你和我的同事一样幸运——贷款成功！
2，易贷中国贷款申请有什么要求
据了解并不是楼上说的这样的，易贷中国是正规的网上贷款交易平台，不是要“让你付利息启动您的资金”不知道的话就不要乱说！ 提醒：在你成功办理贷款之前就以各种理由向你收取费用的机构肯定是不可信的！贷款还是要到正规的放贷机构或者是银行进行申请办理贷款是比较可靠的！ 是不是可以贷款成功主要还是要看你个人的资质条件是不是满足银行贷款的要求才是可以的~ 贷款申请需要的条件/材料有如下： 借款人有效身份证件的原件和复印件； 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 保证人的资信证明材料。 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 银行规定的其他文件和资料 贷款的步骤/流程/手续是你提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。
可以的，上海地区是易贷中国的重点地区，同时其总部也是在上海。如果您要申请贷款的话必须要通过其官方网填写申请资料，易贷中国不是贷款公司，他是一个融资公司，您在易贷中国申请的贷款统一由银行下发。 易贷中国是目前国内前三的融资公司，有着12年的进入背景，也是目前国内最大的网上申请贷款的融资公司，同时与120多家银行合作，其总部设在上海市杨浦区国泰路11号（近四平路）复旦大学科技园a座23楼；贷款营运中心设在上海市杨浦区密云路1018号（近松花江路）复旦大学科技园9号楼，全国有分公司。中金在线、和讯、搜房、金融界等众多知名媒体多次采访与报道过。 <p _extended="true">易贷中国的申请地址：</p> <p _extended="true"><a href="http://wenwen.soso.com/z/urlalertpage.e?sp=shttp%3a%2f%2fwww.loanchina.com%2fquickloan%2findex.jsp%3fdashi%3dlianshangxia" target="_blank">http://www.loanchina.com/quickloan/index.jsp?dashi=lianshangxia</a></p>
基本没什么要求，只是您申请后会有大量信息各种号码涌进您的电话通知您贷款成功，而且您会拥有很多贷款顾问要求您回电，再然后就是让你付利息启动您的资金--------
3，易贷中国 可信可靠吗？
肯定有人给推荐的，但是现在到什么地方贷款都不是那么好贷的，可信可靠，是针对那些对贷款不自信之人。你对自己的资质不自信，所以你选择了来问别人可信可靠，如果网上都是骂声一片，你觉得你会相信易贷中国吗？就像之前听说说过的一句话，贷款是很难，易贷中国出现只能让贷款变得不是那么难而已，并不能做到见谁都贷，那钱也太不值钱了，另一方面是正规，如果骗子如果走不正规的路，不会在乎任何一个急切想要贷款人的钱，先骗过来再讲，是因为他们没有品牌，他们唯一的品牌就是骗子，但是大家没谁会记得还有这样一个骗子公司，也不会记得它曾经骗过人，如果这样一个人人皆知“大张旗鼓”的易贷中国都被人这样的质疑的话，看来这个行业真的不是可以涉足的，最后，对楼主说一句，如果你能达到贷款的要求，建议可以去易贷中国，走正规的道路，不妨一试，试过成功是福不成功是命，最起码可以了解自己的贷款情况，不枉走这一遭。个人建议，自己把握。
还是找国有商业银行办理最好
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4，三大运营商“火拼”金融,联通之后,中国移动也成立金融科技子公司...
编者按：本文来自“全天候科技”，作者| 张吉龙 编辑| 安心。36氪经授权转载。
作为移动通讯领域的巨无霸企业，中国移动也正试图在前景无限的金融科技领域释放自己的野心。近日，中国移动通信集团正式成立中移动金融科技有限公司（下称“中移动金融”）。
企查查信息显示，“中移动金融”注册日期为2018年9月28日，注册资本金10亿元人民币，法定代表人为“沈红群”。沈红群此前先后担任浙江移动信息技术部总经理、中国移动通信集团公司市场经营部副总经理等职务，在中国移动工作时间超过26年。
值得注意的是，中移动金融的成立早有端倪，在公司注册之前就启动了2019年校园招聘，招聘信息显示工作地点集中在北京和长沙。9月30日，中关村西城园管委会发布消息称，中移动金融科技有限公司入驻北京金融科技与专业服务创新示范区。“中移动金融科技有限公司的落户，是推进北京金融科技与专业服务创新示范区工作以来在创新业态打造和服务品牌强化方面取得的一项重要成果”，中关村西城园管委会表示，西城区将全力支持中移动金融科技有限公司发展。
承担支付、电商、金融科技三大职责
据了解，中国移动要打造“通信+消费+金融”综合服务商，中移动金融主要业务涵盖融合支付、特色电商、金融科技三大板块。
具体来说，首先中移动金融将作为中国移动集团对外支付能力合作的主体，“以号码为核心以和包为主体，统一建设和运营支付体系，整合内外部资金降低成本”，中移动金融表示将以此帮助中国移动实现利益的最大化。
其次在特色电商板块上，中移动金融也同时作为中国移动集团积分和电商对外合作的主体，“承担积分和电商的运营统一建设职责，整合内外部资源挖掘积分价值。”
最后，在金融科技板块上，作为中国移动集团对外提供互联网金融服务的唯一主体，中移动金融方面称将承担中国移动的互联网金融业务统筹、合作、运营及相关平台的统一建设的职责，以此来给母公司拓展新的收入途径。
三大运营商的金融布局
海量的用户基础、丰富的数据、多元的线下渠道是通信运营商进军金融领域的天然优势。截至目前，国内三大通信运营商在金融领域都已经展开布局。
此前，坐拥海量用户和资金的中国移动早已经在金融领域默默耕耘。2010年，中国移动全资附属公司——广东移动以398亿元认购浦发银行20%股份，成为其第二大股东。2011年，中国移动旗下中移电子商务有限公司成为第三批获得第三方支付牌照的企业，此后推出了“和包支付”。2014年，中移电子商务有限公司获得公募基金销售支付结算牌照，正式获准开展“和聚宝”基金理财业务。当时，中国移动方面表示，此举代表中国移动获得了进入“互联网金融”市场的入场门票。2016年，中国移动通过起持有40%股份的仁和人寿保险公司曲线获得保险牌照。
和中国移动现在才推出独立的金融科技公司相比，中国电信设立独立金融科技公司的步伐更早。2011年，中国电信股份有限公司全资子公司——天翼电子商务有限公司就推出了独立品牌“甜橙金融”。
甜橙金融旗下已经拥有翼支付、交费易、甜橙理财、甜橙云贷、橙分期、甜橙信用、甜橙技术等多个业务，涵盖支付、财富管理、供应链融资、消费金融、征信、技术等多个条线。
官方资料显示，截至今年7月底，甜橙金融整体交易金额超过8000亿元，累计用户数5亿，月活用户4000万，翼支付与支付宝、微信支付成为中国前三大个人支付应用。
在牌照方面，甜橙金融已获得人行颁发的支付类全牌照，以及企业征信业务牌照，同时还获得了证监会颁发的基金销售支付结算许可资质，保险代理牌照。2018年，甜橙金融也迈出混合所有制改革的第一步。3月初，甜橙金融宣布启动混合所有制改革，中国电信拟出让天翼电子商务公司49%股份，引入重量级战略投资者，共同发力互联网金融。
而中国联通在金融领域也拥有支付“沃支付”、理财平台“沃百富”、消费信贷“沃易贷”、“沃分期”等相关产品。
5，.com表示的是什么网站？_
工商企业的网站
.com是互联网之DNS上的一个通用顶级域名（gTLD），属于工商企业类网站。它的名称源自英文单词“commercial”，表明由商业组织注册此域名的原始意图。
.com域名，国际最广泛流行的通用顶级域名格式。国际化公司都会注册·com域名，当然也可以选择以·net/.org为结尾的国际域名。例如表示工商企业类的.com，表示创意创新的.xyz，表示网络提供商的.net ，表示团体组织的.org 等域名后缀都没有使用范围限制。二是国内域名，又称为国内顶级域名（national top-level domainnames，简称nTLDs），即按照国家的不同分配不同后缀，这些域名即为该国的国内域名。
一、基本信息
.com最初由美国国防部管理，现在则由VeriSign管理。com为commercial简称，表示工商企业性质的网站，com结尾的域名为最早通用的顶级域名。当DNS于1985年1月建立时，.com便是顶级域之一，其他顶级域则有.arpa、.edu、.gov、.mil、.net及.org。如今.com已发展为最大的顶级域。
.com注册的开放正巧和网络的商业化及公众化同一时期，而.com也很快地变成了网络上最多的顶级域。许多在1997年至2001年间开的公司（此一时期被称为“互联网泡沫”）取了许多不适切的站名；它们即为众知的网络公司。
虽然世界任何一间公司可以登记.com域名，但是大多数国家（不包括美国）通常会在其国家及地区顶级域内加上和.com有相似目的的次级域。这些次级域有这些形式：.com.xx或.co.xx，xx代表国家及地区顶级域。例如：澳洲（.com.au）、英国（.co.uk）、巴西（.com.br）、墨西哥（.com.mx）、新西兰（.co.nz）、中国（.com.cn）、日本（.co.jp）、韩国（.co.kr）、以色列（.co.il）、巴基斯坦（.com.pk）、香港（.com.hk）、印度（.co.in）。
大多数非商业网页，如由非营利组织或政府创建的网页也都会使用.com的网址。不过有些与域名原本的用途相违背。对这些网页来说，.gov及其他指定顶级域可能更加适合。无论如何，为了保存.com和防止骗局，网站注册一个.com域名是非常普遍的。而许多顶级域的原本目的也因为没有注册的限制而变得无关紧要。
注册是透过由ICANN认可的管理者来处理的；通用网址也是被允许的。二、历史发展历史上第一个.com域名的诞生是在1985年3月15日。
当时个人电脑操作系统主要还是使用MS-DOS3.0操作系统，而刚刚成立的“戴尔”的公司正准备发布它的第一款个人电脑“TurboPC”。1985年3月15日，symbolics.com注册成为第一个.com域名。经营这个网站的公司是一家电脑制造商。Symbolics最初的所有者在90年代初宣布破产，后来的所有者继续运营着这个网站。这也就是说该域名是目前互联网上最古老的运营中.com 域名，不过这个网站的界面还是非常简单，就像1985年刚创建的时候那样。其他的比较著名的早期域名包括1986年3月3日注册创建的hp点com（惠普域名），1986年3月19日创建的ibm点com（IBM域名），1986年4月25日创建的att点com（AT&T域名）等。
.com域名是目前国际最广泛流行的通用域名格式，现全球的用户超过1.015亿个。所有国际化公司都会注册.com域名；当然也可以选择.net/.org域名
另外个人注册只能注册3位-63位！其他的为系统保留需要申请才能注册！不过价格昂贵！
同级域名
.net(sites related to the Internet itself 的简称)、.org(organization的简称)、.biz(Business的简称)、.info(information的简称)。国际域名及IP地址管理权威机构ICANN认证的域名注册服务商（称为Registrar）可以提供.com（商业机构）、 .net（网络服务机构）、.org（组织）下的二级域名注册服务,全球通过ICANN认证的Registrar有120多家，其中只有60家是正式投入运营的Registrar。在中国，有八家企业被批准成为ICANN认证的域名注册服务商。
6，这个币在中国骗了70亿,全球各国都禁止却止不住人们往里跳_
编者按：本文来自微信公众号“区块律动BlockBeats”，作者 0x11，36氪经授权发布。
这个传销币在中国境内诈骗 70 亿，全球诈骗 1220 亿，传销层数 6 万 7 千层，而到现在，这个传销币在中国还在骗。
有一天，一个炒币的去买蛋糕，老板告诉他可以用维卡币支付。
他问比特币行不行，老板说：没听说过比特币，维卡币是新的世界货币，建议你多用人民币买点，还可以升值。
他当时忽然觉得这里的蛋糕都是假的。
但是并非所有人都像他这么清醒。
01
要说全中国最冤的人，没人比得过陈满。
90 年代初，他因一场纵火案被误判入狱，23 年后，被宣布无罪释放，获国家赔偿 275 万。
2016 年，出狱后已经 53 岁的陈满渴望挣钱，觉得这点赔偿不够弥补自己 23 年的青春。又自觉脱离社会太久，想做装修公司、投资房产却无人引路。最后他看到了币圈的机会。
「这个领域是大多数人都不熟悉的，也许在这样一个新圈子，我和所有人都处在同一起跑线，我相信自己接受能力强，我学习新事物的能力也比常人要强。」
他花 100 多万，买了一种叫「维卡币」（Onecoin）的加密数字货币，对方承诺他一年后会有 900 多万的回报。一年后，陈满开通的 6 个维卡币账户，100 多万现金都不能提现。央视曝光其为传销币之一。
陈满冤不冤？他自己不觉得冤，坚称自己未上当，和其他维卡币「信徒」依然相信着维卡币是「下一代比特币」、「未来世界主流货币之一」。
02
维卡币被作为一种「投资」，进入中国「市场」大概是在 2014 年。
这个原本由一个保加利亚女人成立的名叫 OneCoin 的公司，在全球进行着它的加密数字货币传销。它曾在一家酒店的大规模集会上宣称一年内创造了 300 名百万富翁，但事实上，这个在四大洲提供服务的公司可能已经诈骗了 300 万人。
与真正的加密数字货币不一样，Onecoin 所发行的维卡币代码不开源，采用中心化记账，发行量与转账交易记录均不透明；而其代币发行方式，则是通过拉人头、发展多级下线赚取代币及实际金额收益。并且在这个起伏不定风云变幻的加密数字货币市场，它会承诺你：只涨不跌。
该币传入中国后，一批做传统传销的人乐了：他们发现拿这类加密数字货币做传销更合适啊，一个虚拟的玩意儿，逼格高，好唬人，伪装性强，还省时省力。于是摇身一变，纷纷成了维卡币在中国的代言团队，拉虎皮做大旗。
2016 年 2 月 1 日，海南海口，更换新衣后的陈满。图片来自网络。
介绍陈满投资维卡币的，是一个姓郭的女子，陈满口中的「郭姐」。
为了实现自己的发家梦，出狱后的陈满报名了一个「总裁培训班」，在班上结识了这个「郭姐」，也第一次接触了维卡币。
「郭姐」告诉陈满，维卡币遍布全球 218 个国家，拿到了 214 个国家的法律许，有会员 279 万人，中国会员有 100 多万人。安利的亚洲总裁、雅芳的北美总裁、美国前总统克林顿都加入了维卡币公司。
「维卡币要做的事情就是要成为全球数字化的第三方货币，成为整个全球一体化的互联网金融的支付系统。」
陈满听后觉得这太他妈高级了，虽然自己并没怎么听懂。但是按他的话讲，能挣钱就行，更何况美国克林顿总统都加入了，绝对靠谱。
一看鱼上钩了，「郭姐」嘴角露出一丝不明显的笑容，对陈满说：
交入会费吧。
维卡币在中国的团体设置了不同的会员等级体系，一般共有 5 个级别会员，入门级、进阶级、专业级、高管级和大亨级。其中入门级投资 975 元人民币，赠送代币 1000 个，附赠 50 毫克黄金。最高的大亨级：投资 37725 元人民币，赠送代币 60000 个，附赠2500 毫克黄金。
按对方的说法，入门级是不能交易的，就是给入行的人一个进入平台了解的机会。陈满当然不能只满足于入门级，手握国家给的 200 多万赔偿，他觉得自己得玩票大的。他接过「郭姐」旁边一位年轻男子的电脑，在电脑上输入了自己的银行账户密码。
在这个档口，「郭姐」仍在跟他讲维卡币的各种优势及「投资」策略：「投资是长线行为，心态要放平和，只有长线才能赚大钱。两年不算长，孙正义投资阿里巴巴好多年？但是投资一见效，他就是世界首富。」在这个档口，「郭姐」仍在跟他讲维卡币的各种优势及「投资」策略：「投资是长线行为，心态要放平和，只有长线才能赚大钱。两年不算长，孙正义投资阿里巴巴好多年？但是投资一见效，他就是世界首富。」
陈满忙说，他不交易短线。他还对认识的朋友讲：「投资的话，我建议你做长线投资，不要去做短线的。你看维卡币发展趋势就行了，不要去管数字，看对方向就对了。你需要相信郭姐的业务素质。」
从开始到打款结束，一个小时，陈满投进去 40 万。
2016 年 4 月，上海电视台第一财经频道主持人江予菲突然发现自己被卷入了加密数字货币的漩涡。有人称看到她在电视上讲维卡币，还听说她买了维卡币，花了 200 万。
91 年出生的江予菲想，自己虽资历尚浅但好歹也干了几年专业财经，怎么可能会入手这种一言既能看穿的传销币，让人这样黑，丢人得厉害。
与领导商量后，第一财经发布了《严正声明》。江予菲也发微博澄清自己从没买过维卡币，也根本不认识维卡币的销售机构。
维卡币在中国的营销组织就是利用这种天花乱坠的方法，蛊惑圈外人入坑。而一旦入了坑，要么选择躺着让钱升值，坐等未来收益，要么选择拉人下水，发展多级下线。
这也就是维卡币圈内所讲的静态投资与动态投资两种模式。效益最好的，就是做动态。只要每拉一个人进来，上线都会给予各种奖励。由此形成了一个金字塔状结构，越处于顶端的，收益越多。通过几何级增量，收入惊人。
两次三番之后，陈满的投资已经从最初的 40 万涨至 100 多万。收到这些钱后，「郭姐」及其上线从中抽取了 60 多万作为分红，作为最初游说的直属上线，「郭姐」自己拿到了 10 万元的现金奖励。陈满真正进入维卡币系统的，只有剩下的 40 多万。
于是乎，进入维卡币体系的只有两种人，一种是彻底被洗脑的，另一种则清醒地知道这就是一个骗局，但选择闷声发大财。
「你现在赚了多少？」「郭姐」所在的办公室，陈满向另一个人问到。
那人答：「现在全部 200 多万了。」
「200 多万可以变现金吗？」
「郭姐」接过话说：「维卡币公司实际上就是一个服务平台，如果突然就把钱拿走，所有人都如此操作，那后面的人就崩了。」
金字塔最顶尖的人对所有维卡币投资者说：我们 2018 年上市，大家一起发财。
所有人点头称是，他们欣喜地看到自己账户里的钱每天都在涨。但就是取不出来。
03
2017 年初，陈满和家人最终选择向警方报案。当陈满事件曝光、第一财经发布声明，维卡币微信群 QQ 群一片惊呼：完，这下凉了，就不该拉陈满这样的公众人物下水，「等着关门吧！」
很快，群里的一些「负责人」紧急站出来进行危机公关：「新闻你们也能相信？」
为了平息众人的恐慌，他们直接动用杀手锏：让陈满亲自跟你们报平安。不知是真是假，一个显示头像为陈满，微信 ID 也是陈满的截图流传开来。
图中的陈满发言力挺维卡币，称自己「还没有报警，要对投资人负责。」两段文字出现后，不少人开始欢呼雀跃。陈满发言的截图很快在这些群里流传，让众人心里稍微踏实了一些。
在江予菲澄清自己与维卡币无关的微博下，相当数量的维卡币信徒发言驳斥她：
@business27：维卡币公司是全球性国际化的比较重信誉和名誉，非常诚实和可靠，但是因为部分中国人素质低下，文化水平非常低，驾驭不了维卡币，所以各种造谣去推广市场应用，谣言伤害到别人，这种造谣者建议联系公司冻结其帐号
@ 区块链技术 03：我就没看第一财经，我是去年 5 月份听国外的朋友说维卡币很好，而且英国的同学说创始人受到福布斯全球杂志采访，然后去了趟迪拜感觉维卡币真的很好，是最真实的，而且朋友和创始人有了短暂交流，我在一旁看了，发现她是个非常热爱教育的人
@ 陈佳璐 413191：第一财经报道是真的，说主持人投资 200 万是假的，有人用谎言给维卡币抹黑，维卡币不拉人，做静态也赚钱，以静态为主以动态为辅
04
针对维卡币传销组织，国内公安已经开展了各种打击行动。不过，在一桩桩维卡币传销案被破获后，其中国区网站仍可访问，仍有许多投资者入局，维卡币并未消亡。
在全世界，共有超过 200 个国家、超过 300 万人参与了维卡币这场骗局。这就意味着，平均每一个国家就有差不多 1 万 5000 人正在主动或被动着受骗。
维卡币项目的美国参与者曾收到一封邮件通知表示美国维卡币的交易和取款因为相关监管者的干预而被暂缓。之后，美国用户便再也无法查看其维卡币余额，维卡币官方也未通知该地区用户何时服务何时恢复。
鉴于维卡币在全世界四大洲有着如此的影响力，各国针对维卡币的打击抵制活动也在忙不停跌。数百家与维卡币传销关联的公司，正遭到英国、爱尔兰、意大利、美国、加拿大、乌克兰、立陶宛、拉脱维亚、爱沙尼亚以及很多其他国家执法部门的调查。
2016 年 9 月，在 OneCoin 在伦敦的一家酒店举行招聘活动之后，英国金融行为管理局（FCA）针对该公司发出警告。
2017 年 4 月，印度警方在孟买市抓获了组织维卡币活动的 18 名招募者。
5 月，伯利兹国际金融服务委员会 (IFSC) 发布了关于维卡币母公司 OneLife Network Ltd 涉嫌未获得 IFSC 和其他监管机构的许可和牌照进行交易业务的警告。
7 月，奥地利金融市场管理局（FMA）已经对维卡币 OneCoin Ltd. 发出官方警告。
最近的则在 2018 年 1 月，保加利亚执法机构突击了 Onecoin 位于索菲亚的办事处，服务器、文件和其他证据已经从 Onecoin 中被没收。
即便国内外都在针对维卡币进行一定的警告与打击，但是其影响力仍在增长，大行其道。经对远程勘验检查挖掘的电子数据鉴定可以证实，中国境内已激活的激活码涉案金额 70 余亿元人民币；全球维卡币开户总数 1077 万余个，总层级数为 67671 层，全球激活码购买总数达 480 万余个，约 158.59 亿欧元。
骗局仍在继续。
05
在贴吧、知乎上，随处可见「我的姐姐最近迷上了维卡币，我应该怎么劝她？」、「我爸爸已深陷维卡币这个传销」、「家里的老人被维卡币迷住了，整天在家里叨 b 叨」这样的帖子或发问。
在微博上，一个名为「维卡币 Onecoin 区块链技术」的账户至今仍在不断发文，大肆鼓吹维卡币，什么「今天的维卡币你爱理不理，明天的维卡币你高攀不起！」这样的语句在其微博上遍布都是。
在许多视频网站上，关于维卡币的蛊惑性视频依稀可见，其中不乏最近还在源源不断上传的。
06
为此，区块律动 BlockBeats 联系到了微博上的传销币打假人士，向他咨询关于传销与虚拟货币的相关问题。
「传销币专业打假人士」表示，对于维卡币，株洲市中院已经对其营销方式给了非常明确的定性：传销。它不具备构成加密数字货币的基本特征，所谓维卡币，不过是幌子，通过传销获取暴利才是它的根本目的。
关于维卡币骗局在民间野蛮生长的原因，他表示：
「利益诱惑，投机心理，知识水平有限，是传销受害者普遍存在的状况。北方地区的参与者大多以中老年人为主，接触传销往往来自于亲朋好友的介绍，很多都是一人受害全家遭殃。
另一方面，传销有其存在的土壤，安利、完美等早期传销培养了一大批以类似业务为营的人，很多成为当前传销行业的「精英」分子，由于常年的经营，他们大多有自己的团队-----传销资源，加之互联网信息化的普及。一个传销盘拓然的速度是非常快的，完全可以做到一呼百应。」
而为什么维卡币屡禁不止？在他看来，是因为传销带来的巨额利润，这也是后来人趋之若鹜的原因，早期参与者一旦返本或者获利，就会很快带来大量的后续参与者，而后来者往往都是最终的受害者，而这些受害者又是下一轮或者下一个传销项目的积极参与者甚至是推动者，因为想要挽回损失，往往同时参与多个传销项目。
「我见过的传销受害者，大多都是参与过众多传销项目的人，他们并不像想象中那样愚蠢，他们很多都有过经营商铺、饭店、服装等业务，商业经验也是有的，为什么会受害？一方面是投机心理的作祟，一方面是过分的自信，他们相信别人能赚到钱的项目，自己也一定能，这次不行还有下次。」
这位「打假人士」在批判的同时，也经常展开抵制活动，多次举报发布维卡币违法信息的人，却常常苦恼于「举报无效」。
「五行币云数贸的张健虽然被抓捕，但很多软体如微信、各种 FM，仍可随意发布语音进行违法宣传，我在微博多次举报反复发布维卡币违法信息的人，同样无效！！我在微信举报某宣传国网人际网传销的微信群，同样无效！！有土壤的存在，就难拒绝野草的生长或者复生。」
07
为什么区块链、加密数字货币会被传销盯上？
区块链本来就偏向于技术，普通老百姓很难理解。而传销一旦披上了区块链、加密数字货币的外衣，便具有很强的隐蔽性、欺骗性，一般人们很难分辨一个币种是不是传销币，甚至最可怕的，他根本不愿去了解去分辨，一听到「稳赚不赔」、「暴富」这样的字眼便失去了理智。
即便如此，对于愿意用理智思考事物，理性的投资者来说，分辨传销币和真正的加密数字货币仍旧有据可循。
比如拿到一个项目一定要通过官网及所有公开渠道调查核实项目团队的公开背景，避免出现骗子随便找几个老外的照片取个名编个背景就来骗人的情况出现。
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7，自主创新800千伏、1000千伏特高压项目,全球最牛从未被超越,技术...
来自西安的大型央企中国西电（601179）是一家历史悠久、业绩辉煌的电气设备生产企业。创办近六十年来，这家公司伴随着中国电力事业一起发展壮大，创造了一个又一个辉煌与奇迹。未来，中国电力行业发展的趋势如何？中国西电将向哪些原创技术发力？又有哪些向外扩展的计划？
日前，证券时报“上市公司高质量发展在行动”采访团走进中国西电，证券时报副总编辑成孝海对话中国西电总经理裴振江。一个关于中国西电的宏伟蓝图，在裴振江的讲述下愈发清晰。
来源：e公司官微（ID：lianhuacaijing）
采访：证券时报副总编辑成孝海（图左）
嘉宾：中国西电总经理裴振江
积淀深厚 专注电能质量提高
成孝海：中国西电是国内领先的输变电设备制造企业，请裴总给我们介绍一下企业的成长历程。
裴振江：西电是以我国一五期间156个重点建设项目中的5项为基础建设的，我国对输变电装备制造产业布局在西安，是前苏联援建的。西电当时是从中国的两个老工业基地迁来很多产业，开关是从沈阳迁来的，变压器是上海电机。西电公司也是西迁大军，建设者都是又红又专，所谓红，我们一些老干部队伍里，很多都是在解放战争时期的一些军人，他们都是很优秀的；还有一些老的专家，都是留苏的专家，这些前辈对西电的贡献很大。所以西电从上个世纪五十年代的建立，经过六十年代、七十年代建设，建立起我国输变电的产业基地。这个输变电产业基地对我国国民经济建设起到了很重要的作用，它是电力建设重要的组成部分，电力工程本来也是基础设施，对中国的经济发展作用很大。
成孝海：在输变电行业中，中国西电目前处在什么样的市场地位？这个行业目前是什么样的竞争格局？
裴振江：中国西电建得比较早，国内输变电成套能力最强的只有西电一家。随着我国电力工业发展，许多企业逐渐发展起来，但他们基本上都是在整个输变电行业涉足于某一个产品或者产业，不像西电产业链这么完整，应该说西电在中国整个输变电领域是位于前列。我们现在聚焦特高压行业，我们对标的竞争对手都是国际知名的跨国公司。
成孝海：现在输变电设备产品或者市场有哪些新变化？行业信息化、智能化，有什么样的发展趋势？
裴振江：电网建设一般是有一个逻辑关系：在整个电网建设的时候先铺设电网，电压等级由低向高，都是这么一个过程；我们国家发电的水利、煤炭资源都在西北、西南，用电的负荷都在东部，东西部距离基本上几千公里，这种长距离的电力传输就需要高电压等级的电力设备，通过努力创新我国在特高压电网居于世界领先地位。目前国内特高压电网建设已经达到了国际先进和领先水平，下一步就是要提高电网的送电质量，就是我们所说的电能质量提高，电能的送电质量既在输电、也在配电领域。随着信息技术的发展出现了智能电网，围绕电能质量提高和电网的智能化，我觉得还有大量的工作可以做。
成孝海：实际上中国西电做的事就是提高输变电电网质量的工作？
裴振江：在国内重大电网建设中西电参与了很多工程，发挥了重要作用。尤其三峡工程的电力送出、西电东送等等这些重大工程，中国所有的第一条输变电线路，从110千伏、220千伏、500千伏，到750千伏、到百万伏，西电是主要参与者和全部参与者。
作为设备制造企业来说，电网质量提高很多还要得益于电网设备的运营，包括节能降耗、能效的提高都是和设备关联的，我们有责任、有义务提高电网质量。电网的运营部门着重点也在提高电网质量方面，西电有这方面技术的研发、创新，产品、产业的升级，我觉得这是一个潜力市场。
西电在智能电网方面已经做了铺垫，您今天看到我们开关厂智能化GIS的开关设备，这是我们较早研制的。我们最早布置的时候国家还没有提出智能电网的概念，我们是往数字化设备这个方向去部署的，之后提出了电网智能化，我们觉得这个与我们的部署完全匹配。
我们企业的技术标准通过不断完善成为国家的标准，现在我国的开关、变压器等电力设备的技术标准，很多是以西电的技术标准为基础。一流企业做标准，西电许多产品是真正做到了这一步。
增速放缓 中国西电开发新业务
成孝海：今年国家电网投资是多大的规模？未来国家对电网投资的发展趋势是什么？
裴振江：我们也是从电网公司的投资规划上来看到一些信息，2017年是4000多亿，比2016年下降了两个百分点；但2018年投资又小幅增长，但是总体来看，我们觉得它基本上在5000亿这个水平。也就是说在电网建设投资中，当前是一个平缓的时期，不像以前很高。尤其对特高压项目建设来说，2017年已经显示了特高压招标的量下降较多，2018年、2019年，后续看到还是有，但是量都不像2015年、2016年那么多，这是一个特点。
从电网公司的规划看，5000亿投资增加了很多配网，我国实际上配电电网的升级改造还是必需的，习近平总书记在十九大报告中指出，新时代我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾。电力需求也和人民对美好生活向往相关联，所以改善配网的供电能力和质量，也是符合国家要求。西电将会在加强智能化电网建设中发力，电网投资总量没有大的增长，但在投资结构上确实有变化。特高压设备投资没有那么多了，但是在其他领域会增多，比如在智能化、新能源方面。我觉得西电有这方面的优势，我们也做了一些布局，去积极占领这方面的市场。
成孝海：电网的投资增速在下降，特高压建设项目有所减少，对公司有一定的影响，有没有一些具体应对措施？
裴振江：特高压装备市场和任何行业发展一样，总是从成长到饱和、最后到下降的一个过程，所以在前期我们也做了一些布局。
西电在几年前，重组并购了天水、宝鸡、成都、济南等中压配电及配电基础产业的一些企业，进行了配电的布局，配电这一块的市场还是不错；第二，在电力电子方面我们有了直流换流阀技术，我们再把这个技术向上延伸，发展电力电子领域，因为电力电子的领域更广，在轨道交通等很多方面都会有应用，我们也专门成立了一个电力系统公司进行发展；再就是布局新能源，从新能源的总承包到新能源的核心技术，如并网发电很多技术我们都有产品应用。
柔性直流也是一种比较先进的技术，它适用于城市电网、孤岛电网，需求比较大的，所以我们也在努力突破，中国的第一条南澳柔性直流项目西电是主要供应商，这些方面我们都会有一些储备。
另外，围绕智能制造，我们也提前做了一些布局。制造业是西电的强项，因为我们是装备制造企业，制造技术是我们看家立命的核心，西电通过制造技术向外延伸，在输变电领域以及其他的一些领域都有技术基础。所以说，西电也不再单纯只是在输变电领域发展，将会去拓展输变电领域的一些新技术、新领域。
扬帆出海 随着“一带一路”走出去
成孝海：随着我国“一带一路”倡议的落实，相关国家的电力需求增长的空间还是蛮大的，国家电力企业走出去了，这是一个机遇，中国西电是怎么抓住这个机遇开展国外业务的？
裴振江：我们在海外市场有许多历史业绩，在我国输变电企业里我们是第一家走出去的。
上世纪八十年代，西电在东南亚是以性价比高而出名的。国外总觉得中国的产品出去主要靠降价，我们不是，我们靠性价比高，更重要还包括服务响应比较快，所以说东南亚输变电市场快一半被西电占领，包括像新加坡这样的高端市场，它都是用一流的企业的产品，西电的产品进入之后基本上占领了它的市场。还有我国的香港地区，香港地区两大电力部门，中华电力和港灯，现在基本上都是用西电的开关和变压器。从这些事例来说，我们从技术、工程施工、运行管理等方面都有能力。
随着国家“一带一路”倡议的提出，对中国西电是一个很好的机遇。我们在非洲，包括像苏丹、埃塞俄比亚等等很多地方，还有南美，我们都承担了大量的工程，优质的产品走出国门。
随着产品走出去，西电也将产业走出去。这是制造企业的惯例，国际跨国公司都是在企业强大的时候，利用外部的多种资源也包括市场、人力等资源推进产业走出去。产业能走出去的主要原因是拥有技术、品牌优势，西电通过科技创新具备了这个优势。
中国西电已布局海外基地，如埃及、印尼，这是规模比较大的，再就是与俄罗斯电网的技术合作。产业走出去了也就标志着我们技术和品牌能够走出去，实现了跨越。
以前我国的装备制造业想在国外建基地很难，现在我们走出去完全是靠我们的技术，因为这些国家看中的也是我们的技术，我们以技术品牌与他们开展合资合作。西电在全球供货有80个国家和地区，大部分都是与“一带一路”沿线国家和地区，今年我们又准备在“一带一路”的国家或地区再做一些产业布局。
我们在海外还有一些布局，包括像克罗地亚等，有些合作基本上已经确定了。所以说，围绕实施“走出去”战略，我们要抓住“一带一路”倡议机遇，让产品、产业同时走出去，为国家创造更多的外汇收入，这也是我们的责任。
成孝海：刚才讲的克罗地亚，有没有一个具体的规划，再进一步扩大海外的基地建设，增加海外投资的规模？
裴振江：我们是有一个规划，2020年，中国西电海外这块的营业收入要占总收入的20%到30%。一般的跨国公司的概念，其海外业务不应该低于四分之一。不仅是通过产品供货，大的目标更多的是通过海外产业布局，在南美、中东和非洲等找到合适的项目去布局。
成孝海：去年中国西电年报上海外收入16亿，今年，或者明年会不会有一个较大的提升？
裴振江：前段时间我们刚进行了半年的战略规划的评审，大家一致认为，国家提出“一带一路”倡议为我们提供了很好的海外发展机遇。从西电自身来说，国内市场受到一些挑战，也需要不断加大海外市场的开拓。我们从战略规划来说是要加大海外市场开拓，计划到2020年海外业务占比达到20%到30%，才能撑得起跨国公司这么一个概念。
成孝海：目前公司业务在手的订单大概还有多少？接下来会有什么措施或者手段去争取更多订单？
裴振江：我们年初订单是200多亿，最近国内还有一些特高压项目的启动，我们会抓住这些项目。我们在拓展网内市场的同时，将网外、海外市场作为重点市场拓展的领域。
我刚才说200亿是我们累积在手的订单，今年新增订单中相当一部分是网外、海外的订货。我们的海外、网外市场都有很大潜力，尤其是海外很有优势。其实随着企业的技术能力、竞争力提升，像西电这样的企业完全有能力、也完全有必要向海外发展，我们现在把海外市场作为我们重点突破的目标。
中国西电产品
输变电成套能力强
成孝海：我看了一个资料，就是说中国西电是输变电设备行业中唯一的央企，不知道这个是不是准确？
裴振江：这个说法不准确。可以说，我们是输变电设备行业中成套能力强的央企，现在也有一些输变电设备企业，他们都是生产单个的产品，不是做变压器，就是做开关。
一五期间，国家把西电作为一种产业进行布局，所以我们输变电成套能力是国内最强的。作为央企责任更大，西电需要落实国家战略，这是责任恰恰也是机遇，服务于国家战略的同时也给企业带来很大发展空间。
新时代有新要求，我们认为是要提升自身的制造能力。下一步，中国西电也会发展智能制造业务，我们将来也会给一些企业提供工业的服务，中国西电承担了工信部7个国家示范项目。在军民融合方面，中国西电相对薄弱，但同时也很有发展潜力。
在实施乡村振兴战略中，中国西电的配电方面有优势。我们最近还有一个项目正在争取立项，是关于电能储存的。现在光伏和太阳能发电，大家都觉得这个电是垃圾电，主要是因为它没有把电能储起来，它不是一个很平稳的电波，如果有储能装置的话它就可以。所以我们现在正在攻克储能技术。
中国西电作为央企，在落实国家战略的同时，技术创新也给我们带来了发展的机遇。
成孝海：资料上讲，中国西电是行业内自主创新能力最强的企业。请介绍一下技术研发和创新的情况，中国西电目前有哪些属于特别高端的产品，已经投入市场？
裴振江：西电的发展历史就是创新的历史，1959年西电成立之后不久，前苏联很快停止援建，也就导致我们必须技术自主化。上世纪八九十年代得益于三峡工程，我们通过与国外跨国公司技术合作，掌握了许多先进技术。
随着国家电网发展，像800千伏、1000千伏特高压项目实施，国外没有成熟的经验可以借鉴，我们的企业必须要自己科技创新，这些年西电一直是抓住创新，也得到自己在行业的地位。具体做法是：
第一，中国西电一直在不断提升自己的创新能力。2006年，中国西电就做了一个比较长远的科技规划，确定了公司的发展目标，哪些技术是核心，自己怎么样去创新；
第二就是研发构架，我们基本上建了两大层面，一个集团层，一个是企业层，集团层也是逐渐在建，我们下决心专门成立中央研究院，完全是由西电自有的，我们为研究院拨科研经费进行研究，院长我们是引进有国际科技管理经验的职业经理人。我们在几家产业公司都设立了研发中心。
第三是我们在重点的产品项目上，进行顶层规划设计。围绕国内电网建设，以及特高压的交流、直流的换流变、换流阀、开关等，所有这些设备都是我们自主研发的。
还有一些核心技术我们在攻克难关，像发电机保护断路器、柔性直流技术，很多实验设备也都是自己在做。我们也积极参与国家的一些科技项目，如国家的863、973项目。
中国西电这些年取得很多成果，国家科技进步奖我们获得12项，其中特等奖有2项、一等奖有4项；西电有两个任期连续获得了中央企业科技创新特别奖；较早布局知识产权管理，公司快突破2000项专利，其中发明专利300多项，包括获得中国专利奖的有9项，金奖3个。
西电也注重参与行业标准的制修订。尤其是走出去更体现标准的重要性，西电这些年为了走出去，对海外出口产品重新做了国际试验，因为有些国家用户产品标准体系和国内有所不同，要求也不一样。
成孝海： 2013年的时候，通用电气成为我们的第二大股东，这么多年来跟对方的合作怎么样？它的进入对公司的市场技术有什么帮助？
裴振江：中国西电和通用的合作比较愉快。我们的合作有三个方面，第一个就是通用入股西电，持有公司15%的股权；
第二方面合作就是我们成立了一个合资公司，相对我们原来传统来说是进行合资合作，这个合资公司还是我们控股，就在西安，主要想完善西电整个的产业链。国家电网技术发展很快，尤其现在信息化技术更快，合资公司的产品技术需要当地化，像北京的很多地铁项目的控制保护，还有地铁的其他领域，这个合资公司又有优势。
第三方面，当时跟通用合作，就是想通过GE在全球市场的网络，帮助西电销售我们的输变电的产品。通过跟GE的沟通交流更能把握海外市场特点，包括各个国家电力发展的情况。
还有就是在技术发展方面，我们共同在技术制高点上互相合作，取长补短，站在自身角度来说，这种合作对西电的国际化进程很有推动作用。
成孝海：多年来中国西电一直致力于输变电设备的制造，在输变电产业之外，有没有进入一个新的领域的想法？
裴振江：应该说是肯定有的，我们第一步想做的就是最好和自己业务能关联的、上下游的，至少技术上有一些相通。例如电网的智能运维。新疆有很多石油系统，有时候一个系统就有一两百个11万以下的变电站，他们对这些变电站的要求是，变电站从建设到运行都可以交给中国西电。西电也提出，下一步我们还可以通过在线监测、远程诊断减少成本，这样的话，以后西电不再是简单提供输变电设备了，也不再是提供简单服务，而是变成了智能运维系统服务商。
目前咱们国家还有很多领域的装备，尤其高端装备受控于人，没有国产化。我们输变电设备已经实现了国产化。原来一些高端的装备基本上是国外公司在做，这些年通过大家的共同努力，逐步实现了输变电设备的国产化。
完成业绩有信心 继续提升核心竞争力
成孝海：公司对第一大客户产品的销售占了52%，市场上有声音认为这个比例较高，公司对此怎么看？
裴振江：当时国家建立西电输变电基地的时候，第一个目的是首先要满足国家电网建设。这些年国家电网建设空间又很大，电网技术进步也很快，中国电网建设目前在全世界所有电网来说都是最先进的。当时国家有一个要求，国内有这么大的一个市场份额，央企首先要满足国家建设的需要，因此公司第一大客户占比较高是正常的。
输变电技术里还有广阔空间，比如提高电能质量。大家吃饭也分粗粮和细粮，电也有精电和粗电，什么叫精电？就是用户对电网的安全和稳定要求很高，我们自己技术有个术语，叫电压的斩波都有要求的，我们如果通过这些设备的应用让电网很稳定，这样的话公司设备售价可以高一些。我相信一些高端用户，包括医院、制药厂等是千万不敢停电的，甚至电压都不敢有多大范围的波动，这也有一些潜在的市场和用户，西电要在这些方面做工作。
成孝海：从2012到2016年，公司的净利润有五年都是连续增长的。2017年净利润是近六年来首次出现下滑，什么原因造成的？
裴振江：主要有两个原因，第一个特高压产品西电有技术优势，所以当时电网建设特高压工程，西电的业务比较多，而其他的一些常规产品就会做的少一些。客观地说，特高压产品的利润率还是要比常规产品好一些，随着特高压产品市场需求的下降，会有一些影响。
第二就是近两年原材料上涨。原料涨价对整个利润有一些影响。我们要拓展新的利润点，加强网外市场开拓。行业和企业都有一个生命周期，下一步我们将加强自身的管理，推行精益生产、精益制造，来降低成本。
国外很多企业对成熟的市场和产品，都会通过成本下降来提升竞争力，所以西电也要开展这些工作，就是在传统、常规市场方面通过降成本、提升管理，使我们产品一有竞争力，二能够提升效益。
成孝海：公司提出来，今年预计完成销售收入是149.3亿，这个指标今年有多大把握能完成？
裴振江：我们今年应该能够完成这个指标。
刚才说到的年初200多亿的累积订单当中，我们也能测算出来，一部分都可以在今年实现。因为像特高压装备的生产都有周期，一般要一两年。根据生产量，在手的订单排产也要排到这个时候。
成孝海：您能不能归纳一下，中国西电核心竞争力表现在哪几个方面？
裴振江：第一是原创技术，我们没有侵权行为。当时GE跟我们合作的时候第一步做的事，是确认西电有没有侵权行为，他们认为帮我们卖产品相当于自己卖产品，如果西电有侵权行为，它也会受到关联。GE聘请了国际上第三方机构专门做知识产权鉴定，评定后认为西电的技术是完全自主创新的。西电的核心是在创新能力，主要是产品技术和制造技术。
第二个就是西电有人才优势。因为做任何事离不开人，西电有大量的专业技术人才。不管从科技人员、技术人员储备都很丰富。制造企业的技术工人也是很重要，不是两三年就能培养出来的，我们也拥有众多的优秀工匠。
第三是中国西电从科技的规划、管理方面做了大量的工作，制定规划、突破重大项目、建立决策创新机构。西电中央研究院在全世界都是位居前列的，中国西电的加工、检测能力都是世界一流。尤其是检测能力，因为有了这些检测企业才有可能去研发出一些高端的产品。
成孝海：公司未来整体的发展战略是什么？中国西电最终要实现一个什么样的总体目标？
裴振江：立足于输变电领域，是国务院国资委给我们定义的主业，国资委要求中央企业要主业突出。到十三五，我们确定了以下业务板块：
第一个就是电力产品，就是我们原来传统这一块。
第二是电力系统，电力系统不光是原有在做的，很多电力电子行业都要延伸的，以及新的微网这些建设。
第三是电气产品，电气产品主要是适用于国家配电领域，以及海洋和轨道交通，包括军民融合很多项目。
第四是工业自动化，中国西电计划通过智能制造这个领域，提升我们自身的制造技术，我们准备把这一块作为一种产业做大。
第五是设备成套和工程总承包，我们实际上在海外已经有一定的基础，我们做了很多EPC项目，下一步要加强，因为这才能真正体现西电成套能力强的优势，我们这个优势在有些地方没有发挥好，这方面要加强。
中国西电处于一个充分竞争的领域，这有利有弊，大家往往感觉到弊，感觉我们所处的行业没有垄断行业挣钱。但是，充分竞争就逼迫这公司不断去超越自我、不断去搞创新，这反倒形成了西电自身的优势。
企业发展到一个新阶段，提升企业的创新能力成为关键。对中国西电来说，就是要在特高压输变电领域成为最具创新力、最具竞争力的世界一流企业，我相信中国西电能做到。
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8，中国式P2P骗局全解密:变异的基因_
编者按：本文来自微信公众号“如是金融研究院”（ID：RuShiYanJiu），作者 朱振鑫 杨芹芹。36氪经授权转载。
六年时间，P2P在中国经历了从天堂到地狱的轮回。2012年，第一批P2P开始爆发，代表技术的互联网和代表财富的金融相结合，没有什么比这个概念更性感。不到三年的时间，中国已经能成长为全球最大的P2P市场，平台数量全球第一，交易额是美国的数倍，比当年的A股还要疯狂。但飞的越高、摔得越惨，当潮水褪去的时候，裸泳的P2P在2018年开始一个个倒下。半年多时间已经700多家停业或出问题，仅7月就有165多家跑路，日均5家以上，维权事件频发，甚至让人闻到了一丝金融危机的味道。为什么会出现这样的动荡？未来我们应该如何看待中国的P2P投资？本文将从中国P2P的基因入手，帮助大家识别P2P投资的风险，建立P2P的投资逻辑。
一、中国式P2P基因：我们不一样
看名字就知道，P2P是个舶来品。英文全称Peer to Peer，意思就是点对点的网贷平台。中国的P2P最早起源于2007年，第一家P2P公司拍拍贷成立，进入2012年之后P2P平台如雨后春笋快速兴起，2015年最高峰时有近2600多家平台，成为全球第一大P2P市场。为什么发展如此之快？因为中国的P2P在发展中完全变异了。按照国外的定义，P2P本质上是金融信息中介，撮合出借人和借款人产生债权债务关系，P2P受到严格的准入和过程监管，而中国式P2P从一开始就变异了，和国外很不一样：
第一，监管模式不一样。中国式P2P是监管真空的产物，在很长时间监管机构缺位，直到2015年才正式纳入银监会监管体系；而其他国家监管相对成熟，比如美国的P2P监管就非常严格。由于美国P2P借贷行业具有明显的证券化属性，投资者认购的是贷款凭证，由证券交易委员会(SEC)予以监管，而SEC一方面设定了很高的准入门槛，屏蔽掉了很多骗子，另一方面实施严格的行为监管，甚至要求每天都向SEC提交报告。
第二，市场定位不一样。中国式P2P大多强调金融属性，多为小贷平台，科技含量不高，有的甚至充当了网络银行的角色，没有做到点对点，而是出借人借款给平台，平台再借给借款人，不是直接融资，是间接融资；国外P2P平台多强调互联网背景，多为高科技公司，如美国最知名的P2P平台LengdingClub 2014年在纽交所上市，是当年最大的科技股IPO。
第三，运作模式不一样。中国式P2P多为线上和线下结合模式，线上筹集资金，线下开发客户、审核和风控等，不少平台通过设立线下实体店增强获客能力；而国外P2P采用线上操作一体化操作，基本上所有的流程都在线上完成。
第四，保障机制不一样。中国式P2P通常被打上了刚性兑付的烙印，通过增信和担保提供本息保障。刚性兑付是中国金融体系一切风险的来源，同样也是P2P风险的来源；而国外P2P平台作为信息中介不提供本息保障，投资者自行承担风险，平台不承担借贷违约风险。
图1美国P2P平台运作流程
资料来源：罗兰贝格咨询 如是金融研究院
图2中国P2P平台线上线下模式运作流程
资料来源：罗兰贝格咨询 如是金融研究院
二、中国式P2P骗局：那些年你踩过的“雷”
中国式P2P的黄金时代已经结束，随着金融去杠杆推进、融资环境恶化和金融监管升级，一场迟到的出清已经到来。截至2018年7月底，现存正常运营的P2P平台仅有1645家，而出现问题平台就有4740家，占比高达74%，“爆雷”事件频发，尤其是今年以来，出现了超过700多家停业及问题平台，涉及投资人数占比从3.7%上升至6.2%，涉及贷款余额占比从2.7%增至7.7%， P2P行业违约风险加速蔓延，导致P2P投资者恐慌不已，市场信心降至冰点。
图3中国P2P停业及问题平台不断增加
数据来源：Wind如是金融研究院
图4中国P2P停业及问题平台涉及人数和规模占比同步回升
数据来源：Wind如是金融研究院
1、风险爆发的三个原因
中国式P2P集中爆发问题的原因有三点：
一是金融去杠杆，市场流动性收紧。金融去杠杆逐步从资金端转向资产端，导致流动性收缩、利率抬升、金融业态规范收缩、金融案件增多、违约事件频发、金融风险从点到面释放，P2P风险也随之显现。
二是融资企业经营恶化，还款能力下降。在行政去产能和环保常态化等因素的共同作用下，中小企业、民营企业首当其冲，被迫关停限产，经营效益下滑，资金承压，到期无法还款，从而导致平台资金链断裂提现困难。
三是监管升级，违规平台加速出局。2014年4月银监会着手牵头研究监管P2P事宜，并在2015年正式将P2P纳入监管，接连出台多项监管政策，全面规范P2P行业运作，结束了长期以来的监管真空，违规平台加速被清洗，倒逼行业出清。
2、常见的三类P2P骗局
尽管P2P监管趋严、投资者的风险意识逐步增加，但P2P投资陷阱还是防不胜防，前有e租宝、快鹿、中晋，现有善林金融、银票网、唐小僧，不少投资人重蹈覆辙。问题平台假借互联网金融、P2P之名，行诈骗集资“伪金融”之实，突破监管红线，涉嫌违规操作，常见的有自融自用、短期诈骗、庞氏骗局等形式，下面将梳理分析这三类骗术的特点，以期帮助投资者识别投资陷阱，规避P2P投资风险。
第一类是自融自保。自融自保是银监会明确为P2P划定的红线，自融是平台发标为自身融资，借款人即为平台或平台关联方，自保是平台为投资人提供本息保障，这和P2P平台信息中介的定位完全不符。P2P平台的本质是中介机构，作为第三方平台连接借款人和投资人，但现在不少P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资，严重偏离P2P的运行逻辑，完全丧失了应有的中立立场，失去了第一道风控保护，后续资金的用途更是无法监控，甚至会出现虚构融资项目、伪造抵押担保等乱象，潜在风险极大。
P2P平台自融自保常见的漏洞有三点：一是虚构投资标的，多为高息、高额、短期，借款资料十分简陋，信息模糊甚至缺失；二是单一反复借款，通常借款人数偏少，且与平台方有关联，借款用途模糊不清；三是托管信息缺失，未进行第三方资金托管或托管不合规范，P2P平台账户和资金账户混为一体，无法实现风险隔离。
如由《叶问3》票房造假扯出快鹿集团自保和自融嫌疑。借款方是大银幕（北京）发行控股有限公司；平台方是金鹿财行、趣逗理财、当天投资、菜苗网络等18家融资平台；担保公司是上海东虹桥融资担保股份有限公司。快鹿系用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的影视项目《叶问3》。
还有2017年停止运营的P2P平台88财富发布的产品大多涉及自融自保，以周盈宝0808为例，融资总额度1000万，投资期限7天，年化收益率6%，借款人为深圳市黄檀集雅二期文化产业投资合伙企业(有限合伙)，募集资金用于当代青年艺术家扶助计划及推广，第一还款来源为画作保管展览、展示收益，第二来源为质押的12幅画作公开售卖或拍卖形成的收益，看似信息披露较为完善、有担保保障，实际上存在很大的漏洞：一是虚构标的，经向中国美术家协会求证，根本没有“当代青年艺术家扶助计划”；二是单一借款人，周盈宝系列产品均为同一借款人，不管是否满标，持续募集；三是借款人为P2P平台88财富、借款人黄檀集雅、担保公司中科创融资担保公司为同一控制人，变相自融自保。
第二类是短期诈骗。由于中国P2P多定位为小贷公司，准入门槛低，诈骗成本低，所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗，利用投资者赚快钱的心理，冒用投资背景包装平台，采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人。
P2P平台短期诈骗有两大常见特点：一是多为新设平台，成立时间短，没有尚未经过市场检验，缺乏历史业绩作为参考；二是经常出现“秒标”，平台为聚集人气偶尔发一些高收益、超短期限的借款标的是比较正常的，但经常出现“秒标”可能就存在猫腻，很有可能是虚构的借款标的，借机敛财。
如2012年6月3日上线的淘金贷，通过假造营业执照，大发收益奇高、期限超短的“秒标”，制造赚钱的假象骗取投资者争相投资，募集金额超过100万，6月6日，资金账户就被限制交易，资金被全部支取，6月8日淘金贷网站就无法登录，从上线到“跑路”只用了短短一周。
第三类是庞氏骗局。与短期诈骗不同的是，庞氏骗局通过借新还旧，存续期较长，融资体量较大，社会危害更严重。这类平台通常看起来较为正规，通过承诺高额收益吸引投资者，但实际投资收益无力覆盖投资者利息，只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息，一旦新增资金放缓或者停止进入时，整个体系就会崩盘，投资者基本血本无归。
大部分P2P问题平台都有庞氏骗局的影子，甚至超过百亿规模，如e租宝、钱宝网、中晋、快鹿等，还有前不久出事的善林金融、中融民信、钱宝网、唐小僧等，P2P平台庞氏骗局常见的手法有以下四种：
一是包装平台。对平台资质、背景、业绩进行全方位包装，使平台看起来正规，值得信赖。如善林金融，做足包装宣传，曾为中国女排高级赞助商，在央视黄金段、各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场都有投放广告，在全国开设1000余家线下门店，表面看起来“家大业大”、“大而不倒”骗取投资者信任，非法吸纳了超过600亿的投资。事实上，善林金融有4条以上的行政处罚，主要聚焦在无照经验、虚假宣传等，并没有宣传的那么美好。善林金融的实际控制人周伯云控股的“天津佳伦宏业房地产有限公司”曾27次被最高法院列为失信公司。
二是虚构标的。为了能够持续募集资金，不少平台利用信息披露监管不严的漏洞，编造借款信息。如e租宝表面上看是为下属的融资租赁公司融资，实际上超过95%的项目都是虚假的，不少项目反复融资，平台上公布的多为假项目、假三方的虚构信息，甚至出现过租赁物为价值4.5亿的翡翠原石这样匪夷所思的投资标的。
三是高息诱惑。向投资者承诺高于市场水平的年化收益率或者高额返利，大肆宣传高收益，引诱鼓动投资者参与。在实体经济利润率下行的背景下，过高的收益水平不太现实，往往是你盯着别人的利率，别人看中你的本金，如四大高额返利P2P平台联璧金融、唐小僧、钱宝网、雅堂金融已全部“爆雷”,联璧金融的“零元购”模式年化收益高达31%，唐小僧的“平台返利”年化收益率高达40%-60%，钱宝网的“微商平台”年化收益高达40%左右，雅堂金融的信用标收益率最高收益率达到50%，如此高昂的收益率自然难以为继。
四是资金池运作。资金池在金融业务中较为常见，也是金融监管的重点。每一个合规的P2P标里，应该是借款人的债权和投资人的资金匹配对应，并进行第三方资金托管，P2P平台账户和资金账户隔离开来，而资金池是先将资金汇集到平台指定账户，然后通过“拆标”匹配投资项目，以短养长实现期限错配，以小拼大实现金额错配，一旦其中的某个项目出现问题或者投资者集中提现，很容易引发流动性危机，80%以上的问题平台都未上银行托管。如近期“爆雷”唐小僧，自2015年5月成立以来，交易量高达800亿元，但并未进行银行托管，信息披露也是极度敷衍，投资者在投标前几乎看不到任何借款项目信息，投标后也只能看到借款人名字，资金用途等有价值信息无从知晓，进行资金池运作，“拆东墙补西墙”。
虽然上述三类骗局操作模式不尽相同，但通常P2P问题平台存在许多共性，惯用伎俩大同小异，大致表现为包装平台、虚构投资标的，采用高息诱惑、密集短标等方式吸纳资金，但对募集资金缺乏监管，既无银行托管，又无信息披露，资金去向无法追溯，所以有上述表现的P2P平台应予以重点关注。
三、中国式P2P投资：如何筛选靠谱的平台和产品？
从短期来看，中国式P2P经过前期的快速发展后，如今已经开始大洗牌，问题平台接连“爆雷”，监管升级倒逼规范发展，亟待去伪存真。长期来看，中国式P2P作为互联网金融新业态，契合小微企业融资的融资需求，规范的P2P平台有一定的生存空间。在正本清源的关键时期，中国式P2P投资难度加大，需要综合评估，筛选出靠谱的平台和产品。
1、选择平台的四个要点
P2P投资最重要的是选平台。平台作为中介机构，连接借贷双方，满足各自的需求。由于现有P2P多是通过线上交易，在这一过程中，借贷双方存在信息不对称，需要平台充当信息中介，保障借贷交易顺畅有序进行，安全合规可靠的平台是产品存续盈利的基础。P2P平台选择需重点关注以下四点：
第一，平台实力。
P2P平台作为互联网公司，轻资产运营，跑路的成本较低，风险较大。从这个视角来看，平台的注资股东很重要，股东背景强大，平台就能相对稳定发展。从股东背景看，P2P平台一般分为银行系、风投系、上市系、国资系、民营系五大类。
最安全的是银行系，由银行自建平台或子公司投资入股，现有15家，目前尚未出现问题平台，但收益相对较低，综合收益率为6.27%。理论上，银行系P2P平台受到层层监管，运行较为规范，安全性有保障，现在市场影响力较高的有平安集团旗下的陆金服、国开行旗下的开鑫贷、招商银行旗下的小企业E家等。
其次是风投系，有风险机构参与投资的P2P平台并不多，现存156家，累计4家问题平台，淘汰率为2.50%，整体表现较好。一般而言，在选择风投系P2P平台时主要看风投机构的知名度、持股比例、风投轮次等，一般有知名风投机构如IDG、AIG、红杉资本、北极光创投、晨兴资本、经纬中国等参与投资、持股比例较高、融资轮次越多的平台可信度越高。
接着是上市系，平台与上市公司有一定的关联，现有112家，累计4家问题平台，淘汰率为3.34%，不到5%。上市系平台选择时要重点关注含金量，上市系种类较为多样，可以是平台直接上市如宜人贷，或是上市公司直接参股、上市公司全资子公司参股、上市公司参股公司投资，需要关注上市公司自身的实力和上市公司与平台的股权结构关系，通常上市公司实力越强，参股比例越高，安全指数越高。还有一种是上市公司相关公司投资，这种相关性通常很弱，和上市公司没有股权关系，这类平台风险值得警惕。
再就是国资系，一般来说，依托强大的央国企，信用更有保障，但国资系平台爆雷率超过10%，为12.16%，需要重点关注股东国企实力和持股比例，可能存在“扯虎皮拉大旗”的情形，仅由国企集团下属各层子公司少量参股，如银豆网对外宣称由央企中国恒天持股，实际上是中国恒天的“子公司”以及“孙公司”投资的恒天资产参与融资，与央企中国恒天关联不大。另外，在选择过程中要警惕伪国资系，本质上和国资完全没有关系，如江苏P2P平台365易贷的股东实际上是25个自然人，却一直打着国资系平台旗号虚假宣传。
最后是民营系，不属于四类的平台，可谓是重灾区，平台问题数量最多，累计问题平台2131家，正常运营的仅有1376家，淘汰率为60.76%，在累计问题平台中占比高达98.20%。因此民营系平台选择难度较大，预计经过本轮出清后，民营系平台头部化更为明显，可结合历史运营状况择优选择。
图5中国P2P问题平台中民营系占比超过60%
资料来源：Wind如是金融研究院
表12017年排名前十的P2P平台统计，无一是单纯的民营系
资料来源：网贷之家 天眼查 如是金融研究院
虽然在这波P2P“爆雷潮”中，不少有背景的平台也未能幸免，相继阵亡，6月停业及问题平台中有1家为上市系参股，9家为国资系平台，70家为民营系平台，但总体上看，有背景的P2P平台仍相对安全，平台背景依旧是平台选择时应重点关注的因素，具体可通过国家企业信用信息公示系统或者天眼查等第三方软件查询企业工商信息，查看企业股东及出资信息情况，并结合分析平台的运营情况，如注册用户量、贷款余额、年成交规模等信息，综合评估平台实力。
图6 第三方软件上有详细的平台信息
第二，合规保障。
合规经营是P2P平台的底线。虽然57号文给出的6月备案登记大限并未能如期执行，但P2P平台未来的监管方向已经十分明确，统一全国备案标准是大势所趋。机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管已然成为P2P网贷行业合规性的四大重要标准。机构信用代码证即营业执照，可视作企业的“身份证”，是识别机构身份、查询机构信用记录等的重要依据。三证合一后，信用代码即现在开发票通常用到的税号，可通过国家企业信用信息公示系统或者天眼查等第三方软件查询。ICP许可证是互联网信息服务业务经营许可，否则就属于非法经营，对于P2P平台十分重要，可通过工信部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询。信息安全等级备案是对信息系统安全等级保护状况的检测评估，等级越高，安全保护能力越强，由各地区市级公安局机构颁发，可通过公安系统的网络安全等级保护网查询。等级保护三级认证是平台备案的必要条件，是非银行机构的最高级认证，仅有不到200家平台通过等级保护三级认证。平台上线银行资金存管系统，存管银行根据协议进行资金划转支付，严格监管资金流向，为用户资金的安全提供保障，可通过平台官网和第三方P2P门户网站如网贷之家和网贷天眼等查询。
机构信用代码证、ICP许可证、信息安全等级备案、银行存管是P2P平台备案的必要条件，也是平台合规经营的基础，需予以重点关注。此外，还要求及时进行信息披露，积极进行平台备案信息、组织信息、审核信息等信息公示，接受用户及监管部门的审视。
第三，风险控制。
信用风险是P2P业务中最大的风险。平台要有完善的风控流程、严密的风控体系、强大的风控团队进行支持和配合，可通过平台的运营报告、安全保障介绍页面、标的详情页面等综合评判平台风控保障力度。之前不少平台提取了部分风险备付金用于解决信用风险，也是平台宣传的一个亮点，但这明显与信息中介定位不符，属于违规行为，监管已禁止平台新增风险备付金，积极消化存量。平台的风险保障成效可通过逾期坏账率这一指标来进行度量，可从平台年报、运营数据、官网等渠道获取，一般来说，经营良好的P2P平台会将坏账率控制在2%以下。
但需要注意的是很多平台公布的逾期和坏账明显偏低，甚至是“自欺欺人”，如牛板金和银豆网均为零坏账，结果均“爆雷”。
第四，团队能力。
人才是金融业的核心竞争力，在P2P行业也不例外，甚至更加重要，这是因为P2P这一新兴业态较传统金融更为复杂，需要有严格缜密的风控团队、思维活跃的运营团队、可靠过硬的技术团队等共同配合，因而，团队能力是选择P2P平台重要的考量的因素之一，但是能力这一指标难以直接量化，通常用以下三个指标度量：一是团队结构，高管团队除了通常的CEO、COO、CFO，还应有配置主管技术的首席信息官和主管风险控制的风控总监等职位，共同保障平台专业安全运营。二是学历背景，高管团队若能有良好的学历背景，在金融知识和IT技能上有充足的储备，会在平台运营管理上更有优势。三是从业经验，高管团队有大型传统金融机构、新兴互联网机构的从业经历，能在平台运营管理上更游刃有余。
2、选择产品的三个要点
挑选出靠谱的P2P平台后，P2P投资就成功了一半，接下来就是靠谱P2P产品的选择了。在具体P2P产品选择过程中，应重点关注以下三点：
第一，资金投向。也就是P2P的资产端，投资者资金究竟借给了谁，资产端是投资P2P风险的源头。根据借款对象，P2P模式较为多样，可以是“toC”，对个人，可以是“toB”，对企业，还可以是“toG”，对政府。按照借款模式，可以是纯信用贷，如消费贷和小微企业用于经营的贷款，可以是抵/质押贷，如房/车抵押贷。不同对象的不同模式对应着不同风险，通常来说有抵押的相对安全，一旦借款人出现逾期坏账后，平台能将抵押资产进行处置变现，从而保障投资者的权益。另外，需要关注的是尽管P2P的资金用途十分广泛，底层资产相对丰富，可以投向消费贷、信用贷、车贷、房贷、供应链金融、委贷、配资、保理等多个方向，但根据监管有些投向是明令禁止的，如现金贷、校园贷、首付贷、股票投资、股票配资、期货合约、机构化产品、其他衍生品、股权众筹等。投资者可在规定的投向内根据平台给出的产品借款人相关信息，结合自身的风险偏好进行初步选择。
第二，投资收益。投资收益是不少P2P投资者最为关注的因素。虽然P2P产品相对银行理财、银行存款等理财方式收益明显较高，但是需要注意的是高收益伴随着高风险，切勿盲目追求高收益，投资者应结合自身的风险承受能力慎重选择。日前中国银保监会主席郭树清在“2018陆家嘴论坛”上提出“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备好损失全部本金的风险”，2018年7月P2P行业的综合收益率9.76%，主流综合收益率区间分布在8%-12%，占比为65.50%，甚至超过22.68%的平台收益率超过12%，这也难怪P2P投资存有危险。因此，P2P投资者应时刻谨记这句话，将其作为P2P产品选择的重要指南，透过产品收益正视背后的投资风险。
图7近一年中国P2P综合收益率在9.50%-10%区间
数据来源：网贷之家如是金融研究院
图8中国P2P收益率集中于8%-12%区间，占比高达65.50%
数据来源：网贷之家如是金融研究院
第三，担保机制。担保是借款人违约后的最后一道屏障。P2P产品常见的有三种担保机制，除了上文提到不合规的平台提取风险备付金外，还有第三方担保和保险公司两种担保机制。第三方担保是担保公司为借款人提供担保，一旦借款人无力偿还，担保公司代为履约，保障投资人的本金与收益。这种情况下，重点关注担保公司的实力，避免关联互保。另一种担保机制是保险公司为平台提供信用保证保险，分为履约险和账户安全险，履约险较为靠谱，如果借款人无法履约，由保险公司进行赔付，不过要事先留意赔付的范围，分清赔付的是本金还是本息。账户安全险仅保障投资人资金在平台账户中的安全，不保障投资本息。因此，投资人在选择产品时，应仔细查阅产品说明，明确是否有担保机制及其对应的担保范围。
综上所述，我们可以得出几点结论：第一，中国式P2P和国外P2P存有很大的差异，之前由于监管不到位积累了很多问题，现在金融去杠杆的大环境下，自融自用、短期诈骗、庞氏骗局等雷点被引爆，行业将加速出清。第二，P2P模式本身没有原罪，未来中国式P2P不会绝迹，规范的P2P平台仍有生存空间。投资者应理性看待P2P投资。第三，P2P投资最重要的是选平台，应结合平台实力、合规判断、风险保障、团队能力四个方面选择，并重点关注产品的资金投向、投资收益、担保机制，选择靠谱P2P产品。
投资的逻辑：《中国式新中产金融投资手册》第3集
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