如果为来避免一个不确定性，其实选择基准也是可以的；结论：说实话，短期的话毫无疑问是选择LPR，但是长期的话真的是看个人了。因为对于长期来说，LPR继续向下是一个趋势，毕竟国际上都是如此。但是20-30年的时间里谁也不能够保证一个确定性，以及一个政策的改动。所以，这个时候选择基准和选择LPR其实都有一些“赌运气”的成分了。
LPR以目前房贷率，选固定利率，还是浮动利率？
对于您当前5.635的房贷利率选LPR浮动利率好！首先，按照转化政策，无论选固定利率，还是浮动利率，今年这次转化都要保持实际利率水平不变。注意，只能选择一次。如果你这次转为固定利率，那么，直到这笔贷款还清，利率一直都是5.63%。5.63%这个利率太高了，一直用这个利率，不划算，要吃亏。如果转化为LPR定价，LPR的定价基准是2019年12月20日的报价来算。
假设你的房贷还剩5年以上，而2019年12月20日五年期LPR报价利率为4.85,这次转化的具体计算方式为，LPR 0.83%=4.8% 0.83%=5.63%,也就是LPR加83个基点，转化后实际利率水平维持5.63%不变，一直到下一个重新定价日。选LPR定价方式的好处是，上述83个基点是不变的，但按照我国利率市场化走势，LPR大概率是持续下行的，随着LPR的下降，您的贷款利率也会走低，意味着少还利息。
房贷固定利率和浮动利率哪个好，感觉今年一直都在降？
我个人会维持原固定利率，至于建议，我不给建议，毕竟这种预测关系到10-30年的利益，不好预测，也负不起那个责任。但是我觉得，从客观角度解读下这次转换中，大家始终云里雾里的lpr是有必要的（专业解释有点绕，不想看可以跳过）:简单来讲LPR就是从原来的以央行主导的基准利率，向以各商业银行作为报价行来集中自主报价的贷款基础利率的基础上、指定发布人对报价进行算术计算、形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布的方式转变。
每个工作日在各报价行报出本行贷款基础利率的基础上，剔除最高、最低各1家报价后，将剩余报价作为有效报价，以各有效报价行上季度末人民币各项贷款余额占所有有效报价行上季度末人民币各项贷款总余额的比重为权重，进行加权平均计算，得出贷款基础利率报价平均利率，于每个工作日通过上海银行间同业拆放利率网对外公布。市场利率定价自律机制将按年对报价行的报价质量进行监督评估，促进提升贷款基础利率的基准性和公信力。
简而言之：市场利率原来是央妈说了算，但现在改成由商业银行共同说了算。（但严格来讲央行的货币政策还是会影响到LPR，所以可以说央妈是间接影响，锚还是在央妈手里）央行再怎么说属于政府单位（相对独立），不以盈利为目的。而商业银行是属于企业，即使是国企，但还是以盈利为主要目的，你觉得它们会让利给你吗？这样你知道为什么怂恿大家要绑LPR了吗？你绑了LPR，银行就多了一个收割你的手段。
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